Simulation de rachat de crédit immobilier : gratuite et immédiate

Le rachat de crédit consiste à transférer votre prêt immobilier dans une nouvelle banque afin de bénéficier de meilleures conditions d'emprunt. Cela concerne principalement le taux immobilier : concrètement, une différence de quelques points de taux peut vous faire économiser des milliers d'euros sur le long terme.

Cependant, le rachat entraîne aussi des coûts, ce qui signifie que pour être certain de l'intérêt de vos démarches, vous avez tout intérêt à utiliser une de nos calculettes de prêt immobilier !

Si vous souhaitez changer de bien, vous devrez contracter un nouvel emprunt, vous ne ferez pas un rachat. Dans ce cas, il vaut mieux faire une simulation de crédit immobilier à l'aide de notre simulateur de prêt en ligne.

Attention également, vous entendrez souvent parler de rachat de crédit, rachat de créance, renégociation de prêt… Pas toujours facile d’y voir clair entre ces différentes notions ! Pourtant, bien les distinguer est essentiel car ce sont des actions aux implications très distinctes.

Pour vous aider à y voir plus clair, nous vous avons préparé le tableau suivant :

La simulation pour savoir combien coûte le rachat de crédit immobilier

Dans cet article, nous nous concentrerons uniquement sur le rachat de crédit, autrement dit aller voir une autre banque pour qu’elle reprenne votre emprunt.

Veillez à examiner les différents taux proposés par les banques.

Pourquoi le faire ? Comment calculer vos gains potentiels ? Comment procéder ? Nous vous expliquons tout.

Pourquoi faire une simulation pour le rachat de votre prêt immobilier ?

Le taux de votre crédit est peut-être moins intéressant que ce que vous pourriez obtenir actuellement.

Ce n’est pourtant pas si facile, car le rachat de prêt immobilier n’est pas gratuit ! Tout l’enjeu est donc de savoir si le gain lié à la baisse de votre taux est supérieur aux frais entraînés par ce rachat.

C’est pour cette raison que nous avons créé notre simulateur : pour vous permettre de savoir si le rachat de votre crédit immobilier vous fera gagner de l’argent ou non.

Faire une simulation pour connaître le nouveau taux auquel vous pouvez prétendre

Notre simulateur calcule automatiquement le taux auquel vous pourriez prétendre aujourd’hui et donc les économies réalisables suite au rachat.

En utilisant le montant, la durée et la date initiale de votre crédit, vous pouvez obtenir :

• le montant de vos nouvelles mensualités
• votre nouveau taux
• la nouvelle durée de crédit
• les économies réalisées grâce à ce crédit

Réaliser une simulation pour connaître les frais liés au rachat

On vous l’a déjà dit : le rachat de crédit n’est pas une opération gratuite. Les frais qui lui sont associés peuvent rapidement atteindre les 1 000 € voire même 2 000 €.

Il est donc essentiel de les calculer afin de savoir si oui ou non le rachat est intéressant dans votre situation.

A quoi correspondent les frais de rachat de crédit ?

En termes de coût de l’opération, les frais liés au rachat de crédit immobilier sont de deux natures. On y retrouve :

• Les frais du rachat liés au remboursement de votre prêt immobilier, également appelés indemnités de remboursement anticipé (IRA), qui peuvent s’élever jusqu’à 6 mois d’intérêts ou 3 % du capital restant dû.
• Les frais du rachat liés à la contraction du nouveau crédit immobilier : frais de mise en place de la garantie, frais de dossier, frais de notaire etc.

Le calcul des frais de rachat de crédit immobilier

Les frais de rachat de crédit immobilier sont nombreux : IRA, frais de dossier, frais de garantie, frais de notaire, frais de courtage, etc.

Puisque, mis bout à bout, ils peuvent atteindre une somme conséquente, il est essentiel de les calculer. C’est d’ailleurs ce que fait le simulateur de rachat de prêt immobilier Pretto. Il décortique, frais par frais, les sommes que vous aurez à payer en cas de rachat.

Lorsque vous contractez un nouvel emprunt immobilier dans le cadre de votre rachat, vous devez également repasser par la case "frais de garantie". Ils dépendent de la garantie que vous aviez choisie pour votre prêt initial (hypothèque ou caution).

S’il s’agit d’une hypothèque, vous devrez payer des frais de mainlevée pour libérer le bien hypothéqué. Ils représentent 2 % du montant racheté. Il vous faudra aussi souscrire une nouvelle garantie.

En revanche, si vous aviez opté pour une caution, vous n’avez rien à payer : l’organisme de caution vous reverse 75 % du fonds mutuel de garantie versé lors de la souscription de votre prêt initial, une somme qui servira à financer la garantie de votre nouveau prêt immobilier.

Si vous avez décidé de vous faire aider par un courtier en crédit immobilier pour votre rachat, sachez que vous vous exposez à des frais de courtage, plus ou moins chers selon le professionnel choisi. Ils correspondent généralement à 1 % du prix de vente du bien.

Chez Pretto, nous appliquons une rémunération à partir de 1 740 €, en fonction du montant emprunté (hors projets spéciaux tels que les achats en SCI, les professions médicales, les non-résidents, les prêts pour la construction... Tous les détails ici)

En fonction de votre emprunt, le rachat n’est pas forcément intéressant

En comparant les économies réalisées grâce à votre nouveau taux aux différents frais à engager, comme le fait le simulateur de rachat de crédit immobilier Pretto, vous aurez rapidement une réponse sur l’intérêt d’une telle opération.

Pour savoir si le rachat de crédit immobilier est intéressant, faites une simulation en ligne !