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Combien pouvez-vous emprunter avec un salaire de 1 500 € ?

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Lucas Bories
Mis à jour le 27 sept. 2021
Combien pouvez-vous emprunter avec un salaire de 1 500 € ?
Si vous souhaitez vous lancer dans votre premier achat immobilier, nul doute que vous vous posez des milliers de questions !
La première chose à déterminer est votre budget, qui sera limité par le montant que vous pouvez emprunter auprès de la banque et le montant de votre apport.
Afin de vous accompagner dans vos premières réflexions, n'hésitez pas à faire une simulation de prêt immobilier en ligne. Cela vous permettra de connaître en quelques minutes le montant des biens que vous pouvez visiter et pour lesquels vous êtes finançable.
gif the office pour emprunter avec un salaire de 1500 euros

Quel est le taux d’endettement maximum pour un salaire de 1 500 euros ?

Première chose à savoir quand vous vous posez la question de votre capacité d’emprunt : la banque prend en compte votre salaire net avant impôts.

Il s’agit d’une donnée essentielle pour votre prêt immobilier puisque c’est à partir de cette information que la banque pourra calculer le montant maximum que vous pouvez emprunter. Pour le déterminer, l’établissement bancaire va donc se baser sur un calcul très simple : le taux d’endettement.

“Ok, mais qu’est-ce donc ?” nous direz-vous. Il s’agit tout simplement d’évaluer la part que va prendre le remboursement de vos mensualités de crédit dans vos revenus. En d’autres mots, si vous dédiez plus du tiers de votre salaire à rembourser des crédits, la banque estimera que le risque de surendettement est trop important et elle refusera de vous financer.

Exemple

De manière schématique, pour un salaire de 1 500 €, le montant maximum de votre mensualité tous prêts confondus est donc de 525 €.

Associé à la durée du crédit, ce montant maximum vous permet donc de savoir grosso modo le montant des biens que vous pouvez acheter.

Hors assurance emprunteur, vous pourrez donc emprunter les montants suivants :

Durée de l’emprunt Taux d’intérêt moyen sur la durée Montant maximum
10 ans 0,7 % 60 800 €
15 ans 0,87 % 88 600 €
20 ans 1,02 % 113 900 €
25 ans 1,26 % 135 000 €

-* en juin 2021

Vous êtes peut-être surpris par le chiffre de 35 % de taux d’endettement ; jusqu’en janvier 2021, ce chiffre était en effet limité à 33 %. Mais cela est une bonne nouvelle pour vous puisque cela signifie qu’à salaire égal, vous pouvez désormais emprunter un montant plus important.

Exemple
Sur 25 ans, l’année dernière, vous ne pouviez emprunter un montant théorique maximum "que" de 128 600 €.

Il faut également ajouter à cette somme le montant que vous pouvez amener de votre poche (c’est l’apport). Il est recommandé d’amener l’équivalent de 10 % du prix du bien au minimum afin de couvrir les frais annexes à l’achat. Sans cette somme de base, sachez que l’emprunt est possible, mais beaucoup plus compliqué.

Mais d’autres critères doivent être pris en compte

Afin de déterminer si vous pouvez emprunter, et le montant associé, la banque va cependant regarder d’autres critères. Parmi eux, le reste à vivre et le taux d’intérêt ont une place prépondérante.

Le reste à vivre

La banque a besoin de vérifier votre solvabilité de plusieurs manières. C’est comme quand vous cherchez votre maison : vous voulez qu’elle soit belle, mais aussi fonctionnelle, et que les installations soient sécurisées. Vous allez l’observer sous différents angles.

C’est l’un des rôles du reste à vivre : il vient en complément du taux d’endettement, pour lui indiquer si la mensualité théorique maximum vous permet de conserver un niveau de vie confortable. Il s’agit donc d’une somme en euros.

Cette limite peut varier d’une banque à l’autre, mais les plus strictes demandent un reste à vivre de 1 000 € par adulte et 500 € par enfants. Cela signifie par exemple que si vous empruntez seul avec un salaire de 1 500 €, vous ne pourrez peut-être pas aller jusqu’au taux d’endettement de 35 % (525 € par mois), car votre reste à vivre ne serait pas suffisant (1 500 - 1 000 = 500 €).

Le taux d’intérêt

Le taux d’intérêt de son côté viendra limiter votre capacité d’emprunt de manière marginale, d’où le fait que l’on n’en parle que maintenant.

Il a son importance, évidemment, puisque les intérêts sont intégrés directement à la mensualité. Plus le taux est élevé, plus le montant des intérêts l’est également. A mensualité égale, cela signifie donc qu’avec un taux d’intérêts plus haut, le capital emprunté est moins important.

Par exemple, si vous payez une mensualité de 525 € pendant 25 ans, un changement de taux d’intérêt aura l’effet suivant sur le capital que vous pouvez emprunter :

Taux d’intérêt Montant emprunté
0,90 % 141 000 €
1,2 % 136 000 €
1,7 % 128 200 €
2 % 123 900 €

Ce n’est donc pas négligeable ! En vous faisant accompagner par un professionnel du secteur, vous mettez toutes les chances de votre côté pour bénéficier du taux immobilier le plus bas possible.

Comment savoir le montant que je peux emprunter avec mon salaire ?

Les montants présentés ci-dessus sont cependant purement théoriques. Afin de déterminer avec précision le montant que vous pouvez emprunter auprès de la banque, il est important d’avoir des indications sur la totalité de votre situation, par uniquement sur votre salaire.

C’est à cela que sert la simulation en ligne que nous avons développée : en quelques minutes, vous connaissez non seulement le montant maximum que vous pouvez emprunter, mais aussi le taux correspondant, les options proposées pour l’emprunt, jusqu’à la faisabilité de votre projet et les moyens d’optimiser votre dossier !

Pour obtenir le meilleur taux immobilier, il convient donc de connaître les critères des différentes banques pour pouvoir comparer les offres et optimiser votre dossier en fonction de leurs exigences. C’est là tout le travail du courtier, dont le rôle est de vous accompagner dans votre projet de A à Z, du montage du dossier à la signature chez le notaire.
A retenir
  • Le salaire est utile pour la banque car c’est un des indicateurs de base pour savoir le montant maximum que vous pouvez emprunter. De manière schématique, vous pouvez payer jusqu’à un peu plus du tiers de votre salaire à la banque tous les mois.
  • La banque va également regarder d’autres critères, comme le reste à vivre, ou le taux d’intérêt.
  • Afin de déterminer précisément le montant que vous pouvez emprunter, il vaut mieux faire une simulation détaillée. De nombreux outils en ligne, dont celui de Pretto, vous permettent de faire cela depuis votre canapé !
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Expert en crédit immobilier
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