Combien pouvez-vous emprunter avec un salaire de 4 000 euros ?
Avant de vous lancer tête baissée dans la recherche et les visites de biens immobiliers, il est essentiel de calculer votre capacité d'emprunt. Sans cette étape cruciale, vous risquez de visiter des biens au-dessus de votre budget et vous engendrer frustration et perte de temps.
Le taux d’endettement détermine le montant maximum que vous pouvez emprunter avec 4 000 euros par mois
Pour s’assurer de cela, la banque fixe une règle : le montant de vos mensualités de crédit ne peut pas dépasser 35 % de vos revenus et, plus précisément, de votre salaire net avant impôts. Au-delà de cette limite, la banque estime qu’il vous sera compliqué d’assumer l’ensemble de vos autres dépenses du quotidien et de faire face aux éventuels imprévus tout en continuant de payer normalement vos mensualités.
Une mensualité de 1 400 € est une belle somme d’argent qui pourrait vous permettre d’emprunter un capital conséquent auprès de la banque. Néanmoins, il faut garder à l’esprit que d’autres critères ont un impact sur votre capacité d’emprunt. C’est le cas notamment de la durée de l’emprunt.
La durée sur laquelle vous choisissez d’emprunter joue un rôle important. L’allonger peut vous permettre d’emprunter une somme plus importante. À noter néanmoins que le coût total de votre prêt sera plus élevé puisque les banques cherchent naturellement à neutraliser le risque de défaut de paiement associé à un remboursement sur un temps plus long en augmentant le taux d’intérêt proposé.
Pour vous aider à comprendre cela, nous avons construit, à l’aide notre calculatrice, un tableau récapitulatif. En remboursant la mensualité maximum pour un salaire de 4 000 €, vous pourrez emprunter les montants suivants :
| Durée de l’emprunt | Taux d’intérêt moyen sur la durée | Montant maximum |
|---|---|---|
| 10 ans | 0,63 % | 162 800 € |
| 15 ans | 0,89 % | 235 800 € |
| 20 ans | 1,05 % | 302 900 € |
| 25 ans | 1,24 % | 361 000 € |
Hors assurance emprunteur, vous pourrez donc, avec un salaire de 4 000 €, emprunter 162 800 € sur 10 ans, 235 800 € sur 15 ans, 302 900 € sur 20 ans ou encore 361 000 € sur 25 ans.
Il faudra également prendre en compte votre apport personnel c’est-à-dire la somme que vous apportez au projet sans avoir besoin d’emprunter. Il est conseillé d’apporter au moins 10 % du prix du bien de manière à couvrir les frais annexes à l’achat. Sans cette somme de base, sachez que l’emprunt est possible, mais plus compliqué.
Faites le calcul de votre taux d'endettement afin de connaître le montant que vous pouvez emprunter !
Ce n’est pas le seul critère pour connaître votre capacité d’emprunt
Le reste à vivre
Les banques vont se pencher sur votre reste à vivre qui est en fait le budget qu’il vous restera une fois votre mensualité de crédit remboursée et le reste de vos charges payées. Selon les banques le reste à vivre demandé varie. Pour vous donner un ordre d’idée, les plus exigeantes d’entre elles imposent 1 000 € par adultes et 500 € par enfant.
Avec un reste à vivre en dessous de cela, les banques peuvent estimer que votre projet n’est pas compatible avec vos rentrées d’argent. Vous pourriez alors craindre d’être dans le négatif en cas d’aléa et, sur le long terme, vous retrouver en situation de surendettement.
Le taux d’intérêt
Le taux d’intérêt joue lui aussi son rôle dans la détermination du montant que vous pourrez emprunter. Pourquoi cela ? C’est simple, les intérêts d’un emprunt sont directement intégrés dans le montant de la mensualité. Ainsi, plus le taux d’intérêt est élevé, plus la mensualité est grande.
Il est donc primordial de faire en sorte que ce dernier soit le plus faible possible. Pour cela, une bonne idée pourrait être de faire appel à un courtier immobilier. En tant qu’expert, il sait reconnaître un taux intéressant en fonction de votre profil d’emprunteur et aura des arguments de poids pour mener à bien les négociations avec la banque à votre place.
| Taux d’intérêt | Montant emprunté |
|---|---|
| 0,80 % | 353 300€ |
| 1,39% | 330 900€ |
| 1,82 % | 315 700 € |
Calculer le montant que je peux emprunter avec 4 000 euros par mois : quelles solutions ?
Tous les chiffres présentés au-dessus sont des moyennes de ce que les banques accordent en ce moment. Cependant, puisque chaque dossier d’emprunteur est unique et que la banque prend en compte bien plus de critères que le salaire, il se pourrait que vous ayez accès à des montants différents.
Pour savoir avec plus de précisions et de détails le montant que vous pouvez emprunter auprès de la banque, il est conseillé d'effectuer une simulation complète.
Pour vous aider, chez Pretto, nous avons développé un outil de simulation en ligne vous permettant de connaître en quelques minutes le montant maximum que vous pouvez emprunter. Mais pas seulement ! La simulation vous indique également le taux associé, les options proposées pour votre crédit immobilier, jusqu’à la faisabilité de votre projet et les moyens d’optimiser votre dossier !
- Quel est le montant de votre prêt avec un revenu de 2500 euros par mois ?
- Quel est le montant de votre emprunt avec un revenu de 3000 euros par mois ?
- Quel est le montant de votre emprunt avec un revenu de 5000 euros par mois ?](/simulation-pret-immobilier/combien-puis-je-emprunter/emprunter-salaire-5000-euros/)
- Avec un salaire de 4 000 €, vous ne pourrez pas rembourser de mensualités supérieures à 1 400 € sous peine de dépasser le taux d'endettement de 35 % exigé par les banques.
- La banque ne regardera pas uniquement votre salaire. Votre reste à vivre et le taux d'intérêts auquel vous empruntez, entre autres, jouent aussi leur rôle dans votre emprunt.
- Courtier immobilier et outils de simulation en ligne sont vos meilleurs alliés pour obtenir des informations précises et dénicher l’offre la plus intéressante. Bonne nouvelle, chez Pretto, vous trouvez les deux !
