Justificatif d’épargne : pourquoi est-il indispensable pour un achat immobilier ?

Lors d’une demande de crédit immobilier, la banque vous demande plusieurs documents pour étudier votre dossier, dont le justificatif d’épargne. Elle cherche notamment à vérifier d’où vient l’argent qui constitue votre apport personnel. Le justificatif d’épargne atteste de votre solidité financière et rassure la banque sur votre capacité à emprunter. Focus sur ce document essentiel pour obtenir un prêt immobilier.

Qu'est-ce qu'un justificatif d’épargne ? 

Un justificatif d’épargne est un document demandé par la banque lui permettant de vérifier que votre apport personnel pour votre achat immobilier est bien disponible. C’est un élément rassurant pour l’établissement bancaire puisqu’il atteste votre capacité à épargner, réduit la somme qu’il doit financer et limite son risque. 

Un justificatif d’épargne ou justificatif d’apport personnel peut prendre une forme différente selon la provenance de vos fonds :

• Un relevé de compte d’épargne avec l’historique de vos transactions et la somme détenue sur un compte spécifique comme un livret A, un plan d'épargne logement (PEL), un livret de développement durable et solidaire (LDDS) ou un plan d'épargne en actions (PEA).
• Un relevé de votre contrat d’assurance-vie qui détaille la valeur de rachat.

Attention, un relevé d’épargne doit dater de trois mois tout au plus, le but étant de démontrer une situation financière actuelle et non obsolète. Le solde disponible sur vos relevés doit donc correspondre à celui que vous aurez déclaré au préalable à la banque.

Pourquoi la banque réclame-t-elle ce document ?

Les établissements prêteurs ont une obligation réglementaire de vérifier l'origine des fonds utilisés dans une opération immobilière pour lutter contre le blanchiment d’argent.

Ce justificatif atteste d’un apport solide et permet de :

• Rassurer la banque sur la véracité de vos fonds disponibles ;
• Démontrer votre capacité à gérer votre budget dans le temps ;
• Négocier des conditions d’emprunt plus favorables, un taux d'intérêt plus compétitif par exemple ;
• Sécuriser votre dossier et débloquer le prêt immobilier.

La banque vous demande généralement de fournir ces pièces justificatives dès le montage de votre dossier de prêt immobilier. D’où l'importance d’anticiper cette demande qui évitera d’allonger le délai d’obtention de votre emprunt.

Comment obtenir un justificatif d'épargne selon l'origine des fonds ?

Les démarches à effectuer pour obtenir un justificatif d’épargne ou justificatif d’apport personnel diffèrent sensiblement selon la provenance de votre épargne.