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Combien pouvez-vous emprunter avec un salaire de 1 800 euros ?

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Vous envisagez d’acheter un bien immobilier ? Vous devez donc savoir qu’il est important de procéder par étape, dans un ordre bien précis.

Excité par ce nouveau projet de vie (on vous comprend), vous n'avez qu'une hâte : vous lancer dans la recherche du bien parfait. Mais attention, un projet d'achat, cela commence par une première étape incontournable : déterminer votre capacité d'emprunt. Reposez donc votre téléphone, vous téléchargerez l'application Pretto Search plus tard, on vous explique tout.

Estimer sa capacité d'achat, c'est le début de l'aventure. C'est là que vous allez, à l'instant T, pouvoir visualiser le type de bien que vous êtes en mesure d'acheter. Localisation, superficie, tout part de là. Et on ne peut que vous conseiller de procéder dans cet ordre, pour ne pas vous retrouver déçu a posteriori en découvrant que finalement, vous n'avez pas les moyens de faire une offre sur ce superbe 3 pièces.

Quelle capacité d'emprunt avec un salaire de 1 800 euros ?

Pas besoin d'être un pro en tableur Excel pour estimer votre budget. Chez Pretto, nous avons développé des simulateurs simples et pratiques qui vous permettent d'obtenir une première idée en quelques secondes. Et si vous voulez acheter prochainement, on vous invite à poursuivre en échangeant avec un courtier, un vrai pro lorsqu'il est question d'optimiser un dossier (et qui sait, de pouvoir acheter quelques mètres carrés supplémentaires).
En pratique, vous devez renseigner vos revenus (pour majeure partie votre salaire, mais d'autres sources de revenus peuvent entrer dans le calcul) nets mensuels et votre apport (indiquez le montant le plus précis, le minorer serait une mauvaise idée et diminuerait votre capacité d'emprunt).

D'office, notre simulateur propose une estimation pour un prêt sur 25 ans. Pourquoi ? Parce que c'est la durée légale maximale d'un crédit immo (or achat en VEFA - dans le neuf) et celle qui vous permet de visualiser le montant maximum que vous êtes en mesure d'emprunter à la banque à l'instant T. On insiste sur ce dernier point car l'évolution des taux a un impact important sur le montant obtenu. Ainsi, si votre dernière simulation date un peu, n'hésitez pas à la réactualiser, il y a des risques que le résultat ait changé.

Quel est le taux d’endettement maximum quand on a un salaire de 1 800 euros par mois ?

Pour commencer, vous devez savoir que la banque calcule votre capacité d’emprunt à partir de votre salaire net avant impôts. Par “capacité d’emprunt”, il faut comprendre le montant maximum que vous pourrez emprunter en fonction de votre situation.
Pour le connaître, la banque se réfère au taux d’endettement, qui correspond à la part que va représenter votre mensualité de prêt dans vos revenus mensuels. Votre mensualité ne peut en effet dépasser 35 % de vos revenus.
Bon plan

En janvier 2021, le taux d'endettement est passé de 33 % à 35 %. Cela fait suite aux recommandations du Haut Conseil à la stabilité financière. Depuis, certains acteurs du marché du crédit appellent à une nouvelle élévation du plafond, afin de faciliter les conditions d'accès au prêt immobilier pour les Français.

Sachez également que les banques peuvent dépasser cette limite des 35 %, et ce pour un quota maximal de 20 % de leurs dossiers. Ces dépassements doivent concerner essentiellement l'achat d'une résidence principale (70%) et les primo-accédants (30%). Une marge le plus souvent destinée aux profils à hauts revenus, disposant d'un confortable reste à vivre.

Mais concrètement, avec un salaire de 1 800 euros mensuels, à combien peut s'élever votre mensualité maximale ? On a fait le calcul et elle ne peut dépasser 630 euros.

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Ce n’est pas le seul critère pour connaître votre capacité d’emprunt

Le taux d’endettement est certes très important aux yeux des banques mais ce n’est pas le seul critère pris en compte. D’autres éléments vont être analysés par la banque afin d’avoir la vision la plus précise possible de votre situation financière. C’est le cas notamment du reste à vivre et du taux d’intérêt.

Le reste à vivre

Qu’est-ce que le reste à vivre ? Il s’agit du montant qu’il vous reste à la fin de chaque mois une fois que vous avez payé l’ensemble de vos charges fixes : votre mensualité d’emprunt, vos impôts, le cas échéant, votre loyer, etc.
Bon à savoir

Les banques les plus exigeantes considèrent que, pour chaque adulte du foyer, le reste à vivre soit de 1 000 € et, pour chaque enfant, de 500 €.

Certaines banques sont néanmoins moins strictes et acceptent un reste à vivre de 700 € par adulte et 300 € par enfant.

Le taux d’intérêt

Puisque le taux d’intérêt a une influence sur le coût total de votre prêt, il impacte votre capacité d’emprunt.

En effet, à chaque mensualité de prêt, vous remboursez une partie du capital emprunté mais vous payez également les intérêts. Ainsi, plus le taux d'intérêt est élevé, plus ces derniers alourdissent votre mensualité et réduisent votre capacité d'emprunt.

Dans les faits, cela veut dire que, plus le taux d'intérêt auquel vous empruntez est faible, plus le montant que la banque peut vous prêter est élevé.

Par exemple, en payant une mensualité de 630 € pendant 25 ans, un changement de taux d’intérêt aura l’effet suivant sur le capital que vous pouvez emprunter :
Durée de l’emprunt Taux d’intérêt moyen sur la durée Montant maximum empruntable
10 ans 3,88% 62 577 €
15 ans 4,15% 84 312 €
20 ans 4,34% 100 954 €
25 ans 4,52% 113 112 €

Simulation faite en décembre 2023, hors assurance emprunteur.

L’enjeu est donc de construire un bon dossier d’emprunt et de négocier efficacement en avançant les bons arguments avec les banques. Si vous n’avez pas le temps et/ou que vous ne vous sentez pas capable de mener ces négociations, vous pouvez faire appel à un courtier immobilier.

Les experts Pretto, par exemple, se chargeront pour vous d’effectuer toutes ces démarches vous assurant d’obtenir le taux le plus intéressant possible en fonction du votre projet et de votre situation.

Simulation de prêt immobilier : découvrez combien vous pouvez emprunter avec un salaire de 1 800 euros par mois

Votre capacité d’emprunt est le résultat de la combinaison d’une multitude de critères. Il est impossible dans un article de faire état de tous ses éléments et de vous présenter des chiffres précis et correspondant à 100 % à votre situation.

Si vous souhaitez avoir accès à des chiffres qui ne sont plus fictifs mais qui correspondent bel et bien à ce que vous pouvez obtenir en fonction de votre situation, vous devez vous tourner vers la simulation.

C’est pour cela que Pretto a développé son simulateur en ligne. Pour vous permettre, à tout moment d’obtenir des réponses précises en accord avec ce que les banques proposent au moment où vous réalisez la simulation.

À retenir
  • Avec un salaire de 1 800 €, vos mensualités de prêt ne pourront pas dépasser 630 €. Au-delà de ce montant, vous dépassez les 35 % et cela sera considéré comme risqué par les banques.
  • Le taux d'endettement est important mais ce n’est pas le seul élément de votre dossier observé par les banques. Il en existe une multitude d’autres tels que le taux d'intérêt et le reste à vivre.
  • Le meilleur moyen de connaître exactement le montant que vous pouvez emprunter est d’effectuer une simulation en ligne ou bien de vous adresser directement à un courtier immobilier. Celui-ci, en plus de vous présenter des chiffres précis, vous aidera dans toutes vos démarches liées à votre prêt.

Maintenant que vous savez combien vous pouvez emprunter avec un salaire de 1 800 euros, place aux recherches immo :

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