Intermittent du spectacle : comment obtenir son prêt immobilier ?

S’il faut admettre que ces dossiers sont un peu plus difficiles à défendre, particulièrement dans un contexte sanitaire et économique tel que celui que nous connaissons, cela ne signifie pas pour autant qu’il est impossible d’obtenir un crédit dans ces conditions. Explications.

Souscrire à un prêt immobilier constitue un engagement majeur, tant au niveau des sommes empruntées que de la durée de l’engagement. C’est la raison pour laquelle les banques préfèrent financer des personnes qui présentent une situation professionnelle stable, avec des revenus fixes et réguliers.

De ce fait, emprunter quand on est intermittent du spectacle peut s’avérer délicat. Mais cela dépend des dossiers.

Les revenus mensuels sont le premier critère que regardent les banques lorsqu’elles étudient un dossier de demande de prêt. En effet, c’est à partir de ce montant qu’elles peuvent déterminer la capacité d’emprunt de l’emprunteur, elle-même définie par le montant maximal des mensualités qu’il peut supporter.

Bien entendu, d’autres critères peuvent être pris en compte, comme le reste à vivre (l’argent dont on dispose une fois les mensualités payées) ou d’autres sources de revenus (les revenus locatifs par exemple). Pour autant, ce sont bien les salaires qui sont étudiés en premier.

Afin de pouvoir vérifier l’exactitude et la véracité de ces informations, elle vous demandera également de fournir vos derniers avis d’impôts sur le revenu.

En cette période particulière, les banques prêtent une attention particulière au secteur d’activité dans lequel exercent les emprunteurs. Au-delà du type de contrat, c’est la stabilité de l’activité et le dynamisme du secteur qu’elle va considérer pour étudier la demande de prêt.

Aussi, même avec un CDI, un salarié de la restauration peut se voir refuser un prêt immobilier tant qu’il est en situation de chômage partiel.

Or, le statut d’intermittent du spectacle est un statut très particulier, qui s’applique à différents secteurs comme à différentes structures. Si le statut d’intermittent est globalement considéré comme un statut “précaire”, de part des contrats de travail en CDD d’usage, chaque profil est différent.

Au-delà de votre statut d’intermittent, c’est bien votre situation spécifique qui sera étudiée au cas par cas et dans sa globalité.

D’ailleurs, votre métier peut ainsi faire la différence en soi. Par exemple, un musicien aura plus de difficulté à défendre son dossier par rapport à un technicien employé dans une grande salle de spectacle.

Grâce à un accord collectif national interbranches signé en 2009, les intermittents du spectacle bénéficient d’une couverture sociale qui les couvre en cas de maladie, d’accident ou de décès. Pour autant, il peut être difficile de souscrire à une assurance emprunteur pour sécuriser le remboursement de son prêt en cas de défaillance.

Avant d’accepter une demande de couverture, l’assureur fournit à l’emprunteur un questionnaire portant sur les risques liés à l’activité exercée, avec des garanties adaptés à chaque profession.

Pour les intermittents, c’est pareil ! D’autant plus que le statut d’intermittent s’applique à de nombreuses professions plus ou moins risquées. En toute logique, un cascadeur n’a pas besoin de la même couverture qu’un ingénieur son !

Afin d’évaluer les risques du métier de l’assuré, l’assureur peut demander des précisions sur les tâches effectuées : déplacement de charges lourdes, travail avec des animaux… Mais aussi sur les différents antécédents médicaux, comme les accidents du travail.

C’est seulement après avoir évalué l’ensemble des risques que la compagnie d’assurance décide de couvrir l’emprunteur ou non, en décidant des garanties au cas par cas. Elle peut alors décider d’exclure certaines garanties, ou alors de facturer une surprime sur certaines d’entre elle.

Pour les métiers les plus à risque, il est préférable de se tourner directement vers un organisme spécialisé, qui bénéficie de partenariats avec certains assureurs pour pouvoir proposer les mêmes garanties aux dossiers les plus particuliers.

Pour augmenter vos chances d’obtenir un crédit immobilier, la meilleure chose à faire est d’optimiser votre dossier. On vous donne nos meilleurs conseils.

Pour rassurer les banques, vous devez prouver que votre activité et vos revenus sont stables, et ce sur la durée. L’ancienneté est en effet un critère majeur pour rassurer les banques face aux professions qui s’exercent sans CDI, et ceci est valable pour les travailleurs indépendants comme les intermittents.

Vous devez donc présenter au minimum vos 3 derniers bilans annuels pour espérer obtenir un prêt en tant qu’intermittent du spectacle.

Vous pouvez également jouer sur la répartition de l’assurance entre votre co-emprunteur et vous pour augmenter vos chances d’être assuré et faire baisser vos mensualités.

Attention cependant : vous ne devez pas vous délester de toute votre épargne pour constituer votre apport ! Pour vraiment rassurer les banques, vous devez conserver une épargne résiduelle pour prévenir les coups durs.

Au-delà de la question du prêt immobilier, l’apport permet de montrer aux banques que vous êtes capable d’épargner sur le long terme. Cela prouve que vous savez gérer vos finances et mettre de l’argent de côté.

De même, les banques ont tendance à privilégier les comptes “propres”, autrement dit, sans découvert ou commission d’intervention, et bien gérés sur le long terme.

Sans être nécessairement l’argument qui va sauver un dossier trop fragile, il va permettre de consolider votre demande et peut faire pencher la banque en votre faveur.

Nous l’avons vu, les banques ne se contentent pas de regarder vos bulletins de salaire pour décider de vous accorder un prêt : elles étudient l’ensemble de votre situation, y compris personnelle. Ainsi, d’autres critères comme l’âge, le lieu de résidence ou la nationalité de l’emprunteur peuvent entrer en ligne de compte.

Ainsi, une personne jeune, résidant en France aura a priori un dossier plus facile à défendre qu’une personne de plus de 60 ans habitant à l’étranger.

Votre courtier immobilier connaît ces spécificités et pourra vous orienter dès le début de vos recherches afin de mettre en avant les points forts de votre profil.

Le rôle d’un courtier immobilier est de vous aider à prendre en compte tous les éléments importants de votre situation personnelle et professionnelle pour vous aider à mettre votre dossier en valeur et à obtenir votre prêt dans les meilleures conditions.

Chez Pretto, nous souhaitons offrir à nos clients une relation privilégiée avec leur courtier. Aussi, chaque emprunteur est suivi par un conseiller unique pendant toute la durée du projet.

Dans un premier temps, il vous aide à constituer votre dossier, en veillant à ce qu’aucune pièce justificative ne manque. C’est l’occasion pour lui de prendre connaissance de vos problématiques comme de vos points forts, et de vous conseiller en fonction de votre profil unique.

Il vous accompagne également dans la recherche du meilleur prêt pour vous, aidé de sa connaissance approfondie du marché et des spécificités de chaque banque.

À dossier égal, on n’est pas forcément reçu de la même manière dans tous les établissements bancaires ! Et ça, votre courtier Pretto le sait.