Crédit immobilier : un été calme côté taux, mais les acheteurs doivent rester stratégiques
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Canicule sur la France, mais pas sur les taux immobiliers ! En ce mois de juillet, alors que le thermomètre explose un peu partout dans l’Hexagone, les barèmes des banques, eux, gardent la tête froide. Les taux restent quasi inchangés par rapport à juin, malgré une nouvelle baisse des taux directeurs de la BCE.
Mais si le marché semble en mode farniente, les acheteurs n’ont pas le luxe de se reposer : suspension surprise de MaPrimeRénov’, hausse des frais de notaire dans de nouveaux départements et banques à l’assaut des primo-accédants… l’été s’annonce chaud (mais pas pour les mêmes raisons).
Les taux d’intérêt en juillet : ça ne bouge (presque) pas
On reste sur une dynamique plutôt calme ce mois-ci, avec des barèmes bancaires qui n’évoluent que très peu. Voici les taux moyens qu’on observe chez Pretto en juillet 2025 :
2,89 % sur 15 ans
3,03 % sur 20 ans
3,11 % sur 25 ans
Côté profils, peu de changements significatifs non plus. La stabilité est de mise sur presque toutes les tranches de revenus.
Taux nationaux en juillet 2025 :
| Profil 0-40k€ | Profil 40-80k€ | Profil >80k€ | Taux moyen (tous profils) | |
|---|---|---|---|---|
| 15 ans | 2,97% | 2,85% | 2,85% | 2,89% |
| 20 ans | 3,10% | 3,04% | 2,94% | 3,03% |
| 25 ans | 3,20% | 3,14% | 3,00% | 3,11% |
Variation des taux (en pts) vs juin 25
| Variation | de taux | (en pts) vs | juin 25 | |
|---|---|---|---|---|
| 0-40k€ | 40-80k€ | 80k€ | Tous profils | |
| 15 ans | +0,02 | 0,00 | +0,05 | +0,02 |
| 20 ans | 0,00 | +0,05 | +0,04 | +0,03 |
| 25 ans | 0,00 | +0,07 | 0,00 | +0,02 |
En clair : les taux de crédit immobilier restent dans une zone favorable pour ceux qui veulent concrétiser leur projet, mais il faut savoir bien s’y prendre pour en tirer le meilleur.
BCE, Livret A… Pourquoi les taux immobiliers ne baissent pas (encore) ?
Pourquoi ? Parce que les banques attendent sans doute une baisse plus durable du coût de refinancement avant de modifier réellement leurs grilles, et jouent la carte de la prudence, préférant des offres ponctuelles (et nombreuses) plutôt qu’une baisse générale. Une façon de ne pas trop se mouiller.
En parallèle, les épargnants ne sont pas à la fête non plus : le taux du Livret A devrait repasser sous les 2 % dès août (on parle de 1,5 à 1,7%), contre 2,4 % aujourd’hui. De quoi redonner de l’attrait à d'autres placements… comme l’immobilier à crédit.
"Les banques restent prudentes. Elles attendent des signaux plus clairs avant d’ajuster leurs taux. Mais le contexte reste intéressant pour les acheteurs, surtout s’ils savent activer les bons leviers", explique Pierre Chapon, co-fondateur et CEO de Pretto.
Primo-accédants : c’est le moment de sortir vos cartes
LCL propose un prêt complémentaire à 0,90 %, jusqu’à 50 000 €, pour l’achat d’un logement bien classé en DPE (A, B ou C).
Banque Populaire permet de “doubler” le montant du PTZ, dans la limite de 25 000 €.
Caisse d’Épargne offre un prêt à taux réduit pour les acheteurs qui améliorent significativement le DPE de leur futur logement.
"Les primo-accédants sont redevenus des cibles privilégiées. Bien informés, ils peuvent aller chercher mieux que les taux moyens s’ils actionnent les bons dispositifs", rappelle Pierre Chapon.
On le rappelle, les banques ne se rémunèrent que peu grâce au crédit immobilier. Il s’agit surtout pour elles d’un produit d’appel qui leur permet d’attirer de nouveaux clients, auxquels elles pourront proposer d’autres placements/produits (assurance de prêt, assurance vie, livrets, assurance habitation etc).
Pour aller plus loin : Ces offres bancaires qui boostent votre prêtMaPrimeRénov suspendue pour les rénovations globales
C’est la mauvaise surprise du mois : depuis le 23 juin, MaPrimeRénov’ est suspendue pour les rénovations globales, au moins jusqu’à la mi-septembre. Seuls les travaux « par geste » (isolation, changement de chaudière, etc.) restent éligibles.
Pour les acheteurs, cela complique la donne : ceux qui comptaient sur cette aide pour rénover un logement ancien doivent revoir leur copie. Cela peut signifier :
Acheter un bien avec moins de travaux
Financer une partie des travaux via leur crédit immobilier
Ou simplement attendre l’automne…
Une décision qui tombe mal, surtout dans un secteur du bâtiment déjà très secoué : 33 000 emplois perdus au 1er trimestre 2025, et d’autres suppressions à venir.
Pour aller plus loin : Suspension de MaPrimeRénov’ : les professionnels du bâtiment tirent la sonnette d’alarmeRenégocier son prêt : toujours une bonne idée
Même si les taux d’emprunt immobilier stagnent, le recul amorcé depuis plusieurs mois continue d’ouvrir des opportunités de renégociation. Chez Pretto, on observe une explosion des demandes de rachat de prêt : +700 % entre le premier semestre 2024 et le premier semestre 2025. Les simulations ont été multipliées par 8 !
Si vous avez emprunté il y a 1 ou 2 ans, il est sans doute temps de vérifier si vous pouvez alléger votre mensualité (ou raccourcir la durée de votre crédit).
Frais de notaire : une hausse qui s’étend
Concrètement, cela peut représenter jusqu’à 2 000 € de frais supplémentaires pour un bien à 400 000 €. Les primo-accédants sont toutefois exemptés de cette hausse si le bien coûte moins de 250 000 €.
Les taux d’intérêt restent stables, mais le contexte évolue vite.
Les primo-accédants ont des opportunités intéressantes à saisir.
MaPrimeRénov’ est (temporairement) en pause pour les rénovations globales.
La renégociation reste une piste très avantageuse pour les emprunteurs récents.
L’été sera calme côté taux, mais pas côté stratégie !
