Comment avoir accès au PTZ en 2026 ?

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un prêt aidé par l’État, sans intérêts, réservé aux primo-accédants pour financer une résidence principale neuve ou ancienne avec travaux. Pour l’obtenir, il faut respecter des plafonds de ressources selon la composition du foyer, acheter via une banque conventionnée, et compléter un crédit immobilier classique.

Il s'agit d'un prêt complémentaire, c'est-à-dire que vous devez d'abord contracter un crédit immobilier qui couvre la majeure partie du prix du bien, que le PTZ vient compléter.

Pour savoir si vous y êtes éligible, faites dès maintenant une simulation en ligne :

Qui a droit à un Prêt à Taux Zéro en 2026 ?

Tout comprendre au PTZ en une vidéo

Le PTZ sert essentiellement à financer l’achat d’une résidence principale, mais il ne s’applique pas à tous les acquéreurs dans ce cas ! Il faut en effet remplir un certain nombre de conditions pour pouvoir y prétendre.

Le PTZ est dédié aux primo-accédants

Le PTZ est réservé aux primo-accédants, en toute logique, les acquéreurs qui achètent leur résidence principale pour la première fois. Cela signifie que vous pouvez prétendre au PTZ si vous êtes déjà propriétaire d’un bien en location. Vous pouvez vous renseigner sur le cadre législatif du PTZ ici : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F10871

Le PTZ est-il accessible en cas de handicap ou d’invalidité ?

Les conditions d’octroi du PTZ sont assouplies pour les personnes en situation de handicap. Il est alors tout à fait possible de demander un PTZ alors qu’on a été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années, y compris dans le cas d’un deuxième PTZ.

Les autres conditions d’octroi dépendent du revenu du ménage et de la composition du foyer.

Pour justifier de sa situation de handicap ou d’invalidité, il faut être titulaire d’une carte mobilité inclusion, d’une carte d’invalidité (2ᵉ ou 3ᵉ catégorie) ou percevoir une allocation spécifique (Allocation aux Adultes Handicapés ou Allocation d’Éducation de l’Enfant Handicapé).

Une grossesse est-elle prise en compte dans le calcul du PTZ ?

Le montant du PTZ, bien que plafonné à 40 % maximum du coût d’acquisition (sauf pour les ménages les plus modestes, pour lesquels le plafond s'élève désormais à 50 %), est défini par le nombre de personnes composant le foyer. Plus le foyer est important, plus la valeur du PTZ sera élevée. Dans ce calcul, l’enfant à naître est considéré comme un membre du foyer à partir de trois mois de grossesse.

Attention cependant : cela signifie aussi avoir une personne à charge supplémentaire, ce qui peut être un désavantage aux yeux des banques si vos revenus paraissent insuffisants.

Pour savoir si vous avez droit au PTZ, faites une simulation de prêt via notre simulateur.

Pour quels projets peut-on demander le PTZ ?

Contrairement aux idées reçues, le PTZ ne s’applique pas uniquement aux logements neufs : il est possible d’en bénéficier lors de l’achat d’un logement ancien à rénover.

Le PTZ pour son achat dans le neuf

Dans le cadre d’un achat dans le neuf, le PTZ concerne :

• les logements vendus sur plan,
• les logements neufs terminés mais jamais habités,
• la construction d’une maison individuelle et/ou l’achat d'un terrain,
• la transformation de bureaux en logement,
• les logements occupés pour la première fois suite à une réhabilitation lourde (immeuble neuf).

Peut-on demander un PTZ pour un achat dans l’ancien ?

Il est tout à fait possible de souscrire à un PTZ pour financer un achat dans l’ancien, à condition qu’il nécessite d’importants travaux de rénovation, d’un montant équivalent à 25 % de la valeur du bien. Le montant du PTZ est calculé sur le coût global du projet, ce qui comprend le prix d’achat et le coût des travaux. Dans ce cas, le PTZ ne finance au maximum que 40 % du montant de l’opération.

Peut-on financer une location avec un PTZ ?

Un PTZ peut permettre de financer un achat en vue d’un investissement locatif sur le long terme. En effet, depuis 2016, vous devez attendre un délai minimum de 6 ans avant de pouvoir mettre en location un bien acquis grâce à un Prêt à Taux Zéro. Pendant ces 6 ans, le bien doit nécessairement être votre résidence principale, à quelques exceptions près :

• Le bien sera votre résidence principale lorsque vous serez retraité, et ce dans moins de 6 ans,
• Vous devez parcourir plus de 50 km pour vous rendre à votre travail,
• Vous divorcez ou rompez un PACS,
• Vous êtes en situation d’invalidité,
• Vous êtes au chômage depuis plus d’un an.

Que vous achetiez dans l'ancien ou le neuf, vous pouvez potentiellement prétendre au prêt à taux zéro. Pour savoir si votre projet est éligible, faites une simulation en ligne avec Pretto.

Qu’est-ce que l’éco PTZ (ptz +) ?

L’éco Prêt à Taux Zéro est un dispositif d’aide à la rénovation énergétique. Il permet d’emprunter sans intérêt pour financer les travaux de rénovation énergétique d’un logement particulièrement énergivore et construit depuis plus de 2 ans. Il s’adresse aussi bien aux propriétaires occupants (qui occupent leur bien en tant que résidence principale) qu’aux propriétaires bailleurs (qui louent leur bien en tant que résidence principale).

L’éco PTZ permet de financer 3 types de travaux :

• Les travaux d’isolation et d’installation d’équipements : isolation des fenêtres, des murs, de la toiture, installation d’équipements de chauffage à énergie verte…
• Les travaux de performance énergétique globale : à condition de réduire la consommation initiale d’au moins 35 % pour atteindre les 331 kWh/m2 maximum (selon economie.gouv.fr).
• Les travaux de réhabilitation d’un système d’assainissement non-collectif

Peut-on bénéficier plusieurs fois du PTZ ?

Il est possible de financer un deuxième achat avec un PTZ, à condition de ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années, autrement dit, à condition d’être de nouveau considéré comme un primo-accédant.

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Quelles sont les autres conditions pour obtenir un Prêt à Taux Zéro ?

Le montant du PTZ dépend-il encore de la zone géographique ?

Depuis la réforme du 1ᵉʳ avril 2025, l’éligibilité au PTZ ne dépend plus de la zone géographique : tout le territoire français est désormais concerné. Les zones A bis, A, B1, B2 et C continuent en revanche de déterminer les plafonds de ressources et le montant maximum finançable (source : service-public.fr).

Quels sont les plafonds de ressources pour obtenir un PTZ ?

La zone géographique du logement et la composition du foyer déterminent les plafonds de ressources du PTZ, avec un montant ajusté en fonction du nombre d’occupants. Depuis la réforme du 1ᵉʳ avril 2025, la quotité du prêt, c'est-à-dire la part du bien pouvant être financée, est fixée par décret et varie selon la zone.

Voici le tableau des plafonds de ressources pour l'octroi du PTZ en vigueur (source : article D31-10-3-1 du code de la construction et de l'habitation).

Comment calculer le montant de son PTZ en 2026 ?

Pour rappel, la valeur du PTZ octroyée est déterminée en fonction de trois critères :

• L’état du logement (neuf ou ancien),
• Son prix d'achat,
• Son nombre d'occupants.

Le montant maximum du PTZ est également plafonné, selon la zone et la composition du foyer (source : service-public.fr) :

Comment se passe le remboursement du PTZ ?

Bien que le délai de remboursement varie en fonction de vos revenus et de votre foyer fiscal, il peut être étendu de 20 à 25 ans.

Vous pouvez même tirer parti d’un différé de 5, 10 ou 15 ans, selon votre niveau de ressources. Durant ce laps de temps, aucun remboursement n’aura lieu.

Vous ne commencerez à rembourser les mensualités de votre prêt qu'une fois cette période de différé terminée. Afin de ne pas avoir de modification dans le montant de vos mensualité, vous pouvez bénéficier du lissage de prêt. Ce montage permet de conserver une mensualité égale pendant toute la durée de l'emprunt lorsque plusieurs crédits financent le bien.

La banque va ainsi modifier ces échéances en fonction du montant de votre PTZ. Le calcul du lissage de prêt est cependant complexe, il vaut donc mieux passer par un simulateur en ligne !

À quelle banque s’adresser pour son Prêt à Taux Zéro ?

Pour prétendre à un PTZ, l’établissement en question doit être conventionné par l’État. Comme évoqué précédemment, votre dossier sera d’abord étudié et ne sera pas obligatoirement accepté. Si vous ne répondez pas aux critères requis ou que l’enveloppe annuelle est épuisée, il faudra simplement passer votre chemin. Vous pouvez prendre connaissance des différentes banques prêteuses du PTZ à l'aide de notre article dédié.