PTZ 2026 : comment fonctionne le PTZ au Crédit Agricole ?
Simulez votre crédit immobilier avec prêt à taux zéro au Crédit Agricole.
- Le PTZ élargi en 2025 : quels changements ?
- Qu'est-ce que le PTZ ?
- Quelles sont les conditions du PTZ au Crédit Agricole ?
- Dans quelles zones est-il possible de faire un prêt à taux zéro avec le Crédit Agricole ?
- Quels projets peuvent être financés par le PTZ au Crédit Agricole ?
- Quel est le montant du PTZ Crédit Agricole en 2026 ?
- Comment est déterminé le montant du prêt à taux zéro ?
- La simulation de l'éco-PTZ au Crédit Agricole
- Comment se déroule le déblocage du PTZ au Crédit Agricole ?
- FAQ
Prêt à franchir le cap et devenir propriétaire d'un bien neuf ou rénové ? Le PTZ pourrait bien être la clé pour concrétiser votre projet ! Mais êtes-vous éligible ? Pretto décrypte pour vous toutes les conditions qui vous permettront de savoir si vous pouvez bénéficier du PTZ au Crédit Agricole en 2026.
Pour être éligible au PTZ au Crédit Agricole en 2026, vous devez : ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale durant les 2 dernières années (sauf exceptions), respecter les plafonds de ressources selon votre zone et votre composition familiale, acheter un bien neuf ou ancien avec travaux représentant au moins 25 % du coût total et en faire votre résidence principale. Le PTZ peut financer jusqu'à 50 % du projet dans le neuf collectif, avec un montant pouvant atteindre 180 000 €.
Les infos clés
• Le PTZ est un prêt aidé sans intérêts destiné aux primo-accédants pour l'achat de leur résidence principale
• Accessible sur tout le territoire français depuis le 1er avril 2025, sans distinction de zone
• Peut financer jusqu'à 50 % du coût total du bien dans le neuf collectif (30 % pour les maisons individuelles neuves)
• Montant maximum : de 100 000 € à 360 000 € selon la zone et la composition du foyer
• Doit obligatoirement être couplé à un prêt immobilier classique
• Valable jusqu'au 31 décembre 2027
PTZ 2026 : des plafonds revalorisés
Le 27 octobre 2025, deux amendements visant à revaloriser les planchers et plafonds du prêt à taux zéro (PTZ) ont été adoptés par l'Assemblée nationale. L'objectif affiché : mieux tenir compte de la hausse des prix de l'immobilier et faciliter l'accession à la propriété, notamment pour les primo-accédants.
Concrètement, ces amendements prévoient :
une hausse du plafond du PTZ, de 156 000 € à 195 000 € ;
une revalorisation du plancher, de 79 000 € à 99 000 €.
Selon le député Lionel Causse (Ensemble pour la République), cette réforme vise à "relancer l'accession à la propriété et réduire la pression sur le marché locatif".
Attention toutefois : bien que prévue initialement pour une entrée en vigueur au 1er janvier 2026, cette mesure a été décalée, en l'absence de vote définitif du budget. Le 19 janvier, le Premier ministre a décidé d'avoir recours au 43.3 pour le faire passer, pour une promulgation qui devrait avoir lieu d'ici mi-février. Sans encore de date précise pour l'application des nouveaux barèmes du PTZ.
Le PTZ élargi en 2025 : quels changements ?
Depuis le 1ᵉʳ avril 2025, le PTZ a fait peau neuve. Une réforme du prêt à taux zéro qui s'inscrit dans une volonté d'en ouvrir l'accès à plus de ménages français.
Parmi les changements majeurs :
• Exit le zonage : le PTZ est désormais accessible sur tout le territoire français, sans distinction entre zones tendues ou détendues
• Les maisons individuelles neuves sont désormais concernées, sous conditions de performances énergétiques
• Les plafonds de ressources ont été modifiés pour ouvrir l'accès à davantage de ménages
• Le PTZ peut financer jusqu'à 50 % du coût total du bien (contre 40 % auparavant) dans certaines zones, selon la composition du foyer et le type de bien
• Pour un achat dans le neuf, le montant du PTZ peut ainsi atteindre un plafond de 180 000 €
Ces modifications seront valables jusqu'au 31 décembre 2027.
Qu'est-ce que le PTZ ?
Le PTZ est un prêt aidé pour les primo-accédants qui souhaitent financer l'achat de leur résidence principale. Il est réglementé par l'État et permet aux emprunteurs de ne payer aucun intérêt ni frais de dossier pendant toute la durée de l'emprunt.
Néanmoins, le PTZ ne peut pas financer l'intégralité de votre achat immobilier. Il doit obligatoirement être contracté en parallèle d'un prêt classique (prêt relais, prêt in fine, prêt à taux fixe).
Toutes les banques ne proposent pas ce type de prêt immobilier. De son côté, le Crédit Agricole propose le PTZ.
Quelles sont les conditions du PTZ au Crédit Agricole ?
• Primo-accédant : vous n'avez pas été propriétaire de votre résidence principale durant les 2 années précédant l'offre de prêt
• Résidence principale : vous devez occuper le logement en tant que résidence principale (au moins 8 mois par an) dans les 6 ans suivant le déblocage du PTZ
• Plafonds de ressources : votre revenu fiscal de référence (figurant sur votre avis d'imposition de l'année N-2) ne doit pas dépasser un certain plafond qui varie selon le nombre d'occupants dans le logement
• Prêt complémentaire obligatoire : vous devez contracter un autre prêt en complément de votre PTZ
Bon à savoir
Le PTZ n'est pas réservé uniquement aux primo-accédants ! En effet, d'autres profils peuvent également en bénéficier, sans avoir à répondre à cette condition.
Voici qui est concerné :
• les titulaires d'une carte d'invalidité ou d'une carte mobilité inclusion (CMI) portant la mention « invalidité »
• les bénéficiaires d'une allocation adulte handicapé ou d'une allocation d'éducation pour un enfant handicapé
• les victimes d'une catastrophe ayant rendu leur résidence principale définitivement inhabitable
Dans quelles zones est-il possible de faire un prêt à taux zéro avec le Crédit Agricole ?
Vous pouvez bénéficier du PTZ quelle que soit la localisation de votre bien sur le territoire français, et ce, depuis l'adoption de la loi de finances 2025.
Pour aller plus loinTout ce qu'il faut savoir sur les banques lors d'un achat immoQuels projets peuvent être financés par le PTZ au Crédit Agricole ?
Le PTZ ne concerne pas tous les projets immobiliers. Seuls certains types de biens peuvent prétendre au PTZ :
• Logements neufs, individuels ou collectifs, en état futur d'achèvement (VEFA)
• Logements anciens avec travaux de rénovation dont le montant est supérieur à 25 % du coût total de la transaction
De plus, l'achat doit concerner une résidence principale, c'est-à-dire un logement occupé plus de 8 mois par an.
Bon à savoir
• Un bien neuf est un bien qui n'a jamais été occupé
• Un bien ancien est un logement dont la construction est achevée depuis au moins 5 ans
À l'origine, le dispositif du prêt à taux zéro devait prendre fin le 31 décembre 2023. Il a été prolongé jusqu'à la fin de l'année 2027.
Quel est le montant du PTZ Crédit Agricole en 2026 ?
Pour profiter du PTZ, il faut respecter les conditions de revenus fixées par l'État. Ces plafonds varient selon le nombre de personnes qui occuperont le logement.
Il est important de savoir que les ressources prises en compte sont le revenu fiscal de référence de l'année N-2 des personnes vivant dans le logement.
| Nombre d'occupants | Zone A bis et A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 100 000 € |
| 2 | 225 000 € | 202 500 € | 165 000 € | 150 000 € |
| 3 | 270 000 € | 243 000 € | 198 000 € | 180 000 € |
| 4 | 315 000 € | 283 500 € | 231 000 € | 210 000 € |
| A partir de 5 | 360 000 € | 324 000 € | 264 000 € | 240 000 € |
Attention
Obtenir un PTZ auprès d'une banque ne garantit pas que c'est la meilleure offre pour vous. Chez Pretto, nous faisons bien plus : nous soumettons votre dossier à l'ensemble de nos partenaires bancaires offrant le PTZ et nous nous engageons à décrocher l'emprunt le plus adapté à vos besoins.
Comment est déterminé le montant du prêt à taux zéro ?
Le montant du PTZ correspond à une partie du coût total de l'achat dans la limite d'un plafond, auquel s'applique une quotité.
Les quotités applicables sont les suivantes :
| Tranche | Quotité |
|---|---|
| 1 | 50% |
| 2 | 40% |
| 3 | 40% |
| 4 | 20% |
À noter que pour les maisons individuelles neuves, les quotités sont différentes :
| Tranche | Quotité |
|---|---|
| 1 | 30% |
| 2 | 20% |
| 3 | 20% |
| 4 | 10% |
Cette quotité est fixée selon la tranche de ressources à laquelle vous appartenez (calculée en fonction du montant de vos ressources, divisé par un coefficient familial) :
| Tranche | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ≤ 25000€ | ≤ 21500€ | ≤ 18000€ | ≤ 15000€ |
| 2 | ≤31000€ | ≤ 26000€ | ≤ 22500€ | ≤ 19500€ |
| 3 | ≤ 37000€ | ≤ 34500€ | ≤ 27000€ | ≤ 24000€ |
| 4 | ≤ 49000€ | ≤ 34500€ | ≤ 31500€ | ≤ 28500€ |
Cas client
Prenons l'exemple d'un jeune couple de primo-accédants souhaitant acheter un appartement à Pantin, en Seine-Saint-Denis (93). Avec leurs 70 000 € de revenus nets annuels avant impôts et leurs 40 000 € d'apport, ils peuvent viser un bien à 300 000 € dans l'ancien. Auxquels il faut ajouter 28 000 € de frais (notaire, banque, courtier). Montant total emprunté = 288 000 €. Taux obtenu : 3,39 % sur 25 ans. Mensualité : 1 420 €. Et dans le neuf, alors ?
Prêt à taux zéro oblige, leur capacité d'emprunt prend un sérieux coup de boost : 360 000 €, soit 60 000 € de plus (ou 9 m², si on tient compte des prix moyens dans la commune). Ils bénéficient de 110 000 € de PTZ et de 30 000 € de prêt Action Logement, soit 140 000 € de prêt bonifié (soit presque 50 % du crédit).
Les frais de notaire étant réduits dans le neuf, ils n'ont à y ajouter "que" 16 000 €. Montant total emprunté = 336 000 €.
Dans le neuf, leur mensualité s'élève toujours à 1 420 € mais leur taux moyen (combinant leurs différentes lignes de prêt) tombe à 1,92 %. Et l'impact sur le coût total du crédit est énorme. Comptez 139 000 € dans l'ancien, contre 87 000 €, soit 52 000 euros de moins sur la facture.
La simulation de l'éco-PTZ au Crédit Agricole
Le Crédit Agricole propose-t-il le PTZ ?
Oui, le Crédit Agricole propose à la fois le PTZ classique pour l'achat immobilier et l'éco-PTZ pour la rénovation énergétique.
Quelles sont les conditions de l'éco-PTZ ?
L'éco-PTZ permet de financer des travaux d'amélioration énergétique dans un logement construit depuis plus de 2 ans. Il peut couvrir des rénovations telles que l'isolation thermique, le remplacement d'un chauffage vétuste, l'installation d'un système utilisant des énergies renouvelables ou encore la mise aux normes d'un assainissement individuel.
Le montant de l'éco-PTZ varie de 7 000 € à 50 000 €, en fonction du type de travaux réalisés. Pour en bénéficier, il est impératif de faire appel à un artisan certifié RGE (Reconnu Garant de l'Environnement).
Pour aller plus loinL'éco-PTZ en 7 questions Comment se déroule le déblocage du PTZ au Crédit Agricole ?
L'un des points essentiels à comprendre lorsqu'on souscrit un PTZ, c'est son mode de déblocage des fonds. Contrairement à un prêt classique qui est versé en une seule fois au moment de l'achat, le PTZ suit des règles spécifiques selon le type de bien financé.
Pour un logement neuf
Les fonds sont débloqués progressivement, en fonction de l'avancement des travaux. Dès que les fondations sont terminées, une première partie du prêt est versée au promoteur ou au constructeur. Ensuite, à chaque étape clé du chantier, d'autres versements sont effectués jusqu'à la livraison du bien.
Exemple concret : Vous achetez un appartement en VEFA (vente en l'état futur d'achèvement). Au moment de la signature, vous versez un premier apport personnel. Ensuite, lorsque les fondations sont achevées, le Crédit Agricole débloque environ 35 % du montant total. À la mise hors d'eau (toiture posée), une nouvelle tranche est versée. Enfin, le solde est libéré à la remise des clés.
Pour un logement ancien avec travaux
Le déblocage fonctionne différemment. Avant toute chose, la banque exige des devis et des factures afin de s'assurer que les travaux prévus entrent bien dans le cadre du PTZ. Les fonds sont ensuite libérés par étapes, en fonction de l'avancement des rénovations.
Exemple concret : Vous achetez une maison ancienne avec 50 000 € de travaux (soit plus de 25 % du coût total). Une fois les premiers travaux réalisés, vous envoyez vos factures au Crédit Agricole, qui débloque une partie du PTZ. Le dernier versement intervient une fois tous les travaux terminés et justifiés.
Bon à savoir
Si vous prévoyez des travaux, pensez à bien anticiper les demandes de justificatifs pour éviter tout retard dans le financement.
FAQ
Quelles sont les conditions pour obtenir un PTZ ?
Le PTZ s'adresse aux personnes n'ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des 2 dernières années (aussi appelés primo-accédants) pour l'acquisition de leur résidence principale. Il est conditionné à des plafonds de ressources selon les zones.
Comment savoir si je suis éligible au PTZ ?
Pour souscrire un PTZ, vos revenus doivent être inférieurs à un certain plafond de ressources, lequel varie en fonction de la zone où se trouve votre logement et du nombre de personnes composant votre foyer. On tient compte du revenu fiscal de référence de l'année N-2.
Quelle banque propose le prêt à taux zéro ?
Toutes les banques conventionnées par l'État proposent le PTZ. Sachez en outre que le PTZ ne peut pas couvrir la totalité du coût de l'acquisition, il doit forcément être adossé à un autre prêt.
Peut-on cumuler le PTZ avec un prêt Action Logement ou un PAS ?
Oui, le PTZ est cumulable avec d'autres prêts aidés comme le prêt Action Logement (anciennement 1 % Logement) ou le Prêt d'Accession Sociale (PAS). Cette combinaison permet de maximiser votre capacité d'emprunt et de réduire significativement le coût total de votre crédit immobilier.
Que se passe-t-il si je vends mon bien avant la fin du remboursement du PTZ ?
En cas de vente anticipée de votre résidence principale, vous devez en principe rembourser immédiatement le capital restant dû du PTZ. Toutefois, des exceptions existent en cas de mobilité professionnelle, divorce, invalidité ou décès. Renseignez-vous auprès de votre banque sur les conditions de remboursement anticipé.
Combien de temps faut-il pour obtenir l'accord de PTZ au Crédit Agricole ?
Le délai d'obtention d'un accord de PTZ varie généralement entre 2 et 6 semaines, en fonction de la complexité de votre dossier et de la période de l'année. Pour accélérer le processus, assurez-vous de fournir l'ensemble des justificatifs demandés dès le départ : avis d'imposition, bulletins de salaire, compromis de vente, devis des travaux le cas échéant.
À retenir
• Le PTZ concerne le premier achat de résidence principale (sauf exceptions handicap/catastrophe). C'est un coup de pouce non négligeable pour les primo-accédants.
• Votre accès au PTZ dépend de critères de revenus fixés par l'État.
• Les ménages les plus modestes peuvent bénéficier d'un coup de pouce encore plus conséquent, jusqu'à 50 % du montant total du bien dans le neuf collectif.
Diplômée de l’ESJ Paris et journaliste depuis 15 ans, Catherine Brezeky met son expertise au service de la pédagogie. Au sein de Pretto, elle pilote les relations presse et l’équipe éditoriale, avec une mission : rendre le crédit immobilier compréhensible et concret pour tous.
