Meilleur taux immobilier sur 15 ans en août 2020

Taux du marché observés par Pretto, mis à jour le 4 août 2020.
J'emprunte
À deux
Avec un revenu net annuel entre
40 000 et 80 000
/ an
Pour un bien situé en
Toute la France
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Meilleur taux sur 15 ans
0,92 %
Taux ordinaire : 1,31 %
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Analyse des taux en août 2020

« En ce mois d'août, les taux immobiliers se maintiennent à un niveau relativement bas, avec une stabilité observée pour la plupart des banques. Les taux d'une durée de 20 ans augmentent néanmoins de 0,10 % en moyenne. »

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Pierre Chapon
Co-fondateur & CEO
Évolution des taux pour un prêt sur 15 ans.
sept.oct.nov.déc.janv.févr.marsavr.maijuinjuil.1,43 %0,56 %
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires
Comment obtenir le meilleur taux sur 15 ans ?

Pourquoi tous ces taux immobiliers sur 15 ans ?

De nombreux critères rentrent en compte dans la définition du taux immobilier que vous pouvez obtenir pour votre projet d'achat. En empruntant sur une durée courte comme 15 ans, cela vous permet de réduire le coût global de votre prêt immobilier.

A côté de la durée, d'autres critères régissent le taux de votre prêt :

  1. votre profil emprunteur, y compris la durée de votre emprunt
  2. la localisation de votre bien
Distribution des taux pour un prêt sur 15 ans.
100 %0,4 %0,8 %1,1 %1,5 %1,8 %2,1 %2,5 %
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires

1. Profil emprunteur : quel salaire pour obtenir un bon taux immobilier sur 15 ans ?

Le taux immobilier qui vous est proposé pour votre achat immobilier dépend de votre profil emprunteur. Celui-ci est défini par plusieurs critères, notamment : le nombre d'emprunteurs, vos niveaux de revenus, le montant de votre épargne et la durée de votre prêt.

Important
Le niveau de vos revenus est l'un des critères majeurs que les banques étudient pour vous proposer le meilleur taux sur 15 ans. Un profil aux revenus élevés pourra bénéficier d'un taux plus avantageux car les banques peuvent proposer leurs propres produits d'épargne en plus du crédit immobilier.
Répartition des taux par revenus pour un prêt sur 15 ans et pour
2 emprunteurs
.
0 - 40 k€
40 - 80 k€
80 - 120 k€
120 k€ +
0,75 %1,88 %
0,67 %1,78 %
0,63 %1,64 %
0,56 %1,49 %
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires

Votre crédit sur 15 ans : l'influence des taux régionaux

Même pour un prêt immobilier sur une même durée, les taux immobiliers varient d'une région à l'autre en fonction des politiques commerciales des banques régionales et locales. Comparez les taux immobiliers sur 15 ans par rapport au reste de la France.

Meilleurs taux par région pour un prêt sur 15 ans.
RégionsMeilleurs tauxTaux ordinaires
1. Auvergne-Rhône-Alpes0,91 %1,31 %
2. Bourgogne-Franche-Comté0,91 %1,31 %
3. Bretagne0,95 %1,36 %
4. Centre-Val de Loire0,90 %1,29 %
5. Grand-Est0,91 %1,31 %
6. Hauts-de-France0,90 %1,29 %
7. Ile-de-France0,91 %1,31 %
8. Normandie0,90 %1,29 %
9. Nouvelle-Aquitaine0,90 %1,30 %
10. Occitanie0,90 %1,30 %
11. Pays-de-la-Loire0,95 %1,36 %
12. Provence-Alpes-Côte d'Azur0,91 %1,31 %
Nous n’avons actuellement pas assez de données concernant la Corse et les DOM-TOM.

Quels critères ont une influence sur mon taux sur 15 ans ?

Le taux immobilier dépend avant tout de votre profil

Pour rappel, le taux d’intérêt a pour objectif de rémunérer la banque pour le risque pris en vous prêtant de l’argent sur une durée déterminée. Ce taux va donc varier en fonction du risque perçu sur la procédure de financement.

Par exemple, plus votre taux d’endettement est élevé, plus le risque de défaut est important : l’établissement bancaire vous proposera donc un taux d’intérêt plus élevé pour compenser ce risque.

A retenir

Au moment d’effectuer vos projections de financement, prenez en compte les points forts et les faiblesses de votre profil. Plus votre dossier suscitera la confiance, plus vous aurez de chances de bénéficier de conditions d’emprunt avantageuses.

Des paramètres tels que le saut de charge, le reste à vivre ou encore vos habitudes d’épargne sont autant d’éléments étudiés par le banquier en vue de vous octroyer un emprunt.

Le niveau de l’apport peut faire varier le taux

Il est généralement recommandé de disposer d’un apport représentant au minimum 10 à 15 % du montant de l’achat pour pouvoir obtenir un prêt. Ce montant permet à la banque de limiter sa prise de risque et rassure quant au sérieux de votre dossier.

En effet, si votre apport est constitué des économies réalisées sur les cinq dernières années, cela signifie implicitement que vous avez su gérer vos dépenses sur le long terme pour dégager une épargne et, implicitement, que vous serez en mesure d’assurer le paiement de vos échéances avec régularité.

A retenir

Plus votre apport est important, plus la banque sera encline à vous proposer des conditions de prêt avantageuses. Le montant de l’apport renseigne sur votre sérieux mais aussi votre situation financière : tout établissement a intérêt à attirer de bons profils !

Dans ce cadre, les propositions de prêt qui vous seront faites seront plus concurrentielles.

Le taux immobilier peut varier en fonction de la région

Le taux d’intérêt proposé dépend également de la politique commerciale de la banque auprès de laquelle vous effectuez votre demande de prêt.

Ayez en tête que les emprunts constituent un produit d’appel sur lesquels la banque réalise une faible plus-value : l’objectif est d’attirer de nouveaux clients et de les fidéliser sur le long terme.

Des banques régionales pourront, par exemple, vous proposer des taux plus avantageux que les taux moyens pratiqués au niveau national car leur politique commerciale a été assouplie.

De même, les modalités d’octroi d’un emprunt peuvent également être revues au cas par cas et des taux d’endettement plus élevés acceptés. Gardez donc l’oeil ouvert.

Bon à savoir

Comme vous pouvez vous en douter, les caractéristiques d’un “bon profil” varient d’une région à l’autre. Cela dépend de paramètres variés tels que le niveau de vie, le taux d’accès à la propriété dans la région, les tensions existantes sur le marché immobilier.

Ainsi, à salaire égal, un dossier sera accepté dans une région où le niveau de vie est avantageux mais refusé dans une grande agglomération où les prix sont plus élevés.

Où trouver le meilleur taux immobilier ?

Les goûts et les couleurs, ça dépend de chacun. C’est un peu la même chose avec le crédit immobilier : il n’existe pas de formule miracle qui soit adaptée à tous les profils.

Les conditions d’octroi d’un crédit immobilier dépendent de nombreux paramètres, en lien avec le profil de chacun : une banque donnée pourra proposer le prêt à 15 ans adapté pour M. Dupont mais Mme Michu aura des conditions plus avantageuses, compte tenu de son projet, dans la banque d’à côté.

Bon à savoir

Le taux n’est pas la seule caractéristique à prendre en compte : le prêt présentant le taux d'intérêt le plus bas ne sera pas nécessairement le plus intéressant.

Il faut tenir compte de la vie de votre emprunt et des conditions de flexibilité offertes sur le marché. Si vous n’êtes pas sûr de vos revenus à venir, un prêt vous permettant de moduler votre remboursement sera la solution la plus adaptée.

Vous vous sentez un peu perdu ? Il est essentiel que vous ayez une vision globale des offres proposées sur votre territoire : allez démarcher plusieurs établissements pour définir quelle solution est la plus adaptée à votre profil et à votre projet.

Vous pouvez également utiliser notre simulateur Pretto qui vous fera gagner un temps considérable : en renseignant votre budget, votre apport et les données relatives à votre projet d’achat, vous aurez une vision globale des formules proposées par les établissements bancaires.

Bon plan

Une fois les établissements shortlistés, l’échange avec votre conseiller sera déterminant : celui-ci connaît son marché sur le bout de doigts et pourra effectuer des offres avantageuses en fonction de la situation à l’instant T sur le marché.

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Ismail Bouzelfen
Directeur Pôle Banques