Prêt immobilier sur 25 ans : le simulateur pour comparer les offres

Le prêt immobilier sur 25 ans, c'est le levier pour augmenter votre capacité d'emprunt. Concrètement, vous pouvez emprunter environ 13 % de plus qu'avec un prêt sur 20 ans, tout en réduisant vos mensualités d'environ 11 %. En novembre 2026, les taux sur 25 ans s'établissent à 3,95 %. Le revers de la médaille ? Vous payez environ 46 000 € d'intérêts supplémentaires pour 300 000 € empruntés, comparé à un prêt sur 20 ans.

Ce format séduit particulièrement les primo-accédants avec revenus modestes, les familles souhaitant maximiser leur budget et les investisseurs locatifs. Mais est-ce la bonne option pour votre situation ? On vous explique tout.

Viser une durée de crédit plus longue présente un avantage indéniable, celle de vous permettre d'emprunter un montant plus important. Et dans certains cas, cela peut vous éviter de dépasser les 35 % du taux d'endettement maximum et un éventuel blocage de votre projet d'achat.

Quoi qu’il en soit, contracter un prêt sur 25 ans a un impact significatif sur votre taux. Pretto partage avec vous ses conseils pour un emprunt sur 25 ans.

Le prêt immobilier sur 25 ans : ce qu’il faut savoir

Pourquoi choisir un prêt sur 25 ans ?

Viser une durée de crédit plus longue présente un avantage indéniable : vous permettre d'emprunter un montant plus important. Et dans certains cas, cela peut vous éviter de dépasser les 35 % du taux d'endettement maximum et un éventuel blocage de votre projet d'achat.

La durée d'un crédit a un impact direct sur le taux immobilier. Plus le nombre de mensualités est important, plus le taux augmente. Et plus le coût total du crédit (autrement dit le montant des intérêts que vous aurez à rembourser) sera élevé. Alors pourquoi choisir 25 ans ?

Les avantages à choisir un prêt sur 25 ans

• Capacité d'emprunt augmentée : vous pouvez emprunter environ 13 % de plus qu'avec un prêt sur 20 ans, ce qui permet de viser un bien plus cher
• Mensualités réduites : pour un même montant emprunté, vos mensualités sont environ 11 % moins élevées, étalées sur une durée plus longue
• Respect du taux d'endettement : mensualités plus faibles = plus facile de rester sous les 35 % d'endettement maximum et d'améliorer votre reste à vivre
• Accès facilité à la propriété : idéal pour les primo-accédants avec revenus modestes ou les familles souhaitant maximiser leur budget

Les inconvénients à choisir un prêt sur 25 ans

• Coût total plus élevé : vous payez beaucoup plus d'intérêts sur la durée totale du crédit (environ 46 000 € de plus pour 300 000 € empruntés vs 20 ans)
• Taux d'intérêt supérieur : les banques appliquent un taux plus élevé sur les durées longues (en moyenne 3,95 % sur 25 ans contre 3,75 % sur 20 ans)

Quels sont les taux pratiqués sur 25 ans ?

Il n’y a pas de meilleur taux, seulement le meilleur taux pour votre projet immobilier. Toutefois, pour un prêt sur 25 ans, les banques ont leur propre grille de taux et proposent différentes tarifications.

Voici les taux sur 25 ans proposés par nos banques partenaires :

Taux fixes négociés par Pretto constatés le 26/10/2026 (couples gagnant 80-120k, toute la France).

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Simuler un prêt sur 25 ans : 2 cas concrets

Le prêt sur 25 ans offre bien des possibilités pour les investisseurs mais peut aussi servir d’accès à la propriété si vos revenus ne sont pas très élevés, surtout s'il s'agit de votre premier achat. Mettez toutes les chances de votre côté pour réussir votre premier achat immobilier.

Cas 1 : Respecter le taux d'endettement de 35 %

Imaginons d'abord un couple souhaitant acheter une maison en vente dans leur quartier et affichée au prix de 260 000 euros. Ils perçoivent à eux deux un salaire net mensuel de 3 800 euros. Ils disposent en outre de 10 000 euros d'apport.

Avec leurs revenus, le montant maximal de leur mensualité ne peut excéder 1 330 euros, pour respecter les 35 % d'endettement. Le couple tente d'abord de décrocher une offre de prêt sur 20 ans. Problème, avec un taux à 3,89 % (taux moyen en vigueur en novembre 2026 pour les revenus compris entre 40 000 et 80 000 euros), la mensualité proposée s'élève à 1 500 €. Cela coince côté taux d'endettement.

Ils recommencent sur une durée de 25 ans cette fois. Leur taux passe à 4 % et la mensualité diminue à 1 320 €, à comparer à leur plafond de 1 330 €.

Cas 2 : Maximiser sa capacité d'emprunt

Autre cas pratique, celui d'un célibataire percevant un salaire net mensuel de 4 300 euros. Il dispose de 20 000 euros d'apport. Voilà, selon les durées de prêt, le montant qu'il lui est possible d'emprunter auprès de la banque.

Simulations faites avec les taux moyens en novembre 2026 pour les revenus compris entre 40 000 et 80 000 euros, taux hors assurance.

De fait, plus l'emprunt court sur une longue durée, plus le montant empruntable est élevé. Mais, revers de la médaille, le montant des intérêts augmente.

Le prêt sur 25 ans est la solution idéale si vous souhaitez maximiser votre capacité d'emprunt ou réduire vos mensualités pour respecter le taux d'endettement de 35 %. Certes, vous payez plus d'intérêts au total, mais vous accédez à un bien qui correspond à votre projet sans compromettre votre équilibre financier.

Vous vous demandez si cette durée est adaptée à votre situation ? Chez Pretto, nos courtiers analysent votre projet pour trouver la durée et le financement qui vous correspondent vraiment. Avec Finspot, notre moteur connecté à plus de 100 banques en temps réel, nous comparons les offres et négocions les meilleures conditions pour vous. Accompagnement personnalisé, transparence totale et un seul objectif : la réussite de votre projet.