1. Rachat de crédit immobilier : la simulation gratuite et immédiate

Rachat de crédit immobilier : la simulation gratuite et immédiate

Simulez votre rachat de prêt pour connaître les économies que vous pouvez faire sur votre crédit immobilier. Définition, formules et exemples, on vous explique tout !

Vous souhaitez renégocier un prêt immobilier
seul
.
Il s’agit de
votre résidence principale
dans la commune de
Paris
.
Quelle est la différence entre le rachat et la renégociation ?

La renégociation de crédit consiste à aller voir votre banque pour revoir les conditions de votre crédit. Le rachat signifie que vous remboursez votre prêt dans la première banque, pour en prendre un nouveau dans une autre banque.

Quels sont les frais du rachat de crédit ?

Vous contractez un nouvel emprunt, vous devez donc compter les frais de dossier et de garantie. Mais il faut aussi y ajouter les indemnités de remboursement anticipé que va appliquer l’ancienne banque.

Le conseil de l’expert

Le rachat de crédit est beaucoup plus intéressant en début de prêt, puisque c’est le moment où vous remboursez encore beaucoup d’intérêts à la banque. Assurez-vous que le rachat de crédit vous permet effectivement de faire des économies !

Nos autres simulateurs immobiliers
Rachat de crédit, rachat de créance, renégociation de prêt… Pas toujours facile d’y voir clair entre ces différentes notions ! Il est pourtant essentiel de bien les distinguer car ce sont des actions aux implications très distinctes.

Pour vous aider à y voir plus clair, nous vous avons préparé le tableau suivant :

Ce dont il s'agit Ce que vous dites Ce que dit votre courtier
Aller voir sa banque pour qu'elle change les conditions de son emprunt actuel / Renégociation de prêt
Aller voir une autre banque pour qu'elle reprenne son emprunt et changer les options du prêt Renégociation Rachat de crédit
Rassembler tous ses crédits en cours en une seule mensualité Regroupement de crédit / Rachat de crédit Rachat de créance

La simulation pour savoir combien coûte le rachat de crédit immobilier

Dans cet article, nous nous concentrerons uniquement sur le rachat de crédit, autrement dit aller voir une autre banque pour qu’elle reprenne votre emprunt.

Pourquoi le faire ? Comment calculer vos gains potentiels ? Comment procéder ? Nous vous expliquons tout.

Pourquoi faire une simulation pour le rachat de votre prêt immobilier ?

Important

Le rachat de prêt immobilier sert à profiter du différentiel entre le taux auquel vous aviez emprunté et celui auquel vous pourriez prétendre aujourd’hui.

Au vu de la conjoncture actuelle, votre taux d’il y a quelques années est probablement plus élevé que les taux pratiqués aujourd’hui.

Ce n’est pourtant pas si facile, car le rachat de prêt immobilier n’est pas gratuit ! Tout l’enjeu est donc de savoir si le gain lié à la baisse de votre taux est supérieur aux frais entraînés par ce rachat.

C’est pour cette raison que nous avons créé notre simulateur : pour vous permettre de savoir en quelques minutes si le rachat de votre crédit immobilier vous fera gagner de l’argent ou non.

Un simulateur pour connaître le nouveau taux auquel vous pouvez prétendre

Notre simulateur calcule automatiquement le taux auquel vous pourriez prétendre aujourd’hui et donc les économies réalisables suite au rachat.

En utilisant le montant, la durée et la date initiale de votre crédit, vous pouvez obtenir :

  • le montant de vos nouvelles mensualités
  • votre nouveau taux

  • la nouvelle durée de crédit

  • les économies réalisées grâce à ce crédit

Faire une simulation pour connaître les frais liés au rachat

En termes de coût de l’opération, les frais liés au rachat sont de deux natures :

  • Les frais du rachat liés au remboursement de votre prêt immobilier, également appelés indemnités de remboursement anticipé, qui peuvent s’élever jusqu’à 6 mois d’intérêts ou 3 % du capital restant dû.
  • Les frais du rachat liés à la contraction du nouveau crédit immobilier : frais de mise en place de la garantie, frais de dossier, frais de notaire etc.

En fonction de votre emprunt, le rachat n’est pas forcément intéressant

En comparant les économies réalisées grâce à votre nouveau taux aux différents frais à engager, vous aurez rapidement une réponse sur l’intérêt d’une telle opération.

Il est important de garder en tête que votre situation professionnelle, votre situation personnelle ainsi que les taux évoluent : ce qui n’est pas intéressant aujourd’hui peut l’être demain !

Comment fonctionne la simulation de votre rachat de crédit ?

Les informations qui peuvent avoir une influence sur le taux

Pour calculer précisément votre nouveau taux, vous devrez préciser un certain nombre d’informations, notamment :

  • votre situation professionnelle (CDI, CDD, etc.)

  • votre situation personnelle (éventuels enfants à charge, pensions alimentaires, etc.)

  • vos revenus

  • vos charges actuelles et donc votre reste à vivre potentiel une fois les mensualités remboursées

  • votre apport

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Les informations qui permettent de savoir si le rachat est intéressant

Une fois vos informations personnelles renseignées, il vous faudra préciser :

  • votre banque actuelle

  • la date initiale de crédit

  • son taux

  • le capital restant dû

Grâce à ces informations, le simulateur sera en mesure de calculer les intérêts que vous devez encore rembourser et ainsi de calculer les économies potentielles.

Pensez à la raison du rachat

Pour finir, il est important que vous réfléchissiez à la raison de votre rachat. Si la réalisation d’économies peut être le moteur de votre demande, cela peut également être l’opportunité de réorganiser votre crédit (durée, montant de la mensualité).

La simulation pour la renégociation de crédit immobilier avec Pretto

Les formules du rachat de crédit

Vous souhaitez savoir comment on en est arrivés là ? Afin de mieux comprendre, voici les formules que nous utilisons dans notre simulateur pour répondre à vos besoins :

Cas pratique pour votre rachat de crédit

Prenons un exemple : vous avez contracté un crédit de 300 000 € au taux de 2,2 %, pour une durée de 25 ans.

Si vous l’avez contracté il y a 5 ans, voici un résultat possible de simulation :

Si vous l’avez contracté il y a 15 ans, voici le résultat :

Vous voyez que les économies réalisées sont minimes en comparaison !

Si vous l’avez contracté il y a 10 ans, voici un résultat possible de simulation. Comme vous le voyez, il n’est pas toujours intéressant de se faire racheter son crédit !

Que faire après la simulation de rachat de crédit ?

Où faire le rachat de crédit ?

Il n'y a pas de réponse toute faite à cette question. Comme pour votre demande initiale de crédit, vous allez devoir monter un dossier que la nouvelle analyse afin de déterminer le nouveau taux, le montant de la mensualité et la durée de votre emprunt.

En fonction de la banque, de votre profil et de votre situation, vous pourrez vous trouver face à des offres très différentes.

Toutes les banques font du rachat de prêt immobilier : il s'agit de trouver la banque la plus adaptée à vos besoins !

Passer par un courtier pour la renégociation de votre prêt

Vous avez la possibilité de passer par un courtier immobilier afin qu'il vous accompagne dans votre projet de rachat.

Le rôle du courtier est de vous orienter vers la banque et de réfléchir avec vous à la manière dont vous pouvez optimiser votre dossier. C'est également lui qui sera en charge de négocier les conditions de l'emprunt auprès de votre nouvelle banque.

Votre rachat de prêt nécessite par ailleurs l'accord de la garantie et de l'assurance : en réalité, vous contractez un nouveau crédit, vous devez donc passer par les mêmes étapes que pour votre prêt initial.

Une fois que l'offre est validée et signée, les établissements bancaires s'occupent de clôturer l'ancien prêt. Vous devrez en revanche vous occuper du changement de domiciliation bancaire au besoin, ainsi que des démarches liées au changement d'assurance (questionnaire médical, visites complémentaires etc).

A retenir
  • Contrairement à la renégociation de crédit, le rachat de crédit implique de changer de banque.

  • Vous n'avez pas toujours tout intérêt à faire un rachat de crédit, il faut étudier prendre en compte plusieurs critères comme la durée restante du prêt, le nouveau taux, etc.

Mis à jour le 6 novembre 2020
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Océane Chabrol
Ingénieur R&D
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