1. Accueil
  2. Taux de crédit immobilier
  3. Taux immobilier par région
  1. Accueil
  2. Taux de crédit immobilier
  3. Taux immobilier par région
Analyse des taux en février 2024

« Avec des prix et des taux qui baissent, et des banques à nouveau en conquête de clients, le contexte actuel présente de bonnes opportunités pour les futurs propriétaires, à condition de savoir quels interlocuteurs solliciter et quelles conditions négocier. »

avatar
Pierre Chapon
Co-fondateur & CEO
Évolution des taux pour un prêt
sur 25 ans
.
01/0301/0401/0501/0601/0701/0801/0901/1001/1101/1201/0101/024,47 %2,81 %
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires
Comment obtenir le meilleur taux ?

Pourquoi tous ces taux immobiliers ?

Le taux immobilier représente le taux d'intérêt que l'emprunteur doit payer à la banque en échange de l'avance des fonds de son emprunt immobilier. C'est donc un coût que vous avez tout intérêt à réduire.

La durée de votre prêt immobilier conditionne directement le taux de crédit auquel vous pouvez prétendre. Ainsi, à profil égal, le taux immobilier sur 20 ans sera forcément plus élevé que celui sur 15 ans. Les taux les plus attractifs sont donc ceux sur 10 ans, mais peu de profils peuvent en bénéficier en raison des mensualités élevées. À savoir, les taux sur 30 ans ne sont plus proposés.

Néanmoins, même à durée égale, les taux varient fortement d'un prêt à l'autre. Ainsi, d'autres critères régissent votre taux, comme votre profil emprunteur, votre projet immobilier ou la négociation avec les banques.

Distribution des taux pour un prêt
sur 25 ans
.
100 %3,5 %3,7 %3,8 %4,0 %4,2 %4,4 %4,6 %
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires

1. Profil emprunteur : quel salaire pour obtenir le meilleur taux immobilier ?

Le profil emprunteur est défini par différents critères que les banques utilisent pour définir leurs grilles des taux immobiliers : certaines banques prêtent plus facilement que d'autres. Elles regardent notamment si vous empruntez seul ou à deux, votre niveau de revenus par emprunteur, le montant de votre apport personnel et la durée sur laquelle vous souhaitez emprunter. Tout cela est mis en commun afin d'obtenir votre capacité d'emprunt.

Votre niveau de revenus est un critère important pour les banques et influence directement le taux de crédit immobilier que vous pouvez obtenir, et donc les mensualités que vous devrez payer. Les profils ayant des revenus élevés sont plus attrayants pour les banques, elles leur proposent donc des taux plus avantageux.

Répartition des taux par revenus pour un prêt
sur 25 ans
et pour
2 emprunteurs
.
0 - 40 k€
40 - 80 k€
80 - 120 k€
120 k€ +
3,70 %4,39 %
3,59 %4,27 %
3,44 %4,14 %
3,40 %4,11 %
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires

Quels sont les meilleurs taux nationaux et régionaux ?

Depuis plusieurs mois, les taux immobiliers sont en forte hausse en France. Cela se répercute tant au niveau national que régional.

A l’heure actuelle, les taux régionaux sont donc les suivants :

DuréeMeilleurs tauxTaux ordinairesTendance
10 ans3,25 %3,74 %
15 ans3,44 %3,89 %
20 ans3,58 %4,01 %
25 ans3,69 %4,15 %

En fonction de la région, il peut exister des disparités dans les taux proposés. Cela ne dépend pas vraiment de vous, mais plutôt de considérations économiques plus larges.

On sait que c’est compliqué ; pour vous aider à trouver votre meilleur prêt immobilier, Pretto a développé de nombreux outils en interne, y compris un algorithme de comparaison des taux. Celui-ci se base sur votre situation professionnelle et personnelle, ainsi que sur votre localisation, pour vous trouver le meilleur taux près de chez vous.

Pourquoi existe-t-il des taux immobiliers par région ?

Les politiques commerciales des banques expliquent les différences de taux immobiliers régionaux

Les taux appliqués varient en réalité en fonction de chaque banque. Chaque établissement décide ainsi de la politique applicable - et donc des grilles de taux qui s’appliquent - en fonction notamment du taux d’usure et des clients que la banque souhaite attirer.

Les banques nationales appliquent ces conditions sur la totalité du territoire. Mais les banques régionales disposent d’une marge de manœuvre un peu plus large, et peuvent donc décider de leur politique en fonction de la région et du marché immobilier local.

Vous voulez être au courant des évolutions de taux près de chez vous ? Ca tombe bien, nous avons développé une alerte taux qui vous tient informé en temps réel !

Mais la région ne fait pas tout. En réalité, le taux nominal que vous obtenez dépend de nombreux facteurs, certains sur lesquels vous pouvez influer plus ou moins rapidement, et d’autres qui ne dépendent pas du tout de vous.

Les critères sur lesquels vous avez une influence pour obtenir un meilleur taux immobilier

Voici un exemple de critère sur lequel vous pouvez influer rapidement : le remboursement de vos crédits à la consommation grâce à une partie de votre apport. Cela vous permet non seulement d’augmenter votre capacité d’emprunt, limitée à 35 % de vos revenus, mais envoie également un bon signal auprès de la banque, qui voit que vos finances sont stables. Le crédit à la consommation, d’autant plus s’il n’est pas destiné à de gros achats (comme une voiture), sont généralement mal vus des banques car elles y voient le signe que vous consommez au-delà de vos moyens.

Autre exemple sur lequel vous avez une influence, mais sur du moyen-long terme : votre niveau de salaire. Les grilles de taux des banques sont déterminées en partie en fonction de votre niveau de revenus. Pour bénéficier d’un meilleur taux, il vaut donc mieux avoir un meilleur salaire, et surtout une situation stable. Ainsi, si vous souhaitez absolument acheter d’ici 1 an, mais que vous venez de lancer votre activité indépendante, il vaut peut-être mieux retourner en CDI pendant quelques années et augmenter vos chances d’obtenir un taux bas.

Les critères qui ne dépendent pas de vous pour obtenir un meilleur taux immobilier

Cependant, un autre critère sur lequel vous n’avez pas la main concerne le taux d’usure. Il s’agit du taux maximum auquel les banques peuvent prêter, mais c’est également un indicateur du taux auquel elles-mêmes empruntent. Pour rester rentable, la banque va donc augmenter les taux des crédits. C’est ce qui explique la montée des taux récente et c’est un élément sur lequel vous n’avez pas du tout la main. Par exemple, à l’heure actuelle, même si vous disposez d’une situation très avantageuse, vous ne pourrez plus emprunter en-dessous des 2 % comme cela a été le cas pendant quelques années.

Comment trouver le meilleur taux dans ma région ?

Afin de bénéficier du meilleur taux dans votre région, la solution est de faire jouer la concurrence. Pour cela, vous disposez de deux solutions.

Faire mes recherches moi-même

Vous allez vous-même taper à la porte de toutes les banques de votre région pour leur présenter votre dossier, demander des estimations et négocier auprès des établissements bancaires. L’avantage de cette solution, c’est que vous savez exactement à quelles banques vous avez présenté votre dossier, et que vous êtes tenu au courant de l’avancée de votre dossier directement.

Mais elle présente aussi de nombreux inconvénients. Premièrement, cela demande énormément de temps. Deuxièmement, il vous faudra beaucoup de patience, car vous allez entendre les mêmes informations plusieurs fois, mais aussi du jargon, et parfois des propositions commerciales qui vont vous surprendre. Le langage banquier n’est pas toujours évident à comprendre !

Et enfin, vous allez traiter avec l’interlocuteur “de base”, à savoir le conseiller bancaire en agence. Or, les banques disposent de services entiers dédiés au crédit immobilier, qui se trouvent aux sièges des banques. Les négociations et les prises de décision se font à ce niveau, pas au niveau de votre conseiller bancaire. Vos possibilités de négociation sont donc très faibles.

Passer par un courtier immobilier pour obtenir le meilleur taux dans ma région

En passant par un courtier, vous déléguez votre recherche de prêt immobilier à un professionnel du secteur, un expert de ce produit et de sa négociation.

Le rôle du courtier immobilier est de vous dégoter les meilleures conditions d’emprunt, c’est-à-dire de vous conseiller concernant le montage de l’emprunt, mais aussi de négocier le taux, les conditions de remboursement, les possibilités de remboursement anticipé etc. Bref, il ne se concentre pas uniquement sur le taux immobilier, mais bien sur toutes les conditions qui font la qualité de l’emprunt.

Autre gros avantage de ce type de solution : vous gagnez en temps et en qualité de vie. Pas de stress, pas de déplacements tous les soirs ou le week-end pour discuter avec des conseillers bancaires, vous pouvez préparer votre dossier de financement depuis le confort de votre canapé. Mais cette solution peut se retourner contre vous si vous avez le malheur de tomber sur un courtier qui ne prend pas la peine de vous tenir suffisamment informé de l’avancée de votre dossier.

Chez Pretto, on a trouvé la solution à ce problème : vous avez accès aux mêmes outils que nous ! Depuis votre espace client, vous voyez ainsi tous les critères qui nous permettent de sélectionner la banque à laquelle envoyer votre dossier, mais aussi toutes les informations qui le concerne : où il a été envoyé, quel est son statut etc. En bref, tout ce que nous savons, vous le savez. Nous sommes fiers d’affirmer que nous sommes les courtiers les plus transparents du marché, et nous sommes certains qu’il s’agit d’un critère essentiel pour bien vivre sa recherche de prêt.

Cependant, ce service n’est pas gratuit. Vous allez souvent vous trouver face à des professionnels qui vont facturer une commission proportionnelle au montant de votre emprunt. Cela se justifie par leur modèle économique, mais aussi par les économies réalisées sur le coût de votre emprunt. Comme le courtier a accès à des interlocuteurs auxquels vous ne pouvez pas parler, il peut négocier directement les conditions de l’emprunt avec les personnes qui peuvent effectivement sortir des grilles habituellement proposées. Contrairement à vous, il a la possibilité de faire baisser le taux proposé initialement par la banque.

Avec Pretto, vous n’avez que des bénéfices puisque vous économisez en moyenne 10 000 € sur votre crédit grâce à la négociation des taux. Et nous facturons 1 990 € pour notre service, quel que soit le montant de votre projet (hors projets spéciaux comme les SCI ou les non résidents). De quoi faire de belles économies en perspective !

FAQ sur les taux immobiliers régionaux

Comment puis-je obtenir le meilleur taux immobilier dans ma région ?

Il est important de bien préparer votre dossier de prêt en ayant une bonne situation financière, un apport personnel conséquent et un bon historique de crédit. Comparez les offres de différentes banques et n'hésitez pas à négocier les taux. Faire appel à un courtier en prêts immobiliers peut également être bénéfique, car il est partenaire des banques et à donc accès à des taux préférentiels.

Est-ce que les taux immobiliers sont plus élevés dans les grandes villes par rapport aux régions rurales ?

Bien que les prix de l'immobilier soient souvent plus élevés dans les grandes villes, cela ne signifie pas que les taux d'intérêt le seront aussi. Les taux immobiliers sont influencés par de nombreux facteurs, dont certains peuvent entraîner des taux plus bas dans les villes (comme une forte demande) et d'autres qui pourraient entraîner des taux plus élevés (comme un coût de la vie plus élevé).
Sur le même sujet