Combien pouvez-vous emprunter avec 5 000 euros par mois en 2024 ?
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Ahhh devenir propriétaire, vous y pensiez depuis un moment et vous êtes enfin prêt à faire le grand saut ! Comme tout futur acquéreur, vous vous demandez combien vous pouvez emprunter.
Différents critères entrent en jeu pour déterminer votre capacité d’emprunt avec un revenu mensuel de 5 000 €. Tour d’horizon.
La règle du taux d’endettement
Cet aspect vous est peut-être familier, car il est souvent évoqué lorsqu'on aborde le sujet des prêts immobiliers. En effet, pour éviter tout risque de surendettement, votre taux d'endettement maximal lors d'un prêt immobilier ne devrait pas dépasser 35 %. Ce taux, calculé sur la base de vos revenus nets avant impôt, définit le montant maximal que la banque peut vous prêter.
Avec des revenus nets avant impôts de 5 000 €, la mensualité maximale ne peut donc pas dépasser 1 750 €. Deux autres facteurs jouent un rôle crucial dans le calcul de votre mensualité : la durée de votre crédit et le montant de votre apport personnel (qui représente généralement entre 10 % et 20 % du coût total du bien immobilier).
Quel montant pouvez-vous emprunter avec un salaire de 5000 € par mois, afin de maintenir une mensualité de 1750 € (hors assurance emprunteur), en fonction de la durée de votre crédit ?
| Durée de l’emprunt | Taux d’intérêt moyen sur la durée | Montant maximum |
|---|---|---|
| 10 ans | 3,89 % | 175 107€ |
| 15 ans | 4.17 % | 229 834€ |
| 20 ans | 4.36 % | 271 752€ |
| 25 ans | 4.54 % | 302 340€ |
*Taux au 1er décembre 2023, avec un apport de 17 000€
Pour aller plus loin : Puis-je aller au-delà du taux d'endettement de 35 % ?
Les autres critères à considérer pour évaluer votre capacité d'emprunt avec un salaire de 5000 euros
Non, le taux d'endettement maximal et la durée de votre crédit ne sont pas les seuls éléments importants lors de votre demande de crédit. Quels sont ces critères qui jouent un rôle importants ?
Le reste à vivre
Remboursez le crédit de sa propriété, c’est bien, continuer de vivre correctement c’est mieux. Certes, la banque s'attend à récupérer son dû, mais il est tout aussi important que, une fois la mensualité payée, vous ne vous retrouviez pas à manger du pain dur jusqu'à la fin de votre emprunt.
Avant même de faire une demande de crédit, vous devez vous assurer que votre budget vous permettra de vivre confortablement. C'est d'ailleurs l'une des priorités de la banque lorsqu'elle calcule votre reste à vivre.
Qu'est-ce que le reste à vivre ? Tout simplement le montant des sommes qu’il vous reste après avoir payé votre mensualité et l’ensemble de vos charges (par exemple un autre emprunt en cours, ou une pension familiale). Chaque établissement bancaire est libre de le fixer, mais il est souvent compris entre 700 € et 1 000 € pour un adulte, et entre 300 € et 500 € pour un enfant.
Comment calculer votre reste à vivre ?
Prenons l’exemple d’un couple avec 3 enfants, qui empruntent à une banque pratiquant un reste à vivre maximum. Pour avoir leur crédit, ils devront avoir un reste à vivre de 3 500 € (2 x 1 000 + 3 x 500).
Plus votre reste à vivre sera élevé, plus la banque sera encline à vous accorder un crédit. C'est une indication claire de votre aptitude à bien gérer votre budget, démontrant à la fois votre conscience de vos ressources et votre capacité constante à honorer vos engagements financiers (parce que oui, la banque pense avant tout à être remboursée).
Le taux d’intérêt
C'est quoi exactement les taux d'intérêt ? C'est la rémunération de la banque. Les intérêts que vous versez sont inclus dans votre mensualité : plus ils sont élevés, plus votre mensualité augmente.
Pour aller plus loin : Quel est le rôle du courtier immobilier ?
Le simulateur Pretto à la rescousse
Décider du montant que vous pouvez emprunter implique de jongler avec plusieurs critères : vos revenus, vos charges, la durée de votre crédit, le taux d'intérêt, votre reste à vivre, votre situation familiale... Une véritable chorégraphie financière !
