Les différents types de cartes bancaires dans les banques en ligne
Une carte bancaire coûte en moyenne 61,90 € par an selon l’étude du comparateur de banques Panorabanques, publié en janvier 2021. Les banques en ligne et les néobanques ont grandement fait évoluer ce bout de plastique qui permet de payer et qui peut avoir de nombreuses caractéristiques.
La carte bancaire à autorisation systématique nouvelle reine des banques en ligne
Les cartes bancaires classiques sont les plus répandues auprès du grand public. Contrairement aux cartes bancaires haut de gamme, il n’est pas exigé d’avoir des revenus importants pour pouvoir y souscrire.
Les banques en ligne et les néobanques ont depuis moins de deux ans, grandement développé les cartes bancaires à autorisation systématique. Une carte bancaire à autorisation systématique est une carte bancaire qui va interroger le solde du compte lors d’un paiement. Si le solde est négatif, alors le paiement sera automatiquement refusé.
Les deux principaux avantages des cartes bancaires à autorisation systématique sont :
l’actualisation du solde du compte bancaire en temps réel.
l’envoi de notifications lors d’un paiement ou d’un retrait.
Le principal inconvénient de ce type de carte bancaire vient du fait qu’aucune autorisation de découvert ne sera incluse. C’est le cas par exemple de l’offre Hello One d’Hello bank! ou encore de l’offre Essentielle de ING.
La carte classique mise à mal par la carte bancaire à autorisation systématique
Les banques en ligne avaient démocratisé la gratuité des cartes bancaires. En justifiant d’un revenu ou d’une utilisation mensuelle de la carte bancaire, celle-ci était gratuite. En cas de non-respect de la condition d’utilisation, une somme de quelques euros (comprise entre 2 € et 10 €) est alors facturée.
Ces cartes classiques avec conditions de revenus sont peu à peu éclipsées par l’autre carte bancaire d’entrée de gamme : les cartes bancaires à autorisation systématique. Qu’il s’agisse de Boursorama Banque, Hello bank!, Fortuneo ou encore ING, presque toutes les banques en ligne ont remplacé leur carte bancaire d’entrée de gamme par une carte bancaire à autorisation systématique. Ce choix s’explique par le fait que ces cartes à autorisation systématique ne permettent pas de découvert autorisé, la banque prend donc moins de risque avec un nouveau client.
De la carte bancaire haut de gamme à la carte en métal
Les néobanques et les banques en ligne ont fait évoluer les cartes bancaires haut de gamme. Les offres Visa Premier ou encore Gold Mastercard se retrouvent désormais entourées de cartes bancaires en métal. Les néobanques N26 et Revolut ont été les premiers acteurs à lancer ce type de cartes bancaires. Boursorama Banque a été la première banque en ligne à lancer son offre Ultim Métal : une carte bancaire haut de gamme, sans frais à l’étranger et avec des avantages comme l’accès aux lounges des aéroports en cas de retard de vol.
Cette cohabitation des gammes ne simplifie pas la lecture pour le client. Une carte bancaire en métal ne situe pas la gamme de cette dernière. Chaque banque et chaque néobanque applique ses propres caractéristiques sur leurs cartes métal. Pensez donc à vérifier les conditions et caractéristiques si vous souhaitez souscrire à une offre.
Les cartes très haut de gamme restent peu développées
Certaines cartes bancaires haut de gamme sont facturées parfois plus de 300 € par an dans certaines banques traditionnelles. Les banques en ligne proposent également des cartes bancaires haut de gamme mais cela reste encore peu développé. Ce qui justifie ce tarif très élevé est la mise à disposition d’une conciergerie par les services de Visa ou encore Mastercard. Les cartes Infinite ou encore World Elite sont les deux cartes bancaires de Visa et Mastercard qui proposent ces services de conciergerie pour les particuliers.
BforBank et Fortuneo sont les deux seules banques en ligne à proposer une carte bancaire de ce type. BforBank la propose pour un tarif annuel de 200 €, quant à Fortuneo, la carte bancaire sera totalement gratuite si vous pouvez vous permettre de mettre un versement mensuel de 4 000 € sur le compte bancaire.
Une carte bancaire réservée aux personnes avec un revenu important mais qui se justifie par un niveau de services et d’assistance plus élevé que les cartes classiques ou haut de gamme.
