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Combien pouvez-vous emprunter avec un salaire de 1 500 € ?

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Hélène Sung
Mis à jour le 12 déc. 2023
Combien pouvez-vous emprunter avec un salaire de 1 500 € ?

Prêt à faire le grand saut de locataire à propriétaire pour la première fois ? Vous vous interrogez sans doute sur le montant que vous pouvez emprunter avec un salaire de 1 500 €. Pretto est là pour vous guider.

Certes, les prix immobiliers varient d'une région à l'autre, tout comme les salaires. Cependant, même avec un revenu de 1 500 €, devenir propriétaire demeure une possibilité envisageable.

Pour y parvenir, il est essentiel de déterminer votre capacité d'emprunt tout en prenant en compte la nécessité d'avoir un apport. En général, l'apport devrait représenter environ 10 % du prix du bien que vous souhaitez acquérir. En d'autres termes, pour un bien évalué à 100 000 €, un apport minimum de 10 000 € serait requis.
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Quel est le taux d’endettement maximum pour un salaire de 1 500 euros ?

La notion de taux d'endettement revient fréquemment lorsqu'on aborde le sujet des prêts immobiliers. En effet, il s'agit d'un des éléments clés que la banque examine attentivement afin de garantir que les mensualités à rembourser ne dépassent pas 35 % de vos revenus.
La banque attache une grande importance à ce que vous ayez suffisamment de ressources pour subvenir à vos besoins, même en remboursant un crédit. En réalité, le taux d'endettement vous indiquera la mensualité maximale que vous pouvez rembourser chaque mois. Dans ce calcul, la banque prend en considération votre salaire net avant impôts.
Exemple

Comment calculer sa mensualité maximum pour respecter un taux d’endettement de 35 % ?

Pour un salaire de 1 500 €, le calcul est le suivant : 1 500 x 0,35 = 525.

Le montant maximum de votre mensualité tous prêts confondus est donc de 525 €.

Combien pouvez-vous emprunter avec un salaire de 1 500 € ?

Durée de l’emprunt Taux d’intérêt moyen sur la durée Capacité d'emprunt
10 ans 3,88 % 47 454 €
15 ans 4,15 % 63 936 €
20 ans 4,34 % 76 557 €
25 ans 4,52 % 85 777 €

*Basé sur les taux au 1er décembre 2023, sans apport.

Pourquoi l’apport est important ?

L'apport remplit plusieurs fonctions cruciales du point de vue de la banque. Tout d'abord, il permet de couvrir les frais associés à l'achat. Il sert aussi de signal positif à la banque, démontrant votre aptitude à gérer un budget et à épargner. Un signe que les banques apprécient particulièrement.

Le calcul plus haut part sur un calcul sans apport. Rappelons qu’il est tout de même recommandé et qu’il doit être d'au moins 10 % de la valeur du bien. L'idée ici, c'est que plus votre apport est élevé, moins vous aurez besoin d'emprunter. Donc, selon le prix du bien que vous visez, l'apport peut influencer significativement le montant de votre prêt.

L’autres critère à ne pas négliger

La banque ne s’arrête pas uniquement au taux d’endettement pour savoir si elle peut vous prêter et combien. Elle a besoin de s’assurer que vous serez en mesure de rembourser vos mensualités sans pour autant vous laisser sans le sous une fois votre virement mensuel fait. La banque va aussi regarder votre reste à vivre.

Le reste à vivre

Le reste à vivre joue un rôle crucial dans la gestion de votre budget après avoir remboursé votre crédit, garantissant ainsi que vos besoins quotidiens sont couverts. Pour cela, vous devez être conscient de vos dépenses actuelles et futures. Si des changements de vie, tels qu'une expansion familiale, sont prévus, vous devez anticiper ces évolutions budgétaires.

Regardez attentivement votre budget pour comprendre vos dépenses et leur évolution potentielle à long terme. Pour leurs calculs, les banques utilisent un calcul en fonction de la composition de votre foyer. Selon les règles les plus rigoureuses des banques, le reste à vivre doit être d'au moins 1000 € par adulte et 500 € par enfant. Par exemple, si vous empruntez en tant que célibataire avec un salaire de 1 500 €, vous ne pourrez pas avoir une mensualité au-delà de 500 € car votre reste à vivre ne serait peut-être pas suffisant (1 500 - 1 000 = 500 €).

Se faire accompagner par un courtier

Les montants évoqués ci-dessus restent toutefois des approximations théoriques. Pour obtenir une estimation précise de la somme que vous pouvez emprunter, la banque prend en compte l'ensemble de votre situation, pas seulement votre salaire. Les propositions bancaires peuvent varier en fonction de chaque profil.

Chez Pretto, nous vous guidons tout au long de cette aventure du montage du dossier à la signature chez le notaire. Nos experts crédit possèdent une connaissance approfondie des critères des différentes banques, leur permettant ainsi d'optimiser votre dossier pour vous garantir des offres qui répondent à vos besoins.

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