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Les taux immobiliers au Crédit Mutuel en février 2023

Le meilleur taux selon votre profil. Un conseil expert pour vous aider dans vos choix. Simple et transparent.
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* Ces taux sont des taux moyens. Vous devez faire une simulation pour connaître votre taux personnalisé.

Comment est établi le taux immobilier au Crédit Mutuel  ?

Acheter un bien immobilier est un investissement qui nécessite d’avoir recours à un emprunt. Lors de leurs recherches, la plupart des emprunteurs cherchent à obtenir le taux immobilier le plus bas, même s’il ne s’agit pas du critère le plus important.

Face à la multiplication des acteurs bancaires et la diversité des taux immobiliers, la majorité des emprunteurs peuvent se sentir perdus. Avant de chercher un prêt immobilier, il est important de comprendre comment les taux immobiliers sont calculés.

Si vous cherchez un financement pour votre achat immobilier, le taux de votre prêt immobilier n’est pas la seule composante du crédit immobilier à observer, même s’il joue un rôle important.

Comment est établie le taux immobilier au Crédit Mutuel  ?

Le taux directeur de la Banque Centrale Européenne (BCE)

Pour établir son taux immobilier, le Crédit Mutuel se base sur le taux directeur de la Banque Centrale Européenne. Ce taux de refinancement va vous permettre de connaître le montant de votre crédit au prorata des fonds que vous souscrivez.

La Banque Centrale Européenne joue un rôle de superviseur auprès des banques des pays membres de la zone euro. Elle décide le niveau du taux directeur qui détermine celui des taux d’intérêt. Si la BCE baisse son taux directeur, cela va nécessairement entraîner une baisse des taux immobiliers.

Le coût de fonctionnement de la banque

Le taux d’intérêt immobilier au Crédit Mutuel dépend également de son coût de fonctionnement. Il s’agit des charges fixes inhérentes à la bonne exécution de l’activité de la banque :

  • salaires du personnel ;
  • recrutements de nouveaux agents ;
  • outils informatiques ;
  • charges de la sous-traitance (sécurité, ménage, plomberie…) ;
  • impayés.

Ces nombreux coûts de fonctionnement feront varier le taux immobilier de la banque puisque celui-ci permet également de rémunérer l’établissement bancaire.

Le coût du risque en fonction du profil emprunteur : le niveau de revenus & l’apport personnel

Avant de faire un emprunt à la banque, soignez votre dossier. En effet, ce dernier va être étudié en profondeur pour déterminer votre capacité de remboursement selon :

  • vos revenus : montant, prime, régularité ;
  • votre apport personnel.

Plus le niveau de vos revenus est élevé, plus vous aurez une chance d’obtenir un taux immobilier intéressant. C’est d’autant plus vrai lorsque vous versez un apport personnel (constitué le plus souvent grâce aux revenus), car celui-ci garantit que vous êtes en capacité d’épargner.

Au Crédit Mutuel, le montant minimum de l’apport personnel est de 10 % du capital emprunté. Cette somme permet de régler les frais annexes du projet immobilier :

  • frais de notaire ;
  • frais d’agence ;
  • frais de garantie.
À noter
L’apport personnel n’est pas obligatoire au Crédit Mutuel. Toutefois, il permet d’obtenir un taux immobilier plus bas, car le montant emprunté est moins important. Il y a donc moins de risques pour la banque.

Quelle que soit la banque que vous choisissez, une gestion saine de vos finances vous permet d’obtenir les meilleures offres. Attention donc à bien soigner vos relevés bancaires.

Bon plan
À cette étape, l’aide d’un courtier immobilier peut être précieuse pour augmenter vos chances de signer l’offre de prêt la plus avantageuse. Vous pouvez contacter l’un de nos experts ou simuler votre prêt immobilier avec notre outil pour commencer à préparer votre projet immobilier.

Quels sont les taux immobiliers du Crédit Mutuel par durée  ?

Selon la durée de remboursement du crédit immobilier, le Crédit Mutuel applique des taux d’intérêt différents.

DuréeMeilleurs tauxTaux ordinairesTendance
10 ans2,55 %2,70 %
15 ans2,71 %2,89 %
20 ans2,86 %3,05 %
25 ans3,09 %3,30 %

Plus la durée est longue, plus le taux immobilier est élevé. En effet, un emprunt sur une durée de 25 ans représente plus de risques pour la banque qui vous octroie le prêt immobilier. En effet, vous avez plus de chances de rencontrer des difficultés pour payer vos mensualités (accident, chômage ou difficultés financières) sur une longue durée. Si le risque existe tout de même sur une durée de 10 ans, celui-ci est moins élevé. Par conséquent, l’établissement bancaire va minimiser les risques et fixer une grille des taux en fonction de la durée du prêt.

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Quels sont les taux immobiliers du Crédit Mutuel par région  ?

Pourquoi les taux immobiliers varient-ils en fonction des régions  ?

Selon la région, le Crédit Mutuel n’applique pas les mêmes taux immobiliers. En effet, certaines régions sont beaucoup plus peuplées que d’autres. Et là où il y a plus de monde, la concurrence entre les banques est plus rude.

Une autre raison qui explique l’écart des taux d’intérêt est que chaque banque régionale n’a pas la même politique commerciale. Pour un même profil et une même durée, la différence peut être importante.

Bon à savoir
Les variations régionales ne portent pas uniquement sur le taux d’intérêt, mais sur les conditions d’emprunt dans leur globalité. Elles peuvent proposer des options différentes, au-delà d’une différence de taux.

Y a-t-il des variations régionales pour les banques nationales  ?

Même les banques nationales peuvent se permettre de proposer des variations de taux immobiliers selon les régions. Néanmoins, elles profitent d’une marge de manoeuvre moins importante. La plupart du temps, les banques nationales modifient leurs taux immobiliers pour s’aligner avec la concurrence des banques régionales.

Si vous souhaitez réaliser un projet immobilier en France, n’hésitez pas à comparer les taux immobiliers moyens appliqués dans les différentes régions avec la carte ci-dessous.

Meilleurs taux par région pour un prêt
sur 25 ans
.
En Auvergne-Rhône-Alpes, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 3,08 %. En savoir plus.
En Bourgogne-Franche-Comté, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 2,82 %. En savoir plus.
En Bretagne, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 2,8 %. En savoir plus.
En Centre-Val de Loire, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 2,82 %. En savoir plus.
En Grand-Est, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 3,17 %. En savoir plus.
En Hauts-de-France, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 3,67 %. En savoir plus.
En Ile-de-France, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 3,21 %. En savoir plus.
En Normandie, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 3,25 %. En savoir plus.
En Nouvelle-Aquitaine, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 2,97 %. En savoir plus.
En Occitanie, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 2,9 %. En savoir plus.
En Pays-de-la-Loire, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 3,06 %. En savoir plus.
En Provence-Alpes-Côte d'Azur, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 3,05 %. En savoir plus.

Quels sont les taux immobiliers au Crédit Mutuel en fonction du type de prêt immobilier  ?

Chaque projet immobilier est unique. Afin de s’adapter à toutes les situations, les établissements bancaires proposent plusieurs types de prêts immobiliers. Les taux immobiliers pratiqués au Crédit Mutuel vont varier selon la nature de votre projet.

Prêt-relais

Si vous êtes déjà propriétaire d’un bien immobilier, et que vous souhaitez le vendre pour acheter un autre logement, le Crédit Mutuel vous propose le prêt-relais. Il doit vous permettre d’avoir les fonds nécessaires pour financer l’achat d’un nouveau bien immobilier sans attendre la vente du premier.

Le prêt-relais est un prêt immobilier accordé sur une courte durée, entre 12 et 24 mois. L’emprunteur paie les intérêts et l’assurance emprunteur tous les mois et à l’échéance du prêt immobilier, il doit rembourser l’intégralité du capital emprunté. Il est important de s’organiser correctement pour faire coïncider la vente du premier bien immobilier avec l’échéance de l’emprunt.

La plupart du temps, les banques accordent un prêt-relais jusqu’à 70 % de la valeur nette du bien mis en vente. En revanche, si vous avez déjà signé un compromis de vente, il est possible d’obtenir jusqu’à 90 % de la valeur nette du bien immobilier.

Le calcul du taux immobilier appliqué d’un prêt-relais va dépendre d’une multitude de critères : votre situation personnelle et professionnelle, les risques liés à votre projet et le montant emprunté. Si la vente de votre premier logement n’est pas très bien engagée, la banque est susceptible d’appliquer un taux immobilier plus élevé, vous prêter un capital moins important ou refuser votre demande de financement.

Prêt in fine

Le prêt immobilier in-fine est un type de prêt immobilier durant lequel vous payez uniquement les intérêts et l’assurance emprunteur. Vous remboursez le capital emprunté à l’échéance du prêt immobilier. Le prêt in-fine est particulièrement adapté aux gros revenus qui souhaitent réaliser un investissement locatif. Si le prêt in fine possède une fiscalité intéressante, les taux d’intérêts sont souvent plus élevés et la durée du crédit plus courte.

Les conditions d'octroi d’un prêt in fine sont plus strictes qu’un prêt amortissable classique. En effet, vous devez avoir un apport assez important – au moins 30% du capital emprunté – et être capable de nantir le produit d’épargne assorti au prêt.

Le Crédit Mutuel propose le prêt in fine. Si vous souhaitez effectuer ce type d’emprunt, n’hésitez pas à solliciter l’aide d’un courtier immobilier puisque ces emprunts répondent à des conditions spécifiques et s’adressent à des profils particuliers.

Prêt aidé

Le Crédit Mutuel propose plusieurs prêts aidés. Il s’agit de prêts immobiliers réglementés par l’État permettant d’emprunter à des conditions plus avantageuses, mais tous les emprunteurs ne peuvent pas forcément y accéder. La plupart du temps, ces prêts aidés sont réservés aux ménages les plus modestes afin qu’ils puissent accéder à la propriété plus facilement. Il est nécessaire de se renseigner pour savoir si vous pouvez avoir accès à ces solutions.

  • Le prêt à taux zéro (PTZ+) est réservé aux emprunteurs souhaitant acquérir leur première résidence principale. Il est accordé sous conditions de ressources selon la localisation et le nombre d’occupants du logement.
  • Le prêt d’accession sociale (PAS) est un prêt conventionné réservé aux ménages les plus modestes.
  • Le prêt conventionné (PC) est destiné à faire des travaux dans sa résidence principale. Il est accordé sans conditions de ressources. De plus, le taux d'intérêt du prêt est plafonné.
  • Le prêt épargne logement (PEL) permet de financer l'achat ou la construction d'un logement ou encore des travaux de rénovation. Néanmoins, il est nécessaire d’avoir ouvert un plan épargne logement. Les caractéristiques du prêt dépendent de sa date d'ouverture.
Attention
La banque va nécessairement étudier vos revenus afin d’estimer votre éligibilité à ce type de prêt.

Rachat de crédit immobilier

Le rachat de prêt consiste à restructurer vos nombreux emprunts afin d’obtenir une seule mensualité regroupant toutes vos mensualités. Cet unique emprunt doit proposer un taux moins élevé, mais sur une durée plus importante.

Le Crédit Mutuel accepte le rachat de votre crédit immobilier.

Comment les taux immobiliers du Crédit Mutuel varient-ils en fonction de la situation professionnelle de l’emprunteur  ?

Les caractéristiques de votre projet immobilier ne sont pas les seuls éléments qui vont faire varier votre taux immobilier. Votre profil emprunteur est également nécessaire pour permettre au Crédit Mutuel de calculer votre taux immobilier.

Pourquoi la situation professionnelle a-t-elle un impact  ?

La situation professionnelle de l’emprunteur est un gage de sécurité pour les banques. Le Crédit Mutuel va porter une attention particulière à votre statut professionnel avant de vous octroyer un prêt immobilier. La banque vérifie essentiellement votre type de contrat de travail pour vous proposer une offre de crédit plus intéressante. Ainsi, si vous êtes fonctionnaire ou en CDI, vous aurez plus de chance d’obtenir un taux plus avantageux que pour un salarié en CDD. Cela s’explique notamment par le fait que vos revenus sont pérennes par rapport à un salarié sous contrat de travail temporaire.

Comment Crédit Mutuel réagit-elle selon votre situation professionnelle  ?

Avant de demander un prêt à sa banque, il convient d’examiner sa situation professionnelle. Bien que le Crédit Mutuel soit ouvert à tous les profils d’emprunteur, vous devez justifier d’un revenu mensuel et d’une certaine capacité d’épargne. Bien que l’apport personnel ne soit pas obligatoire, il vous permet de profiter d’un taux d’intérêt plus avantageux.

Avant de vous accorder un crédit immobilier, la banque va étudier votre situation professionnelle. Elle applique ensuite des taux d’intérêt variés en fonction de votre contrat de travail :

  1. Contrat à durée indéterminé (CDI) et fonctionnaire : Ces statuts professionnels assurent des revenus stables, ce qui rassure davantage le Crédit Mutuel. Vous pouvez obtenir des taux plus compétitifs pourvus que vous justifiiez d’un niveau de revenus et d’un apport personnel élevés.
  2. Contrat à durée déterminée (CDD) et intérimaire : Ces statuts présentent des risques et les banques sont moins enclines à vous proposer une offre intéressante. Ainsi, les taux proposés sont plus élevés à moins de fournir des justificatifs d’ancienneté de statut de plus de 3 ans.
  3. Indépendants : Si vous êtes entrepreneur ou exercez une profession libérale, le Crédit Mutuel pourra aussi vous proposer un taux d’intérêt majoré pour compenser les risques. En effet, la banque prend en compte l’incertitude de vos revenus pour vous proposer un taux immobilier adapté.

Votre banque ne vous propose pas le meilleur taux  ? Pretto, partenaire de plus 50 banques, vous aidera à trouver la meilleure offre du marché. Pour faciliter vos démarches, nous mettons à votre disposition un outil de simulation de prêt immobilier en ligne sans inscription. Vous pouvez utiliser notre calculette pour trouver le meilleur taux immobilier dans votre région.

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