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Combien pouvez-vous emprunter avec un salaire de 4 000 euros ?
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Marion Marten-Pérolin
Mis à jour le 22 juil. 2021
Combien pouvez-vous emprunter avec un salaire de 4 000 euros ?

Avant de vous lancer tête baissée dans la recherche et les visites de biens immobiliers, il est essentiel de calculer votre capacité d'emprunt. Sans cette étape cruciale, vous risquez de visiter des biens au-dessus de votre budget et vous engendrer frustration et perte de temps.

Le salaire sert de base aux banques pour calculer et définir le montant maximum que vous pourrez emprunter ainsi que le taux d'intérêt et la durée de l’emprunt qui y sont associés.
Bien qu’à partir du montant de vos revenus et de votre apport personnel, il est possible d’avoir une première idée de ce à quoi va ressembler votre crédit immobilier, effectuer une simulation en ligne reste le moyen le plus fiable pour obtenir des chiffres précis et complets qui correspondent totalement à votre situation.
website/content/combien-pouvez-vous-emprunter-avec-un-salaire-de-4-000-euros

Le taux d’endettement détermine le montant maximum que vous pouvez emprunter avec 4 000 euros par mois

L’une des premières choses que va faire la banque ou le courtier immobilier en recevant votre dossier d’emprunteur est de calculer votre taux d'endettement. Celui-ci servira de base pour déterminer combien vous êtes en capacité de rembourser chaque mois sans risquer les défauts de paiement tout en gardant un certain confort de vie.
Important

Pour s’assurer de cela, la banque fixe une règle : le montant de vos mensualités de crédit ne peut pas dépasser 35 % de vos revenus et, plus précisément, de votre salaire net avant impôts. Au-delà de cette limite, la banque estime qu’il vous sera compliqué d’assumer l’ensemble de vos autres dépenses du quotidien et de faire face aux éventuels imprévus tout en continuant de payer normalement vos mensualités.

En pratique, pour un salaire de 4 000 €, la mensualité maximum que vous pourrez rembourser est de 1 400 €. Vous pensiez à moins ? Il est possible, si vous aviez réalisé une simulation avant 2021, que les résultats indiquaient que votre mensualité maximum était de 1 320 €. C’est normal, il faut savoir qu’au début de l’année 2021, le taux d’endettement maximum utilisé par les banques est passé de 33 % à 35 % vous permettant ainsi d’emprunter plus.

Une mensualité de 1 400 € est une belle somme d’argent qui pourrait vous permettre d’emprunter un capital conséquent auprès de la banque. Néanmoins, il faut garder à l’esprit que d’autres critères ont un impact sur votre capacité d’emprunt. C’est le cas notamment de la durée de l’emprunt.

La durée sur laquelle vous choisissez d’emprunter joue un rôle important. L’allonger peut vous permettre d’emprunter une somme plus importante. À noter néanmoins que le coût total de votre prêt sera plus élevé puisque les banques cherchent naturellement à neutraliser le risque de défaut de paiement associé à un remboursement sur un temps plus long en augmentant le taux d’intérêt proposé.

Pour vous aider à comprendre cela, nous avons construit, à l’aide notre calculatrice, un tableau récapitulatif. En remboursant la mensualité maximum pour un salaire de 4 000 €, vous pourrez emprunter les montants suivants :

Durée de l’empruntTaux d’intérêt moyen sur la durée Montant maximum
10 ans0,63 %162 800 €
15 ans0,89 %235 800 €
20 ans1,05 %302 900 €
25 ans1,24 %361 000 €

Hors assurance emprunteur, vous pourrez donc, avec un salaire de 4 000 €, emprunter 162 800 € sur 10 ans, 235 800 € sur 15 ans, 302 900 € sur 20 ans ou encore 361 000 € sur 25 ans.

Il faudra également prendre en compte votre apport personnel c’est-à-dire la somme que vous apportez au projet sans avoir besoin d’emprunter. Il est conseillé d’apporter au moins 10 % du prix du bien de manière à couvrir les frais annexes à l’achat. Sans cette somme de base, sachez que l’emprunt est possible, mais plus compliqué.

Ce n’est pas le seul critère pour connaître votre capacité d’emprunt

Afin de déterminer votre capacité d'emprunt, la banque n’utilise pas uniquement le taux d’endettement. Elle analyse de nombreux critères. Parmi eux, votre reste à vivre et le taux d’intérêt auquel vous obtenez votre crédit occupent une place décisive.
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Le reste à vivre

Les banques vont se pencher sur votre reste à vivre qui est en fait le budget qu’il vous restera une fois votre mensualité de crédit remboursée et le reste de vos charges payées. Selon les banques le reste à vivre demandé varie. Pour vous donner un ordre d’idée, les plus exigeantes d’entre elles imposent 1 000 € par adultes et 500 € par enfant.

Avec un reste à vivre en dessous de cela, les banques peuvent estimer que votre projet n’est pas compatible avec vos rentrées d’argent. Vous pourriez alors craindre d’être dans le négatif en cas d’aléa et, sur le long terme, vous retrouver en situation de surendettement.

Le taux d’intérêt

Le taux d’intérêt joue lui aussi son rôle dans la détermination du montant que vous pourrez emprunter. Pourquoi cela ? C’est simple, les intérêts d’un emprunt sont directement intégrés dans le montant de la mensualité. Ainsi, plus le taux d’intérêt est élevé, plus la mensualité est grande.

Il est donc primordial de faire en sorte que ce dernier soit le plus faible possible. Pour cela, une bonne idée pourrait être de faire appel à un courtier immobilier. En tant qu’expert, il sait reconnaître un taux intéressant en fonction de votre profil d’emprunteur et aura des arguments de poids pour mener à bien les négociations avec la banque à votre place.

Nous vous avons construit un tableau pour vous permettre de visualiser que plus le taux d'intérêt est faible, plus vous pourrez emprunter. Par exemple, en remboursant une mensualité de 1 400 € sur une durée de 25 ans avec un taux d’assurance de 0,34 %, vous pourrez emprunter :

Taux d’intérêt Montant emprunté
0,80 %353 300€
1,39%330 900€
1,82 %315 700 €

Calculer le montant que je peux emprunter avec 4 000 euros par mois : quelles solutions ?

Tous les chiffres présentés au-dessus sont des moyennes de ce que les banques accordent en ce moment. Cependant, puisque chaque dossier d’emprunteur est unique et que la banque prend en compte bien plus de critères que le salaire, il se pourrait que vous ayez accès à des montants différents.

Pour savoir avec plus de précisions et de détails le montant que vous pouvez emprunter auprès de la banque, il est conseillé d'effectuer une simulation complète.

Pour vous aider, chez Pretto, nous avons développé un outil de simulation en ligne vous permettant de connaître en quelques minutes le montant maximum que vous pouvez emprunter. Mais pas seulement ! La simulation vous indique également le taux associé, les options proposées pour votre crédit immobilier, jusqu’à la faisabilité de votre projet et les moyens d’optimiser votre dossier !

À retenir
  • Avec un salaire de 4 000 €, vous ne pourrez pas rembourser de mensualités supérieures à 1 400 € sous peine de dépasser le taux d'endettement de 35 % exigé par les banques.
  • La banque ne regardera pas uniquement votre salaire. Votre reste à vivre et le taux d'intérêts auquel vous empruntez, entre autres, jouent aussi leur rôle dans votre emprunt.
  • Courtier immobilier et outils de simulation en ligne sont vos meilleurs alliés pour obtenir des informations précises et dénicher l’offre la plus intéressante. Bonne nouvelle, chez Pretto, vous trouvez les deux !
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