Prêt immobilier avec apport : comment ça se passe ?
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En règle générale, les banques demandent que l’apport puisse couvrir au moins l’équivalent des frais de notaire et des frais de garantie, soit environ 10 % du prix de vente.
Mais alors, dans quelle mesure est-il obligatoire d’avoir un apport personnel ? Comment cela marche-t-il ? Pretto vous explique tout cela ci-dessous !
L’apport est-il obligatoire pour votre prêt immobilier ?
L’apport personnel joue un rôle clé dans le montage d’un dossier, il permet de rassurer la banque et le vendeur. En effet un apport personnel est un indicateur pertinent pour évaluer votre capacité de gestionnaire.
Un apport conséquent prouve que vous êtes capable de faire des économies et que vous êtes prévoyant. Des qualités non négligeables quand on doit vous prêter de gros montants.
On parle alors de financement à 110 %: vous empruntez le montant total de l’opération, c’est-à-dire le bien + les frais annexes (frais de notaire, garantie…).
L’apport personnel permet d’augmenter votre capacité d’emprunt
- de façon mécanique, plus votre apport personnel est élevé, moins vous devrez emprunter. Cela peut permettre, au choix, de réduire les mensualités réduisant le taux d'endettement, et ou la durée du prêt, ce qui diminue le coût total de l'opération (vous paierez moins d'intérêts).
- en négociant le taux de votre emprunt avec votre banque. En effet, votre apport est un excellent levier de négociation pour faire baisser le taux de votre crédit ou les frais annexes. Comparez les différentes offres de crédits immobilier pour trouver celle qui s'accorde le mieux avec votre apport. Un bon apport prouve à la banque qu’elle peut vous faire confiance.
À partir de 20 % d’apport, vous êtes dans de très bonnes dispositions auprès de la banque pour avoir des taux plus avantageux. L'augmenter peut donc être stratégique. Mais attention, veillez à conserver suffisamment d'épargne pour parer à toutes les éventualités.
L’apport personnel vous permet de rassurer le vendeur du bien
Vous l’aurez compris, l’apport personnel permet de rassurer la banque et le vendeur ce qui, lors d’un achat immobilier, est primordial. Mais, en plus de ce dernier vous pouvez également compter sur l’attestation Pretto pour confirmer votre solvabilité et la bonne qualité de votre dossier.
C'est un argument de poids pour convaincre votre banque ou le vendeur du bien que vous convoitez !
Quand verser l'apport personnel ?
Votre apport personnel peut être versé à deux moments :
- Lors de la signature du compromis de vente, le versement d’un acompte correspondant à environ 10 % du bien est d’usage. Cet acompte est versé sur un compte séquestre par le notaire, cette somme sera ensuite déduite du prix du bien au moment de la vente finale. Il permet de confirmer votre intention d’achat et votre motivation.
- Au moment de payer les frais de notaire et autres frais restants.
Comment calculer le montant de l’apport pour son prêt immobilier ?
L’apport personnel est calculé en fonction du montant du prix du bien que vous convoitez. Il est ainsi exprimé en pourcentage, d’une manière générale celui-ci est de minimum 10 %.
Ainsi vous pouvez calculer l’apport personnel nécessaire à l’achat d’un bien très simplement. Par exemple, si vous convoitez un bien d’une valeur de 200 000 € vous devrez au minimum avoir :
- 200 000 € x 0,10 % = 20 000 € . Soit 20 000 euros d’apport
Pour savoir si le montant de votre apport est aligné avec votre projet, faites une simulation de prêt en ligne !
- L'apport personnel vous permet d'obtenir des conditions avantageuses de prêt immobilier
- Le financement à 110 % existe pour les personnes disposant pas d'apport mais il n'est pas disponible à tous
- Un apport minimal de 10% (voire plus) est souvent nécessaire pour l'obtention d'un prêt
