Comment obtenir un PTZ à la Société Générale en 2026 ?

À la Société Générale (SG), comme dans toutes les banques conventionnées, les conditions d'éligibilité sont définies par l'État.

Pour être éligible au PTZ à la SG en 2026, vous devez : ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale durant les 2 dernières années (sauf exceptions), respecter les plafonds de ressources selon votre zone et votre composition familiale, acheter un bien neuf ou ancien avec travaux représentant au moins 25 % du coût total et en faire votre résidence principale. Le PTZ peut financer jusqu'à 50 % du projet dans le neuf collectif, avec un montant pouvant atteindre 180 000 €.

Depuis le 1ᵉʳ avril 2025, le PTZ fait peau neuve conformément au décret n°2025-298 publié au Journal Officiel. Une réforme du prêt à taux zéro qui s'inscrit dans une volonté d'en ouvrir l'accès à plus de ménages français.

Parmi les changements :

• Exit le zonage : le PTZ est désormais accessible sur tout le territoire français, sans distinction entre zones tendues ou détendues

• Les maisons individuelles neuves sont désormais concernées, sous conditions de performances énergétiques (RE 2020)

• Les plafonds de ressources ont été modifiés par le ministère du Logement

• Le PTZ peut financer jusqu'à 50 % du coût total du bien (contre 40 % auparavant) dans certaines zones, selon la composition du foyer et le type de bien (30 % pour les maisons individuelles neuves)

• Pour un achat dans le neuf, le montant du PTZ peut ainsi atteindre un plafond de 180 000 €

Ces modifications seront valables jusqu'au 31 décembre 2027.

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un crédit immobilier sans intérêt ni frais de dossier, destiné à financer une partie de l'achat ou de la construction de votre résidence principale.

Le PTZ doit obligatoirement être combiné à un autre prêt, comme :

• un prêt immobilier classique, y compris à la SG

• un prêt d'accession sociale (PAS)

• un prêt conventionné

• un plan d'épargne logement (PEL)

La SG fait partie des banques conventionnées proposant le PTZ à ses clients.

En 2026, les conditions d'éligibilité au PTZ restent fixées par l'État, quelle que soit la banque. Pour bénéficier du PTZ à la SG, vous devez :

• Être primo-accédant : ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale durant les 2 années précédant l'offre de prêt (exceptions possibles pour les personnes en situation de handicap, d'invalidité ou victimes de catastrophe naturelle)

• Résidence principale : utiliser le logement comme résidence principale (au moins 8 mois par an) dans les 6 ans suivant le déblocage du PTZ

• Respecter un plafond de revenus : votre revenu fiscal de référence (figurant sur votre avis d'imposition de l'année N-2) ne doit pas dépasser un certain plafond qui varie selon le nombre d'occupants dans le logement et la zone géographique

• Bien éligible : logement neuf, ancien avec travaux (≥ 25 % du coût total), logement social sous conditions, ou accession progressive via location-accession

• Prêt complémentaire obligatoire : associer le PTZ à un autre crédit (prêt immobilier classique, PAS, PEL, etc.)

Les plafonds de ressources annuels à ne pas dépasser en fonction de la composition du foyer et de la zone où est situé votre futur logement restent les suivants :

Le PTZ à la SG est disponible partout en France. Vous pouvez bénéficier du PTZ quelle que soit la localisation de votre bien sur le territoire français, et ce, depuis l'adoption de la loi de finances 2025.

Grâce à la réforme 2025, certaines communes rurales et périurbaines deviennent éligibles pour la première fois, ce qui ouvre de nouvelles opportunités pour les acheteurs souhaitant financer leur projet avec la SG.

Seuls certains types de biens peuvent prétendre au PTZ à la SG :

• Logements neufs : en construction, en VEFA (Vente en l'État Futur d'Achèvement) ou déjà construits (première occupation), individuels ou collectifs

• Logements anciens avec travaux de rénovation : à condition que les travaux représentent au moins 25 % du coût total de l'opération et permettent une amélioration de la performance énergétique du bien

• Le rachat d'un logement social, sous conditions, pour les locataires qui y vivent depuis au moins deux ans et souhaitent devenir propriétaires

• L'accession progressive via la location-accession, qui permet d'acheter un bien après une période de location

• La transformation d'un local en habitation (transformer un local commercial en logement), avec des travaux d'aménagement

• L'achat ou construction simultanée de dépendances (parking, garage)

De plus, l'achat doit concerner une résidence principale, c'est-à-dire un logement occupé plus de 8 mois par an.

À l'origine, le dispositif du prêt à taux zéro devait prendre fin le 31 décembre 2023. Il a été prolongé jusqu'à la fin de l'année 2027.

Le montant du PTZ varie selon plusieurs paramètres fixés par l'État et appliqués par toutes les banques conventionnées, dont la SG. Dans le détail, celui-ci dépend :

• de l'état du logement : neuf, ancien (HLM/SEM), ou ancien avec quotité minimale de travaux

• du nombre d'occupants (résidence principale)

• du coût total de l'opération

• des montants des crédits complémentaires

Il est important de savoir que les ressources prises en compte sont le revenu fiscal de référence de l'année N-2 des personnes vivant dans le logement.

Le montant du PTZ correspond à une partie du coût total de l'achat dans la limite d'un plafond, auquel s'applique une quotité. Le PTZ finance une partie du projet sous forme d'une quotité, qui peut atteindre jusqu'à 50 % du coût total dans certaines zones pour les logements neufs collectifs.

Les quotités applicables sont les suivantes pour les logements neufs collectifs et anciens avec travaux :

À noter que pour les maisons individuelles neuves, les quotités sont différentes :

Cette quotité est fixée selon la tranche de ressources à laquelle vous appartenez (calculée en fonction du montant de vos ressources, divisé par un coefficient familial) :

La durée de remboursement de ce prêt aidé varie de 20 à 25 ans. Elle est définie selon plusieurs paramètres, notamment vos revenus, la localisation du bien ainsi que la composition de votre ménage.

Dans le détail, le remboursement du PTZ à la SG se compose de deux périodes successives :

• La période de différé : selon vos revenus et la durée totale du PTZ, vous disposez de 5 à 15 ans pour faire des économies. En effet, vous ne remboursez que les mensualités de votre assurance emprunteur pendant cette période.

• La période de remboursement du PTZ : une fois la période de différé écoulée, vous devez rembourser le capital emprunté selon les mensualités prévues dans votre contrat. Elle peut s'étaler sur 10, 12 ou 15 ans selon vos revenus.

La plupart du temps, la durée de remboursement du PTZ est calculée selon la durée du prêt principal pour simplifier vos remboursements et la gestion de votre budget. En revanche, le calcul de votre taux d'endettement va prendre en compte ces deux mensualités, qui ne peuvent représenter plus de 35 % de vos revenus.

Vous souhaitez rembourser votre PTZ plus tôt que prévu ? C'est tout à fait possible puisque le dispositif PTZ vous autorise à rembourser tout ou partie de votre emprunt par anticipation. Contrairement au crédit immobilier classique, la SG ne peut pas vous exiger d'IRA (indemnités de remboursement anticipé) dans certains cas précis (changement de lieu d'activité professionnelle, arrêt forcé de votre activité professionnelle ou décès). Si vous n'êtes pas dans cette situation, vous aurez à verser des indemnités de remboursement anticipé, dont le montant maximal est fixé par la loi à 3 % du capital restant dû.

N'hésitez pas à solliciter l'aide d'un expert de Pretto pour obtenir un prêt immobilier totalement adapté à votre situation et vos attentes.

Oui, la SG propose à la fois le PTZ classique pour l'achat immobilier et l'éco-PTZ pour la rénovation énergétique.

La SG élargit sa gamme de produits pour fidéliser ses clients et en attirer de nouveaux. Dans cette optique, la banque intègre l'éco-PTZ dans son offre liée au développement durable.

L'éco-PTZ offre l'avantage de ne pas payer d'intérêts ni d'avancer les frais des travaux. Le montant de l'éco-PTZ dépend du type de travaux réalisés. Voici les plafonds appliqués en 2026 :

• Jusqu'à 7 000 € pour le remplacement des fenêtres

• Jusqu'à 15 000 € pour un seul type de travaux d'amélioration énergétique (hors fenêtres)

• Jusqu'à 25 000 € pour un lot de deux travaux

• Jusqu'à 50 000 € pour une rénovation énergétique globale améliorant la performance du logement

Ce prêt est remboursable sur 10 à 20 ans, selon le montant emprunté et les capacités de remboursement de l'emprunteur. La durée maximale de remboursement peut être réduite jusqu'à 3 ans si vous en faites la demande.

L'éco-PTZ est conçu pour financer des travaux de rénovation et d'aménagement comme l'isolation thermique de votre résidence principale, l'installation ou le remplacement d'un chauffage ou d'une production d'eau chaude sanitaire (utilisant ou non une énergie renouvelable), la réhabilitation de dispositifs d'assainissement non collectifs ou encore des travaux qui permettent à votre habitation de respecter une performance globale minimale.

Vous souhaitez souscrire un éco-PTZ auprès de la SG ? C'est simple, il suffit de respecter les conditions suivantes :

• Être majeur

• Détenir un compte chez SG

• Être propriétaire occupant ou bailleur, sans condition de ressources

• Avoir un logement construit depuis plus de 2 ans au moment du début des travaux

• Faire réaliser les travaux par un artisan RGE (Reconnu Garant de l'Environnement), une certification obligatoire pour garantir la qualité et l'efficacité des rénovations

• Ne pas avoir commencé les travaux avant la demande de prêt, sauf si le devis date de moins de trois mois