Les 7 étapes d'un achat immobilier sans stress

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En raison de la crise du Coronavirus, les projets d'achat vont être rallongés. Nous mettons à jour nos articles au fil des annonces et des évolutions. Vous pouvez aussi profiter de cette période pour cadrer votre projet d'achat. Retrouvez nos dernières recommandations ici.

Pretto reste bien sûr ouvert pour vous accompagner dans votre projet de financement.

Vous avez la volonté de devenir propriétaire ? C’est excellent ! Ce sera une aventure palpitante mais il faudra vous armer de patience. Heureusement, Pretto est là pour vous faciliter la tâche et vous permettre d’emménager dans votre nouveau logement en toute sérénité.

Vous avez déjà trouvé votre bien ? Vous pouvez directement vérifier dans notre simulateur votre taux immobilier !

Mais si vous en êtes encore au début de vos recherches, on vous explique les grandes étapes de l'achat immobilier.

  1. L'évaluation du budget d'achat immobilier
  2. Le compromis de vente
  3. La recherche du financement, c'est à dire du crédit immobilier
  4. Obtention de l'accord de principe
  5. Validation de l'assurance et la demande de prêt immobilier
  6. Signature de l'offre de prêt
  7. Signature de l'acte authentique de vente

Etape 1 : L’évaluation de votre projet et de votre budget d'achat immobilier

C’est sans conteste l’étape la plus importante dans le processus d’achat d’une maison ou d’un appartement. C’est de là que tout va découler. Vous devez avant tout définir votre projet. Savoir précisément ce que vous voulez. Voulez vous acheter une maison ? Un appartement ? Voulez-vous acheter du neuf ? De l’ancien ? Dans quelle zone ?

N’hésitez pas à analyser les prix et les taux pratiqués. Recueillez le plus d’informations possible afin de rendre votre projet encore plus précis.

Définissez votre budget. Voyez l'ensemble de vos revenus. Avez-vous de l’apport ? Pouvez-vous en mettre ?

L’achat d’un bien immobilier nécessite une somme conséquente d’argent. Vous n’aurez souvent pas d’autre choix que d’effectuer un prêt immobilier.

Vous devez donc déterminer votre capacité maximale d’emprunt, qui dépend en partie de vos revenus.

Pour résumer vous devez donc,

  • Premièrement, déterminez votre capacité d’emprunt, c’est à dire le montant maximal que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus. Notre simulateur est là pour ça !
  • Deuxièmement, renseignez vous sur les prix des biens qui vous intéressent. En effet, ces prix varient en fonction des caractéristiques du logement et de sa localisation.

Grâce à notre simulateur vous pouvez facilement avoir un aperçu d’un éventuel emprunt. Indiquez votre projet et une fois que vous savez à quel montant vous pouvez prétendre, n’hésitez pas à jouer avec les différents indicateurs afin d’affiner votre projet.

Et on vous donne même quelques conseils pour optimiser votre capacité d’emprunt !

Etape 2 : La signature du compromis de vente

Vous avez enchaîné les visites, et enfin c’est le coup de foudre : vous ne voulez surtout pas que la maison de vos rêves vous passe sous le nez. Après avoir négocié le prix et fait une offre d'achat, vous êtes lancé. Vous voilà d'accord avec le vendeur. Le moment est venu de signer le compromis de vente (ou promesse de vente).

Le compromis de vente est un engagement bilatéral. Le vendeur s’engage à vous vendre sa maison ou son appartement, vous vous engagez à le lui acheter. Cela fonctionne comme une réservation. Vous pouvez très bien aller au bout mais vous pouvez aussi faire marche arrière. En effet si jamais le bien ne vous convient plus, vous avez 10 jours pour vous rétracter sans justification.

De la recherche du bien au crédit
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Passé ce délai, il sera difficile d’annuler l’achat sauf si l’une des conditions suspensives de l'avant contrat se réalise, par exemple si vous n’obtenez pas votre financement. Les conditions suspensives peuvent être d’ordre financier. Par exemple si vous n'obtenez pas votre financement à temps, la vente peut être annulée.

Elles peuvent également être d’ordre non financier. Par exemple, si vous choisissez de faire construire une maison et que vous ne réussissez pas à obtenir un permis de construire, vous pouvez vous rétracter de l’achat.

Au moment de la signature du contrat, vous versez au notaire 5 à 10 % du prix de vente. Que devient cet argent ? 3 cas de figure :
  • Si la vente a effectivement lieu, cette somme est déduite du montant que vous devez payer
  • Si la vente n’a pas lieu car l’une des conditions suspensives se réalise, cette somme vous est remboursée
  • En revanche, en cas d’annulation sans la réalisation d’une des conditions suspensives, le vendeur pourra conserver cette somme à titre d’indemnisation

Lors de la signature du compromis de vente, l'acheteur paie entre 5 et 10% du prix. Une somme que le notaire conserve sur un compte séquestre et qui est débloquée le jour de la signature de l'acte authentique.

Bon plan

Avant de commencer vos visites, rappelez-vous que vous allez devoir inspirer confiance aux vendeurs pour qu’ils acceptent votre offre ! Vous devrez notamment les convaincre que vous aurez votre crédit. Cela tombe bien, nous proposons gratuitement une attestation Pretto écrite. Pour cela, il suffit de s’inscrire et de la demander à son conseiller.

Etape 3 : La recherche de financement pour l’achat de votre appartement ou de votre maison

Vous avez trouvé votre maison ? L’appartement de vos rêves est à portée de main ? compromis de vente signée ? Il est temps de trouver les fonds !

Vous avez 45 à 60 jours trouver le financement nécessaire à l’achat du bien. Armez vous de patience, prenez votre agenda et préparez-vous à défendre votre projet devant les banques afin d’obtenir une offre de prêt.
Vous pouvez également prendre contact avec un expert Pretto qui se battra pour vous obtenir les meilleurs taux d’intérêt et les meilleures conditions.

Le mot d’ordre ici est l’anticipation. N’attendez pas d’avoir trouver votre bien et de signer le compromis de vente. Prenez de l’avance car le temps passe vite. Lorsque vous aurez à effectuer votre demande de prêt, plusieurs documents vous seront demandés. Faites bien en sorte d’avoir tout rapidement. Il s’agit de présenter vos bulletins de salaires, relevés de compte, fiches d’impositions etc… Plus vite vous fournissez l’ensemble des documents, plus vite votre dossier sera étudié, monté, et plus vite vous aurez votre offre de prêt.

Ce n’est pas tout. Quand nous parlons d’anticipation, nous parlons également d’anticiper la gestion de votre compte bancaire. La banque est très attentive quant à l’étude de vos relevés bancaires des 3 derniers mois. Soyez organisé et rigoureux afin de présenter un dossier aussi propre que possible. Maximisez vos chances d’obtenir un prêt rapidement.

Comme mentionné plus haut, le temps imparti à votre recherche de financement est limité et vous devez faire vite. Pretto offre un service de courtier immobilier qui vous fera gagner du temps, beaucoup de temps. Nos experts crédits vous accompagnent tout le long de votre quête de la propriété afin qu’elle soit la plus sereine possible. Il fera en sorte de négocier la meilleure offre au meilleur taux afin que vous puissiez devenir propriétaire en toute sérénité

Si cela à un coût ? Aucun, avec Pretto, puisque nous sommes uniquement rémunérés par les banques !

Etape 4 : L’accord de principe marque une étape importante du processus d’achat

La banque qui vous convient a étudié votre dossier. Il est complet, il plaît et est validé ? Parfait !

Si tout cela est bon la banque va donc vous proposer un accord de principe.

L’accord de principe regroupe l’ensemble des caractéristiques du crédit comme le montant, le taux et les conditions. Faites attention, l’accord de principe ne signifie pas que vous avez le prêt. Vous devez avoir l’aval d’organismes tiers tels que l’assurance ou la caution afin de valider votre situation.

Etape 5 : Validation de l’assurance et de la garantie et signature de la demande de prêt

L’accord de principe en poche, l’assurance doit valider votre situation.

Afin de valider l’assurance, vous devez remplir un questionnaire médical confidentiel. Pour cela vous devrez prendre rendez-vous avec l’assurance. Si vous procédez à l’adhésion au rendez-vous de signature et que votre situation est simple, vous pouvez le plus souvent obtenir un accord instantané d’assurance. Vous pouvez effectuer ce rendez-vous avant de signer la demande de prêt.

La garantie est un organisme qui garantit à la banque le paiement des mensualités si vous ne le pouvez plus. Cet organisme analyse donc également votre dossier pour s'assurer de votre solvabilité.

Une fois que l’assurance et la garantie ont donné leur accord, rendez-vous chez votre banque afin de signer la demande de prêt tant attendue. Bien évidemment si c’est une nouvelle banque vous devrez ouvrir un compte.

Etape 6 : Signature de l’offre de prêt

Tous les organismes ont donné leur aval ? Vous avez signé la demande de prêt ? C’est excellent. Nous nous approchons bientôt de la fin du voyage et l’offre de prêt sera votre billet de sortie.

Envoyée par voie postale et en lettre recommandée, l’offre de prêt est le document que vous envoie la banque quand elle vous propose un crédit. Lorsque vous recevez l’offre de prêt, la loi vous impose un délai de 10 jours obligatoire de réflexion.

Bon à savoir

Utilisez ces 10 jours afin de lire et relire votre offre. N’hésitez pas à poser toutes les questions qui vous viennent à l’esprit. A partir du 11e jour,vous pouvez signer et renvoyer l’offre de prêt.

Si vous refusez l’offre, la banque ne vous facturera aucun frais. Ceci est valide uniquement si vous avez plusieurs offres de prêts de plusieurs banques différentes. Dans le cas où vous avez reçu qu’une seule offre de prêt et que vous la refusez sachant que vous n’avez pas d’autres moyens de financement, la condition suspensive ne peut pas jouer. L’avance versée lors de la signature du compromis sera probablement retenue pour indemniser le vendeur.

Etape 7 : La signature de l’acte authentique, dernière étape dans l’achat de votre maison !

La signature de l’acte authentique se fait en présence de 3 acteurs : vous, le vendeur et le notaire.

Lors de cette signature, vous payez le bien, les frais de notaire et de garantie. Le notaire vous informe vous et le vendeur de toutes les lois, conséquences juridiques et sanctions si les engagements ne sont pas tenus.

La signature de l'acte authentique doit intervenir dans les 4 mois après la signature de l’offre de prêt.

Pour rappel, lorsque vous recevez l’offre de prêt, vous devez attendre 10 jours avant de la signer. Si jamais vous êtes sûr de signer l’offre de prêt, appelez votre notaire dès que possible afin d’établir un rendez vous pour la signature de l’acte authentique. De plus, les fonds ne seront débloqués que s’il est prévu un rendez-vous chez le notaire. Ceux-ci seront transférés quelques jours avant la signature sur un compte détenu par celui-ci.

Vous venez de signer l’acte authentique et nous arrivons à la fin de notre périple. Félicitations, vous êtes enfin propriétaire mais ce n’est pas tout à fait terminé ...

Pour conclure, voici un petit schéma récapitulatif :

Étape bonus : Bienvenue chez vous !

Et oui ! L’étape qui marque la fin de votre épopée à la propriété. Vous avez en main les clés de votre nouvelle maison ou de votre appartement flambant neuf. Vous êtes maintenant chez vous et c’est la fête !

Appelez vos amis ainsi que la famille ! Ils ne manqueront pas de vous vous rappeler d’organiser la crémaillère tant attendue. Cela a été un voyage long et palpitant mais vous et votre expert Pretto n’avez rien lâché. Vous pouvez en être fier.

Vous avez l'intention de devenir propriétaire ? Il y a un début à tout. Commencez par effectuer notre simulation afin d'évaluer votre prêt immobilier !

A retenir
  • Pour acheter un bien, vous devez vous accommoder des contraintes des banques mais aussi des notaires et propriétaires. Ce sera sans doute plus long que prévu...
  • Une attestation Pretto vous aidera à convaincre le vendeur de votre sérieux pendant la négociation.
  • Anticipez le plus possible. Le processus d’achat immobilier est long mais vous avez des délais à respecter. Une erreur, un document manquant, une mauvaise gestion de compte peut faire vous faire perdre énormément de temps et ce n’est pas le but.
  • Maximisez vos chances d’obtenir un prêt en présentant un dossier complet et bien organisé ou en vous faisant aider par un courtier immobilier.
Mis à jour le 24 mars 2020
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Lauriane Potin
Content Manager
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