Combien emprunter avec un salaire de 2500 euros ?
Après mûre réflexion, vous voilà fin prêt à sauter le pas et à devenir propriétaire. Adieu la carte de locataire, bonjour la possibilité de transformer votre espace de vie à votre image. Alors, combien devez-vous gagner pour enfin concrétiser votre rêve de propriété ? On vous donne toutes les clés.
Pour cela, on parle de capacité d’emprunt. La capacité d’emprunt, c’est ni plus ni moins l'ensemble des ressources financières à votre disposition pour vous offrir enfin la propriété tant convoitée. Et votre revenu joue un rôle crucial dans la détermination de cette capacité d'emprunt.
Le taux d’endettement, l'indicateur clé qui influence votre projet
En plafonnant le taux d’endettement, la banque veut s'assurer principalement de votre capacité à rembourser sans difficulté une fois votre mensualité de crédit prélevée. Pour donner un exemple concret, avec un salaire de 2 500 €, le calcul serait le suivant : 35 % de 2 500 € équivaut à 875 €. Cela signifie que votre mensualité de crédit ne peut pas dépasser ce montant.
Mais que se passe-t-il si le bien de vos rêves nécessite des mensualités plus élevées ? En réalité, le montant de votre mensualité dépend du nombre d'années de remboursement que vous choisissez. Si vous optez pour une durée plus longue, vos mensualités seront plus basses, mais le coût total de votre prêt sera plus élevé. C'est un compromis, car la banque compense le risque potentiel en augmentant le taux d'intérêt pour des périodes de remboursement plus longues.
Alors, combien peut-on emprunter quand on gagne 2 500 € par mois ?
| Durée de l’emprunt | Taux d’intérêt moyen sur la durée | Montant maximum |
|---|---|---|
| 10 ans | 3,88 % | 89 091 € |
| 15 ans | 4,15% | 116 561 € |
| 20 ans | 4,34% | 137 595 € |
| 25 ans | 4,52% | 152 961 € |
*Données de décembre 2023. Sur la base d’un apport de 10 000 €.
Depuis janvier 2021, le taux d’endettement maximum est passé de 33 à 35 %. Une bonne nouvelle pour vous car il vous permet d’augmenter les mensualités de 50 € par mois. Eh oui, avec un taux de 33 %, vous auriez eu une capacité de 825 € par mois, contre 875 €.
Le reste à vivre, ce critère non négligeable
Qu’est-ce que c’est ? C'est le montant qui vous reste une fois que votre mensualité de crédit est payée. Son importance ne doit pas être sous-estimée, car personne ne souhaite se retrouver à manger des pâtes tous les jours jusqu'à la fin de son crédit. Mais ne vous limitez pas à une vision à court terme. Des dépenses souvent négligées peuvent impacter significativement votre reste à vivre. Prenez en compte vos dépenses potentielles telles que l'effet de l'inflation, qui augmente progressivement.
Même si vous envisagez d'emprunter au maximum, assurez-vous de conserver un reste à vivre suffisant pour faire face à toutes ces dépenses. Des projets comme l'arrivée d'enfants, l'achat d'un nouveau véhicule ou des voyages au bout du monde doivent être pris en compte pour garantir que vous pourrez couvrir vos factures tout en remboursant votre prêt.
En général, le montant estimé du reste à vivre par adulte dans le foyer est compris entre 700 et 1 000 €. Pour les parents, il faut compter entre 300 et 500 € par enfant.
Par exemple, une femme seule avec un enfant qui a des revenus de 2 500 € par mois. Le crédit qu’elle souhaite réaliser pour l’achat de sa résidence principale comprend des mensualités à 650 € par mois. Au total, l’ensemble de ses charges fixes (mensualités de l’emprunt comprises) s’élève à 1 000 € par mois.
Son reste à vivre est ainsi de 1 500 €. On rentre donc dans les fourchettes indiquées ci-dessus .
Comment calculer votre reste à vivre ?
Si vous envisagez de vous lancer dans l'aventure de l'immobilier sans savoir par où commencer, Pretto est votre guide dévoué, prêt à vous accompagner pour rendre votre projet aussi simple que de dire bonjour !
- Avec un salaire de 2 500 €, vos mensualités ne pourront pas dépasser 875 € pour respecter les maximum 35 % de taux d’endettement.
- N’oubliez pas le reste à vivre ! Il doit être de 700 € par mois et par adulte (ajouter 300 € par enfant si vous êtes parent).
