L'évolution des taux de prêt immobilier en 2025

En 2025, les taux de crédit immobilier se stabilisent autour de 3-3,5% après une baisse au premier semestre. Depuis la rentrée de septembre, on observe un léger rebond (+0,10 à +0,20 point), mais les banques restent compétitives, notamment pour les primo-accédants et les beaux profils. Cette période offre encore des opportunités d'emprunt attractives malgré les incertitudes économiques.

Bonne nouvelle pour les acheteurs : les taux ont continué à baisser de janvier à juin 2025. Une dynamique qui a profité aux emprunteurs, notamment aux primo-accédants et aux acheteurs prêts à engager des travaux, qui ont bénéficié d’offres attractives de la part des banques. On pense notamment à la Banque Populaire ou au Crédit Agricole, qui offraient de doubler le montant (plafonné à 25 000 euros max) du PTZ en 2025.

L’impact financier de cette baisse est loin d’être négligeable : chaque point de taux en moins représente des milliers d’euros d’économies sur le coût total d’un crédit. Exemple avec un cas client Pretto : un jeune couple souhaitait devenir propriétaire Dans l’ancien, il pouvait emprunter 300 000 €, et le coût total du crédit atteignait 131 000 €. Leur courtier leur a proposé de se tourner vers le neuf. En empruntant 140 000 € à taux zéro (en mixant PTZ et prêt Action Logement), soit près de la moitié de leur financement, ils ont vu leur taux fondre (1,92%), comme le montant des intérêts : 44 000 € d’économisés !

Autre élément favorable : malgré un climat politique français instable, la Banque Centrale Européenne (BCE) a opté pour des baisses répétées de ses taux directeurs. Le 5 juin, elle a confirmé sa huitième baisse consécutive, facilitant le financement bancaire et incitant les établissements à proposer des conditions plus attractives. Mais en juillet, la BCE a annoncé qu’elle mettait fin à sa pause sur les taux, après avoir atteint son objectif d’inflation de 2 %, alors que les tensions géopolitiques pesaient sur les perspectives de croissance.

Depuis le printemps, les taux se sont stabilisés : en mai, juin et juillet 2025, ils ont peu évolué, autour des 3% sur 20 ans, 3,10% sur 25 ans en moyenne. La baisse des taux directeurs de la BCE n’a pas eu d’impact immédiat sur les grilles de taux, les banques préférant multiplier les offres temporaires et ciblées pour attirer des profils précis (jeunes acheteurs, projets de rénovation, primo-accédants), plutôt que de baisser leurs taux de manière générale.

Pour autant, certaines incertitudes demeurent. La trajectoire des taux immobiliers reste étroitement liée à l’évolution de la conjoncture économique, si bien que les taux ont légèrement rebondi au cours du mois d’août 2025. Cette hausse est liée notamment au déficit budgétaire français, qui affecte la stabilité financière du pays.

Par ailleurs, la politique économique des États-Unis ajoute une part d’imprévisibilité. Les décisions américaines en matière de commerce et de taux d’intérêt influencent les marchés financiers mondiaux, et un durcissement monétaire outre-Atlantique pèse sur les conditions de financement en Europe, tout comme la crise Russie-Ukraine et l'instabilité au Moyen-Orient.

Malgré ces incertitudes, le marché immobilier français bénéficie globalement d’un climat porteur.

Le mois d'août avait déjà été marqué par la stagnation des taux et la fin annoncée du mouvement baissier. La rentrée a été synonyme de sursaut. En effet, les grilles ont eu tendance à légèrement augmenter (+0,10 à +0,20 point selon les profils en septembre, +0.03 à +0.06 point en octobre). Pas de quoi paniquer, mais c'est le signe qu'attendre pour décrocher un taux plus bas n'est pas forcément la bonne solution.

Celles et ceux qui souhaitent acheter un bien immobilier doivent rester attentifs aux évolutions économiques et aux décisions des banques centrales, qui joueront un rôle clé dans la poursuite ou l’inversion de cette tendance.

Côté marché immobilier, la reprise perdure. Ainsi le réseau d'agence Century 21 souligne une progression des ventes de 8,1% pour les appartements et de 10,1% pour les maisons, au troisième trimestre 2025 (comparé au troisième trimestre 2024). La preuve que les acheteurs sont là.

Bonne nouvelle : en automne, l'heure est à la stabilisation. Les taux ont légèrement reculé en novembre (entre -0,02 et -0,04 point en moyenne), et restent stables en décembre : 3,15% sur 15 ans, 3,25% sur 20 ans et 3,35% sur 25 ans. Les banques sont non seulement enclines à prêter, mais certaines mènent une politique de conquête de nouveaux clients, notamment envers des profils dits intermédiaires.

Chez Pretto, on a notamment pu observer une politique offensive de la part du CCF notamment, qui vise principalement les emprunteurs gagnant entre 40 000 et 80 000 euros nets annuels. D’autres banques ont quant à elles annoncé des objectifs ambitieux en termes de production de crédit pour 2026. Cela pourrait stimuler la concurrence et jouer sur les grilles de taux (à la baisse), profitant aux futurs emprunteurs.

Les taux immobiliers moyens constatés par Pretto en décembre 2025 :

Les taux restent stables au mois de décembre. Les taux de crédit moyens constatés par Pretto sont 3,15% sur 15 ans, 3,25% sur 20 ans et 3,35% sur 25 ans. Ils peuvent varier selon votre profil (quelqu’un gagnant plus de 80 000 euros par an pourra décrocher un taux à 3,15% sur 20 ans, par exemple).