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Combien pouvez-vous emprunter avec un salaire de 3 000 euros ?

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Lucas Bories
Mis à jour le 17 sept. 2021
Combien pouvez-vous emprunter avec un salaire de 3 000 euros ?
Vous souhaitez devenir propriétaire ? La première chose à faire lorsque l’on se lance dans un achat immobilier est de savoir combien vous pouvez emprunter et quel est le montant de votre apport personnel. Cela permet de savoir à quel type de biens et de localisation, vous pourrez prétendre avec votre budget. Sans cela, vous pourriez perdre un temps considérable à visiter des biens qui s’avèrent être hors de portée.
gif déçu quand on ne peut pas emprunter avec un salaire de 3 000 euros

Pretto vous explique comment ce montant est calculé !

Le taux d’endettement maximum, une limite à respecter pour emprunter avec un salaire de 3 000 euros

Pour commencer, il est important de noter que c'est votre salaire net avant impôts que la banque prend en compte pour effectuer ses calculs. En fonction du montant de celui-ci, la banque détermine combien vous pouvez emprunter en se référant au taux d'endettement maximum qui est de 35 %.

Si vous aviez en tête 33 %, c’est normal ! Cela fait des années que l’on nous dit que l’on ne peut pas emprunter avec un taux d’endettement supérieur à 33 %. Sachez que cette “limite” est désormais passée à 35 %. À salaire égal, vous pouvez donc, depuis 2021, emprunter plus.

Par exemple, pour un salaire de 3 000 €, votre mensualité maximale s'élève à 1 050 €. Cela vous donne déjà une idée de ce que vous êtes en capacité de rembourser tous les mois, cependant d’autres critères ont également un impact sur le montant que vous pouvez emprunter. La durée de l’emprunt, entre autres, a un impact sur celui-ci.

Le montant de l’apport personnel joue lui aussi son rôle dans la détermination du crédit immobilier qui pourra vous être accordé. Il se situe généralement autour de 10 à 20 % du prix total du bien que vous souhaitez acquérir selon vos capacités d’épargne. 10 % est généralement le minimum recommandé afin de couvrir les frais annexes à l’achat. Si vous n’avez pas pu épargner, il sera toujours possible d’obtenir un financement à 110 %, selon les banques et sous certaines conditions spécifiques.

Voici le montant que vous pouvez emprunter avec un salaire de 3 000 € en fonction de la durée et pour une mensualité de 1 050 € (hors assurance emprunteur) :

Durée de l’emprunt Taux d’intérêt moyen sur la durée Montant maximum
10 ans 0,63 % 122 100 €
15 ans 0,89 % 176 900 €
20 ans 1,05 % 230 800 €
25 ans 1,24 % 282 300 €

données de juillet 2021

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D’autres critères interviennent dans le calcul de votre capacité d’emprunt

Le taux d’endettement n’est pas l’unique critère analysé par les banques lorsqu’elles reçoivent votre dossier d’emprunt. D’autres critères, tels que votre reste à vivre et le taux d’intérêt, permettent de déterminer le montant maximum que vous pourrez rembourser.

Le reste à vivre

La banque a besoin de s’assurer que vous pourrez bel et bien rembourser vos mensualités de prêt sans encombre. Un des éléments que cette dernière ne manque pas d’analyser est votre reste à vivre.

Il s’agit du budget qu’il vous restera pour vivre une fois votre mensualité de prêt remboursée. Celui-ci doit vous permettre de conserver un niveau de vie confortable.

Les sommes utilisées par les banques peuvent varier d’un établissement à l’autre. Néanmoins, pour vous donner un ordre d’idée, les banques requièrent un reste à vivre par adulte compris entre 700 et 1 000 €. Par enfant, le reste à vivre exigé est généralement compris entre 300 et 500 €.

Exemple
Pour vous donner un exemple, si vous empruntez seul avec deux enfants à charge avec un salaire de 3 000 €, vous ne pourrez pas aller jusqu’au taux d’endettement de 35 % (1 050 € par mois), car votre reste à vivre ne serait pas suffisant (3 000 - 1 000 - 500 - 500 = 500 €).

Le taux d’intérêt

Le taux d’intérêt a une importance capitale.

Chaque mois, à travers votre mensualité de prêt, vous remboursez une partie du capital emprunté et payez des intérêts. Ainsi, plus le taux d’intérêt est fort, plus vous payez d’intérêts à votre banque…

C’est pour cela qu’il est important d’obtenir le meilleur taux d’intérêt possible pour votre profil d’emprunteur. Pour ce faire, il est conseillé de faire appel aux services d’un courtier en crédit immobilier car, au-delà de vous faire économiser de l’argent, cela peut vous permettre d’emprunter plus.

En guise d’exemple, si vous payez une mensualité de 1 050 € sur une durée de 25 ans avec un taux d’assurance de 0,34 %, vous pourrez emprunter les sommes suivantes :

Taux d’intérêt Montant emprunté
0,90 % 262 000 €
1,2 % 253 400 €
1,5 % 245 200 €

données du mois de juillet 2021

Comment calculer le montant que je peux emprunter avec 3 000 € par mois ?

Le tableau qui vous est présenté juste au-dessus est théorique, les montants indiqués correspondent à des moyennes. Pour obtenir des chiffres plus précis mais surtout adaptés à votre situation et votre profil qui sont uniques, vous pouvez réaliser une simulation de crédit.

En effet, c’est pour vous permettre d’obtenir des résultats plus précis et adaptés que nous avons développé notre outil de simulation en ligne. Il vous permet de connaître, en quelques minutes, le montant maximum que vous pouvez emprunter. Il vous indique également le taux correspondant, les options proposées pour l’emprunt, jusqu’à la faisabilité de votre projet. Ce dernier vous procure aussi des conseils pour vous permettre d’optimiser votre dossier !

  • Le salaire est un élément clé pour la banque puisqu’il lui sert de base pour déterminer le montant maximum que vous pourrez emprunter tout en respectant le taux d’endettement maximum fixé à 35 %.
  • Mais le salaire n’est pas le seul critère pris en compte par la banque : le reste à vivre et le taux d’intérêt jouent aussi un rôle central.
  • Réaliser une simulation complète permet de déterminer avec plus de précision le montant que vous pouvez emprunter en fonction de votre situation. Nombreux sont les sites qui proposent de la réaliser en ligne, comme c’est le cas de Pretto, et vous offrent la possibilité de faire quand et d’où vous l’aurez décidé !
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Expert en crédit immobilier
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