Les taux immobiliers à la BRED

Avant de vous engager dans un crédit immobilier, il est toujours intéressant de voir la portée de votre engagement. En effet, vous avez plusieurs taux applicables sur le marché. Mais, savez-vous seulement comment ils sont définis ?

Il y a plusieurs éléments qui entrent en considération. L’un des plus importants reste la durée.

Il y a également le profil qui est d’une importance capitale dans la fixation de la grille.

C’est pour cette raison qu’il est important de comparer les offres des différentes banques pour en tirer le meilleur parti. Notre simulateur Pretto compare pour vous instantanément toutes les offres de banque, de la BRED et de tout le marché pour vous proposer l’offre la plus adaptée.

Ces deux critères n’étant pas les seuls, nous allons vous présenter en détails d’autres éléments sur lesquels la Bred et les autres banques se fondent.

Chaque détail compte dans un projet d’achat immobilier. En effet, pour définir leur grille de taux, les banques sont parfois contraintes de faire face à plusieurs impératifs. C’est le cas lorsque les objectifs financiers sont tels qu’elles sont obligées de revoir leur marge pour s’aligner sur la concurrence et gagner de nouvelles parts de marché.

Face à ces situations, elles proposent souvent des taux plus faibles. Il peut également s’agir d'une banque régionale, comme le cas de la BRED, qui n’a simplement pas les mêmes contraintes que les banques nationales. Elle pourra ainsi se permettre certains écarts sur la grille des taux.

Les taux peuvent aussi varier parce qu’un même profil sera considéré différemment en fonction de la région. Par exemple, ce n’est pas parce qu’à Lyon vous êtes considéré comme ayant un très bon profil qu’en Ile-de-France ce sera forcément le cas, quand bien même vous présentez les mêmes revenus et le même apport financier.

Chaque banque ayant une façon différente de définir sa grille de taux, vous aurez certainement des taux différents.

Le taux de votre prêt immobilier est calculé en fonction de nombreux critères. Les banques analysent votre situation professionnelle, votre projet et votre apport personnel avant de vous proposer un taux immobilier. Chaque demande de financement est unique. Regardons ensemble, ce que la BRED propose en fonction de votre situation.

De plus, la banque regardera votre ancienneté à un même poste et dans une même entreprise. Si votre salaire contient une part de variable, la banque fera la moyenne du variable sur les trois dernières années afin de l'ajouter au salaire fixe.

Plus vos revenus sont élevés, plus le taux d'intérêt sera intéressant avec la BRED.

Les titulaires d'un CDD ou intérimaires sont soumis aux mêmes conditions à la BRED. La banque peut étudier votre dossier de demande de prêt immobilier à condition d'avoir un co-emprunteur en CDI et hors période d'essai.

Pour les intérimaires, vous devez pouvoir présenter vos contrats et avoir une récurrence dans vos contrats. Pour les titulaires d'un contrat à durée déterminée, il faut que votre contrat soit renouvelable. De plus, si vous êtes contractuel de la fonction publique, vous devez prouver votre ancienneté et avoir un co-emprunteur en CDI.

Encore une fois, pour ce type de contrat, vous devez prouver votre ancienneté. La BRED étudie votre dossier de demande de prêt si vous pouvez justifier d'une ancienneté de plus de trois ans. Vous devez présenter vos trois derniers avis d’impositions et vos relevés pôle emploi des 12 derniers mois.

La banque vous proposera un taux immobilier en fonction de vos revenus et de votre apport personnel.

Cependant, si vous êtes contractuel, la BRED prend plus de précautions. Les banques vous demanderont de justifier de trois ans d'ancienneté. La banque demande aux contractuels d'emprunter à plusieurs avec un co-emprunteur titulaire d'un CDI hors période d'essai.

Le taux d'intérêt proposé par la BRED dépend de nombreux critères comme vos revenus, votre statut professionnel ou votre apport. Vous le savez déjà lorsqu'on est chef d'entreprise ou en profession libérale, les banques sont réticentes à octroyer des prêts immobiliers. Elles craignent une activité non stable et des revenus trop aléatoires pour assumer les mensualités d'un crédit.

Si vous justifiez d'une activité de plus de trois ans, la BRED étudiera votre demande de prêt et vous proposera un taux d'intérêt selon vos revenus.

La BRED accepte d'étudier le dossier d'expatrié ou de non-résident s'il s'agit de l’acquisition de résidence secondaire ou investissement locatif. Le taux d'intérêt proposé sera majoré de 0,30 pour tous les non-résidents. La durée maximum de l'emprunt est de 25 ans.

Avec une carte de séjour de 2 ou 4 ans, la banque étudiera votre dossier à condition d'avoir de bons revenus et une situation professionnelle stable. La banque étudiera votre dossier au cas par cas.

Il vous sera impossible d'emprunter avec une carte de séjour pour une durée d'un an.

Certaines banques peuvent vous proposer des taux, des conditions et une durée différentes selon votre projet immobilier. Pour vous assurer du meilleur prêt, nous vous conseillons de réaliser une simulation afin de connaître le taux que Pretto peut vous obtenir.

Il est évident que vous pouvez emprunter à la BRED pour l'achat de votre résidence principale. Le taux d'intérêt dépendra de votre situation professionnelle, de vos revenus et de votre apport. La durée maximale d'un prêt immobilier à la BRED est de 25 ans.

Les critères de financement d'une résidence secondaire sont les mêmes que pour l'achat d'une résidence principale. Les taux immobiliers ne seront pas augmentés et dépendent de vos revenus et votre apport. La durée maximale est de 25 ans comme pour une résidence principale.

En revanche, il sera plus simple de souscrire un prêt immobilier pour une résidence secondaire si vous êtes déjà propriétaire de votre résidence principale. En effet, si vous souhaitez par la suite investir dans votre résidence principale, votre taux d'endettement pourrait être trop élevé.

Les banques proposent différents types de prêts selon votre projet immobilier. Les taux d'intérêts ne sont pas forcément les mêmes selon votre projet. Nous allons vous décrire les différentes possibilités qui s'offrent à vous avec la BRED.

L'achat sur plan ou la construction d'une maison individuelle sont finançables par prêt immobiliers. Ces prêts fonctionnent de façon un peu particulière : le déblocage des fonds est progressif. Ils sont directement versés au promoteur au fur et à mesure de l'avancée des travaux.

Pour le financement d'une VEFA (vente sur plan) ou d'un CCMI (construction de maison individuelle) , vous pouvez emprunter à la BRED. Cependant, vous ne bénéficierez pas d'une franchise totale. C'est-à-dire que vous êtes obligé de payer les intérêts et l'assurance pendant toute la durée du prêt.

Les conditions du prêt relais à la BRED sont les suivantes : la durée maximale est de 24 mois avec une possibilité d'allongement de 12 mois en cas de travaux. Vous n'avez pas la possibilité de bénéficier d'une franchise totale ou différée.

Vous pouvez obtenir un prêt in-fine à la BRED à condition de nantir votre épargne sur un produit financier de la banque.

Depuis plusieurs années, l'Etat français souhaite faciliter l'accession à la propriété des français. Les banques signent donc des conventions avec l'Etat afin de faire bénéficier un certain profil d'emprunteur. Par exemple, avec le prêt à taux zéro, vous ne payez pas d'intérêt à la banque, l'Etat s'en charge. Le montant de ces prêts est conditionné par vos revenus et votre zone géographique.

Généralement, ce type de prêt est utilisé comme complément à un prêt classique. Il peut également servir comme apport personnel pour votre projet immobilier.

Le rachat de prêt immobilier est une option intéressante lorsque vous avez un prêt en cours dans une banque mais que vous n'êtes pas satisfait des conditions. Vous pouvez demander à la BRED de racheter votre prêt. Cependant, la banque ne rachète pas les prêts réglementés comme le PTZ ou le PAS.

La BRED est l'une des seules banques françaises vous proposant d'allonger votre crédit jusqu'à 25 ans lors d'un rachat. Par exemple, il vous reste 12 ans de mensualités, la BRED pourra allonger la durée de votre prêt jusqu'à 25 ans. Concernant les taux d'intérêts, tout dépend du taux d'intérêt initial de votre prêt.

Au-delà du taux immobilier de votre prêt, il faut prendre en compte les conditions adossées au crédit qui peuvent avoir un impact sur la note finale de votre crédit.

La BRED propose aux primo-accédants de réaliser un prêt à 110 %. Vous êtes jeune, vous venez de finir de rembourser votre prêt étudiant, vous avez des dépenses qu'on peut appeler exceptionnelles. Et surtout, vous n'avez pas eu le temps d'épargner suffisamment pour avoir un apport personnel de 10 %. C'est pourquoi la BRED propose ce type de prêt aux jeunes actifs.

De même, si vous souhaitez réaliser un investissement locatif, vous pouvez emprunter à 110 %.

La première modulation d'échéance peut intervenir à compter de la 24ème mensualité. Vous avez la possibilité de moduler à la hausse jusqu'à 30 % maximum en réduisant la durée de jusqu'à 5 ans maximum. Vous pouvez également la moduler à la baisse en augmentant la durée de prêt jusqu'à 5 ans maximum.

Cette opération coûte 22,87 € à chaque modulation.

Ce type de prêt est intéressant si vous savez que vos revenus vont augmenter. Vous pourrez ainsi augmenter vos mensualités pour réduire la durée de votre prêt immobilier et donc le coût total.

La clause de report est intéressante puisqu'en cas de difficultés financières passagères vous pourrez éviter les défauts de paiements.

A la BRED vous n'aurez pas à payer les frais de remboursement anticipé en cas de revente du bien.

Cependant la BRED ne propose pas la transférabilité de prêt immobilier à ses clients. Si vous souhaitez absolument bénéficier de la transférabilité, vous pouvez contacter d'autres banques.

Toutes les banques proposent à leurs clients de renégocier leur crédit immobilier. Cependant, il est important avant de se lancer dans une renégociation de vérifier si l'opération sera rentable.

Avec une garantie réelle, vous payez environ 1 % du montant du prêt pour les frais de garantie. Cette somme doit être payée aux déblocages des fonds. A la fin de votre prêt, certains organismes remboursent les fonds. Cependant, le remboursement n'est pas systématique.

La BRED travaille avec la Casden, X-mines ainsi que son propre organisme de caution, BRED Habitat.

Vous le savez, si vous souscrivez un prêt immobilier la banque vous demandera de domicilier tous vos revenus et souvent vos épargnes dans sa banque. Vous allez donc être client de la banque pendant de nombreuses années, souvent entre 2 et 25 ans. Il est important que vous connaissiez les pratiques des banques.