PTZ 2025 : comment fonctionne le PTZ au Crédit Agricole ?
Simulez votre crédit immobilier avec prêt à taux zéro au Crédit Agricole.
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Prêt à franchir le cap et devenir propriétaire d’un bien neuf ou rénové ? Le PTZ pourrait bien être la clé pour concrétiser votre projet ! Mais êtes-vous éligible ? Pretto décrypte pour vous toutes les conditions qui vous permettront de savoir si vous pouvez bénéficier du PTZ au Crédit Agricole en 2025.
Depuis le 1ᵉʳ avril 2025, le PTZ fait peau neuve. Une réforme du prêt à taux zéro qui s’inscrit dans une volonté d’en ouvrir l’accès à plus de ménages français. Parmi les changements :
exit le zonage, le PTZ est désormais accessible sur tout le territoire français, sans distinction entre zones tendues ou détendues ;
les maisons individuelles neuves sont désormais concernées (sous conditions de performances énergétiques) ;
les plafonds de ressources ont été modifiés ;
le PTZ peut financer jusqu’à 50 % du coût total du bien (contre 40 % auparavant) dans certaines zones, selon la composition du foyer et le type de bien. Pour un achat dans le neuf, le montant du PTZ peut ainsi atteindre un plafond de 180 000 €.
Ces modifications seront valables jusqu’au 31 décembre 2027.
Qu’est-ce que le PTZ ?
Le PTZ est un prêt aidé pour les primo-accédants qui souhaitent financer l’achat de leur résidence principale. Il est réglementé par l’État et permet aux emprunteurs de ne payer aucun intérêt ni frais de dossier pendant toute la durée de l’emprunt. Néanmoins, le PTZ ne peut pas financer l’intégralité de votre achat immobilier. Il doit obligatoirement être contracté en parallèle d’un prêt classique (prêt relais, prêt in fine, prêt à taux fixe).
Toutes les banques ne proposent pas ce type de prêt immobilier. De son côté, le Crédit Agricole propose le PTZ.
Quelles sont les conditions du PTZ au Crédit Agricole
vous ne devez pas être propriétaire de votre résidence principale durant les 2 années précédant l’offre de prêt ;
le PTZ Crédit Agricole doit servir à l’achat d’une résidence principale : vous devez occuper le logement en tant que résidence principale dans les 6 ans suivant le déblocage du prêt à taux zéro Crédit Agricole ;
votre revenu fiscal de référence (figurant sur votre avis d’imposition) ne doit pas dépasser un certain plafond qui varie selon l le nombre d’occupants dans le logement ;
vous devez contracter un autre prêt en complément de votre PTZ.
Le PTZ n’est pas réservé uniquement aux primo-accédants ! En effet, d’autres profils peuvent également en bénéficier, sans avoir à répondre à cette condition. Voici qui est concerné : - les titulaires d’une carte d’invalidité ou d’une carte mobilité inclusion (CMI) portant la mention « invalidité » ; - les bénéficiaires d’une allocation adulte handicapé ou d’une allocation d’éducation pour un enfant handicapé ; - les victimes d’une catastrophe ayant rendu leur résidence principale définitivement inhabitable.
Dans quelles zones est-il possible de faire un prêt à taux à taux zéro avec le Crédit Agricole ?
Vous pouvez bénéficier du PTZ quelle que soit la localisation de votre bien sur le territoire français, et ce, depuis l’adoption de la loi finance 2025.
Pour aller plus loin : Tout ce qu’il faut savoir sur les banques lors d'un achat immoQuels projets peuvent être financés par le PTZ au Crédit Agricole ?
Le PTZ ne concerne pas tous les projets immobiliers. Seuls les biens neufs, individuels ou collectifs, en état futur d’achèvement (VEFA) ou les biens anciens avec des travaux de rénovation dont le montant est supérieur à 25 % du coût total de la transaction peuvent prétendre au PTZ. De plus, l’achat doit concerner une résidence principale, c’est-à-dire un logement occupé plus de 8 mois par an.
Un bien neuf est un bien qui n’a jamais été occupé. Un bien ancien est un logement dont la construction est achevée depuis au moins 5 ans.
À l’origine, le dispositif du prêt à taux zéro devait prendre fin le 31 décembre 2023. Il a été prolongé jusqu’à la fin de l’année 2027.
Quel est le montant du PTZ Crédit Agricole en 2025 ?
Pour profiter du PTZ, il faut respecter les conditions de revenus fixées par l’État. Ces plafonds varient selon le nombre de personnes qui l’occuperont.
Il est important de savoir que les ressources prises en compte sont le revenu fiscal de référence de l’année N-2 des personnes vivant dans le logement.
| Nombre d'occupants | Zone A bis et A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 100 000 € |
| 2 | 225 000 € | 202 500 € | 165 000 € | 150 000 € |
| 3 | 270 000 € | 243 000 € | 198 000 € | 180 000 € |
| 4 | 315 000 € | 283 500 € | 231 000 € | 210 000 € |
| A partir de 5 | 360 000 € | 324 000 € | 264 000 € | 240 000 € |
Obtenir un PTZ auprès d’une banque ne garantit pas que c’est la meilleure offre pour vous. Chez Pretto, nous faisons bien plus : nous soumettons votre dossier à l’ensemble de nos partenaires bancaires offrant le PTZ et nous nous engageons à décrocher l’emprunt le plus adapté à vos besoins.
Comment est déterminé le montant du prêt à taux zéro ?
Le montant du PTZ correspond à une partie du coût total de l'achat dans la limite d'un plafond, auquel s’applique une quotité.
Les quotités applicables sont les suivantes :
| Tranche | Quotité |
|---|---|
| 1 | 50% |
| 2 | 40% |
| 3 | 40% |
| 4 | 20% |
À noter que pour les maisons individuelles neuves, les quotités sont différentes :
| Tranche | Quotité |
|---|---|
| 1 | 30% |
| 2 | 20% |
| 3 | 20% |
| 4 | 10% |
Cette quotité est fixée selon la tranche de ressources à laquelle vous appartenez (calculée en fonction du montant vos ressources, divisé par un coefficient familial) :
| Tranche | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ≤ 25000€ | ≤ 21500€ | ≤ 18000€ | ≤ 15000€ |
| 2 | ≤31000€ | ≤ 26000€ | ≤ 22500€ | ≤ 19500€ |
| 3 | ≤ 37000€ | ≤ 34500€ | ≤ 27000€ | ≤ 24000€ |
| 4 | ≤ 49000€ | ≤ 34500€ | ≤ 31500€ | ≤ 28500€ |
La simulation de l’éco-ptz au Crédit Agricole
Le Crédit Agricole propose-t-il le PTZ ?
Oui, le Crédit Agricole propose à la fois le PTZ classique pour l’achat immobilier et l’éco-PTZ pour la rénovation énergétique.
Quelles sont les conditions de l’éco-PTZ ?
L’éco-PTZ permet de financer des travaux d’amélioration énergétique dans un logement construit depuis plus de 2 ans. Il peut couvrir des rénovations telles que l’isolation thermique, le remplacement d’un chauffage vétuste, l’installation d’un système utilisant des énergies renouvelables ou encore la mise aux normes d’un assainissement individuel.
Le montant de l’éco-PTZ varie de 7 000 € à 50 000 €, en fonction du type de travaux réalisés. Pour en bénéficier, il est impératif de faire appel à un artisan certifié RGE (Reconnu Garant de l’Environnement).
Pour aller plus loin : L’écho-PTZ en 7 questions Comment se déroule le déblocage du PTZ au Crédit Agricole ?
L’un des points essentiels à comprendre lorsqu’on souscrit un PTZ, c’est son mode de déblocage des fonds. Contrairement à un prêt classique qui est versé en une seule fois au moment de l’achat, le PTZ suit des règles spécifiques selon le type de bien financé.
Pour un logement neuf, les fonds sont débloqués progressivement, en fonction de l’avancement des travaux. Dès que les fondations sont terminées, une première partie du prêt est versée au promoteur ou au constructeur. Ensuite, à chaque étape clé du chantier, d’autres versements sont effectués jusqu’à la livraison du bien.
Vous achetez un appartement en VEFA (vente en l’état futur d’achèvement). Au moment de la signature, vous versez un premier apport personnel. Ensuite, lorsque les fondations sont achevées, le Crédit Agricole débloque environ 35 % du montant total. À la mise hors d’eau (toiture posée), une nouvelle tranche est versée. Enfin, le solde est libéré à la remise des clés.
Pour un logement ancien avec travaux, le déblocage fonctionne différemment. Avant toute chose, la banque exige des devis et des factures afin de s’assurer que les travaux prévus entrent bien dans le cadre du PTZ. Les fonds sont ensuite libérés par étapes, en fonction de l’avancement des rénovations.
Imaginons que vous achetez une maison ancienne avec 50 000 € de travaux (soit plus de 25 % du coût total). Une fois les premiers travaux réalisés, vous envoyez vos factures au Crédit Agricole, qui débloque une partie du PTZ. Le dernier versement intervient une fois tous les travaux terminés et justifiés.
Si vous prévoyez des travaux, pensez à bien anticiper les demandes de justificatifs pour éviter tout retard dans le financement.
FAQ :
Quelles sont les conditions pour obtenir un PTZ ?
Comment savoir si je suis éligible au PTZ ?
Quelle banque propose le prêt à taux zéro ?
- Le PTZ concerne uniquement le premier achat de résidence principale. C’est un coup de pouce non négligeable pour les primo-accédants !
- Votre accès au PTZ dépend de critères de revenus.
- Les plus modestes d’entre vous peuvent désormais bénéficier d’un coup de pouce encore plus conséquent, jusqu’à 50 % du montant total du prêt.
- Grâce au PTZ, le montant de votre prêt s’adapte à votre situation familiale. Le PTZ offre également une flexibilité de remboursement adaptée à vos ressources. Profitez d’un délai de remboursement pour mieux organiser vos finances, sachant que vous pouvez commencer à le rembourser une fois votre prêt principal réglé.
