Combien emprunter avec un salaire de 2500 euros ?
Le taux d’endettement maximum détermine le montant que vous pouvez emprunter avec 2 500 euros par mois
Concrètement, 35 % de 2 500 €, cela fait 875 € par mois à consacrer au remboursement de votre emprunt. C’est une jolie somme !
Pas de panique si vous avez trouvé un bien pour lequel les mensualités dépassent légèrement cette limite : il vous est possible de jouer sur la durée de l’emprunt. En effet, le montant des mensualités sera plus faible si vous étalez votre remboursement sur un temps plus long.
À noter cependant, le coût total de votre prêt sera plus élevé : la banque compense le risque de défaut inhérent à un remboursement sur un temps plus long en augmentant le taux d’intérêt proposé.
Pour y voir plus clair, voici un tableau récapitulatif des différents scenarii possibles en fonction de la durée de votre emprunt.
| Durée de l’emprunt | Taux d’intérêt moyen sur la durée | Montant maximum |
|---|---|---|
| 10 ans | 0,67 % | 98 300 |
| 15 ans | 0,91% | 140 500 |
| 20 ans | 1,05% | 177 900 |
| 25 ans | 1,28 % | 209 300 |
| 30 ans | 1,6 % | 231 300 |
Suite à la crise de la Covid-19, le taux d’endettement maximum est passé de 33 à 35 %, vous permettant avec un salaire de 2 500 € d’augmenter les mensualités possibles de 50 € par mois. Initialement, avec un taux de 33 %, c’était “seulement” 825 € par mois que vous pouviez rembourser. L’impact est notable : sur 20 ans, par exemple, vous étiez éligible à un emprunt de 167 000 €au lieu des 177 900 proposés actuellement.
Votre capacité d’emprunt dépend aussi d’autres critères
Si le taux d’endettement constitue un incontournable, d’autres éléments seront pris en compte par votre établissement bancaire pour avoir une vue la plus précise possible de vos capacités financières.
Le reste à vivre
Le reste à vivre correspond au montant qu’il vous reste à la fin de chaque mois une fois que vous avez réglé l’ensemble de vos charges fixes (emprunt, loyer, impôts, etc). Le montant estimé de ce reste à vivre par adulte membre du foyer est compris entre 700 et 1 000 €. Si vous êtes parent, il faudra compter entre 300 et 500 € par enfant.
Corinne est une femme seule avec un enfant. Ses revenus s’élèvent à 2 500 € par mois. Le crédit qu’elle souhaite réaliser pour l’achat de sa résidence principale comprend des mensualités à 650 € par mois. Au total, l’ensemble de ses charges fixes (mensualités de l’emprunt comprises) s’élève à 1 000 € par mois.
Le reste à vivre de Corinne est ainsi de 1 500 €, on rentre bien dans les fourchettes indiquées ci-dessus : Corinne peut a priori emprunter si les autres voyants sont au vert.
Le taux d’intérêt
Lorsqu’une personne souscrit à un emprunt, les mensualités versées chaque mois comprennent le montant alloué au remboursement du crédit ainsi que les intérêts inhérents au prêt. Ces derniers constituent la rémunération de la banque pour le risque pris en vous prêtant sur le long terme.
Plus le taux d’intérêt est faible, plus le montant que vous pouvez emprunter sera élevé. C’est logique : à mensualité égale, un taux d’intérêt plus bas signifie que le montant mensuel alloué au remboursement de votre crédit sera plus important. In fine, c’est le montant total de votre emprunt qui pourra être augmenté comme le montre le tableau ci-dessous, qui compare différentes situations pour un emprunt sur 20 ans avec une mensualité de 875 €.
| Taux d’intérêt | Montant emprunté |
|---|---|
| 0,8 % | 182 500 |
| 1 % | 179 200 |
| 1,4 % | 172 800 |
| 1,8 % | 166 700 |
Comment calculer le montant que je peux emprunter avec 2 500 euros par mois ?
Vous l’aurez compris, le montant qui vous sera proposé tiendra compte de votre situation dans sa globalité, et donc d’une multitude de facteurs.
Pour vous apporter une réponse claire en quelques minutes seulement, Pretto a développé un simulateur en ligne. Il suffit de préciser des éléments relatifs à votre projet et à votre situation actuelle pour avoir une vision globale des offres de prêts auxquelles vous êtes éligible. Simple comme bonjour !
- Le montant de vos mensualités ne pourra pas dépasser 875 € si vous souhaitez demeurer en-deçà des 35 % de taux d’endettement.
- Pour affiner votre analyse, assurez-vous que votre reste à vivre sera supérieur à 700 € par mois et par adulte (ajouter 300 € par enfant si vous êtes parent).
- Le courtier immobilier est un allié de choix pour optimiser le prêt dont vous pouvez bénéficier et maximiser le montant de votre emprunt. Ne vous en privez pas !
