Les 7 étapes d'un achat immobilier : acheter sans stress grâce à Pretto

Un achat immobilier est une aventure très excitante, mais complexe ! L'ensemble du processus dure plusieurs mois, et implique des interlocuteurs très différents : propriétaires, notaires, banques, etc. Pour maîtriser les différentes étapes de son achat immobilier, il faut donc se renseigner avant de se lancer, ce qui n'est pas toujours facile.

C'est pourquoi les experts Pretto ont pris le temps de détailler dans cet article les sept grandes étapes qui jalonnent le chemin vers le bien de vos rêves :

  1. Calculer son budget d'achat
  2. Trouver le bien immobilier de ses rêves
  3. Demander son prêt immobilier
  4. Obtenir un accord de principe
  5. Prendre rendrez-vous en banque
  6. Signer l'offre de prêt
  7. Finaliser l'achat chez le notaire

Etape 1 - Calculer mon budget immobilier

La première étape consiste à déterminer votre budget immobilier et vous assurer qu'il correspond avec vos aspirations. En d’autres termes, vous devez définir le prix maximal que vous pouvez payer pour votre acquisition. Pour cela, deux étapes :

  • Premièrement, déterminez votre capacité d’emprunt, c’est à dire le montant maximal que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus. Notre simulateur est là pour ça !
  • Deuxièmement, renseignez vous sur les prix des biens qui vous intéressent. En effet, ces prix varient en fonction des caractéristiques du logement et de sa localisation.
Vous ne pouvez pas vous offrir le duplex de vos rêves ? On vous donne quelques conseils pour optimiser votre capacité d’emprunt.

Etape 2 - Trouver l'appartement ou la maison de mes rêves

Vous avez enchaîné les visites, et enfin c’est le coup de foudre : vous ne voulez surtout pas que la maison de vos rêves vous passe sous le nez. Après avoir négocié le prix et fait une offre d'achat, vous êtes lancé. La vente est scellée par le compromis de vente (ou promesse de vente) signé par le propriétaire et vous.
En tant qu’acheteur vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 10 jours après la signature, après quoi il est difficile d’annuler l’achat - sauf si l’une des conditions suspensives de l'avant contrat se réalise (par exemple si vous n’obtenez pas votre financement).
Par ailleurs, au moment de la signature du contrat, vous versez au notaire 5 à 10 % du prix de vente. Que devient cet argent ? 3 cas de figure :
  • Si la vente a effectivement lieu, cette somme est déduite du montant que vous devez payer
  • Si la vente n’a pas lieu car l’une des conditions suspensives se réalise, cette somme vous est remboursée
  • En revanche, en cas d’annulation sans la réalisation d’une des conditions suspensives, le vendeur pourra conserver cette somme à titre d’indemnisation
Bon plan

Avant de commencer vos visites, rappelez-vous que vous allez devoir inspirer confiance aux vendeurs pour qu’ils acceptent votre offre ! Vous devrez notamment les convaincre que vous aurez votre crédit. Cela tombe bien, nous proposons gratuitement une attestation Pretto écrite. Pour cela, il suffit de s’inscrire et de la demander à son conseiller.

De la recherche du bien au crédit
Soyez prêt pour votre premier achat immobilier. Tous nos conseils sont réunis dans un ebook gratuit !

Etape 3 - Trouver son financement avec un prêt immobilier

Pendant cette phase, vous cherchez à obtenir le prêt le moins cher et présentant les conditions les plus avantageuses. Vous devez donc non seulement être vigilant aux taux d’intérêt mais aussi aux prestations associées, aux flexibilités, à l’assurance emprunteur, etc.

Pour faire une demande de prêt, vous allez devoir présenter un dossier complet aux banques. Ce dossier, composé entre autres de vos bulletins de salaires, de vos relevés de comptes et de vos dernières fiches d’imposition, est votre CV d’emprunteur pour la banque. Il est donc important que vous fassiez la meilleure impression possible : soyez dès maintenant rigoureux et organisé.

Notre conseil : préparez votre dossier en amont de votre recherche de financement, car une fois que vous aurez trouvé votre bien, il faudra faire vite. En effet à partir du moment où la promesse est signée, un délai de 45 jours est communément accordé à l’acheteur pour lui laisser le temps de trouver son financement. Gérez sainement vos comptes et surtout évitez les découverts : ils seront visibles sur vos relevés et feront une très mauvaise impression.

Comme mentionné plus haut, le temps imparti à votre recherche de financement est limité et vous devez faire vite. Afin de gagner du temps (et de la tranquillité d'esprit !), le plus simple est de passer par un courtier immobilier. Expert du crédit, celui-ci vous accompagne pour votre projet de financement, négocie en votre nom auprès des banques et vous présente l'offre la plus avantageuse selon votre profil. Chez Pretto, nos services sont entièrement gratuits, contrairement aux autre courtiers qui appliquent des frais (soit 1000 à 2000 € économisés, selon les cas).

Vous pouvez aussi simuler le prêt que vous pouvez obtenir dans notre outil personnalisé.

Etape 4 - Obtenir un accord de principe

Vous avez trouvé la banque qui vous convient. Bingo, elle vous accorde un prêt ! Vous serez prévenu par un accord de principe, c’est à dire un document regroupant les caractéristiques du crédit : montant, taux, conditions etc. Mais attention, cela ne signifie pas que vous avez effectivement obtenu votre prêt : d'autres organismes (caution, assurance) doivent encore donner leur accord afin de valider votre situation.

Etape 5 - Signer la demande officielle de prêt et valider l’assurance

Pour valider votre accord, vous devrez signer une demande de prêt auprès de la banque retenue, et si c’est une nouvelle banque pour vous, vous devrez aussi ouvrir un compte.

C’est aussi à cette étape que vous devez valider l’assurance : vous pouvez le faire avant le rendez-vous de signature de demande de prêt, ou bien lors de ce rendez-vous. Vous devez dans les deux cas remplir un questionnaire médical confidentiel. Si vous procédez à l’adhésion au rendez-vous de signature et que votre situation est simple, vous pouvez le plus souvent obtenir un accord instantané d’assurance.

Etape 6 - Etudier attentivement l'offre de prêt

La banque vous envoie alors, ainsi qu’aux cautions, une offre de prêt officielle par courrier recommandé. Vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours, que vous êtes tenu d’utiliser : vous ne pouvez pas donner de réponse pendant cette période. Soyez patient !

Si vous refusez l’offre, la banque ne vous facturera aucun frais - mais attention, l’avance versée lors de la signature du compromis sera probablement retenue pour indemniser le vendeur.

Etape 7 - Signer chez les notaire et devenir officiellement propriétaire

Bravo, vous y êtes ! 🎉 La signature de l’acte authentique, qu’on appelle plus souvent “passage chez le notaire” est l’officialisation du passage de titre de propriété. C’est là que vous payez le bien et réglez les frais de notaire et de garantie. Les fonds sont débloqués quelques jours avant la signature de l’acte authentique sur un compte détenu par le notaire.
Attention, les fonds ne peuvent être débloqués que si la signature de l’acte authentique a lieu dans les six mois qui suivent l’acceptation de l’offre de prêt. Si vous ne passez pas chez le notaire dans ce délai, le prêt sera annulé et la banque pourra réclamer des frais.

Pour conclure, voici un petit schéma récapitulatif :

A retenir
  • Pour acheter un bien, vous devez vous accommoder des contraintes des banques mais aussi des notaires et propriétaires. Ce sera sans doute plus long que prévu...
  • Une attestation Pretto vous aidera à convaincre le vendeur de votre sérieux pendant la négociation.
  • Maximisez vos chances d’obtenir un prêt en présentant un dossier complet et bien organisé ou en vous faisant aider par un courtier immobilier.
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