Comment obtenir un prêt à taux zéro au Crédit Mutuel ?

Vous envisagez d’acheter votre résidence principale et vous cherchez un moyen de financer une partie de votre projet à moindre coût ? Le prêt à taux zéro (PTZ) peut être une solution avantageuse. Ce prêt aidé, proposé par plusieurs banques partenaires, dont le Crédit Mutuel, permet aux primo-accédants de financer une partie de leur achat sans payer d’intérêts.

En 2025, ses conditions évoluent afin de s’adapter à un plus grand nombre de ménages. Qui peut en bénéficier ? Quels sont les montants accordés ? Voici tout ce qu’il faut savoir avant de vous lancer.

Le prêt à taux zéro est un dispositif mis en place par l’État pour faciliter l’accession à la propriété. Il permet d’emprunter une partie du prix d’achat sans intérêts ni frais de dossier. Cependant, ce prêt ne peut pas financer l’intégralité du projet : il doit être complété par un prêt immobilier classique.

Le PTZ est réservé aux primo-accédants, c’est-à-dire aux personnes qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années. Certaines exceptions existent, notamment pour les personnes en situation de handicap ou ayant perdu leur logement à la suite d’une catastrophe naturelle.

En 2025, le PTZ devient encore plus accessible grâce à un relèvement des plafonds de revenus et à l’élargissement du dispositif sur toute la France.

• Être primo-accédant, sauf exceptions pour les personnes en situation de handicap ou ayant perdu leur logement.

• Acheter une résidence principale, qui devra être occupée au moins 8 mois par an.

• Respecter les nouveaux plafonds de revenus, qui varient selon le type de logement et le nombre d’occupants du logement.

• Financer un bien éligible, soit un logement neuf, un logement ancien avec travaux, ou encore un logement social sous conditions.

• Compléter le PTZ avec un prêt immobilier classique, car ce dispositif ne peut pas financer l’intégralité du projet.

Le PTZ est disponible sur tout le territoire français.

Grâce à la réforme 2025, certaines communes rurales et périurbaines deviennent éligibles pour la première fois, ce qui ouvre de nouvelles opportunités pour les acheteurs.

Tous les achats immobiliers ne sont pas finançables avec le PTZ. Voici les projets qui sont éligibles en 2025 :

• L’achat d’un logement neuf, en construction, en VEFA (Vente en l'État Futur d'Achèvement) ou déjà construit.

• L’achat d’un logement ancien avec travaux, à condition que les travaux représentent au moins 25 % du coût total de l’opération et permettent une amélioration de la performance énergétique du bien.

• Le rachat d’un logement social, sous conditions, pour les locataires souhaitant devenir propriétaires.

• L’accession progressive via la location-accession, qui permet d’acheter un bien après une période de location.

Avec l’adoption du budget 2025, le ministère du Logement a indiqué que les quotités du prêt – la part du bien qui peut être financée – seront désormais déterminées par décret, avec des montants d’aide ajustés en fonction de chaque région.

Le PTZ finance une partie du projet sous forme d’une quotité, qui peut atteindre jusqu’à 50 % du coût total dans certaines zones.

Le montant du PTZ correspond à une partie du coût total de l'achat dans la limite d'un plafond, auquel s’applique une quotité.

Les quotités applicables sont les suivantes :

À noter que pour les maisons individuelles neuves, les quotités sont différentes :

Cette quotité est fixée selon la tranche de ressources à laquelle vous appartenez (calculée en fonction du montant vos ressources, divisé par un coefficient familial) :

La durée de remboursement du prêt à taux zéro s’échelonne entre 20 et 25 ans et dépend de votre situation personnelle. Vous pouvez bénéficier d’un remboursement différé de votre PTZ sur une période de 5, 10 ou 15 ans sous conditions.

Vous souhaitez financer des travaux de rénovation énergétique dans votre logement sans payer d’intérêts ? L’éco-PTZ, proposé par le Crédit Mutuel, permet d’emprunter jusqu’à 50 000 € pour améliorer la performance énergétique d’un bien. Ce prêt est sans intérêts et peut être cumulé avec MaPrimeRénov’ et d’autres aides.

Avant de faire une demande, il est essentiel de vérifier le montant auquel vous avez droit et si votre projet remplit les critères d’éligibilité.

Le montant de l’éco-PTZ dépend du type de travaux réalisés. Voici les plafonds appliqués en 2025 :

• Jusqu’à 7 000 € pour le remplacement des fenêtres.

• Jusqu’à 15 000 € pour un seul type de travaux d’amélioration énergétique (hors fenêtres).

• Jusqu’à 25 000 € pour un lot de deux travaux.

• Jusqu’à 50 000 € pour une rénovation énergétique globale améliorant la performance du logement.

Ce prêt est remboursable sur 10 à 20 ans, selon le montant emprunté et les capacités de remboursement de l’emprunteur.

• Être propriétaire occupant ou bailleur, sans condition de ressources.

• Avoir un logement construit depuis plus de 2 ans au moment du début des travaux.

• Faire réaliser les travaux par un artisan RGE (Reconnu Garant de l’Environnement), une certification obligatoire pour garantir la qualité et l’efficacité des rénovations.

• Réaliser des travaux éligibles, comme l’isolation thermique, le changement du système de chauffage ou la réhabilitation d’un assainissement non collectif.

• Ne pas avoir commencé les travaux avant la demande de prêt, sauf si le devis date de moins de trois mois.

Nous prenons les choses en main en soumettant votre dossier à nos partenaires bancaires pour vous dénicher la meilleure offre d'emprunt possible. Et si le PTZ ne vous est pas accessible, nous avons des solutions alternatives sur mesure pour vous aider à obtenir votre crédit immobilier.