Simulez votre prêt immobilier

Vous avez un projet d’achat ? Avant de faire le grand saut et de commencer à chercher votre prochain chez-vous, il est important de savoir ce que vous pouvez vraiment emprunter. La bonne nouvelle, c'est qu'avec une simulation en ligne vous obtenez, en quelques minutes, une estimation réaliste de votre budget pour partir sur de bonnes bases. On vous explique.

Pourquoi faire une simulation de prêt immobilier ?

Vous vous demandez pourquoi consacrer quelques précieuses minutes à simuler votre prêt immobilier ? Tout simplement parce que c’est la première étape d’un projet réussi. Faire une simulation, c’est mettre un chiffre réaliste sur votre budget, afin de ne pas perdre de temps avec des biens qui ne correspondent pas à vos moyens.

Le point de départ de votre projet

Grâce à notre simulateur de crédit immobilier, vous pouvez passer d’une idée vague à une estimation concrète. Cet outil est là pour vous aider à vous projeter et à éviter toute désillusion. Mais soyons honnêtes : même si notre simulateur est performant, il reste une première étape. Les banques, elles, auront besoin de bien plus qu’une estimation pour valider votre financement.

Une vision claire pour avancer sereinement

Chaque projet présente ses spécificités. Vos sources de revenus nécessitent une analyse approfondie ? Le bien que vous visez implique d’importants travaux ? Vous avez déjà des crédits en cours ? Si notre simulateur de prêt immobilier est là pour parer au plus évident, nos experts crédits ont pour vocation d’éclairer tout sujet qui mériterait une mise en lumière.

Dès votre premier échange avec votre expert, vous bénéficierez donc d’une simulation de crédit immobilier précise et détaillée à votre réalité accompagnée de notre attestation de financement. Gratuite, cette dernière rassurera vos interlocuteurs quant à la viabilité de votre financement. Ce document est la première marque de la confiance que nous bâtirons ensemble. Vous souhaitez l’obtenir ? C’est par ici :

Notre simulateur de prêt : mode d’emploi

Faire une simulation de crédit en ligne, c’est bien. La comprendre, c’est mieux ! Comme n’importe quel outil, le nôtre répond à des règles précises : celles auxquelles les banques sont elles-mêmes soumises lorsqu’elles octroient un crédit immobilier. Ces règles figurent dans le Code de la consommation (par exemple pour le taux d’usure) et sont revues régulièrement par le Haut Conseil pour la Stabilité Financière (HCSF). Voici les données prises en compte par notre simulateur de crédit immobilier gratuit :

• Les revenus annuels retenus par les banques : Si vous êtes salarié(e) en CDI depuis au moins une année civile entière, ils correspondent le plus souvent au « cumul net imposable » repris sur votre bulletin de salaire du mois de décembre dernier. Cela fait moins d’un an que vous êtes dans votre entreprise ? Reprenez le salaire brut annuel indiqué sur votre contrat de travail et minorez-le de 23 % si vous êtes salarié ou de 25 % si vous êtes cadre. Cela fait plus de trois ans ? Si vous jouissez de primes, moyennez celles perçues lors des 36 derniers mois et intégrez-les à votre calcul !
• L’apport : L’apport que vous injectez dans votre projet doit au minimum couvrir vos frais (de notaire, de garantie, de courtage et de dossier). Considérez donc, en moyenne, qu’il vous faut disposer de 10 % de la valeur du bien que vous convoitez. Il existe toutefois des exceptions et nos experts seront ravis de les étudier avec vous.
• La durée du prêt : Un crédit immobilier ne peut pas excéder 25 ans (soit 300 mensualités). Cependant, si la banque finance également vos travaux ou que vous achetez un bien neuf, cette durée pourra dans certains établissements être portée à 27 ans (incluant deux années de différé d’amortissement).
• Le taux nominal : Le taux de votre crédit immobilier doit impérativement demeurer cohérent face au taux d’usure du moment. Puisque ce taux d’usure tient compte de l’ensemble des postes de coûts liés à votre crédit (assurance emprunteur, frais de dossier, garantie…), notre simulateur de prêt immobilier gratuit vous proposera, au maximum, un taux inférieur d’un point. En clair, si le taux d’usure actuel s’élève à 5,13 %, notre simulation de crédit vous indiquera un taux nominal maximal de 4,13 %.

Voici les taux immobiliers observés en fonction de la durée de crédit :

Votre assurance emprunteur jusqu'à 65 % moins chère

Que vous souhaitiez assurer un nouveau prêt ou changer l'assurance d'un prêt en cours, Pretto négocie pour vous la meilleure offre.

Je simule mon assurance

Exemple d’un calcul de mensualités avec le simulateur

Partons sur un exemple concret avec Jeanne et Esteban :

• Revenus mensuels nets à deux : 3 500 €
• Taux d’endettement maximal autorisé : 35 %
• Taux d’intérêt : 3,33 % (observé pour un prêt sur 20 ans au 1ᵉʳ Mars 2026)
• Durée du prêt : 20 ans (240 mois)
• Apport personnel : 10 000 €

Étape 1 : Déterminez la mensualité maximale

Le taux d’endettement fixe une limite sur les mensualités de Jeanne et Esteban est de : 1 225€.

Quel est le calcul ? 3 500 € x 35 % = 1 225 €. C’est cette somme maximum que le couple pourra rembourser chaque mois à la banque pour financer leur projet.

Étape 2 : Calculez le montant empruntable

Avec une mensualité maximale de 1 225 € et un taux d’intérêt de 3,33 % sur 20 ans, le simulateur Pretto estime que ce couple pourrait emprunter jusqu’à 214 437 €.

Étape 3 : Identifiez et intégrez les frais liés à l’achat immobilier

1. Frais de notaire :

Les frais de notaire varient selon le type de bien acheté :

• Pour un bien ancien, ils représentent environ 7 à 8 % du prix du bien.
• Pour un bien neuf, ils sont moins élevés : autour de 2 à 3 %, car les droits de mutation sont moins élevés.

Jeanne et Esteban veulent acheter un bien ancien. Les frais estimés seraient donc de 17 154 €.

2. Frais de garantie :

Ces frais couvrent la garantie exigée par la banque (hypothèque ou caution bancaire). Dans le cas du projet de Jeanne et Esteban, ils sont estimés à 2 484 €.

Étape 4 : Calculez le budget total pour le bien

Avec un apport personnel de 10 000 €, le couple peut l’utiliser pour couvrir une partie des frais annexes (notaire et garantie), réduisant ainsi l’impact sur le montant emprunté. Voici comment le budget se décompose :

• Montant empruntable brut : 214 437 €
• Total des frais annexes (notaire + garantie) :17 154 € + 2 484 € = 19 638 €
• Frais restants à couvrir après apport : 19 638 € - 10 000 € =& nbsp;9 638 €

Concrètement, Jeanne et Esteban pourront viser un bien de 204 799 €, après réduction des frais liés à l’achat.

Étape 5 : Intégrez l’assurance emprunteur

Les taux d’assurance emprunteur varient généralement entre 0,10 % et 0,40 % du capital emprunté par an. Voici deux exemples pour ce couple :

• Avec un taux de 0,10 % : l’assurance coûterait environ 20 € par mois.
• Avec un taux de 0,40 % : l’assurance coûterait environ 81 € par mois.

Pour ce calcul, nous retiendrons une estimation médiane à 0,25 %, soit environ 51 € par mois, portant la mensualité totale (crédit + assurance) à 1 338 €.

Indépendant, SCI, projet de construction : faites votre simulation d’emprunt immobilier en ligne !

Vous êtes entrepreneur et vous vous arrachez les cheveux devant notre simulateur de prêt ? Vous percevez des revenus locatifs et vous ne savez pas comment les intégrer ? Nos experts savent traiter ces spécificités et peuvent vous aider.

On ne va pas se le cacher, il arrive que certains projets soient particuliers et impliquent des difficultés dans leur réalisation. Deux exemples nous viennent en tête :

• Si vous comptez acheter une ruine dans le Vercors et demandez qu’une banque vous prête dix fois son prix pour la rénover, cela ne sera pas forcément gagné et il nous faudra sans doute redoubler d’efforts.
• Pareil si vous espérez investir en SCI avec une douzaine de copains ! Plus votre projet sera ambitieux, plus vous risquez de devoir le financer par vos propres moyens.

Pour autant, partons d’un principe simple : en financement comme en amour, rien n’est impossible ! Et si notre simulateur de crédit a parfois la prudence de vous dire non, nos experts, eux, auront peut-être le plaisir de vous dire oui.

Le mieux, lorsque des questions se posent, c’est donc de nous laisser mettre les mains dans le cambouis. Nous vous promettons d’ouvrir le capot sans délai pour regarder avec vous comment optimiser la mécanique de votre projet.

La chaîne YouTube qui vous rencarde vraiment sur l'immo

Décryptage marché et taux, interviews, cas clients : découvrez chaque semaine une nouvelle vidéo.

Je découvre la chaîne

Simuler son crédit immobilier : et après ?

Vous avez utilisé notre simulateur et avez désormais une vision claire de votre budget immobilier. Vous savez jusqu’à quel montant vous pouvez emprunter et, mieux encore, vous vous sentez prêt à assumer les mensualités estimées. Mais une question reste en suspens : par où commencer ?

Les chiffres, aussi précis soient-ils, ne suffisent pas pour lancer concrètement votre projet. Heureusement, nous avons deux étapes simples pour vous mettre sur la voie :

• Programmez des visites : Maintenant que vous connaissez votre budget, il est temps de passer aux choses concrètes. Commencez à consulter les annonces, planifiez des visites et affinez vos critères de recherche.
• Prenez rendez-vous avec l’un de nos experts : Une fois vos premières idées bien définies, c’est le moment idéal pour discuter avec un courtier. Ensemble, vous parlerez de votre projet et vous passerez en revue les taux immobiliers actuels, les offres des banques et les options les plus avantageuses pour votre situation. Résultat ? Une stratégie claire pour concrétiser votre projet immobilier dans les meilleures conditions.

Simuler son crédit avec et sans apport : quelle différence ?

La simulation d’emprunt immobilier avec apport

Lorsqu’on se lance dans la quête d’un bien immobilier de ses rêves, la question cruciale du financement surgit toujours. C’est là que la simulation d’emprunt immobilier avec un apport peut vous être très utile et vous permettre d’appréhender correctement votre projet d’achat. Grâce à l’apport – sous la forme d’une épargne ou d’un don familial – vous réduisez le montant que vous aurez à emprunter.

Est-ce vraiment indispensable ? Absolument ! Cela signifie des mensualités moins élevées et des intérêts réduits sur toute la durée de votre prêt. Ce n’est pas tout, en ayant un apport, vous montrez à la banque que vous êtes préparé pour ce projet. Rien de tel que de commencer sa vie dans un nouveau chez-soi avec un peu moins de pression financière, n’est-ce pas ?

La simulation de prêt immobilier sans apport

Mais alors, sans apport, pouvez-vous quand même prétendre à un crédit immobilier ? Bien sûr ! C’est pourquoi nous avons pensé notre simulateur adaptatif à toutes les situations. En réalisant une simulation de prêt immobilier sans apport, vous pourrez constater la différence dans vos capacités d’emprunt, souvent significative.

Au-delà du confort financier que l’apport peut vous apporter, c'est aussi une question de solidité de votre dossier. L’apport personnel a une incidence certaine sur la décision d’une banque de vous accorder un prêt pour l’achat d’un bien. De nombreux établissements bancaires refusent purement et simplement de financer l’intégralité des projets immobiliers, qui comprennent à la fois le coût d’acquisition et les frais annexes (frais de notaire, garantie…), car ils considèrent qu’un emprunteur sans apport représente un risque accru de défaut de paiement.

Oui, obtenir un prêt immobilier sans apport, c’est possible ! Mais attention, ce n'est pas non plus une norme. Pour autant, certaines banques le proposent, surtout aux primo-accédants ayant une situation stable ou aux investisseurs locatifs. Vous êtes dans ce cas ? Estimez dès maintenant votre capacité d’emprunt avec notre simulateur dédié.

Vous l’aurez compris, faire une simulation de prêt immobilier est un bon début pour un projet immobilier. Et le chemin peut être encore long avant d’obtenir la précieuse offre de prêt.

Ne perdez pas de temps, une fois votre budget simulé, votre attestation en poche, partez en quête de votre bien et contactez votre courtier pour comparer les banques une fois que vous l’aurez trouvé !