PTZ 2026 : comment fonctionne le PTZ au Crédit Agricole ?

Prêt à franchir le cap et devenir propriétaire d'un bien neuf ou rénové ? Le PTZ pourrait bien être la clé pour concrétiser votre projet ! Mais êtes-vous éligible ? Pretto décrypte pour vous toutes les conditions qui vous permettront de savoir si vous pouvez bénéficier du PTZ au Crédit Agricole en 2026.

Pour être éligible au PTZ au Crédit Agricole en 2026, vous devez : ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale durant les 2 dernières années (sauf exceptions), respecter les plafonds de ressources selon votre zone et votre composition familiale, acheter un bien neuf ou ancien avec travaux représentant au moins 25 % du coût total et en faire votre résidence principale. Le PTZ peut financer jusqu'à 50 % du projet dans le neuf collectif, avec un montant pouvant atteindre 180 000 €.

Le PTZ élargi en 2025 : quels changements ?

Depuis le 1ᵉʳ avril 2025, le PTZ a fait peau neuve. Une réforme du prêt à taux zéro qui s'inscrit dans une volonté d'en ouvrir l'accès à plus de ménages français.

Parmi les changements majeurs :

• Exit le zonage : le PTZ est désormais accessible sur tout le territoire français, sans distinction entre zones tendues ou détendues

• Les maisons individuelles neuves sont désormais concernées, sous conditions de performances énergétiques

• Les plafonds de ressources ont été modifiés pour ouvrir l'accès à davantage de ménages

• Le PTZ peut financer jusqu'à 50 % du coût total du bien (contre 40 % auparavant) dans certaines zones, selon la composition du foyer et le type de bien

• Pour un achat dans le neuf, le montant du PTZ peut ainsi atteindre un plafond de 180 000 €

Ces modifications seront valables jusqu'au 31 décembre 2027.

Qu'est-ce que le PTZ ?

Le PTZ est un prêt aidé pour les primo-accédants qui souhaitent financer l'achat de leur résidence principale. Il est réglementé par l'État et permet aux emprunteurs de ne payer aucun intérêt ni frais de dossier pendant toute la durée de l'emprunt.

Néanmoins, le PTZ ne peut pas financer l'intégralité de votre achat immobilier. Il doit obligatoirement être contracté en parallèle d'un prêt classique (prêt relais, prêt in fine, prêt à taux fixe).

Toutes les banques ne proposent pas ce type de prêt immobilier. De son côté, le Crédit Agricole propose le PTZ.

Quelles sont les conditions du PTZ au Crédit Agricole ?

Le prêt à taux zéro a été mis en place afin d'aider les Français à accéder à la propriété. Le Crédit Agricole accorde à ses clients le PTZ uniquement sous certaines conditions et certains profils qui ont été réglementés par l'État :

• Primo-accédant : vous n'avez pas été propriétaire de votre résidence principale durant les 2 années précédant l'offre de prêt

• Résidence principale : vous devez occuper le logement en tant que résidence principale (au moins 8 mois par an) dans les 6 ans suivant le déblocage du PTZ

• Plafonds de ressources : votre revenu fiscal de référence (figurant sur votre avis d'imposition de l'année N-2) ne doit pas dépasser un certain plafond qui varie selon le nombre d'occupants dans le logement

• Prêt complémentaire obligatoire : vous devez contracter un autre prêt en complément de votre PTZ

Dans quelles zones est-il possible de faire un prêt à taux zéro avec le Crédit Agricole ?

Vous pouvez bénéficier du PTZ quelle que soit la localisation de votre bien sur le territoire français, et ce, depuis l'adoption de la loi de finances 2025.

Quels projets peuvent être financés par le PTZ au Crédit Agricole ?

Le PTZ ne concerne pas tous les projets immobiliers. Seuls certains types de biens peuvent prétendre au PTZ :

• Logements neufs, individuels ou collectifs, en état futur d'achèvement (VEFA)

• Logements anciens avec travaux de rénovation dont le montant est supérieur à 25 % du coût total de la transaction

De plus, l'achat doit concerner une résidence principale, c'est-à-dire un logement occupé plus de 8 mois par an.

À l'origine, le dispositif du prêt à taux zéro devait prendre fin le 31 décembre 2023. Il a été prolongé jusqu'à la fin de l'année 2027.

Quel est le montant du PTZ Crédit Agricole en 2026 ?

Pour profiter du PTZ, il faut respecter les conditions de revenus fixées par l'État. Ces plafonds varient selon le nombre de personnes qui occuperont le logement.

Il est important de savoir que les ressources prises en compte sont le revenu fiscal de référence de l'année N-2 des personnes vivant dans le logement.

Comment est déterminé le montant du prêt à taux zéro ?

Le montant du PTZ correspond à une partie du coût total de l'achat dans la limite d'un plafond, auquel s'applique une quotité.

Les quotités applicables sont les suivantes :

À noter que pour les maisons individuelles neuves, les quotités sont différentes :

Cette quotité est fixée selon la tranche de ressources à laquelle vous appartenez (calculée en fonction du montant de vos ressources, divisé par un coefficient familial) :

La simulation de l'éco-PTZ au Crédit Agricole

Le Crédit Agricole propose-t-il le PTZ ?

Oui, le Crédit Agricole propose à la fois le PTZ classique pour l'achat immobilier et l'éco-PTZ pour la rénovation énergétique.

Quelles sont les conditions de l'éco-PTZ ?

L'éco-PTZ permet de financer des travaux d'amélioration énergétique dans un logement construit depuis plus de 2 ans. Il peut couvrir des rénovations telles que l'isolation thermique, le remplacement d'un chauffage vétuste, l'installation d'un système utilisant des énergies renouvelables ou encore la mise aux normes d'un assainissement individuel.

Le montant de l'éco-PTZ varie de 7 000 € à 50 000 €, en fonction du type de travaux réalisés. Pour en bénéficier, il est impératif de faire appel à un artisan certifié RGE (Reconnu Garant de l'Environnement).

Comment se déroule le déblocage du PTZ au Crédit Agricole ?

L'un des points essentiels à comprendre lorsqu'on souscrit un PTZ, c'est son mode de déblocage des fonds. Contrairement à un prêt classique qui est versé en une seule fois au moment de l'achat, le PTZ suit des règles spécifiques selon le type de bien financé.

Pour un logement neuf

Les fonds sont débloqués progressivement, en fonction de l'avancement des travaux. Dès que les fondations sont terminées, une première partie du prêt est versée au promoteur ou au constructeur. Ensuite, à chaque étape clé du chantier, d'autres versements sont effectués jusqu'à la livraison du bien.

Exemple concret : Vous achetez un appartement en VEFA (vente en l'état futur d'achèvement). Au moment de la signature, vous versez un premier apport personnel. Ensuite, lorsque les fondations sont achevées, le Crédit Agricole débloque environ 35 % du montant total. À la mise hors d'eau (toiture posée), une nouvelle tranche est versée. Enfin, le solde est libéré à la remise des clés.

Pour un logement ancien avec travaux

Le déblocage fonctionne différemment. Avant toute chose, la banque exige des devis et des factures afin de s'assurer que les travaux prévus entrent bien dans le cadre du PTZ. Les fonds sont ensuite libérés par étapes, en fonction de l'avancement des rénovations.

Exemple concret : Vous achetez une maison ancienne avec 50 000 € de travaux (soit plus de 25 % du coût total). Une fois les premiers travaux réalisés, vous envoyez vos factures au Crédit Agricole, qui débloque une partie du PTZ. Le dernier versement intervient une fois tous les travaux terminés et justifiés.