Meilleur taux immobilier sur 10 ans en Janvier 2026
L’avis de Pretto sur les taux actuels en janvier
« Le marché est clairement redevenu plus favorable aux primo-accédants. Mais cela ne signifie pas que tout passe : la qualité du projet et la structuration du financement restent déterminantes »
Pourquoi tous ces taux de crédit immobilier sur 10 ans ?
Le taux immobilier qui vous est proposé pour votre achat immobilier dépend de votre profil emprunteur. Celui-ci est défini par plusieurs critères, notamment : le nombre d'emprunteurs, vos niveaux de revenus, le montant de votre épargne et la durée de votre prêt.
Important
Votre crédit sur 10 ans : l'influence des taux régionaux
Même pour un prêt immobilier sur une même durée, les taux immobiliers varient d'une région à l'autre en fonction des politiques commerciales des banques régionales et locales. Comparez les taux immobiliers sur 10 ans par rapport au reste de la France.
| Régions | Meilleurs taux | Taux ordinaires |
|---|---|---|
| 1. Auvergne-Rhône-Alpes | 2,89 % | 3,22 % |
| 2. Bourgogne-Franche-Comté | 2,89 % | 3,20 % |
| 3. Bretagne | 2,80 % | 3,25 % |
| 4. Centre-Val de Loire | 2,90 % | 3,22 % |
| 5. Grand-Est | 2,95 % | 3,25 % |
| 6. Hauts-de-France | 2,86 % | 3,25 % |
| 7. Ile-de-France | 2,66 % | 3,20 % |
| 8. Normandie | 2,86 % | 3,25 % |
| 9. Nouvelle-Aquitaine | 2,89 % | 3,20 % |
| 10. Occitanie | 2,99 % | 3,30 % |
| 11. Pays-de-la-Loire | 3,05 % | 3,30 % |
| 12. Provence-Alpes-Côte d'Azur | 3,05 % | 3,30 % |
Les infos clés
- Vous économisez jusqu’à 30 à 40 % d’intérêts par rapport à un prêt sur 20 ans, mais vos mensualités sont 40 à 50 % plus élevées.
- Cette durée convient aux emprunteurs avec un apport d’au moins 30 %, des revenus solides, ou qui souhaitent se libérer rapidement de leur crédit.
- Attention au taux d’endettement : avec des mensualités élevées, vérifiez que vous ne dépassez pas 35 % de vos revenus nets.
Pourquoi emprunter sur 10 ans ?
Choisir de rembourser son emprunt sur 10 ans est une stratégie avantageuse, car elle permet de réduire le coût du crédit. Autrement dit, le total des intérêts (qui s’ajoute donc au montant global de l’emprunt) sera comparativement moins élevé que sur une période d’étalement de 15 ou 20 ans.
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Un coût d’emprunt réduit
C’est simple : plus la durée de remboursement est courte, moins vous payez d’intérêts. Sur 10 ans, vous empruntez à un taux plus attractif que sur 15, 20 ou 25 ans. Résultat : votre emprunt vous coûte moins cher.
En contrepartie, les mensualités sont plus élevées. Il faut donc pouvoir assumer une charge mensuelle plus importante, sans mettre en péril votre équilibre financier.
Pour quel profil d’emprunteur ?
Le prêt sur 10 ans n’est pas fait pour tout le monde, mais il peut convenir parfaitement si vous êtes dans l’une des situations suivantes :
Vous disposez d’un apport important, qui réduit le montant à emprunter.
Vous avez une capacité d’épargne solide et souhaitez aller vite pour être libéré de votre crédit.
Vous envisagez un investissement locatif et visez une rentabilité rapide.
Vous êtes en fin de carrière ou proche de la retraite et voulez éviter un endettement trop long.
Et si vous avez plus de 50 ans ?
En théorie, rien ne vous empêche de contracter un emprunt à tout âge de votre vie. Toutefois, dans les faits, certaines dispositions bancaires sont à connaître : si la fin du remboursement intervient après 65 ans, l’assurance est en droit d’appliquer une surprime qui vient s’ajouter au coût des intérêts.
Attention
Ce coût de l’assurance s’ajoute au coût des intérêts, ce qui augmente votre TAEG (le taux qui agrège tous les coûts de l’emprunt). En raison de votre âge, cette augmentation peut être significative et vous faire dépasser le taux d’usure, ce qui vous fait sortir de l'emprunt.
On appelle taux d’usure le taux maximum auquel vous pouvez légalement emprunter. Votre TAEG, qui regroupe la totalité des coûts du crédit, ne doit pas dépasser le taux d’usure.
Si votre taux d’assurance est élevé en raison de votre âge, il est donc judicieux de chercher le taux le plus faible possible afin de ne pas dépasser cette limite du taux d’usure.
Là encore, il existe des solutions. Tout d’abord vous pouvez composer avec les différentes assurances. Vous pouvez faire appel à un courtier en immobilier qui pourra plaider en votre nom et faire jouer la concurrence.
Un prêt immobilier sur 10 ans présente donc deux avantages de ce point de vue : d’une part, les chances de se voir appliquer une surprime sont faibles et d’autre part, vous bénéficierez des taux bas proposés sur 10 ans.
Comment trouver le meilleur taux d’intérêt immobilier sur 10 ans ?
Comparer les différents taux sur 10 ans peut se faire très facilement, sur internet. Il vous suffit d’un peu de temps et d’un travail de recherche.
Vous pouvez voir à quel taux et quelle durée vous pouvez prétendre selon votre projet. Pour aller plus loin, l'intervention d'un professionnel est recommandée : il pourra vous accompagner tout au long de votre projet pour vous guider vers le montage le plus intéressant en fonction de votre profil.
Quelles sont les conditions de prêt sur 10 ans ?
Étant donné que vous avez choisi un prêt d’une durée de 10 ans, vous avez sans doute l’envie de rembourser votre prêt le plus rapidement possible.
Vos mensualités seront certes élevées mais votre situation vous permet de supporter les lourdes échéances.
N’hésitez tout de même pas à négocier les différentes conditions du crédit qui pourront vous aider lors du remboursement de votre prêt.
La modulation d'échéance
La modulation d’échéance vous permet de moduler vos échéances à la hausse ou à la baisse. C’est une condition qui peut s’avérer pratique. Si jamais vous rencontrez une difficulté quelconque, vous pouvez moduler vos échéances à la baisse en allongeant votre durée de prêt par exemple.
Le report d'échéance
Le report d’échéance vous permet de faire une pause dans votre prêt si vous avez une quelconque difficulté. Vous payez pendant cette période de pause les intérêts ou l’assurance uniquement. Utile en période de vaches maigres.
Le remboursement anticipé
La banque peut vous faire appliquer des frais pour compenser les pertes. Toutefois, n’ayez crainte, ces intérêts sont encadrés et ne doivent pas dépasser 6 mois d’intérêts. La banque peut, selon ses conditions ou négociations, vous exonérer les frais de remboursement anticipé. Cela peut vous intéresser si vous avez la volonté de rembourser votre prêt au plus vite.
Transférabilité du prêt
La transférabilité du prêt n’est pas une condition de prêt présente dans toutes les banques mais elle reste quand même très intéressante.
Si jamais vous trouvez un autre bien durant votre période de prêt, vous pouvez, si la banque le permet, transférer votre crédit actuel et le transférer pour l’achat du nouveau bien tout en gardant les mêmes conditions de crédit y compris le taux.
Les avantages et les inconvénients d’un prêt sur 10 ans
Imaginez : vous achetez un bien à 250 000 €. Deux options s’offrent à vous : emprunter sur 10 ans ou sur 20 ans. Quelle différence au quotidien ?
Les avantages : ce que vous gagnez
Vous économisez vraiment beaucoup d’argent. Sur 10 ans, vous remboursez plus près de 60 % d’intérêts en moins qu’un prêt sur 20 ans. En d’autres termes, pour 250 000 € empruntés, vous économisez environ 53 000 € d’intérêts. C’est presque deux années de mensualités en moins.
Vous êtes libéré du prêt plus rapidement. Dans 10 ans, votre crédit est soldé. Vous récupérez alors toute votre capacité d’épargne mensuelle pour un autre projet : résidence secondaire, investissement locatif, préparation de la retraite, études des enfants… Vous pensez peut-être que 10 ans c’est long ? Pourtant, c’est deux fois plus rapide qu’un prêt classique.
Vous bénéficiez de meilleurs taux. Les banques récompensent les durées courtes (moins risquées) avec des taux plus bas. Résultat : vous empruntez moins cher ET vous remboursez plus vite. Double avantage.
Les inconvénients : ce qu’il faut anticiper
Vos mensualités sont nettement plus élevées. Pour notre exemple de 250 000 €, vous payez environ 2 400 €/mois sur 10 ans contre 1 400 €/mois sur 20 ans. Soit 1 000 € de différence chaque mois. Votre budget doit pouvoir l’absorber sans vous priver au quotidien.
Vous risquez de dépasser le taux d’endettement. Avec des mensualités élevées, vous pouvez franchir le seuil des 35 % de vos revenus nets. La banque peut alors refuser votre dossier, même si votre profil est solide par ailleurs. Par exemple, avec une mensualité de 2 400 €, il vous faut au minimum 6 860 € de revenus nets par mois.
Vous avez moins de marge de manœuvre. Imaginez un coup dur : travaux imprévus, baisse de revenus temporaire, dépense urgente… Avec des mensualités élevées, votre capacité d’épargne mensuelle est réduite. Vous disposez de moins de flexibilité pour faire face aux imprévus. C’est pourquoi il est essentiel de conserver une épargne de sécurité avant de vous lancer.
Alors, prêt sur 10 ans ou 20 ans ?
La bonne durée, c’est celle qui correspond à votre situation. Si vous avez un apport conséquent, des revenus solides et l’envie d’être rapidement libéré, le prêt sur 10 ans est fait pour vous. Mais si vous préférez garder des mensualités plus légères et conserver votre flexibilité budgétaire, un prêt sur 15 ou 20 ans sera plus adapté.
Notre conseil ? Simulez les deux scénarios avec votre expert crédit Pretto. Il vous aidera à trouver le bon équilibre entre économies d’intérêts et confort de remboursement au quotidien.
Foire aux questions (FAQ)
Quel est le taux d’intérêt sur 10 ans en janvier 2026 ?
Qui peut bénéficier des meilleurs taux sur 10 ans ?
Les emprunteurs présentant un profil solide, notamment avec des revenus stables, un apport conséquent et une gestion financière saine, sont plus susceptibles d'obtenir des taux avantageux. Les banques évaluent aussi la durée du prêt et la région d’achat, car les politiques commerciales varient localement.
Quels sont les avantages et les inconvénients d'un prêt immobilier sur 10 ans ?
Comment obtenir un bon taux de crédit immobilier sur 10 ans ?
Voici quelques conseils pour maximiser vos chances : - Préparez un dossier solide : un bon apport et une situation financière stable sont essentiels. - Comparez les offres : utilisez notre simulateur en ligne pour avoir une idée claire des taux proposés sur 10 ans. - Faites appel à un courtier : il peut négocier pour vous les meilleures conditions selon votre profil.
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Co-fondateur et CEO de Pretto, Pierre a supervisé durant plusieurs années les courtiers. Il s'occupe aujourd'hui du développement du réseau de courtiers mandataires ByPretto. Porte-parole de Pretto dans les médias, il est régulièrement interviewé sur les plateaux pour apporter son éclairage d'expert sur le marché du crédit immobilier.
