Taux immobilier sur 30 ans : où emprunter ?

La question de la durée de prêt immobilier est une question essentielle que vous devez vous poser, puisqu'elle va directement influer sur votre taux immobilier.

Un élément qui va vous permettre de savoir si vous pouvez emprunter sur une durée ou une autre est votre situation financière. Une fois que cela est déterminé, vous pourrez vous projeter.

L”emprunt sur 30 ans est rare, et comporte donc des spécificités.

Quel est le meilleur taux pour 30 ans ? Voyons cela tout de suite.

Quelle banque propose le meilleur taux immobilier sur 30 ans ?

Le prêt sur 30 ans ne s’adresse pas à tous les ménages et toutes les banques ne proposent pas de crédit sur cette durée.

Voici les taux proposés pour un prêt immobilier de 30 ans par certaines de nos banques partenaires :

BanqueTaux excellentTaux bon
AXA Banque1,70 %2,10 %
LCL1,58 %2,17 %
Comme nous pouvons le voir, peu de banques proposent des taux pour une telle durée. Par ailleurs, comme il s’agit d’une durée très longue, les taux sont bien plus élevés que des emprunts sur 20 ans, et même sur 25 ans.
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Pourquoi emprunter sur 30 ans ?

Avant la crise économique de 2008 il n’était pas rare de voir des prêts de 30 ans voire 35 ans.

Emprunter sur 30 ans augmente le coût du crédit. Plus vous empruntez sur une longue durée plus le taux augmente car la banque considère qu’elle prend un risque en vous octroyant un crédit sur une aussi longue durée.

Néanmoins emprunter sur une longue période à aussi des avantages.

  • Ménages à faible revenus
Si à l’arrivée le coût du crédit est plus élevé, emprunter sur une longue période diminue le montant de votre mensualité. N’oubliez pas que vous devez avoir un taux d’endettement inférieur à 33 %. Votre mensualité doit représenter ⅓ de vos revenus.
A savoir
Si la mensualité est trop élevée, la banque ne pourra pas vous accorder le prêt. Négocier une période plus longue pour diminuer la mensualité vous permettra peut-être d’accéder à l’emprunt.
  • Augmenter sa capacité d’emprunt

Emprunter sur une longue période permet de réduire vos mensualités. Plus vos mensualités sont faibles et plus l’impact sur votre taux d’endettement et vos charges sera faible.

Ainsi vous pourrez préserver votre capacité d'emprunt et investir sur d’autres projets. C’est donc une durée qui peut être intéressante pour vous si vous souhaitez investir dans plusieurs biens immobiliers.

L’emprunt sur 30 ans est difficile d’accès

Emprunter sur 30 ans sera de moins en moins possible à l’avenir. En effet le Haut Conseil de Sécurité Financière (HCSF) a établi de nouvelles règles dont le but principal est de diminuer l’endettement des ménages français.

Plus vous empruntez sur une longue durée, plus votre taux d’intérêt est élevé. Ainsi pour un emprunt de 30 ans, la banque prend plus de risques.

Par ailleurs, même si vos mensualités sont moins élevées, lorsque les comptes seront faits en fin de prêt, vous verrez que le coût du crédit sera assez important. Au final vous payez beaucoup plus cher votre crédit.

A noter

Le HCSF souhaite tout de même ne pas désavantager l’accès à la propriété. Elle préconise que 15 % des dossiers des banques pourront aller au delà des critères définis. Ainsi, les prêts octroyés sur 30 ans seront certes plus rares mais restent possibles à titre exceptionnel.

Comment trouver un prêt sur 30 ans ?

Trouver un prêt sur 30 ans n’est pas forcément évident. Pour ce faire nous vous conseillons tout d’abord d’effectuer des simulations de prêt immobilier en ligne. Vous aurez une prévisualisation de votre projet. Cela tombe bien car Pretto dispose d’une simulation que vous pouvez effectuer quand bon vous semble.

A la suite de cela, vous pourrez contacter un de nos experts en crédit immobilier. Celui ci pourra vous accompagner tout au long de votre projet et vous conseiller dans le montage financier de votre dossier.

Si c’est possible, il pourra vous aider pour vous permettre d’emprunter sur une durée moins longue et vous permettre ainsi de faire d’importantes économies.

De plus, emprunter sur aussi longue durée risque d’effrayer la banque qui sera frileuse à vous accorder le prêt. Le fait de discuter plus amplement de votre projet avec un expert, qui sera votre tout premier contact, peut très certainement vous être bénéfique à avoir un meilleur dossier pour emprunter moins longtemps et convaincre la banque.

A retenir
  • L'emprunt sur 30 ans n'est pas proposé par toutes les banques. De plus il est accordé qu'à titre exceptionnel
  • Cela comporte aussi des avantages. L'emprunt sur 30 ans permet aux investisseurs de maximiser leur capacité d'emprunt
  • Cela permet à certains ménages d'avoir tout de même accès à la propriété. Les faibles mensualités peuvent rentrer dans leur charges
Mis à jour le 15 mai 2020
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Lauriane Potin
Content Manager
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