Les taux immobiliers chez Orange Bank

Il est déterminer selon un certain nombre de critères liés à votre situation ou encore à votre projet. On vous explique tout cela dans notre article.

La durée de remboursement impactera aussi le taux d’emprunt que la banque vous proposera. Plus la durée est longue, plus le risque encouru par la banque sera élevé, ce qui se répercute sur le taux proposé.

Les établissements bancaires créent leurs grilles de taux en fonction des différents seuils de revenus. Ces grilles peuvent varier d’une banque à l’autre. De plus, si vous achetez seul, vous aurez évidemment un salaire moins élevé que si vous achetez à deux, ce qui a une influence directe sur la façon dont sera traitée votre demande !

Ainsi, étant donné que le taux fait référence au niveau de risque encouru par la banque, plus vos revenus sont élevés et plus les taux seront bas.

Pour obtenir un prêt immobilier, il est nécessaire d’apporter soi-même une partie du coût d’achat : il s’agit de l’apport personnel. Les banques demandent souvent un apport permettant de couvrir les frais de notaire et de garantie qui représentent généralement environ 10 % du prix du bien.

Il est aussi possible d’emprunter sans apport. Dans ce cas, on parle de financement à 110 % (100 % du prix du bien + 10 % de frais annexes). Ce type de financement est cependant plus difficile à obtenir et se fait sous certaines conditions.

La zone où vous contractez votre prêt peut être un critère important. Cela s’explique par le fait qu’une banque Parisienne n’a pas forcément les mêmes objectifs qu’une banque Toulousaine. Les critères d’acceptation peuvent donc différer d’une banque à une autre.

De plus, la nature de la banque est aussi à prendre en compte puisqu’une banque régionale sera souvent plus flexible qu’une banque nationale car elle dispose de plus de marge de manœuvre. De ce fait, une banque régionale pourra plus facilement adapter ses taux en fonction du marché, ce qui est avantageux pour vous, en tant qu’emprunteur.

De manière concrète, cela signifie que vous pouvez obtenir les taux suivants en fonction de la région :

Le taux de votre prêt immobilier est calculé en fonction de nombreux critères, dont votre situation professionnelle. Regardons ensemble, ce qu’Orange Bank propose en fonction de votre situation.

• Si vous en êtes en CDI (dans le privé ou le service public) : avant toute chose, il faut savoir qu’en analysant votre situation professionnelle, la banque cherche à s’assurer de votre solvabilité tout au long du prêt immobilier. Le CDI représente le contrat de travail le plus sécurisant pour la banque.

Attention cependant à ne pas être en période d’essai ! La banque regardera aussi votre ancienneté ainsi que votre salaire : s’il contient une part de variable, la banque fera la moyenne de ce variable sur les 3 dernières années afin de l’ajouter au salaire fixe.

• Si vous êtes en CDD ou intérimaire : dans ce cas, vos revenus ne seront pas pris en compte et il est conseillé d’emprunter à deux. Votre co-emprunteur doit être en CDI pour que votre dossier soit finançable.

• Si vous êtes intermittent du spectacle : les intermittents du spectacle peuvent emprunter, sous certaines conditions. Il faudra justifier d’une activité de 5 ans minimum. La banque prendra ainsi en compte vos revenus et vous proposera un taux en fonction de ces critères !

• Si vous êtes commerçant, artisan ou de profession libérale : vous devez justifier de 3 ans d’ancienneté en présentant des bilans comptables sains sur les 3 dernières années.

Les grilles de taux des banques peuvent varier en fonction de la nature de votre projet immobilier : achat de résidence principale, secondaire ou investissement locatif !

Orange Bank propose ainsi des prêts pour ces 3 types de projets mais pas que, vous pouvez également vous adresser à elle pour racheter un prêt immobilier existant, ou pour un bien en cours de construction (VEFA ou CCMI). Pour l’ensemble de ces projets, le taux immobilier sera défini en fonction de vos revenus, du montant de votre apport ainsi que de la durée du prêt (25 ans maximum).

En fonction de votre projet, le type de prêt octroyé par votre banque peut varier.

Orange Bank vous offre la possibilité de financer un achat en VEFA (ou CCMI), à construire, ou financer des travaux. Ce type de prêt va entraîner un déblocage progressif des fonds en fonction de l’avancée des travaux.

Pour information, il est tout à fait possible de demander un remboursement différé simple ou partiel afin de ne pas payer de double loyer en cas de construction ou de travaux.

Avec le remboursement différé partiel, dès le premier déblocage des fonds, vous devez payer des intérêts tous les mois : dans ce cas, seul le remboursement du capital est réellement différé !

Tandis qu’ en cas de remboursement différé simple, vous aurez à payer l’assurance ainsi que des intérêts intercalaires. Le remboursement du capital emprunté se fait ultérieurement, à une date définie dans le contrat et pouvant varier selon votre projet !

Pour information, le taux du prêt relais est établi sur des grilles de taux différentes des financements classiques. Renseignez-vous afin d’avoir une idée du taux auquel vous pouvez prétendre !

Pour des projets de type investissement locatif ou achat de votre résidence principale, le prêt in fine peut être une solution intéressante, notamment si vous disposez de revenus élevés.

Avec ce prêt, vous remboursez uniquement les intérêts tout au long de la durée de l’emprunt. Ici, il y a un réel avantage fiscal. A terme, vous remboursez en une seule fois le capital emprunté, et ce, à la dernière mensualité.

Néanmoins, pour prétendre à ce type de prêt, vous devez nantir votre épargne sur l’un des produits financiers proposés par Orange Bank !