Les différents types de cartes bancaires dans les banques en ligne
Carte à autorisation systématique, classique, haut de gamme ou en métal : les banques en ligne et les néobanques ont profondément renouvelé les offres de cartes bancaires. Selon une étude du comparateur Panorabanques (janvier 2021), une carte coûte en moyenne 61,90 € par an dans les banques traditionnelles. Les banques en ligne ont largement bousculé ce marché, avec des formules gratuites sous conditions jusqu'aux cartes en métal haut de gamme.
Qu'est-ce qu'une carte à autorisation systématique ?
Une carte bancaire à autorisation systématique est une carte qui interroge le solde du compte à chaque paiement. Si le solde est insuffisant, le paiement est automatiquement refusé. C'est le type de carte que les banques en ligne et les néobanques ont le plus développé ces dernières années.
Ses deux principaux avantages :
- le solde du compte est actualisé en temps réel
- vous recevez une notification à chaque paiement ou retrait
Son inconvénient : aucun découvert autorisé. C'est le cas par exemple de l'offre Hello One d'Hello bank! ou encore de l'offre Essentielle de ING.
La carte classique mise à mal par la carte bancaire à autorisation systématique
Les banques en ligne avaient démocratisé la gratuité des cartes bancaires. En justifiant d'un revenu ou d'une utilisation mensuelle, la carte était gratuite. En cas de non-respect de la condition d'utilisation, une somme de quelques euros (2 € à 10 €) était alors facturée.
Ces cartes classiques avec conditions de revenus sont peu à peu éclipsées par les cartes à autorisation systématique. Qu'il s'agisse de Boursorama Banque, Hello bank!, Fortuneo ou encore ING, presque toutes les banques en ligne ont remplacé leur carte d'entrée de gamme par ce type. Ces cartes à autorisation systématique ne permettent pas de découvert autorisé : la banque prend donc moins de risque avec un nouveau client.
Vous n'aurez donc plus de revenus à justifier si vous souhaitez ouvrir un compte dans une banque en ligne. Une bonne nouvelle pour les personnes à la recherche d'un emploi ou encore les étudiants. Attention, les banques en ligne exigent toujours un justificatif de domicile ou encore une pièce d'identité pour ouvrir un compte bancaire.
De la carte bancaire haut de gamme à la carte en métal
Les néobanques et les banques en ligne ont fait évoluer les cartes bancaires haut de gamme. Les offres Visa Premier ou encore Gold Mastercard se retrouvent désormais entourées de cartes bancaires en métal. Les néobanques N26 et Revolut ont été les premières à lancer ce type. Boursorama Banque a été la première banque en ligne à proposer son offre Ultim Métal : une carte haut de gamme, sans frais à l'étranger et avec des avantages comme l'accès aux lounges d'aéroport en cas de retard de vol.
Attention : une carte en métal ne définit pas automatiquement la gamme. Chaque banque et chaque néobanque applique ses propres caractéristiques sur leurs cartes métal. Vérifiez bien les conditions avant de souscrire.
Les cartes très haut de gamme restent peu développées
Certaines cartes bancaires haut de gamme sont facturées plus de 300 € par an dans certaines banques traditionnelles. Les banques en ligne proposent également ces offres, mais elles restent rares. Ce qui justifie ce tarif élevé : l'accès à une conciergerie via Visa ou Mastercard. Les cartes Infinite et World Elite sont les deux références qui proposent ces services de conciergerie pour les particuliers.
BforBank et Fortuneo sont les deux seules banques en ligne à proposer une carte bancaire de ce type. BforBank la propose pour un tarif annuel de 200 €, quant à Fortuneo, la carte sera totalement gratuite si vous pouvez vous permettre de mettre un versement mensuel de 4 000 € sur le compte bancaire.
Ces cartes se justifient par un niveau de services et d'assistance bien plus élevé que les cartes classiques ou haut de gamme.
Questions fréquentes sur les cartes bancaires des banques en ligne
La carte à autorisation systématique vérifie le solde du compte à chaque paiement : si le solde est insuffisant, la transaction est refusée. La carte classique, elle, peut autoriser un découvert selon les conditions du contrat. Les banques en ligne ont largement remplacé la carte classique par la carte à autorisation systématique pour leurs offres d'entrée de gamme.
Oui, la plupart des banques en ligne proposent des cartes Visa Premier ou Gold Mastercard. Certaines, comme Boursorama Banque, ont également lancé des cartes en métal. Seules BforBank et Fortuneo proposent des cartes très haut de gamme (Infinite ou World Elite) avec accès à une conciergerie Visa ou Mastercard.
Dans la plupart des banques en ligne, la carte est gratuite sous conditions d'utilisation ou de revenus minimaux. Si ces conditions ne sont pas respectées, des frais de quelques euros (2 € à 10 €) peuvent être facturés. Les cartes à autorisation systématique, elles, sont souvent proposées sans condition de revenus.
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