L'évolution des taux de prêt immobilier en 2025

L'année a commencé sous de bons auspices pour les futurs propriétaires ! La baisse des taux amorcée en 2024 s'est poursuivie de janvier jusqu'au début de l'été. Cette dynamique a profité aux emprunteurs, notamment aux primo-accédants et aux acheteurs prêts à engager des travaux, qui ont bénéficié d’offres attractives de la part des banques et en profitent toujours.

Face à une concurrence accrue, les établissements bancaires ont utilisé le crédit immobilier comme un levier pour séduire de nouveaux clients, tout en proposant des produits d’épargne et des assurances. Cette politique commerciale a poussé certains établissements à offrir des taux particulièrement avantageux, notamment pour les emprunts à long terme, et continue de le faire.

L’impact financier de cette baisse est loin d’être négligeable : chaque point de taux en moins représente des milliers d’euros d’économies sur le coût total d’un crédit. Les longues durées de prêt, qui alourdissent traditionnellement la facture, sont ainsi devenues plus accessibles, redonnant du pouvoir d’achat aux ménages français.

Autre élément favorable : malgré un climat politique français instable, la Banque Centrale Européenne (BCE) a opté pour des baisses répétées de ses taux directeurs. Le 5 juin, elle a confirmé sa huitième baisse consécutive, facilitant le financement bancaire et incitant les établissements à proposer des conditions plus attractives. Mais en juillet, la BCE a annoncé qu’elle mettait fin à sa pause sur les taux, après avoir atteint son objectif d’inflation de 2 %, alors que les tensions géopolitiques pesaient sur les perspectives de croissance.

Depuis le printemps, les taux se sont stabilisés : en mai, juin et juillet 2025, ils ont peu évolué. La baisse des taux directeurs de la BCE n’a pas eu d’impact immédiat sur les grilles de taux, les banques préférant multiplier les offres temporaires et ciblées pour attirer des profils précis (jeunes acheteurs, projets de rénovation, primo-accédants), plutôt que de baisser leurs taux de manière générale.

Pour autant, certaines incertitudes demeurent. La trajectoire des taux immobiliers reste étroitement liée à l’évolution de la conjoncture économique, si bien que les taux ont légèrement rebondi au cours du mois d’août 2025. Cette hausse est liée notamment au déficit budgétaire français, qui affecte la stabilité financière du pays.

Par ailleurs, la politique économique des États-Unis ajoute une part d’imprévisibilité. Les décisions américaines en matière de commerce et de taux d’intérêt influencent les marchés financiers mondiaux, et un durcissement monétaire outre-Atlantique pèse sur les conditions de financement en Europe, tout comme la crise Russie-Ukraine et l'instabilité au Moyen-Orient.

Malgré ces incertitudes, le marché immobilier français bénéficie globalement d’un climat porteur. On a ainsi pu observer une hausse de la production de crédit sur le premier trimestre 2025 (12 milliards d'euros en mars 2025, soit une hausse de 71 % par rapport à mars 2024, selon la Banque de France) ainsi que des transactions immobilières. Cependant, le rebond des taux pourrait ralentir certains acheteurs potentiels sur le marché dans les prochains mois.

Le mois d'août avait déjà été marqué par la stagnation des taux et la fin annoncée du mouvement baissier. La rentrée est elle synonyme de sursaut. En effet, les grilles ont tendance à légèrement augmenter (+0,10 à +0,20 point selon les profils en septembre, +0.03 à +0.06 point en octobre). Pas de quoi paniquer, mais c'est le signe qu'attendre pour décrocher un taux plus bas n'est pas forcément la bonne solution.

Celles et ceux qui souhaitent acheter un bien immobilier doivent rester attentifs aux évolutions économiques et aux décisions des banques centrales, qui joueront un rôle clé dans la poursuite ou l’inversion de cette tendance.

Côté marché immobilier, la reprise perdure. Ainsi le réseau d'agence Century 21 souligne une progression des ventes de 8,1% pour les appartements et de 10,1% pour les maisons, au troisième trimestre 2025 (comparé au troisième trimestre 2024). La preuve que les acheteurs sont là.

Bonne nouvelle alors que l'automne se profile, l'heure est désormais à la stabilisation. Mieux, les taux de crédit immobilier ont même tendance à reculer en octobre. Les banques sont non seulement enclines à prêter, mais certaines mènent une politique de conquête de nouveaux clients, notamment envers des profils dits intermédiaires. Le CCF, notamment, vise principalement les emprunteurs gagnant entre 40 000 et 80 000 euros nets annuels. Si vous avez un dossier solide et une bonne gestion de vos comptes, c'est le moment de faire jouer la concurrence.