Obtenir son prêt immobilier avec un CDD, c'est possible ?

Obtenir un prêt immobilier avec une situation professionnelle non établie définitivement est une question que chacun est en droit de se poser.

Que peut-on faire ? Est-ce une impasse ou bien existe-t-il des dérogations exceptionnelles destinées à permettre aux personnes en CDD d'obtenir au même taux que celles en CDI un prêt immobilier ?

A cette question, nous commencerons par répondre qu'effectivement les banques acceptent d'octroyer des prêts immobiliers aux personnes en CDD.

Toutefois, il nous faudra immédiatement en préciser les modalités et conditions d'éligibilité.

En effet, les banques sont soucieuses de la solvabilité de leurs clients.

Elles s'intéressent à leur capacité de remboursement, à leur souplesse d'adaptation et surtout au risque de défaut de paiement.

Dans ces conditions, difficile pour celui ou celle qui a signé un CDD de faire valoir une sécurité financière. C'est pourquoi, à nouveau, votre dossier sera plus difficile à défendre et devra comporter d'autres garanties pour parvenir à l'octroi d'un prêt.

En dehors du contrat de travail, les banques sont particulièrement attentives à un certain nombre de conditions que vous pouvez réunir ! Ainsi, vous restez éligibles à un prêt immobilier.

Voici ce que vous devez apporter à votre dossier :

• Le montant de votre apport personnel et de manière générale votre capacité d’épargne

• La gestion de vos comptes : elles apprécient votre capacité à ne pas être à découverts ainsi que la bonne santé de vos finances.

• Votre reste à vivre, ce qui revient à se poser la question suivante : une fois que vous aurez payé votre mensualité à la banque, combien vous restera-t-il pour finir le mois ?

• Votre saut de charge : elles calculent la différence entre votre ancien loyer et vos futures mensualités et évaluer le montant qu’il reste.

• Votre taux d’endettement ! Car, en effet, il est bon que ce taux soit le plus faible possible afin de mettre toutes les chances de votre côté.

Plusieurs opportunités s'offrent à vous pour obtenir un prêt immobilier avec un CDD :

• La première, inévitablement, sera de rassurer la banque sur votre solvabilité, i.e. votre capacité de remboursement, donc que vous êtes capables de renouveler vos contrats sur le long terme.

• Si vous êtes freelance, vous devez être en mesure de fournir, a minima, vos trois derniers bilans d'activité.

• Si vous êtes intermittent, sachez que votre statut peut inquiéter, pour plus d'une raison, la banque, car il est souvent synonyme de revenus irréguliers et de périodes de latence, donc sans revenus.

C'est pourquoi, dans l'optique de renforcer votre dossier, vous devrez ainsi présenter vos bulletins de salaire des 12 derniers mois.

En conclusion, ne vous censurez pas ! La qualité de votre contrat de travail vous garantit des prêts intéressants.

Si vous souhaitez emprunter avec votre partenaire / colocataire / ami(e) et que seul(e) l'un ou l'une d'entre vous possède un CDI, sachez qu'il est possible de le faire !

• Votre apport personnel doit être le plus crédible possible pour témoigner du sérieux de votre démarche, quitte à attendre un peu plus longtemps pour accumuler une somme supérieure

• Démontrer votre capacité à (très) bien gérer votre épargne, ce qui signifie ne pas avoir eu d'incident de paiement ou de découvert et – si possible – mettre de côté tous les mois, même une petite somme

• Avoir un taux d’endettement faible : le fait de ne pas avoir de crédit consommation en cours permet de rassurer les établissements financiers

• Avoir un faible saut de charges

• Démontrer que votre situation offre des perspectives de long terme sécurisantes et vertueuses (tant dans l’évolution de votre carrière que sur le marché auquel vous vous adressez)

• Votre historique avec votre banque, qui peut parfois peser dans la balance (ancienneté, membres de votre famille dans la même banque, etc…)

• Se présenter avec un co-emprunteur en CDI. Il multipliera alors fortement les chances de votre dossier

Bien sur, demander conseil à un courtier immobilier vous aidera avec beaucoup plus de précision à constituer votre dossier et obtenir votre crédit immobilier en CDD.

En amont de votre demande, le courtier examine votre dossier et peut vous indiquer rapidement ce qu’il est possible de faire ou non dans votre situation.

Chez Pretto, nous avons conçu un simulateur accessible directement, qui vous permet de vous faire une première idée des options qui s’offrent à vous.

Le courtier pourra également vous aider à solidifier votre dossier et à éliminer les points faibles, en mettant en avant les pièces intéressantes et en présentant votre dossier sous son meilleur jour.

Enfin, le courtier connaît bien les attentes des banques et sait lesquelles seront les plus réceptives à votre demande : il facilite ainsi grandement l’obtention de votre emprunt en ciblant les bonnes banques au bon moment et avec le dossier adapté.

Comparer les offres bancaires vous sera toujours utile et cette rubrique n'échappe pas à la règle. C'est pourquoi nous ne pouvons que vous conseiller d'écumer les banques et mettre en rapport les propositions offertes.

Un courtier vous accompagnera pas à pas dans la constitution de votre dossier. Or, sachez que nous vous fournissons la même qualité de service qu’un courtier en agence, le tout 100 % en ligne !