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Combien puis-je emprunter avec un salaire de 6 000 euros ?

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Prêt à vous lancer dans un achat immobilier ? Si l’aventure paraît difficile, sachez que Pretto est là pour vous aider et vous accompagner à toutes les étapes.

Mener à bien son projet d’achat, c’est tout d’abord agir dans le bon ordre. Avant de vous lancer dans la recherche voire même les visites de maisons, vous devez mesurer votre capacité d'emprunt. C’est avec ces chiffres en tête que vous pourrez alors vous lancer dans les recherches. Sans cela, vous risqueriez de visiter des biens hors de votre budget.
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Quelle est la limite du taux d’endettement avec un salaire mensuel de 6 000 euros ?

C’est à votre salaire net avant impôts que la banque s’intéressera pour effectuer ses calculs et décider, dans un premier temps, si votre situation vous permet de souscrire à un prêt immobilier. Dans un second temps, cela lui permettra de calculer la somme maximale que vous pourrez rembourser.

Pour fixer le montant maximum que vous pouvez emprunter, la banque se réfère au taux d’endettement maximum. Ce dernier, qui a longtemps été fixé à 33 % est, depuis le début de l’année 2021, passé à 35 %.

Bon plan
Bonne nouvelle, cela signifie que vous pouvez emprunter plus qu’auparavant. Pour un salaire de 6 000 €, vous pouvez donc désormais rembourser des mensualités de 2 100 € au lieu de 1 980 € auparavant.

Couplé à la durée de l’emprunt et au taux d’intérêt de ce dernier, vous pouvez ainsi savoir quel montant maximum vous pouvez emprunter. Avec un salaire de 6 000 €, cela donne les résultats suivants :

Durée de l’emprunt Taux d’intérêt moyen sur la durée Montant maximum
10 ans 0,63% 244 200€
15 ans 0,89% 353 700€
20 ans 1,05% 454 400€
25 ans 1,24% 541 500€
Attention, les montants présentés dans le tableau suivant ne comprennent pas l’assurance emprunteur. De même, en fonction de votre profil, le taux d'intérêt va varier.

Il est aussi nécessaire de prendre en compte que votre apport personnel a un impact sur ces chiffres. L’apport personnel est la somme d’argent que vous apportez au projet, sans avoir besoin d’emprunter. Généralement, il est conseillé d’avoir constitué un apport personnel d’au moins 10 % du montant du projet afin de couvrir les frais annexes à l’achat. Si vous n’avez pas pu épargner autant, il sera toujours possible d’emprunter mais cela sera plus difficile. Nombreuses sont les banques qui ne proposent pas de financement à 110 %.

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D’autres critères ont un impact sur votre capacité d’emprunt avec un salaire de 6000 euros par mois

Votre taux d'endettement n’est pas le seul critère utilisé par les banques pour fixer le montant maximum que vous pourrez emprunter. Votre reste à vivre et le taux d’intérêt du prêt immobilier que vous allez souscrire jouent eux aussi un rôle important.

Le reste à vivre

De nombreux critères, en dehors de votre salaire, vont être analysés par la banque afin de savoir si oui ou non vous serez en mesure de lui rembourser l'intégralité de la somme qu’elle vous a prêté et ce, sans être dans une situation inconfortable. C’est le cas notamment du reste à vivre.

Comme son nom l’indique, il s’agit de la somme d’argent qu’il vous restera pour vivre une fois la mensualité de votre crédit et de vos charges payées. Cette somme peut varier selon les banques. En général, il faudra compter entre 700 et 1 000 € par adulte et entre 300 et 500 € par enfant.

Si vous vous trouvez avec un reste à vivre inférieur, cela posera réellement problème dans l'obtention de votre crédit immobilier. Il sera alors conseillé de recourir aux services d’un expert pour vous aider à remédier à la situation et/ou présenter votre dossier d’emprunteur sous un meilleur angle comme le font, par exemple, les experts Pretto.

Le taux d’intérêt

Le taux d’intérêt joue lui aussi son rôle dans votre capacité d’emprunt. En effet, puisque les intérêts d’emprunt sont compris dans les mensualités que vous remboursez, plus ces derniers sont importants plus ils font diminuer le montant que vous pouvez emprunter.

Par exemple, pour une mensualité de 2 100 € pendant 25 ans et un taux d’assurance de 0,34 %, les variations de taux d’intérêt auraient l’effet suivant sur la somme que vous pouvez emprunter :

Taux d’intérêt Montant emprunté
0,80% 530 000€
1% 518 300€
1,30% 501 300€
1,50% 490 300€
C’est pour cela qu’il est vivement conseillé de se faire aider d’un expert du crédit immobilier pour obtenir le taux d’intérêt le plus bas possible. Au-delà de vous faire économiser de l’argent cela peut vous permettre d’emprunter plus.

Comment calculer le montant que je peux emprunter avec 6 000 euros par mois ?

Chaque profil d’emprunteur est unique. Ainsi, si vous souhaitez obtenir des chiffres plus précis que ceux présentés dans les tableaux précédents, vous devrez réaliser une simulation de crédit immobilier gratuite.

En effet, les simulations prennent en compte TOUS les critères ayant un impact sur le crédit immobilier quand, pour une question de simplicité, nous avons choisi de nous concentrer uniquement sur le salaire.

Vous pourrez trouver des outils de simulation comme le nôtre vous permettant, en quelques minutes seulement, de découvrir non seulement le montant maximum que vous pouvez emprunter, mais aussi le taux correspondant, les options d’emprunt. Si votre projet n’est pas faisable, l’outil vous indique les moyens d’optimiser votre situation et donc votre dossier !

À retenir
  • Votre salaire joue un rôle essentiel dans votre crédit immobilier. Couplé au taux d'endettement maximum de 35 %, il sert de base à tous les calculs effectués par la banque pour déterminer le montant que vous pouvez emprunter et le montant maximum de vos mensualités.
  • En dehors du salaire, de nombreux critères ont aussi un impact sur votre crédit immobilier. C’est le cas, notamment, du taux d’intérêt ou du reste à vivre.
  • La simulation en ligne est le meilleur moyen d’obtenir des chiffres qui ne sont pas théoriques et correspondent à 100 % à votre situation et à ce que les banques peuvent effectivement vous proposer. L’outil de Pretto vous permet de tout savoir, en quelques minutes seulement !
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