1. Rachat de crédit immobilier : la simulation gratuite et immédiate

Rachat de crédit immobilier : la simulation gratuite et immédiate

Simulez votre rachat de prêt pour connaître les économies que vous pouvez faire sur votre crédit immobilier. Définition, formules et exemples, on vous explique tout !

Vous souhaitez renégocier un prêt immobilier
seul
.
Il s’agit de
votre résidence principale
dans la commune de
Paris
.
  • Simulation gratuite
  • Sans inscription ni engagement
  • Résultat en 3 min
Quelle est la différence entre le rachat et la renégociation ?

La renégociation de crédit consiste à aller voir votre banque pour revoir les conditions de votre crédit. Le rachat signifie que vous remboursez votre prêt dans la première banque, pour en prendre un nouveau dans une autre banque.

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Quels sont les frais du rachat de crédit ?

Vous contractez un nouvel emprunt, vous devez donc compter les frais de dossier et de garantie. Mais il faut aussi y ajouter les indemnités de remboursement anticipé que va appliquer l’ancienne banque.

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Le conseil de l’expert

Le rachat de crédit est beaucoup plus intéressant en début de prêt, puisque c’est le moment où vous remboursez encore beaucoup d’intérêts à la banque. Assurez-vous que le rachat de crédit vous permet effectivement de faire des économies !

Nos autres simulateurs immobiliers

Le rachat de crédit consiste à transférer votre prêt immobilier dans une nouvelle banque afin de bénéficier de meilleures conditions d'emprunt. Cela concerne principalement le taux immobilier : concrètement, une différence de quelques points de taux peut vous faire économiser des milliers d'euros sur le long terme.

Cependant, le rachat entraîne aussi des coûts, ce qui signifie que pour être certain de l'intérêt de vos démarches, vous avez tout intérêt à utiliser une de nos calculettes de prêt immobilier !
Par ailleurs, si vous souhaitez changer de bien, vous devrez contracter un nouvel emprunt, vous ne ferez pas un rachat. Dans ce cas, il vaut mieux faire une simulation de crédit immobilier.

Attention également, vous entendrez souvent parler de rachat de crédit, rachat de créance, renégociation de prêt… Pas toujours facile d’y voir clair entre ces différentes notions ! Il est pourtant essentiel de bien les distinguer car ce sont des actions aux implications très distinctes.

Pour vous aider à y voir plus clair, nous vous avons préparé le tableau suivant :

Ce dont il s'agit Ce que vous dites Ce que dit votre courtier
Aller voir sa banque pour qu'elle change les conditions de son emprunt actuel / Renégociation de prêt
Aller voir une autre banque pour qu'elle reprenne son emprunt et changer les options du prêt Renégociation Rachat de crédit
Rassembler tous ses crédits en cours en une seule mensualité Regroupement de crédit / Rachat de crédit Rachat de créance

La simulation pour savoir combien coûte le rachat de crédit immobilier

Dans cet article, nous nous concentrerons uniquement sur le rachat de crédit, autrement dit aller voir une autre banque pour qu’elle reprenne votre emprunt.

Pourquoi le faire ? Comment calculer vos gains potentiels ? Comment procéder ? Nous vous expliquons tout.

Pourquoi faire une simulation pour le rachat de votre prêt immobilier ?

Important

Le rachat de prêt immobilier sert à profiter du différentiel entre le taux auquel vous aviez emprunté et celui auquel vous pourriez prétendre aujourd’hui.

Au vu de la conjoncture actuelle, votre taux d’il y a quelques années est probablement plus élevé que les taux pratiqués aujourd’hui.

Ce n’est pourtant pas si facile, car le rachat de prêt immobilier n’est pas gratuit ! Tout l’enjeu est donc de savoir si le gain lié à la baisse de votre taux est supérieur aux frais entraînés par ce rachat.

C’est pour cette raison que nous avons créé notre simulateur : pour vous permettre de savoir en quelques minutes si le rachat de votre crédit immobilier vous fera gagner de l’argent ou non.

Faire une simulation pour connaître le nouveau taux auquel vous pouvez prétendre

Notre simulateur calcule automatiquement le taux auquel vous pourriez prétendre aujourd’hui et donc les économies réalisables suite au rachat.

En utilisant le montant, la durée et la date initiale de votre crédit, vous pouvez obtenir :

  • le montant de vos nouvelles mensualités

  • votre nouveau taux

  • la nouvelle durée de crédit

  • les économies réalisées grâce à ce crédit

De la recherche du bien au crédit
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cover Pretto

Réaliser une simulation pour connaître les frais liés au rachat

On vous l’a déjà dit : le rachat de crédit n’est pas une opération gratuite. Les frais qui lui sont associés peuvent rapidement atteindre les 1 000 € voire même 2 000 €.

Il est donc essentiel de les calculer afin de savoir si oui ou non le rachat est intéressant dans votre situation.

A quoi correspondent les frais de rachat de crédit ?

En termes de coût de l’opération, les frais liés au rachat de crédit immobilier sont de deux natures. On y retrouve :

  • Les frais du rachat liés au remboursement de votre prêt immobilier, également appelés indemnités de remboursement anticipé (IRA), qui peuvent s’élever jusqu’à 6 mois d’intérêts ou 3 % du capital restant dû.

  • Les frais du rachat liés à la contraction du nouveau crédit immobilier : frais de mise en place de la garantie, frais de dossier, frais de notaire etc.

Le calcul des frais de rachat de crédit immobilier

Les frais de rachat de crédit immobilier sont nombreux : IRA, frais de dossier, frais de garantie, frais de notaire, frais de courtage, etc.

Puisque, mis bout à bout, ils peuvent atteindre une somme conséquente, il est essentiel de les calculer. C’est d’ailleurs ce que fait le simulateur de rachat de prêt immobilier Pretto. Il décortique, frais par frais, les sommes que vous aurez à payer en cas de rachat.

Exemple

Les frais de dossier, sont des frais que vous connaissez déjà : vous avez dû les payer lors de la souscription de votre prêt initial. Mais si, rappelez-vous !

Ce sont ceux qui reviennent à la banque lorsque votre dossier est accepté. Ils représentent environ 1 % du capital que vous empruntez, voire moins si vous parvenez à les négocier.

Lorsque vous contractez un nouvel emprunt immobilier dans le cadre de votre rachat, vous devez également repasser par la case "frais de garantie". Ils dépendent de la garantie que vous aviez choisie pour votre prêt initial (hypothèque ou caution).

S’il s’agit d’une hypothèque, vous devrez payer des frais de mainlevée pour libérer le bien hypothéqué. Ils représentent 2 % du montant racheté. Il vous faudra aussi souscrire une nouvelle garantie.

Bon à savoir

En revanche, s’il s’agit d’une caution, vous n’avez rien à payer. C’est l’organisme de caution qui vous reverse de l’argent : 75 % du fond mutuel de garantie que vous lui aviez payé lors de la souscription de votre prêt initial.

Cet argent vous servira à payer la garantie du nouveau prêt immobilier.

Si vous avez décidé de vous faire aider par un courtier en crédit immobilier pour votre rachat, sachez que vous vous exposez à des frais de courtage, plus ou moins cher selon le professionnel choisi. Ils correspondent généralement à 1 % du prix de vente du bien.

Chez Pretto, nous appliquons un tarif fixe de 950 € (hors projets complexes).

En fonction de votre emprunt, le rachat n’est pas forcément intéressant

En comparant les économies réalisées grâce à votre nouveau taux aux différents frais à engager, comme le fait le simulateur de rachat de crédit immobilier Pretto, vous aurez rapidement une réponse sur l’intérêt d’une telle opération.

A noter
Il est important de garder en tête que votre situation professionnelle, votre situation personnelle ainsi que les taux évoluent : ce qui n’est pas intéressant aujourd’hui peut l’être demain !
A retenir
  • Contrairement à la renégociation de crédit, le rachat de crédit implique de changer de banque.

  • Vous n'avez pas toujours tout intérêt à faire un rachat de crédit, il faut étudier prendre en compte plusieurs critères comme la durée restante du prêt, le nouveau taux, etc.

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Ingénieur R&D

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