1. Nos calculettes de prêt immobilier
Calculette de prêt immobilier gratuite : votre crédit en chiffres
Votre mensualité sera de :
0€ / mois
Pour un calcul plus précis, réalisez gratuitement et sans inscription la simulation de votre prêt.
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Montant emprunté
0
C’est le montant que vous êtes capable de rembourser.
Durée du prêt
25
ans
Angus Young aura 95 ans et sera toujours déguisé en écolier
Plus d'options
onoff
Taux d’intérêt
1,39
%
Le taux moyen observé pour des crédits de cette durée est de 1,39 %.
Taux d’assurance
0,34
%
Le taux de l’assurance varie selon de nombreux critères comme votre âge, et votre état de santé.
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1,60 %
Taux ordinaire
1,33 %
Bon taux
1,21 %
Meilleur taux
Nos autres calculettes

Ça y est ! Vous avez décidé de vous lancer dans le grand bain et de devenir propriétaire ce qui est donc souvent synonyme de prêt immobilier. Mais par où commencer ? Et comment bien vous préparer ?

De nombreuses questions interviennent lorsqu’il s’agit de calculer son budget pour son achat immobilier : c’est pourquoi on propose des simulateurs afin de vous aider à clarifier tout ça.

Nos calculettes pour préparer votre budget

La première étape avant l’achat est de prévoir vos coûts d’investissement afin de mieux l’appréhender. Cela comprend le taux d’endettement, vos mensualités, vos frais de notaire et évidemment, le remboursement de votre crédit.

Calculez vos futures mensualités

Les mensualités de crédit sont calculées en prenant en compte le montant du capital restant dû, le taux d’intérêt et la durée du crédit. Il faut également y ajouter la prime d’assurance mensuelle.

Pour les calculer, vous pouvez utiliser un tableau d’amortissement en ligne ou encore un amortisseur.
Attention

Il faut vous assurer de pouvoir modifier les critères pour trouver la mensualité optimale avec votre profil.

Calculez votre taux d’endettement

Le taux d’endettement fait parti des critères inévitables lors de l’étude de votre dossier par la banque. Il permet d’éviter le surendettement, notamment si vous avez d’autres crédits en cours.

Important

Mais il est aussi à mettre en perspective avec d’autres critères, comme le reste à vivre ou le saut de charge, qui évaluent votre capacité à gérer le changement de budget.

Il s’exprime en pourcentage et représente le rapport entre vos charges et votre revenu. Au delà de 33 % - c’est à dire que vos charges dépassent ⅓ de vos revenus - la banque peut considérer votre risque de défaut de paiement comme trop élevé.

Aussi il est important de le calculer en amont.

Calculer les frais de notaire

Les frais de notaire représentent une part importante dans votre budget d’achat immobilier, alors il vaut mieux comprendre ce qu’ils impliquent !

Ils sont composés de trois postes de dépenses : les taxes collectées par le notaire pour le compte de l’Etat, la rémunération des intermédiaires pour les formalités administratives liées à l’acquisition de votre bien, et la rémunération réelle du notaire.

Bon à savoir

Ces frais sont très encadrés par la loi. Cela permet donc d’éviter les mauvaises surprises, mais réduit malheureusement la marge de négociation pour vous.

Evaluer le remboursement de votre crédit

Obligatoire pour chaque emprunt immobilier et crédit à la consommation, le tableau d’amortissement est un outil indispensable à la bonne compréhension de votre financement.
A noter

Il présente l’ensemble des échéanciers de remboursement d’un prêt et permet d’avoir une vision globale sur l’avancée de votre remboursement.

Il prend la forme d’un tableau Excel comprenant les montants de la mensualité, les intérêts et le capital remboursés ainsi que le capital restant dû (CRD). Bref 4 colonnes bien fournies qui peuvent vous embrouiller ! N’hésitez pas à télécharger le tableau de Pretto pour vous aider.

Il vous permet de comprendre ce que vous remboursez effectivement avec chaque mensualité, et d’affiner votre projet.

Nos calculettes pour trouver le meilleur prêt

Une fois votre budget appréhendé, vous devez vous concentrer sur la manière de trouver le meilleur prêt. Mais comment faire ?

Vérifier votre éligibilité au PTZ

Le prêt à taux zéro (PTZ) est ce que l’on appelle un prêt aidé, dont vous pouvez bénéficier pour votre achat immobilier selon certains critères d’éligibilité.
Important

Il s’agit d’un emprunt pour lequel vous ne payez pas d’intérêts. Il vient en complément d’un prêt principal - jusqu’à 40 % du prix du logement-, et permet donc d’augmenter votre capacité d’emprunt.

En nous fournissant différentes informations liées à votre situation, notre simulateur calcule votre éligibilité ou non au prêt à taux zéro, et le cas échéant le taux immobilier dont vous pouvez bénéficier.

Evaluer vos mensualités lissées

Lorsque vous achetez grâce à plusieurs crédits, vous devez les prendre en compte individuellement mais avec une vision d’ensemble.

Chacun a sa propre durée, son taux, sa mensualité... Le lissage vous permet de les rembourser via la même mensualité, pendant toute la durée de l’emprunt. Il est donc particulièrement utile si vous bénéficiez aussi d’un prêt aidé comme le PTZ.

Bien qu’il coûte un peu plus cher, il permet de gérer son budget sereinement mais également de bénéficier d’un meilleur suivi de votre projet. Chaque prêt lissé est donc unique et dépend de votre profil.

L’amour est dans le prêt
Le podcast de Pretto
En 2h30, en voiture, au bureau ou en faisant le ménage, peu importe vos préférences : vous serez bientôt un as du prêt immobilier

Calculer le TAEG

Le taux annuel effectif global (TAEG), qui a remplacé le taux effectif global (TEG) depuis fin 2016, prend en compte toutes les dépenses liées à votre crédit.
Le saviez-vous ?

Il intègre les intérêts, mais aussi les autres frais liés à votre emprunt.

Cela comprend donc le taux nominal du crédit, les frais de dossier, le coût de l’assurance, les frais de courtage, les frais de garantie, les frais de gestion de compte et la souscription de parts sociales.

Le TAEG est un indicateur unique : il permet de comparer en un clin d’oeil quel crédit vous coûte plus cher ! Avec Pretto, calculez le TAEG de votre projet en quelques minutes.

Une fois que vous êtes propriétaire

Vous voilà enfin propriétaire de votre bien ! Pourtant les calculs financiers ne sont pas encore finis. Vous pouvez espérer faire des économies si vous vous posez les bonnes questions.

Êtes-vous éligible au dispositif Pinel ?

En vigueur depuis 2015, le dispositif Pinel permet au propriétaire de bénéficier de réductions fiscales proportionnelles au nombre d’années de location. Son montant dépend de la zone et de la surface du bien.

Aussi, il est important de bien travailler votre projet d’investissement en amont !

Calculer le coût de votre remboursement anticipé

Si vous disposez de liquidités ou que vous vendez votre bien, vous pouvez procéder à un remboursement anticipé de votre crédit. Il peut être total ou partiel mais il engendrera un coût supplémentaire - appelé IRA - à garder à l’esprit.

A savoir

Il peut être calculé de deux manières : 6 mois d’intérêts, ou 3 % du capital restant dû.

C’est le plus petit de ces deux montants qui vous sera facturé. Vous pouvez également négocier une clause d’exonération mais cela peut être plus ou moins intéressant selon votre projet.

Notre simulateur de remboursement anticipé est justement là pour vous guider face à ces questions.

Calculer les économies grâce au rachat de prêt

Le rachat de votre prêt signifie que vous le remboursez dans votre banque initiale, pour en prendre un nouveau dans une autre banque.

Cela implique de nouveaux coûts comme les nouveaux frais de dossier et de garantie. Mais il faut aussi y ajouter les indemnités de remboursement anticipé que va appliquer l’ancienne banque. Aussi, il est beaucoup plus intéressant en début de prêt.

Une nouvelle fois, tout dépend de votre profil et de vos envies. Avant de vous lancer, assurez-vous donc de faire effectivement des économies : parfois, le rachat de prêt n'est pas aussi intéressant qu'on le pense !

A retenir
  • Un prêt immobilier se prépare, qu'il s'agisse du taux d’endettement, des mensualités, des frais de notaire et évidemment, du remboursement de votre crédit.

  • Vous avez plein de simulateurs qui vous permettent d'estimer le budget pour votre achat immobilier et ainsi gérer facilement votre projet.

  • Grâce à ces simulateurs, vous pouvez trouver le meilleur prêt, voir si vous êtes éligibles aux prêts aidés et estimer les différents coûts à prévoir.

Mis à jour le 9 novembre 2020
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Océane Chabrol
Ingénieur R&D
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