Combien pouvez-vous emprunter avec un salaire de 1 800 euros ?
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Excité par ce nouveau projet de vie (on vous comprend), vous n'avez qu'une hâte : vous lancer dans la recherche du bien parfait. Mais attention, un projet d'achat, cela commence par une première étape incontournable : déterminer votre capacité d'emprunt. Reposez donc votre téléphone, vous téléchargerez l'application Pretto Search plus tard, on vous explique tout.
Quelle capacité d'emprunt avec un salaire de 1 800 euros ?
D'office, notre simulateur propose une estimation pour un prêt sur 25 ans. Pourquoi ? Parce que c'est la durée légale maximale d'un crédit immo (or achat en VEFA - dans le neuf) et celle qui vous permet de visualiser le montant maximum que vous êtes en mesure d'emprunter à la banque à l'instant T. On insiste sur ce dernier point car l'évolution des taux a un impact important sur le montant obtenu. Ainsi, si votre dernière simulation date un peu, n'hésitez pas à la réactualiser, il y a des risques que le résultat ait changé.
Quel est le taux d’endettement maximum quand on a un salaire de 1 800 euros par mois ?
En janvier 2021, le taux d'endettement est passé de 33 % à 35 %. Cela fait suite aux recommandations du Haut Conseil à la stabilité financière. Depuis, certains acteurs du marché du crédit appellent à une nouvelle élévation du plafond, afin de faciliter les conditions d'accès au prêt immobilier pour les Français.
Sachez également que les banques peuvent dépasser cette limite des 35 %, et ce pour un quota maximal de 20 % de leurs dossiers. Ces dépassements doivent concerner essentiellement l'achat d'une résidence principale (70%) et les primo-accédants (30%). Une marge le plus souvent destinée aux profils à hauts revenus, disposant d'un confortable reste à vivre.
Mais concrètement, avec un salaire de 1 800 euros mensuels, à combien peut s'élever votre mensualité maximale ? On a fait le calcul et elle ne peut dépasser 630 euros.
Pour aller plus loin : Combien pouvez-vous emprunter avec un salaire de 2 000 euros ?Ce n’est pas le seul critère pour connaître votre capacité d’emprunt
Le taux d’endettement est certes très important aux yeux des banques mais ce n’est pas le seul critère pris en compte. D’autres éléments vont être analysés par la banque afin d’avoir la vision la plus précise possible de votre situation financière. C’est le cas notamment du reste à vivre et du taux d’intérêt.
Le reste à vivre
Les banques les plus exigeantes considèrent que, pour chaque adulte du foyer, le reste à vivre soit de 1 000 € et, pour chaque enfant, de 500 €.
Certaines banques sont néanmoins moins strictes et acceptent un reste à vivre de 700 € par adulte et 300 € par enfant.
Le taux d’intérêt
En effet, à chaque mensualité de prêt, vous remboursez une partie du capital emprunté mais vous payez également les intérêts. Ainsi, plus le taux d'intérêt est élevé, plus ces derniers alourdissent votre mensualité et réduisent votre capacité d'emprunt.
Dans les faits, cela veut dire que, plus le taux d'intérêt auquel vous empruntez est faible, plus le montant que la banque peut vous prêter est élevé.
| Durée de l’emprunt | Taux d’intérêt moyen sur la durée | Montant maximum empruntable | |
|---|---|---|---|
| 10 ans | 3,88% | 62 577 € | |
| 15 ans | 4,15% | 84 312 € | |
| 20 ans | 4,34% | 100 954 € | |
| 25 ans | 4,52% | 113 112 € |
Simulation faite en décembre 2023, hors assurance emprunteur.
L’enjeu est donc de construire un bon dossier d’emprunt et de négocier efficacement en avançant les bons arguments avec les banques. Si vous n’avez pas le temps et/ou que vous ne vous sentez pas capable de mener ces négociations, vous pouvez faire appel à un courtier immobilier.
Les experts Pretto, par exemple, se chargeront pour vous d’effectuer toutes ces démarches vous assurant d’obtenir le taux le plus intéressant possible en fonction du votre projet et de votre situation.
Simulation de prêt immobilier : découvrez combien vous pouvez emprunter avec un salaire de 1 800 euros par mois
Votre capacité d’emprunt est le résultat de la combinaison d’une multitude de critères. Il est impossible dans un article de faire état de tous ses éléments et de vous présenter des chiffres précis et correspondant à 100 % à votre situation.
Si vous souhaitez avoir accès à des chiffres qui ne sont plus fictifs mais qui correspondent bel et bien à ce que vous pouvez obtenir en fonction de votre situation, vous devez vous tourner vers la simulation.
C’est pour cela que Pretto a développé son simulateur en ligne. Pour vous permettre, à tout moment d’obtenir des réponses précises en accord avec ce que les banques proposent au moment où vous réalisez la simulation.
Pour aller plus loin : Combien pouvez-vous emprunter avec un salaire de 2 500 euros ?
- Avec un salaire de 1 800 €, vos mensualités de prêt ne pourront pas dépasser 630 €. Au-delà de ce montant, vous dépassez les 35 % et cela sera considéré comme risqué par les banques.
- Le taux d'endettement est important mais ce n’est pas le seul élément de votre dossier observé par les banques. Il en existe une multitude d’autres tels que le taux d'intérêt et le reste à vivre.
- Le meilleur moyen de connaître exactement le montant que vous pouvez emprunter est d’effectuer une simulation en ligne ou bien de vous adresser directement à un courtier immobilier. Celui-ci, en plus de vous présenter des chiffres précis, vous aidera dans toutes vos démarches liées à votre prêt.
Maintenant que vous savez combien vous pouvez emprunter avec un salaire de 1 800 euros, place aux recherches immo :
