Achat Immobilier

Le guide des frais bancaires pour mon prêt immobilier

Vous venez de signer un prêt immobilier avec une banque partenaire de Pretto. Vous souhaitez vous renseigner sur les frais bancaires, à quoi ils correspondent ? Combien allez-vous payer par mois ? Nous vous détaillons tout ce qu’il faut savoir sur les frais bancaires.

1. Quels seront les frais de tenue de compte dans votre nouvelle banque ?

Vous devez ouvrir un compte courant pour le prélèvement des mensualités

Vous avez déjà entendu parler des contreparties qu’exigent les banques lorsqu’elles vous proposent un prêt immobilier ? Vous souhaitez savoir en quoi ça consiste et surtout si vous êtes obligé de les accepter ? Nous allons tout vous expliquer.

frais bancairesIl est important de savoir que les contreparties exigées dépendent des banques et de votre projet immobilier. Achat d’une résidence principale ou d’un investissement locatif ? Salarié dans le privé ou chef d’entreprise sont autant de cas différents. Les banques n’exigeront pas les mêmes contreparties dans ces différentes situations.

Tout d’abord, vous devez ouvrir un compte courant dans la banque qui vous fait le prêt immobilier. Les mensualités de prêt seront prélevées sur ce compte. Il s’agit donc de votre compte courant. Vous pouvez souscrire aux services annexes (carte bancaire, carnet de chèque et autres services).

Par ailleurs, la banque exigera souvent que vos revenus professionnels soient versés sur ce compte. C’est ce qu’on appelle la domiciliation bancaire. Les banques sont ainsi rassurées sur votre capacité à payer les mensualités.

L’objectif des banques en vous proposant cette opération est aussi de vous fidéliser sur le long terme, au-delà de la durée de votre prêt immobilier. En effet, un prêt immobilier est souvent souscrit sur une durée de 15 à 25 ans mais en moyenne remboursé au bout de 7 années.

La domiciliation bancaire, une contrepartie obligatoire ?

Avant le 1er Janvier 2018, les banques avaient la possibilité de vous obliger à domicilier vos revenus dans la banque en échange d’un prêt immobilier. Depuis le 1er Janvier 2018, les banques peuvent toujours vous demander de domicilier vos revenus mais sur une durée maximale de 10 ans et à conditions de vous proposer un taux attractif en échange.

Si vous souhaitez faire un investissement locatif, ou que vous êtes chef d’entreprise, la banque dans laquelle vous souscrivez votre prêt vous demandera généralement de domicilier les revenus liés à la location ou à votre activité professionnelle.

2. Frais bancaires, quelles sont les obligations des banques ?

Depuis quelques années, les frais bancaires sont encadrés par la loi. Les banques ont l’obligation de vous fournir les grilles tarifaires au minimum deux mois avant le changement effectif des frais. Pour cela, les banques ont plusieurs canaux de communication :

  • Un avenant : la banque vous envoie un avenant au contrat présentant les modifications des services
  • Un extrait des conditions tarifaires : le document vous informe sur les principaux services proposés par la banque
  • Les conditions tarifaires complètes : le document informe le client sur l’ensemble des services et de leur prix

Ces documents peuvent vous parvenir par plusieurs moyens. Une fois par an, les banques vous l’envoient par la poste. Ils sont également disponibles sur le site internet de votre banque.

De plus, les banques présentent aux clients les frais bancaires à différentes périodes de l’année :

Concernant les tarifs en vigueur, depuis quelques années, l’Etat français a mis en place un certain nombre de lois pour encadrer les frais bancaires. Cependant, les lois portent uniquement sur certaines taxes d’interventions comme le dépassement de découvert. Concernant les frais d’intervention en cas de dépassement de découvert, votre banque peut vous les facturer 8 € par opération dans une limite de 80 € par mois.

BONS PLANS PRETTO

Si vous êtes en situation de surendettement, les frais sont réduits à 4 € par opération dans une limite de 20 € par mois.

3. Quelle banque propose les meilleurs frais bancaires ?

En plus des conditions de prêt immobilier, vous devez donc être attentifs aux frais bancaires ? Voici une liste non-exhaustive des frais bancaires. Cependant, il est important de garder en tête qu’ils peuvent être différents selon le type de contrat signé et les services que vous utilisez.

Notre partenaire Bankin‘ a réalisé en 2016 une étude sur le montant des frais bancaires payés par leurs utilisateurs. Ils ont réalisé l’étude sur un échantillon de 300 000 personnes. En 2016, les français ont payé en moyenne 229 € de frais bancaires.

Banque Frais Bancaires
Axa Banque 50 €
BNP Paribas290 €
Banque Populaire Val de France 159 €
Bred 152 €
Bred Espace 152 €
Caisse d'Epargne 150 €
Crédit Agricole 155 €
Crédit du Nord 176 €
Crédit Foncier Banque spécialiste donc pas de domiciliation bancaire
LCL 106 €
Société Générale 204 €
Société Marseillaise de Crédit 187 €

A retenir

Les frais bancaires sont facturés aux clients à partir du moment où vous ouvrez un compte

Certains tarifs sont encadrés par la lois

Vous pouvez comparer les banques grâce à l’étude de notre partenaire Bankin’

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