Meilleur taux de crédit immobilier en Juin 2026

Taux fixes négociés par Pretto constatés le 15/06/2026.

L’analyse des taux immobiliers en juin 2026

En juin 2026, les taux de crédit immobilier augmentent légèrement : 3,37 % sur 15 ans, 3,47 % sur 20 ans et 3,53 % sur 25 ans.

Par rapport à mai, l’évolution oscille entre -0,01 et +0,15 point selon les profils, les hausses les plus marquées portant sur les durées courtes et les hauts revenus.

Ce qu’il faut retenir ce mois-ci :

• l’impact sur la capacité d'emprunt reste limité ;
• les banques restent enclines à prêter : la Société Générale baisse un peu sa grille, le LCL propose des offres « Flash » ;
• aucune baisse généralisée des taux n’est attendue dans les prochains mois.

Si votre projet est clair, ne le remettez pas à plus tard.

Le 11 juin, la BCE a relevé ses taux directeurs de 0,25 point - une première depuis 2023 - pour freiner l’inflation, ravivée par le conflit au Moyen-Orient. Les banques devraient donc revoir leurs barèmes légèrement à la hausse dans les prochaines semaines.

En parallèle, les États-Unis et l’Iran ont annoncé, dans la nuit du 14 au 15 juin, un accord de principe pour mettre fin au conflit. S’il se confirme, le prix du pétrole, et donc l’inflation, pourraient refluer.

Rien d’alarmant pour autant : la hausse (+0,25 point) reste limitée et les établissements bancaires continuent de jouer des coudes pour attirer les clients.

Plutôt que de jouer la montre en espérant des taux plus bas, mieux vaut viser la meilleure offre dans son ensemble en négociant tous les leviers, pas seulement le taux. C’est précisément le rôle d’un courtier.

L’analyse des taux de juin en vidéo

L’historique des taux immobiliers en France

Sur les quarante dernières années, les taux de crédit immobilier ont connu des écarts spectaculaires : de plus de 16 % au début des années 1980 à moins de 1 % en 2019, avant de remonter au-delà de 4 % fin 2023 puis de se stabiliser. Leur évolution suit de près le contexte économique et la politique monétaire de la Banque de France, puis de la BCE. Pour aller plus loin, consultez notre historique des taux immobiliers depuis 40 ans.

Les années 1980 : des taux au-dessus de 10 %

Au début des années 1980, dans le sillage du choc pétrolier de 1973, la Banque de France relève ses taux directeurs pour défendre le franc et freiner la demande. Le coût du crédit devient prohibitif : les taux immobiliers dépassent 10 % et atteignent jusqu’à 16 % en 1982-1983. En contrepartie, l’immobilier reste alors nettement moins cher qu’aujourd’hui.

Les années 1990 : la lente décrue

La décennie s’ouvre sur des taux qui passent tout juste sous la barre des 10 % hors assurance. Portés par la politique de désinflation engagée dans les années 1980, ils refluent progressivement pour atteindre environ 5 % en 1998, ravivant la concurrence entre les banques.

Les années 2000 : l’euro et des taux bas

L’arrivée de l’euro, géré par la BCE, harmonise les politiques monétaires et réduit les risques de change. Les taux immobiliers reculent nettement et touchent 3,5 % hors assurance en 2006. La crise financière de 2008 les fait toutefois remonter autour de 5 %, tandis que la durée moyenne des crédits s’allonge.

2008-2021 : des taux historiquement bas

Après 2008, les taux entament une longue baisse. En octobre 2019, ils tombent à des niveaux jamais vus : environ 0,8 % sur 15 ans, 0,95 % sur 20 ans et 1,25 % sur 25 ans. En 2021, avec un taux directeur de la BCE à zéro, ils s’établissent en moyenne autour de 0,90 % sur 15 ans, 1,09 % sur 20 ans et 1,34 % sur 25 ans.

Depuis 2022 : remontée puis stabilisation

La reprise post-Covid, puis la guerre en Ukraine, font flamber l’inflation. Pour y répondre, la BCE relève dix fois ses taux directeurs entre 2022 et 2023. Les banques répercutent ces hausses : les taux immobiliers dépassent 4 % sur 25 ans fin 2023. Depuis 2024, ils se sont stabilisés et les banques se montrent de nouveau plus flexibles. Reste que le contexte géo-politique actuel (en 2026) cause un léger mouvement de remontée des taux.

Comment fonctionne notre baromètre

Notre baromètre ne se contente pas d’afficher un taux moyen national : il reflète les conditions réellement obtenues par les emprunteurs, région par région. Voici comment nous le construisons.

Des profils types issus de dossiers réels

Chaque mois, nos courtiers et notre réseau de mandataires envoient des centaines de dossiers en banque partout en France. À partir de cet échantillon représentatif des emprunteurs français, nous générons des personas régionaux : des profils types d’emprunteurs ajustés selon la zone géographique du bien.

Ces personas reposent sur les variables que les banques utilisent elles-mêmes pour établir leurs grilles tarifaires - celles liées à l’emprunteur (taux d’apport, revenus, charges…) et celles liées au bien (son usage en résidence principale ou locatif, son DPE). Travailler sur des profils types plutôt que sur des dossiers individuels permet de produire des taux représentatifs du marché, et non d’une situation particulière.

Trois taux simulés pour chaque profil

Pour chaque persona et chacune de nos plus de 125 banques partenaires, notre moteur Finspot simule le taux auquel ce profil peut prétendre, en s’appuyant sur des dossiers réels récents. Nous agrégeons ensuite ces simulations en trois indicateurs :

• Meilleur taux : le taux obtenu dans les conditions les plus favorables (placements, hauts revenus, excellent apport). Seuls 15 % des profils peuvent y prétendre.
• Taux moyen : le taux moyen réellement obtenu via Pretto, après la négociation menée par nos courtiers avec les banques.
• Taux barème : le taux affiché par les banques avant toute négociation.

Ces trois taux correspondent au taux nominal de la ligne principale du prêt, hors lignes promotionnelles et hors PTZ. Ils sont déclinés par segment (présence d’un co-emprunteur, niveau de revenus, durée d’emprunt et région) afin que chaque dossier soit comparé aux profils qui lui ressemblent le plus.

Une tendance pour suivre le marché

Le baromètre affiche aussi une tendance, calculée en comparant les taux actuels à ceux relevés jusqu’à quatre semaines plus tôt. Elle reflète l’évolution globale du marché, et non des variations locales : on parle de taux stable lorsque la variation reste inférieure à 2 points de base, et de taux en hausse ou en baisse au-delà de ce seuil.

Le taux immobilier, comment ça marche ?

Quand on parle prêt immobilier, le mot "taux" revient systématiquement. Et pour cause : c’est l’un des rares indicateurs faciles à comparer.

Mais quel taux au juste ? Celui affiché sur votre offre ou sur les simulateurs est généralement le taux nominal. C’est ce pourcentage qui détermine le montant des intérêts à rembourser à votre banque, en plus du capital prêté. Plus ce taux d’intérêt est élevé, plus le coût total du crédit augmente.

Lorsque vous contractez un prêt immobilier, vous vous engagez à rembourser chaque mois à la fois le capital (soit le montant que vous avez emprunté) et les intérêts (à quoi s’ajoute l’assurance de prêt).

Les facteurs qui impactent le taux obtenu

Le taux immobilier, c’est d’abord une question de profil. Selon votre situation professionnelle, vos revenus et votre apport (mais aussi la durée de crédit), la banque vous proposera un taux d’emprunt immobilier qui veut varier sensiblement. Alors, sur quels critères jouer pour négocier le meilleur taux immobilier ?

Source : Pretto

Pour fixer votre taux d’intérêt immobilier, la banque évalue le risque qu’elle prend à vous prêter de l’argent. Huit grands facteurs entrent alors en jeu, à la fois liés à votre profil, à votre projet et au contexte de marché.

L’apport personnel

Un apport personnel d’au moins 10 % du montant du projet est généralement attendu. Plus l’apport est élevé, plus il rassure la banque et plus vous êtes en position de négocier un taux avantageux.

Injecter plus d'apport peut avoir un effet significatif sur le taux proposé par la banque, et voilà pourquoi :

• vous réduisez le montant emprunté - et possiblement la durée du crédit
• cela rassure la banque sur votre capacité à épargner et à rembourser.

Taux et durée réduites = de belles économies possibles sur le coût total de votre crédit.

La durée du prêt

La banque tient compte de la durée sur laquelle va s’étaler le prêt pour fixer le taux d’emprunt immobilier qu’elle va vous proposer. Un crédit sur une durée plus courte l’engageant moins, elle sera plus encline à proposer un taux d’intérêt bas. Ainsi en Juin 2026, les taux immobiliers actuels se situent à 3,27% pour un prêt sur 15 ans, contre 3,42% sur 20 ans et 3,507% sur 25 ans.

Avantage : en raccourcissant la durée du prêt, vous paierez mécaniquement moins d’intérêts. Revers de la pièce, vos mensualités de crédit seront plus élevées, et il faut être en mesure de les rembourser en conservant un reste à vivre suffisant et en respectant le taux maximum d’endettement. Bref, ce n’est pas donné à tout le monde mais cela vous permet à coup sûr de négocier un meilleur taux.

Le type de projet

Le type de projet influe aussi sur le taux :

• Achat de résidence principale en zone tendue = projet priorisé.
• Investissement locatif avec revenus locatifs anticipés = plus risqué, donc taux de crédit immobilier souvent plus élevé, et la banque fera très attention au taux d’endettement.
• Achat dans le neuf : avec le PTZ élargi (valable jusqu’au 31 décembre 2027), l’achat d’un appartement ou d’une maison (ou la construction en VEFA) sont favorisés pour les primo-accédants (l’expression qui désigne ceux qui achètent pour la première fois) qui souhaitent acheter leur résidence principale. Une partie (jusqu’à 50%, selon vos revenus) du montant de l’emprunt peut bénéficier d’un taux zéro, ce qui allège considérablement le coût du crédit et diminue le taux obtenu.

La politique des banques

Les banques sont des commerçants et ont leur politique propre, qui peut changer au gré des années (en terme d'objectifs de volume de crédits, de clientèle cible etc). Plus vous leur êtes "rentable", plus elles sont enclines à faire un geste sur le taux immobilier. Ainsi, voilà le genre de contreparties fréquemment demandées :

• la domiciliation des revenus dans leur établissement
• la souscription à des produits complémentaires : assurance (de prêt, habitation ou assurance vie), carte, livret…

Le contexte économique et les taux du marché

Au-delà de votre dossier, les taux immobiliers dépendent fortement du contexte macroéconomique. Pour fixer leurs barèmes, les banques s’appuient en grande partie sur l’OAT à 10 ans, le taux auquel l’État français emprunte. Cette OAT évolue avec l’inflation, le contexte économique et les décisions de la Banque centrale européenne (BCE) : quand la BCE relève ses taux directeurs ou que l’OAT progresse, le coût de refinancement des banques augmente et les taux de crédit suivent, et inversement lorsqu’ils refluent.

Le taux d’endettement

Le taux d'endettement est un taux plafond, fixé par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), qui signifie que votre emprunt ne peut pas représenter plus de 35% de vos revenus. Dans certains cas, notamment si vous bénéficiez d'un reste à vivre important, il est possible pour la banque d'y déroger un peu, mais le quota de dérogation est néanmoins très cadré.

La situation professionnelle

Un CDI, un poste dans la fonction publique ou une bonne ancienneté rassurent la banque. Des revenus élevés et réguliers renforcent encore votre dossier et pèsent directement sur le taux qu’on vous propose.

La localisation géographique

À profil et projet identiques, le taux obtenu peut varier d’une région à l’autre. Les banques régionales et mutualistes disposent en effet d’une plus grande autonomie commerciale que les réseaux nationaux : elles ajustent leurs grilles localement, selon la concurrence et leur appétit pour le risque sur chaque territoire. C’est ce qui peut rendre intéressant le dézonage, qui consiste à financer son achat via une banque située hors de sa zone géographique.

Comment obtenir le meilleur taux de prêt immobilier ?

Comparer les taux d’emprunt immobilier est une étape indispensable, mais ce n’est qu’une partie de l’équation. Et c’est souvent ce que met en lumière un courtier.

Car une offre de crédit ne se limite pas à un chiffre : assurance, modularité du prêt, frais annexes ou conditions de remboursement anticipé peuvent aussi faire varier considérablement le coût total.

Surtout, une "bonne" offre est celle qui correspond vraiment à votre projet, à votre rythme de vie, et à vos priorités

Ce que vous pouvez vraiment négocier (et qui peut faire la différence) :

• le taux nominal
• l’assurance emprunteur (qui peut doubler le coût du crédit, si elle est mal choisie et pas suffisamment adaptée)
• les frais de remboursement anticipé (IRA)
• les options de flexibilité du prêt : pause, modulation, remboursement partiel, etc.

Tableau comparatif : ce qu’on peut vraiment négocier

En optimisant tous ces leviers, il est possible de gagner bien plus qu’avec un taux immobilier inférieur de 0,10 %.