Combien pouvez-vous emprunter avec salaire de 1 800 euros ?
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Vous envisagez d’acheter un bien immobilier ? Vous devez donc savoir qu’il est important de procéder par étape, dans un ordre bien précis.
Un achat immobilier étant un événement heureux, nous avons à cœur de vous éviter frustration et perte de temps. On vous explique donc tout dans cet article.
Quel est le taux d’endettement maximum quand on a un salaire de 1 800 euros par mois ?
Pour le connaître, la banque se réfère au taux d’endettement qui est, en fait, la part que va représenter votre mensualité de prêt dans vos revenus mensuels. Votre mensualité ne pourra pas dépasser 35 % de votre salaire.
Vous aviez 33 % en tête ? C’est tout à fait normal puisque jusqu’en janvier 2021, le taux d’endettement était bien de 33 %. Cependant, début 2021, le Haut Conseil de stabilité financière a donné de nouvelles recommandations aux banques faisant passer le taux d'endettement maximum recommandé à 35 %. C’est une bonne nouvelle puisque cela vous permet d'augmenter votre capacité d'emprunt.
Avant ces nouvelles recommandations, votre mensualité ne pouvait pas dépasser 594 € et ne vous permettait d’emprunter “que” 153 500 €. Aujourd’hui cette dernière est de 630 € et vous permet d’emprunter les montants suivants (hors assurance emprunteur) :
| Durée de l’emprunt | Taux d’intérêt moyen sur la durée | Montant maximum |
|---|---|---|
| 10 ans | 0,66% | 73 100 € |
| 15 ans | 0,88% | 106 200 € |
| 20 ans | 1,03% | 136 600 € |
| 25 ans | 1,22% | 162 800 € |
Ce n’est pas le seul critère pour connaître votre capacité d’emprunt
Le taux d’endettement est certes très important aux yeux des banques mais ce n’est pas le seul critère pris en compte. D’autres éléments, nombreux, vont être analysés par la banque afin d’avoir l’analyse la plus précise possible de votre situation financière. C’est le cas notamment du reste à vivre et du taux d’intérêt.
Le reste à vivre
Qu’est-ce que le reste à vivre ? Il s’agit du montant qu’il vous reste à la fin de chaque mois une fois que vous avez payé l’ensemble de vos charges fixes c’est-à-dire votre mensualité d’emprunt, vos impôts, le cas échéant, votre loyer, etc.
Les banques les plus exigeantes considèrent que, pour chaque adulte du foyer, le reste à vivre soit de 1 000 € et, pour chaque enfant, de 500 €.
Certaines banques sont néanmoins moins strictes et acceptent un reste à vivre de 700 € par adulte et 300 € par enfant.
Le taux d’intérêt
En effet, à chaque mensualité de prêt, vous remboursez une partie du capital emprunté mais vous payez également les intérêts. Ainsi, plus le taux d'intérêt est élevé, plus ces derniers alourdissent votre mensualité et réduisent votre capacité d'emprunt.
Dans les faits, cela veut dire que, plus le taux d'intérêt auquel vous empruntez est faible, plus le montant que la banque peut vous prêter est élevé.
| Taux d’intérêt | Montant emprunté |
|---|---|
| 0,80 % | 159 000 € |
| 1,32 % | 150 000 € |
| 1,7 % | 143 900 € |
| 2% | 109 500 € |
L’enjeu est donc de construire un bon dossier d’emprunt et de négocier efficacement en avançant les bons arguments avec les banques. Si vous n’avez ni le temps et/ou que vous ne vous sentez pas capable de mener ces négociations, vous pouvez faire appel à un courtier immobilier.
Les experts Pretto, par exemple, se chargeront pour vous d’effectuer toutes ces démarches vous assurant d’obtenir le taux le plus intéressant possible en fonction du votre projet et de votre situation.
La simulation de prêt immobilier pour connaître le montant que vous pouvez emprunter avec un salaire de 1 800 euros par mois
Votre capacité d’emprunt est le résultat de la combinaison d’une multitude de critères. Il est impossible dans un article de faire état de tous ses éléments et de vous présenter des chiffres précis et correspondant à 100 % à votre situation.
Si vous souhaitez avoir accès à des chiffres qui ne sont plus fictifs mais qui correspondent bel et bien à ce que vous pouvez obtenir en fonction de votre situation, vous devez vous tourner vers la simulation.
C’est pour cela que Pretto a développé son simulateur en ligne. Pour vous permettre, à tout moment de la journée ou de la nuit et de l’endroit où vous vous trouvez, d’obtenir des réponses précises en accord avec ce que les banques proposent au moment où vous réalisez la simulation.
Pour aller plus loin : Combien pouvez-vous emprunter avec un salaire de 2 000 euros ?Pour aller plus loin : Combien pouvez-vous emprunter avec un salaire de 2 500 euros ?
- Avec un salaire de 1 800 €, vos mensualités de prêt ne pourront pas dépasser 630 €. Au-delà de ce montant, vous dépassez les 35 % et cela sera considéré comme risqué par les banques.
- Le taux d'endettement est important mais ce n’est pas le seul élément de votre dossier observé par les banques. Il en existe une multitude d’autres tels que le taux d'intérêt et le reste à vivre.
- Le meilleur moyen de connaître exactement le montant que vous pouvez emprunter est d’effectuer une simulation en ligne ou bien de vous adresser directement à un courtier immobilier. Celui-ci, en plus de vous présenter des chiffres précis, vous aidera dans toutes vos démarches liées à votre prêt.
