Prêt immobilier sur 25 ans : le simulateur pour comparer les offres

Choisir la bonne durée de prêt immobilier est une des questions les plus importantes du crédit. Cela va en partie dépendre de votre capacité d’emprunt.

En effet, emprunter sur 25 ans, peut vous permettre de souscrire à un plus gros montant et de pouvoir rembourser sur la durée ou vous permettre d’emprunter sans dépasser les 33 % d’endettement.

Quoi qu’il en soit un prêt sur 25 ans a un impact significatif sur votre taux. Voyons alors les spécificités d’un prêt sur 25 ans.

Le prêt immobilier sur 25 ans : ce qu’il faut savoir

Le prêt sur 25 ans, adaptable selon vos projets

Il y a de gros écarts de taux et donc de coûts entre les prêts de 25 et 20 ans.
En effet, les taux sont plus élevés sur des prêts de 25 ans. Ainsi le coût du crédit sera plus cher mais vous paierez des mensualités moins élevées. C’est l’idéal si vous souhaitez vous préserver de la capacité d’emprunt.

De plus, la durée influe énormément sur votre taux. Plus la durée est longue plus le taux est élevé et donc plus vous paierez d’intérêts. La banque considère que plus la durée est longue plus elle prend un risque.

Le prêt sur 25 ans peut être très utile si vous voulez garder de la capacité d’emprunt. Si vos revenus sont plus faibles alors le prêt sur 25 ans peut vous servir à intégrer les mensualités dans vos charges. Dans tous les cas, gardez en tête que votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33 % soit 1/3 de vos revenus.
A savoir
Si un prêt sur 20 ans vous fait aller delà de cette limite, alors peut-être que le prêt sur 25 ans vous permettra d’obtenir votre crédit. Nous aurons l’occasion de le voir avec notre simulateur.

Taux des banques sur 25 ans

Il n’y a pas de meilleur taux, seulement le meilleur taux pour votre projet immobilier. Toutefois, pour un prêt sur 25 ans, les banques ont leur propre grilles de taux et proposent différentes tarifications.

Voici les taux proposés sur 25 ans par nos banques partenaires :
BanqueExcellentsBons
BRED1,55 %2,05 %
BNP Paribas1,6 %2,00 %
Crédit du Nord1,30 % 2,40 %
Société Générale1,60 %1,90 %
Caisse d’Epargne1,55 %2,15 %
LCL1,65 %1,91 %
Banque Populaire1,67 %2,00 %
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Notre simulateur de crédit sur 25 ans

Le prêt sur 25 ans offre bien des possibilités pour les investisseurs mais peut aussi servir d’accès à la propriété si vos revenus ne sont pas très élevés.

Voyons deux cas en utilisant le simulateur Petto.

Cas 1

Vous pouvez souscrire à un prêt sur 25 ans si vous souhaitez garder de la capacité d’emprunt.

  • Si votre dossier est solide pour une période plus courte, le prêt sur 25 ans devrait être une formalité pour vous.
  • Si vous souhaitez garder de la capacité d’emprunt vous pouvez prendre un prêt sur 25 ans, tout dépend de votre projet.

Prenons ce premier cas. Vous voulez financer une maison d’une valeur de 125 000 € et vous touchez un salaire net mensuel de 3 500 €. Vous avez un apport de 10 000 €.

La simulation nous donne le résultat suivant :

La simulation vous offre une grande palette de choix.

Votre projet et vos revenus vous permettent de choisir la durée que vous souhaitez. Vous pouvez souscrire à un prêt de 15 ans tout comme vous pouvez souscrire à un prêt de 25 ans, voir 26 ans selon ce que vous souhaitez.

Cas 2

Pour le cas suivant vous souhaitez financer votre bien d’une valeur de 130 000 €. Vous touchez un salaire net mensuel de 1 500 € et vous n’avez pas d’apport à disposition.

Après avoir effectué la simulation, vous obtenez le résultat suivant :

Malheureusement la simulation ne trouve aucune solution pour vous. Votre situation financière et votre projet étant incompatibles. Deux choix s'offrent à vous :

  • Soit vous augmentez votre apport
  • Soit vous vous trouvez un bien moins cher

Cas 3

Le prêt sur 25 ans peut aussi vous être proposé si votre situation ne vous permet pas d’avoir une durée plus courte.

Après le cas 2 vous décidez de reduire le prix du bien et de financer un bien d'une valeur de 125 000 €. Vous touchez un salaire net mensuel de 1 500 € et vous n’avez pas d’apport à disposition.

Après avoir effectué la simulation Pretto, voici les résultats obtenus :

La simulation nous montre que selon votre situation et votre projet, seuls les prêts à 24 et 25 ans-vous sont proposés avec un taux assez élevé.

Ici, votre champ d’action est faible. Ce sont les seuls choix possibles qui vous permettront de rembourser votre crédit car votre salaire ne vous permet pas de rembourser plus.

A retenir
  • Le prêt sur 25 ans vous permet d’avoir des mensualités moins élevés mais vous aurez un fort taux d’intérêt
  • Le prêt sur 25 ans est idéal si vous souhaitez garder de la capacité d’emprunt
  • Gardez en tête de ne pas dépasser les 33 % de taux d’endettement
Mis à jour le 16 juillet 2020
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Flavio Mazza
Manager commercial
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