Vous songez de plus en plus à vous lancer dans l'acquisition d’un bien immobilier et vous vous posez beaucoup de questions ?
Pretto est là pour vous accompagner et vous aider à mener à bien votre projet !
Afin d’entamer la recherche de votre futur bien, vous devez tout d’abord déterminer votre capacité d’emprunt ainsi que votre apport personnel. Ces deux critères sont donc essentiels puisqu’ils vous permettent d’avoir une idée du type de bien auquel vous pouvez prétendre.
Cela vous évitera notamment de perdre du temps, en ne visitant que les biens qui correspondent à vos moyens !
Quel est le taux d’endettement maximum pour un salaire de 2 000 euros ?
Pour commencer, il faut savoir que l’établissement bancaire prend en compte le salaire net avant impôts. En fonction du montant de votre salaire, la banque va fixer la mensualité maximale que vous pouvez payer ainsi que le montant total que vous pouvez emprunter.
Pour déterminer ces montants, la banque va se référer au taux d’endettement maximum, fixé à 35 % : autrement dit, vos mensualités de prêt ne devront pas dépasser plus d’un tiers de vos revenus.
Attention
Depuis le début d’année 2021, le taux d’endettement maximum est passé de 33 % à 35 %. Concrètement cela signifie qu’à salaire égal, vous pouvez maintenant emprunter un montant plus élevé.
Par exemple, pour un salaire de 2 000 euros, votre mensualité maximale s'élève à 700 €. Cela vous donne déjà une idée de ce vous pouvez payer chaque mois, néanmoins d’autres critères doivent être pris en compte pour obtenir le montant que vous pouvez emprunter : la durée du crédit.
A cela s’ajoute le montant de l’apport personnel qui se situe autour de 10 à 20 % du prix total du bien que vous souhaitez acquérir. Si vous ne disposez pas d’apport, il est possible d’obtenir un financement à 110 %, selon l’établissement bancaire et sous certaines conditions spécifiques.
Voici le montant que vous pouvez emprunter avec un salaire de 2000 euros en fonction de la durée et pour une mensualité de 700 euros (hors assurance emprunteur) :
Capacité d'emprunt en fonction de la durée pour un salaire de 2 000 €
Durée de l’emprunt
Taux d’intérêt moyen sur la durée*
Montant maximum
10 ans
1,85 %
76 652 €
15 ans
1,95 %
109 131 €
20 ans
2,06 %
137 588 €
25 ans
2,16 %
162 101 €
De la recherche du bien au crédit
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Mais d’autres critères doivent être pris en compte
Le taux d’endettement n’est pas l’unique indicateur à prendre en compte. D’autres critères permettent de déterminer le montant maximum que votre établissement bancaire pourra vous prêter.
Le reste à vivre
Plusieurs critères permettent de rassurer votre banque concernant le fait que vous allez être en mesure de lui rembourser la somme prêtée !
Elle va aussi s’intéresser au reste à vivre qui correspond au montant qu’il vous restera après avoir remboursé votre crédit et payé l’ensemble des charges. Selon les banques, il vous sera demandé que ce reste à vivre soit égal à 700 euros au minimum par adulte et 300 euros par enfant.
Avoir un reste à vivre suffisant est un critère incontournable pour favoriser l’obtention d’un crédit immobilier !
En effet, votre reste à vivre permet de savoir si votre projet est compatible avec vos rentrées d’argent. Il permet notamment à l’établissement bancaire de s’assurer que vous ne serez pas dans le rouge en cas d’imprévu et, à long terme, que vous ne serez pas en situation de surendettement.
Le taux d'intérêt
C’est un critère d’une importance majeure !
Pour information, les intérêts que vous devez à la banque sont intégrés dans le montant de la mensualité qui regroupe à la fois le paiement du capital emprunté et des intérêts !
Plus ce taux est élevé, et plus vous devrez des intérêts à votre banque. Dans ce cas, il serait donc judicieux de faire appel à un expert afin de vous aider à bénéficier des taux les plus bas car un taux trop élevé aura une incidence directe sur le montant que vous pouvez emprunter.
En pratique, cela signifie que, plus le taux d'intérêt est bas, plus le montant que vous pouvez emprunter est élevé.
En guise d’exemple, si vous payez une mensualité de 700 euros sur une durée de 25 ans avec un taux d’assurance de 0,34 %, vous pourrez emprunter les sommes suivantes :
Taux d’intérêt
Montant emprunté
1 %
172 800 €
1,3 %
167 100 €
1,5 %
163 400 €
1,8 %
158 200 €
etc
Comment savoir le montant que je peux emprunter avec mon salaire ?
Grâce à notre outil, vous pourrez déterminer de façon exacte le montant que vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire, et de votre situation en général !
De plus, vous devez garder en tête que le salaire n’est pas le seul critère à prendre en compte dans le cadre d’un emprunt immobilier.
Vous l’aurez compris, de nombreux critères, tout aussi importants les uns que les autres sont pris en compte par les banques pour l’analyse de votre profil.
Pour maximiser vos chances d’obtenir un prêt, vous pouvez tout à fait bénéficier de l’accompagnement d’un courtier qui pourra vous conseiller tout au long de votre projet !
A retenir
Le salaire constitue un critère important pour la banque : il lui permet de déterminer le montant maximum de votre mensualité à travers le taux d’endettement qui est fixé à 35 %.
Hormis le salaire, d’autres critères sont pris en compte pour estimer votre capacité d’emprunt : le taux d’intérêt ou le reste à vivre par exemple !
Afin de calculer précisément le montant maximum que vous pouvez emprunter, le plus simple est de faire une simulation en ligne. Ça tombe bien, de nombreux outils existent pour vous accompagner, dont celui de Pretto.
Mis à jour le 19 avr. 2023
Hélène Sung
Experte en crédit immobilier
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Après être passée par le monde bancaire et les agences immobilières, c’est chez Pretto qu’Hélène gère aujourd’hui une équipe d’experts crédit. Elle partage son appétence pour l’immobilier et surtout la relation client.
Pretto est une marque de la société FINSPOT, société par actions simplifiée, immatriculée au registre de l’ORIAS en tant que Courtier en opérations de banque et en services de paiement sous le numéro 17000916, dont le siège social est situé 42 Rue de Paradis, 75010 Paris. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.