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Prêt fiction : le profil emprunteur de... Kevin McCallister

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Alexandra
Publié le 11 déc. 2023
Prêt fiction : le profil emprunteur de... Kevin McCallister

Dans la famille des films de Noël, on demande l’incontournable "Maman, j’ai raté l’avion" ! Vous faites partie de ces éternels nostalgiques souriant déjà face à la tête blonde du malicieux Kevin défiant les Casseurs Flotteurs ? C’est pareil chez Pretto, où la diffusion du film signe un immanquable arrêt sur image sur la grande et lumineuse maison des McCallister. Et puis, on a envie de savoir ce qu’est devenu Kevin, pas vous ? Ça tombe bien, on a son dossier de demande de prêt sous les yeux !

Petite piqûre de rappel : qui est Kevin McCallister ?

C’est le film de Noël le plus populaire au monde mais vous êtes passé à côté ? On ne vous juge pas (ou juste un peu) et on vous offre un petit récap.

Entre confusion et course contre-la-montre, Kevin McCallister, 8 ans, est oublié chez lui alors que le reste de sa famille s’envole pour fêter Noël à Paris. Ce qui a le don de le réjouir, lui qui avait fait le souhait la veille au soir de ne plus jamais voir sa famille.

Débrouillard, il se retrouve seul dans sa maison de famille. Une superbe demeure qui n’a pas uniquement tapé dans l'œil des agences immo du coin, mais aussi dans celui des Casseurs Flotteurs, deux cambrioleurs un brin benêts qui sont convaincus de pouvoir la dépouiller tranquillement. Erreur ! Pour repousser les voleurs, l’astucieux petit blondinet élabore des pièges toujours plus ingénieux, dignes de rivaliser avec les meilleures ruses de Mac Gyver !

Bien sûr, tout est bien qui finit bien pour le petit Kevin. Qui aura tout de même l’occasion de revivre un second abandon deux ans plus tard, lors duquel il recroisera la route des voleurs, à New York cette fois.

Et après ? Eh bien, on a imaginé la suite.

Kevin l’entrepreneur

Son aventure inédite ayant fait le tour du monde, Kevin McCallister est propulsé au rang de star. Après avoir écumé les plateaux TV, il reprend une vie plus traditionnelle d’ado.

Avec l’âge, il n’est pas devenu moins ingénieux ni inventif, passant son temps à monter et à démonter tout un tas de mécanismes d’objets. Pas passionné par les études, il crée seul son entreprise de pose d’alarmes et de vidéosurveillance, gardant à l’esprit toute l’énergie et la motivation avec lesquelles il assura la sécurité de la maison de ses parents. Il la nomme tout naturellement Casseurs Flotteurs Hors d’Ici !
Son professionnalisme et sa finesse d’esprit n’ont pas mis longtemps à séduire moult propriétaires et investisseurs immobiliers, parmi lesquels des stars américaines.
Casseurs Flotteurs Hors d’Ici a installé un système de sécurité ultra bien pensé dans la villa achetée comptant par Oprah Winfrey (inutile de préciser qu’aucune simulation de prêt n’a été nécessaire !), a renforcé le dispositif existant dans le loft qu’ont acquis Michelle et Barack Obama après leur départ de la Maison Blanche et réalisé des ébauches précises pour placer un dispositif de sécurité très performant et novateur dans une luxueuse villa acquise par Michael Jordan pour (et non avec !) ses parents.
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Et côté vie privée ?

Devenu très ami avec le septuagénaire Monsieur Marley (son voisin à la pelle, vous vous en rappelez ?), Kevin s’est aussi lié d’amitié avec Madison, sa petite-fille.

De leurs échanges vont naître deux best-sellers, “Comment se remettre d’un abandon” et “Maman, je m'occupe des méchants”. De quoi agrémenter les comptes en banque de chacun grâce à leurs droits d’auteurs !

Côté cœur, après en avoir brisé un certain nombre, Kevin finit par réaliser que le sien bat intensément pour Madison. Mariés et parents de trois garçons aussi blonds que lui, les parents recherchent aujourd’hui un joli pied à terre… à Paris !

La fiche d'identité de Kevin McCallister

Le projet immobilier des McCallister

L’entreprise familiale étant prospère, les livres faisant toujours recette, Madison s’épanouissant dans son activité de psychothérapeute et les finances des McCallister ne s’étant jamais aussi bien portées, le couple envisage depuis peu de demander un prêt en France pour acquérir une résidence secondaire à Paris.

En effet, pour oublier son voyage raté à l’âge de 8 ans, Kevin est parti à la découverte de la capitale française et en est tombé amoureux. Aujourd’hui, c’est toute la famille qui arpente les rues parisiennes, s’arrêtant devant les vitrines des agences immobilières.

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Enfin, ça, c’était avant de découvrir l’appli Pretto Search. Depuis, le couple a les yeux rivés sur l’application, guettant la moindre opportunité pour enfin trouver leur cocon douillet à Paris. Leurs exigences ? Les voici (et pas des moindres) :
  • appartement avec vue sur la Tour Eiffel ;
  • au moins un espace pour se tenir à deux dehors (même serrés) ;
  • 100 m2 minimum ;
  • 7e arrondissement (en priorité), 15e (pourquoi pas), 8e (à voir) ;
  • immeuble ancien, mais travaux de rénovation récents, digicode et ascenseur, parties communes très bien entretenues ; moulures, hauts plafonds et parquet idéalement ;
  • 4 chambres minimum ;
  • au moins 2 salles de bain/d’eau avec double vasque ;
  • pas de rez-de-chaussée.

L’appartement parisien idéal cochant tous les critères étant rare, le couple est d’accord pour réaliser une concession sur l’arrondissement, à condition que la Tour Eiffel soit toujours perceptible, même avec des jumelles.

Il faut cependant noter que le budget de Madison et Kevin reste confortable pour acquérir un bien immobilier parisien.

Restituons leur situation (convertie en euros) :

Revenus du couple 52 700 € (moyenne des revenus perçus sur les 3 dernières années)
Apport 650 000 €
Prix du bien visé entre 2 200 000 et 3 000 000 €
Durée idéale du prêt 15 ans
Taux moyen du moment (décembre 2023) 4,15 %
Estimation de leur capacité d’emprunt : 2,4 millions. En comptant leur apport, ils peuvent viser des biens à 3 millions (voire un peu au-dessus et tenter une négo - dans le milieu du luxe, ça marche aussi !)
Trois appartements en lice sur Pretto Search avec simulation de prêt immo :
  • 152 m2, 7e arrondissement, 6 pièces, vue sur la Tour Eiffel, balcon : 2 547 000 € soit 15 888 € de mensualité ;
  • 193 m2, 8e arrondissement, 6 pièces, vue sur la Madeleine ET le sommet de la Tour Eiffel : 2 800 000 € soit 17 948 € de mensualité ;
  • 162 m2, 7e arrondissement, 6 pièces, vue sur la Tour Eiffel (avec un peu de contorsion) : 2 500 000 € soit 15 505 € de mensualité, pour lequel ils ont un véritable coup de coeur.

(Estimations faites avec un taux à 4,15 % sur 15 ans, hors assurance).

Après trois contre-visites, deux nuits blanches à discuter, le couple fait une offre pour le troisième appartement (en négociant un peu le prix : grâce aux conseils d’un ancien du RAID et d’une sophrologue, Kevin et Madison tentent une baisse de 150 000 euros, soit 6 % du prix). Et ça passe !

Mais la demande de prêt n’est pas aussi simple que Madison et Kévin le pensaient…

L’épique demande de prêt des McCallister

Très confiants, Madison et Kévin entreprennent de rencontrer une première banque avec leur 650 000 euros d’apport en poche. Mais c’est la douche froide ! L’établissement bancaire leur adresse un refus. Interloqués, ils se dirigent vers une deuxième puis une troisième banque : même réponse, sans autre explication.

À deux doigts d’abandonner, le couple contacte Pretto et découvre qu’un courtier peut les aider à débloquer une situation qu’ils pensaient figée.

Bilan de l’accompagnement :

Le couple apprend que leur apport n’est pas suffisant. Pour un achat réalisé par un non-résident français, l’apport demandé s’élève à 30 voire 50 % du prix du bien. Une réévaluation de leur apport est donc réalisée pour faire passer le dossier. Grâce à un don familial et à une donation partage de la part des familles Mc Callister et Marley, Kevin et Madison parviennent à faire grossir leur apport de 350 000 euros, pour désormais atteindre le million. De quoi rassurer les banques ;
Le courtier les prévient qu'ils devront placer de l'argent (bloqué pendant la durée du prêt) dans la banque qui leur octroiera le crédit (20 % du prix du bien, en plus de l’apport) - c’est le nantissement de prêt immobilier. Un point que le couple n’avait pas envisagé au départ ;

L’expert Pretto s'occupe de leurs démarches administratives, un sacré gain côté charge mentale, et l’assurance de ne faire aucune erreur ;

Le courtier défend bec et ongle le dossier face aux banques, leur expliquant le parcours professionnel du couple, les trois derniers bilans de la société en main. Un vrai plus, beaucoup de banquiers ne sachant pas bien interpréter les bilans comptables des chefs d’entreprise ;

Une banque accepte leur dossier et leur adresse une offre de prêt. Quelques semaines plus tard, le couple signe l’acte de vente final et devient enfin proprio à Paris !

Finalement, faire confiance à un professionnel leur permet de faire aboutir leur projet d’achat d’une résidence secondaire, tout en les libérant d’une charge mentale non négligeable (encore plus avec la distance). Champagne ! Ça tombe bien, leur nouveau pied-à-terre dispose d’une cave à vins…

La nouvelle résidence secondaire des McCallister. alt=
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À noter
Madison et Kevin sont non-résidents français, un statut considéré comme plus risqué par les banques françaises. Ces dernières sont plus frileuses face au traitement du dossier, au risque de non-paiement, etc. D’où l’intérêt de passer par un courtier expert comme chez Pretto, qui facilitera les relations banques-emprunteurs étrangers.

Certains pays ont passé des accords avec la France, visant à faciliter les échanges de renseignements bancaires et fiscaux. Et c’est le cas pour les États-Unis ! Info importante à connaître : l'apport demandé pour un non-résident est de minimum 30 % à 50 % du prix du bien.

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