Quelles sont les conditions requises pour obtenir un crédit immobilier ?

En facilitant le travail du banquier, vous vous facilitez la vie. Alors, comment constituer un bon dossier de prêt immobilier ? Faites une première simulation dans un premier temps puis suivez notre guide !

Certaines conditions sont essentielles pour un prêt immobilier, surtout s'il s'agit de votre premier achat immobilier, vous pouvez parfois passer à côté de certaines étapes.

Qu’est-ce que le taux d’endettement ? C’est la proportion de vos revenus que vous allouez chaque mois au remboursement de votre prêt (ou de vos prêts). Il permet à la banque de vérifier que votre emprunt est compatible avec votre niveau de vie. On le calcule de la manière suivante :

Pour les hauts revenus, il est parfois possible de dépasser ce taux d'endettement maximum, car le "reste à vivre" demeure conséquent. Mais les dossiers acceptés par les banques sont de plus en plus rares, et se concentrent principalement sur les primo-accédants et les achats de résidences principales.

Un apport financier de votre part facilitera grandement le passage de votre dossier auprès des banques.

Second argument, un apport est un gage de sérieux de la part de l’emprunteur. C’est la preuve que vous êtes capable d’épargner et de gérer vos comptes. Vous paraissez donc plus à même de rembourser un crédit bancaire.

Cet apport peut provenir de différentes sources : épargne personnelle, salariale, placements, voire la vente de votre bien actuel si vous êtes déjà propriétaire.

Assainissez vos comptes plusieurs mois avant votre demande de prêt ! Qu’est ce que cela signifie ? La gestion de vos comptes joue le rôle de vitrine pour le banquier. Evitez les découverts bancaires et mettez en place une épargne régulière à partir de vos revenus. En bref, anticipez votre demande en adoptant un train de vie raisonnable. Le banquier y verra une nouvelle garantie de votre sérieux.

Un salarié en CDI ou un fonctionnaire sont des profils idéaux. Votre contrat de travail vous protège et il y a moins de risques que vos revenus baissent ou soient impactés négativement.

Si vous n’êtes pas en CDI, ni fonctionnaire, pas de panique. Le mot d’ordre, c’est de présenter votre situation et vos ressources de la façon la plus stable et la plus régulière possible. Les professions libérales offrent également de bonnes garanties en termes de revenus. Les banques ont donc tendance à leur faire confiance.

Dans tous les cas, vous devrez compléter votre dossier de demande de prêt avec des preuves concernant vos revenus sur les dernières années. Afin de vous accompagner dans la constitution de votre dossier, qui peut paraître longue et laborieuse, nous vous permettons de rassembler toutes vos pièces de manière dématérialisée et sécurisée sur votre espace client !

D’autres critères propres à votre dossier jouent sur les conditions d’octroi de votre prêt : l’âge, la nationalité ainsi que le lieu de résidence et la manière dont vous êtes hébergé.

Si vous êtes un jeune demandeur de crédit immobilier, votre profil de primo accédant est susceptible d’intéresser fortement les banques, ce n’est pas du tout un repoussoir si vous savez l’utiliser en votre faveur.

Si vous êtes étranger et souhaitez devenir propriétaire en France, c’est possible, mais vous devrez respecter certaines conditions en fonction de votre nationalité. Si vous êtes étranger hors UE et que vous avez besoin d'une carte de séjour, il vous faudra justifier de manière tangible que vous souhaitez rester en France pour la durée de l'emprunt. En revanche, si vous êtes ressortissant de l’Union Européenne, votre nationalité ne posera absolument aucune difficulté à l’acquisition de votre crédit.

Sachez cependant que certaines nationalités rendent l'accès au prêt plus compliqué que d'autres. Par exemple, en raison d'accords fiscaux contraignants entre la France et les Etats-Unis, emprunter en étant Américain sera difficile.

Si vous souhaitez faire un crédit en France en étant non-résident, attendez-vous à ce que l’acquisition d’un prêt soit plus compliquée, car vous représentez un risque pour la banque.

Le simulateur Pretto vous donne accès à de nombreuses informations :

• Vous connaissez votre capacité d’emprunt et le taux associé à votre situation.
• Mais vous savez également si votre dossier remplit les conditions les plus importantes pour les banques.

En fonction des informations que vous nous fournissez, nous sommes ainsi en mesure de vous dire si votre projet correspond aux exigences des banques. Et mieux encore, nous vous indiquons dès la fin de la simulation quels sont les éventuels points difficiles de votre dossier : un taux d’endettement légèrement au-delà des 33 %, un apport peu important, un reste à vivre faible etc. Vous avez ainsi toutes les informations nécessaires pour démarrer votre dossier de prêt et maximiser vos chances face aux banques !