Comment un taux à 2,80 % changerait votre capacité d’emprunt ?
Mis à jour le 31 décembre 2025 – Vos revenus sont le principal facteur qui fait varier le taux d’intérêt.
Taux du marché observés par Pretto.
Voilà des mois que Pretto vous le répète : les taux sont en baisse. Les prévisions sont même optimistes et prévoient une poursuite de la baisse jusqu’à atteindre 2,80 % à la fin de l’année. Une bonne nouvelle pour les futurs acheteurs, mais concrètement, qu’est-ce que ça change pour vous ? On a sorti la calculette, et vous avez de quoi vous réjouir.
En 2025, les taux sur la pente descendante
Même si la baisse des taux a commencé bien avant l’année 2025, la barre symbolique des 3 % a été dépassée pour les crédits de 15 et 20 ans. Et pour les prêts sur 25 ans, ils empruntent doucement mais sûrement la même trajectoire. Alors après deux ans de ralentissement du marché de l’immobilier, l’espoir revient peu à peu chez les emprunteurs.
Pour vous donner une idée plus précise, entre décembre 2023 et février 2025, les taux ont chuté de 1,40 %. Si en décembre 2023, les emprunteurs pouvaient espérer un taux de 4,47 % sur 25 ans, aujourd’hui, c’est plutôt 3,07 %. Certes, avec des chiffres, ça peut paraître abstrait, mais quand on fait les calculs, ça représente de belles sommes.
D’autant plus que depuis quelques mois maintenant, les banques ont rouvert le robinet du crédit et sont passées en mode séduction pour conquérir de nouveaux clients dans la jungle de la concurrence. Conditions assouplies, offres limitées dans le temps, elles multiplient les opérations. Mais concrètement, comment ça impacte votre capacité d’emprunt ?
Pour vous donner un aperçu, on a fait les calculs de ce que vous pouvez emprunter aujourd’hui avec un taux de 2,80 %, comparé à ce que vous pouviez obtenir avec un taux à 4,47 %.
Revenus mensuels avant impôts | Montant maximum empruntable avec un taux de 4,47 % | Montant maximum empruntable avec un taux de 2,80 % | Différence |
|---|---|---|---|
1 200€ | 75 794 € | 90 542 € | 14 748 € |
1 700€ | 107 375 € | 128 267 € | 20 892 € |
2 200€ | 138 956 € | 165 993 € | 27 037 € |
2 700€ | 170 537 € | 203 719 € | 33 182 € |
3 000€ | 189 486 € | 226 354 € | 36 868 € |
4 000€ | 252 648 € | 301 806 € | 49 158 € |
6 000€ | 378 972 € | 452 709 € | 73 737 € |
7 000€ | 442 134 € | 528 160 € | 86 026 € |
Même pour les salaires les plus modestes, la différence est significative. Avec ces dizaines de milliers d’euros supplémentaires, à vous les mètres carrés supplémentaires ou le jardin.
Peut-on s’attendre à ce que les taux baissent encore plus ?
Si on aimerait vous répondre que oui, la réalité est un peu plus complexe. Comme on vous l’expliquait dans un article précédent, les experts estiment que les taux pourraient encore descendre jusqu’à 2,50 % pour les meilleurs profils mais qu’ils devraient se stabiliser autour des 2,80 % pour les profils dits “ordinaires”.
Pourquoi pas plus bas ? Vous n’êtes pas sans savoir que la dette de la France est colossale. Aujourd’hui, les emprunteurs bénéficient de taux plus attractifs que l’État français. Et ça, ça pèse dans la balance. Même si la Banque Centrale Européenne (BCE) baisse les taux directeurs (ceux auxquels les banques commerciales empruntent), la situation économique ne permettra pas de faire des miracles.
Le gouvernement est conscient que la crise du logement fait rage et que des mesures concrètes s'imposent. C’est d’ailleurs pour cette raison que plusieurs décisions sur l’immobilier ont été adoptées dans la loi de finances 2025.
Si vous vous posez encore des questions sur votre projet d’achat, c’est peut-être le bon moment pour faire le point. Un courtier immobilier ou un banquier pourra vous aider à réévaluer votre capacité d’emprunt et vous guider dans votre démarche.
Questions fréquentes
En février 2025, le taux moyen sur 25 ans s’établit autour de 3,07 %, contre 4,47 % en décembre 2023, soit une baisse de 1,40 point en un peu plus d’un an. Les taux sur 15 et 20 ans repassent même sous la barre symbolique des 3 %, confirmant la tendance baissière amorcée depuis plusieurs mois.
En simulant un taux à 2,80 % au lieu de 4,47 %, la capacité d’emprunt augmente nettement à tous les niveaux de revenus. Par exemple, avec 2 200 € de revenus mensuels, elle passe de 138 956 € à 165 993 €, soit 27 037 € de pouvoir d’achat immobilier supplémentaire.
Les prévisions tablent sur une poursuite de la baisse jusqu’à 2,80 % d’ici la fin de l’année 2025, avec un possible palier à 2,50 % pour les meilleurs profils. Pour les profils dits ordinaires, les experts anticipent plutôt une stabilisation autour de 2,80 %, la dette publique française limitant une baisse plus marquée.
Malgré la baisse des taux directeurs de la Banque Centrale Européenne, les emprunteurs bénéficient déjà de taux plus attractifs que ceux de l’État français, dont la dette est colossale. Cette situation limite la marge de baisse supplémentaire, ce qui explique la stabilisation anticipée autour de 2,80 % pour les profils ordinaires en 2025.
Depuis plusieurs mois, les banques rouvrent le robinet du crédit pour attirer de nouveaux clients dans un contexte concurrentiel : elles assouplissent leurs conditions et multiplient les offres limitées dans le temps. Cette dynamique, combinée à la baisse des taux, redonne du pouvoir d’achat immobilier aux emprunteurs après deux ans de ralentissement du marché.
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