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Ce que nous dit Animal Crossing sur l'investissement immobilier

Ce que nous dit Animal Crossing sur l'investissement immobilier

Animal Crossing est une licence majeure de Nintendo. Tout le concept du jeu repose sur le fait de mener sa petite vie digitale sur une île idyllique. De prime abord, il n’est pas question de projets lourds et angoissants ni de faire quoi que ce soit qui n’est pas reposant et apaisant. Et pourtant, derrière cet aspect onirique, le seul “objectif” que vous devrez remplir n’est autre que le remboursement de votre premier crédit immobilier auprès du célèbre Tom Nook, qui fera office de banque et de courtier tout le long de votre aventure.

Mais alors le jeu Animal Crossing peut-il nous permettre de tirer des enseignements sur le prêt immobilier et ses caractéristiques ? Oui, oui, vous ne rêvez pas, et on vous explique tout !

animal crossing et pret immobilier gif

Un profil bancaire bien défini

Votre nouveau personnage, fraîchement débarqué sur sa nouvelle île, et tout naïf qu’il est, arrive sans même avoir prévu quoi que ce soit pour dormir. Le généreux Tom Nook vous propose alors une tente et un sac de couchage pour passer vos nuits au calme. Mais il va tout de suite insister pour que vous remboursiez les coûts de cette installation.

A vous la vie de propriétaire

Nouvelle vie, nouveau statut. Il n’est pas question dans Animal Crossing d’avoir un statut de locataire et de payer régulièrement un loyer. Vous êtes tout juste arrivé et déjà propriétaire ! Et comme dans la vraie vie, ce statut vient avec des avantages, des inconvénients et une vision à moyen-long terme de votre projet immobilier.

La première chose qui vous viendra à l’esprit dans votre aventure Animal Crossing, c’est de transformer votre modeste tente en une belle bâtisse modelée à votre envie. On peut donc parler d’une envie sous-jacente de valoriser son bien et de le développer. Bien qu’il n’y ait pas de marché immobilier, vous n’hésiterez pas à investir dans votre bien pour plus de confort, d’espace et pourquoi pas aussi frimer devant les copains.

Là où Animal Crossing, offre un vrai avantage sur le statut de propriétaire, c’est au niveau des taxes. Il n’y en a pas. Et c’est bien le signe qu’il s’agit d’un jeu… Fini les taxes d’habitation ou la taxe foncière pour pérenniser les services publics. Votre investissement ne prend en compte que le remboursement de l’emprunt auprès de Tom Nook.

Votre première acquisition

Rien n’est réellement indiqué sur le passé de votre petit personnage, mais au vu de sa naïveté et du prisme de découverte qu’adopte le jeu, il semble cohérent d’affirmer qu’il est primo-accédant.
Cependant, là où dans la réalité ce statut ouvre la porte à de nombreux avantages, comme des prêts aidés,il semble que dans Animal Crossing, tout le monde soit traité à la même enseigne (celle de Tom Nook) et qu’il n’y ait donc pas de réels avantages à avoir ce statut.

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Un montage financier d’expert

Bien que l’expression semble un peu “barbare” pour s’appliquer à ce petit paradis numérique, il est tout de même nécessaire d’aborder la façon dont Tom Nook vous accorde ses prêts et de les comparer à ce qui existe dans la réalité.

PTZ dans le neuf et PTZ dans l’ancien

On l’a abordé précédemment, mais dans Animal Crossing vous possédez le statut de primo-accédant. Et bien qu’il semble que personne ne soit avantagé ou ne possède de statut différenciant dans le jeu, Tom Nook dans sa grande bonté semble vous proposer une sorte de Prêt à Taux Zéro.

Dans la réalité, le Prêt à Taux Zéro (ou PTZ) est un prêt aidé pour les primos-accédants qui permet d’emprunter sans avoir à rembourser un taux d'intérêt supplémentaire sur une somme limitée. Le PTZ ne peut se faire sur la totalité d’un emprunt, il n’est là que pour compléter une partie de l’emprunt et permettre à cette partie de ne pas avoir de taux d'intérêts appliqués dessus.

Dans le jeu, aucun taux d'intérêt n’est pratiqué par Tom Nook, bien qu’il soit le seul à proposer un service d’emprunt et qu’il peut donc nous rouler dans la farine en raison de son monopole...

L’achat sans apport

Étant donné que vous arrivez sur votre nouvelle île sans la moindre clochette (la monnaie d’Animal Crossing) en poche, vous n’avez de facto, aucun apport immobilier à donner à Tom Nook. Il s’agit donc là d’un emprunt sans apport.

Dans la réalité, en général, la banque voudra un apport représentant 10% du montant de l’emprunt. Mais dans certains cas, vous pourrez bénéficier d’un emprunt sans apport. Cela dépendra de la robustesse de votre dossier et de votre profil emprunteur.

Bon à savoir
En l’absence d’apport personnel, il faut inclure ce montant dans la demande de votre prêt et à la signature du compromis de vente un acompte représentant 5 à 10% du montant du bien peut vous être demandé. On parle pour cette raison de prêt 110%.

Donc, Tom Nook est soit un esprit pur et ne prend pas en compte ces données, soit il inclut ce montant dans votre emprunt sans rien vous mentionner en comptant sur votre naïveté.

Temps de remboursement du crédit immobilier virtuel

De façon classique, on estime que le temps de remboursement de son emprunt immobilier se découpe principalement sur : 10 ans, 15 ans, 20 ans ou 25 ans. Et plus la durée d’emprunt est longue, plus le taux d'intérêt appliqué par la banque est élevé. Le remboursement de votre emprunt se passe sous la forme de mensualités incluant le capital et les intérêts

Mais dans son ultime bonté, Tom Nook ne vous met aucune date butoir pour rembourser votre prêt vous pouvez le rembourser le lendemain ou 5 ans après. De toute façon, il n’applique aucun taux d'intérêt et il sait que vous ne pouvez pas déménager sur une autre île… Vous voilà pris au piège de son joug bancaire sans que vous le sachiez...

Une forme de prêt entre particuliers ?

Bien que Tom Nook fasse office de banque auprès du joueur, il n’a cependant pas la structure ni même le moindre titre le rapprochant de ce statut. On peut donc estimer qu’il propose un prêt entre particuliers plutôt que des prêts bancaires.

Eh oui, il est possible de faire un emprunt auprès de particuliers, la méthode est assez méconnue, mais peut posséder quelques avantages. Bien que généralement il s'agisse d'un prêt avec un montant assez faible, si ce dernier dépasse 5 000 euros, il faut le déclarer et en faire un contrat rédigé et signé.
A savoir
Ce procédé permet d’avancer des petites sommes et fait plus office d’aide pour compléter un emprunt qu’une solution complète pour un emprunt immobilier.

Projet pensé à long terme

En effet, derrière toute cette candeur, votre projet immobilier dans Animal Crossing est pensé sur le long terme, vous êtes propriétaires et comptez le rester. Il faut donc adopter certaines bonnes manières afin d’optimiser cette vision.

L'agrandissement et l’optimisation de votre bien

A chaque nouvel emprunt remboursé, Tom Nook va automatiquement vous en créer un autre qui permettra d'agrandir votre logement, ou ses alentours : créations d'étage, de sous-sol, agrandissement de pièce. Toutes les optimisations vont y passer.

Bien que votre banquier ne vous forcera jamais à contracter des emprunts, les travaux stratégiques pour ajouter de la valeur à votre maison sont une pratique courante et très intéressante pour les propriétaires.
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Bien investir son argent

Animal Crossing vous propose également de placer votre argent dans un distributeur d'argent que vous pourrez reprendre quand vous le souhaiterez. Ce distributeur applique tous les ans un taux d'intérêt qui fera gonfler votre placement et qui augmentera de façon conséquente vos clochettes. Une approche triviale de l’épargne, mais qui permet de faire le parallèle avec la réalité.

Évidemment, bien placer son argent est capital. Notamment pour l’élaboration de votre apport. De nombreux types d’épargnes existent et proposent des taux et des conditions + ou - avantageux : Le livret A, le PEA, l’assurance vie, les SCPI, etc.

Pretto, le Tom Nook de la vraie vie

Finalement, Tom Nook facilite toutes les étapes de votre prêt immobilier, vous ne vous contentez que de rembourser vos emprunts. Plus qu’une banque, il occupe aussi un rôle de courtier pour la gestion administrative. Si vous voulez bénéficier d’une expérience similaire pour votre projet. Pretto vous accompagnera avec plaisir en vous permettant de faire une simulation de votre capacité d’emprunt et en vous accompagnant tout le long de vos démarches de recherche de financement afin de trouver, dans la vraie vie cette fois, votre logement rêvé.
Mis à jour le 16 septembre 2021
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