Les taux immobiliers chez Boursorama Banque en avril 2024

La plupart des emprunteurs cherchent à obtenir le taux d’intérêt le plus faible pour avoir le prêt immobilier le moins cher. Si cette affirmation n’est pas fausse, elle n’est pas tout à fait vraie non plus. Le taux immobilier est l’un des critères qui va définir le montant total de votre prêt immobilier. Il est directement lié à votre profil, mais également à des critères plus larges comme la durée de votre emprunt, la région où vous contractez votre prêt immobilier ou la politique commerciale de la banque.

Par conséquent, les banques établissent des conditions spécifiques afin de déterminer leurs grilles de taux.

Comment le taux immobilier est-il déterminé par la banque ?

Le taux directeur de la Banque Centrale Européenne (BCE) est l’un des éléments qui permet aux banques de déterminer leur propre taux immobilier. La Banque Centrale Européenne joue un rôle de superviseur auprès des banques des pays membres de la zone euro et décide le niveau du taux directeur qui détermine celui des taux d’intérêt.

Par conséquent, si la BCE baisse son taux directeur, les banques doivent nécessairement baisser leurs taux immobiliers. Généralement, cela entraîne une relance de la demande de crédit dans la zone euro. En fonction des variations du marché, les taux immobiliers appliqués par Boursorama Banque seront plus ou moins avantageux.

Le coût de fonctionnement des banques va également participer à établir leurs taux immobiliers. Ce coût de fonctionnement va dépendre des fluctuations du marché et des obligations de la banque pour assurer sa pérennité. Par exemple, le coût de fonctionnement de la banque englobe la gestion des dépôts du public, la collecte de l’épargne, la gestion des moyens de paiement et toutes les démarches administratives inhérentes aux prêts immobiliers accordés.

La banque va également appliquer des frais bancaires à ses clients pour amortir ses coûts de fonctionnement.

Si la conjoncture économique et les coûts de fonctionnement de la banque vont aider Boursorama à déterminer ses grilles de taux immobiliers, votre profil emprunteur est l’un des éléments les plus importants pour estimer le taux immobilier auquel vous pouvez prétendre.

Il s’agit du seul critère sur lequel vous pouvez agir. À cette étape, l’aide d’un courtier immobilier peut être précieuse pour augmenter vos chances de signer l’offre de prêt la plus avantageuse. Vous pouvez contacter l’un de nos experts ou simuler votre prêt immobilier avec notre outil pour commencer à préparer votre projet immobilier.

Vous vous êtes déjà demandé sur quels critères les banques définissaient leurs taux de crédit ? Cette question est tout à fait légitime. Plusieurs éléments sont pris en compte comme la durée souhaitée pour rembourser votre prêt immobilier. Pourquoi ? Un prêt plus court présente moins de risques d’impayés pour la banque. Par conséquent, elle n’est pas obligée d’appliquer un taux trop élevé pour se rémunérer davantage.

Boursorama propose une grille de taux en fonction de votre situation et détermine un taux immobilier uniquement après avoir étudier votre demande de prêt. Néanmoins, la durée est loin d’être le seul critère impactant le risque et le taux immobilier.

C’est dans cette situation qu’un courtier immobilier est le meilleur conseiller. Il va vous accompagner et vous conseiller sur le meilleur choix à faire en prenant en compte le taux immobilier, mais aussi tous les critères de votre emprunt pour vous permettre de faire des économies sur le long terme. N’hésitez pas à simuler votre prêt immobilier avant de nous contacter !

Il ne faut surtout pas comparer votre dossier de prêt à celui d’un ami, d’un collègue ou d’une connaissance qui aurait les mêmes revenus et le même apport personnel que vous. En effet, il y a d’autres critères qui rentrent en compte dans le calcul de votre taux immobilier. En effet, si la durée de l’emprunt peut justifier que les grilles de taux varient, la région dans laquelle vous faites votre demande aussi. Plusieurs raisons l’expliquent :

• les politiques commerciales des banques ;
• la concurrence régionale ou les objectifs de la banque dans la zone ;
• le besoin d’acquérir de nouveaux clients pour remplir un objectif financier ;
• le besoin d’acquérir de nouvelles parts de marché ;
• le besoin de s’aligner à la concurrence ;
• la nature de la banque : régionale ou nationale.

Les banques régionales bénéficient de plus de marge de manœuvre que les banques nationales. Par conséquent, elles ont la possibilité de revoir leurs grilles de taux immobiliers plus facilement et les banques nationales ne peuvent pas toujours suivre. En tant que banque en ligne, Boursorama s’inscrit dans ce contexte.

Néanmoins, les banques nationales sont aussi sujettes aux variations de taux en fonction de la région, mais elles seront souvent moins marquées. En effet, elles ont généralement moins de marge de manœuvre que les banques régionales dans l'établissement des grilles de taux.

En fonction de votre projet immobilier, Boursorama va établir des taux immobiliers différents. En effet, le taux immobilier correspond aux « risques » et ces derniers ne seront pas les mêmes si vous financez votre résidence principale ou un investissement locatif.

En fonction du type de crédit adapté à votre projet immobilier, le taux immobilier appliqué ne sera pas le même.

Pour gardez un œil sur les taux du marché, abonnez-vous gratuitement à l'Alerte Taux de Pretto !

Pendant la durée de vie du crédit, l’emprunteur paie uniquement les intérêts du prêt et l’assurance emprunteur. Il rembourse l’intégralité du capital emprunté uniquement à l’échéance du prêt immobilier. De plus, si la vente immobilière intervient avant l’échéance du prêt immobilier, l’emprunteur a le droit de solder totalement son crédit immobilier sans payer d’indemnités de remboursement anticipé.

Le prêt in-fine est un prêt immobilier à la structure plus complexe. En effet, vous rembourserez uniquement les intérêts au cours du crédit : le remboursement du capital emprunté est dû uniquement à l’échéance du prêt immobilier.

Étant donné sa structure particulière, les conditions d'octroi d’un prêt in fine sont plus strictes qu’un prêt amortissable classique. Par exemple, l’emprunteur doit présenter un apport assez important, au moins 30% du capital emprunté. Il doit aussi être capable de nantir le produit d’épargne assorti au prêt.

Boursorama propose un prêt in fine avec son offre mylombard. Avant de contacter un conseiller de la banque, il faut savoir que le prêt in fine est souvent réservé aux gros revenus qui souhaitent réaliser un investissement locatif. En effet, il ne s’adapte pas à tous les projets immobiliers et tous les profils d’emprunteur.

Les prêts aidés sont des prêts immobiliers réglementés par l’État permettant d’emprunter à des conditions plus avantageuses, mais tous les emprunteurs ne peuvent pas forcément y accéder. De son côté, Boursorama ne propose pas de prêts aidés.

Afin de mieux préparer votre projet immobilier, n’hésitez pas à faire appel à l’un de nos experts. En effet, le courtier immobilier a un rôle de conseil et d’accompagnement tout au long de votre projet immobilier. Il pourra également vous proposer des solutions alternatives pour vous permettre de financer votre projet. Vous pouvez également utiliser notre simulateur en ligne pour préparer votre financement !

Le rachat de prêt consiste à restructurer tous vos emprunts afin d’obtenir une seule mensualité qui regroupe toutes vos mensualités. Cet unique emprunt doit proposer un taux moins élevé. La plupart du temps, lors d’un rachat de prêt, l’emprunteur échange des dettes à court terme contre une dette plus importante à long terme.

Vous pouvez faire racheter votre prêt immobilier par Boursorama. Néanmoins, la banque va d’abord étudier votre dossier avant d’accepter de racheter vos crédits.

Les caractéristiques de votre projet immobilier ne sont pas les seuls éléments faisant varier le taux immobilier de votre futur prêt immobilier. Votre profil emprunteur est également nécessaire pour permettre à Boursorama Banque d’estimer votre taux immobilier. La banque va étudier votre niveau de revenus, votre apport personnel et votre situation socio-professionnelle, par exemple.

Afin d'établir le montant maximum de votre mensualité, la banque doit respecter la limite du taux d'endettement maximum qui ne peut pas dépasser les 35 %, c’est-à-dire que votre mensualité de prêt ne peut pas dépasser un peu plus du tiers de vos revenus mensuels. Or, en fonction de votre situation professionnelle, Boursorama pourra prendre en compte la totalité de vos revenus ou seulement une partie de ces revenus : cela va dépendre de la stabilité de vos revenus et votre situation professionnelle.

• les revenus d’un CDI (dans le public ou le privé) sont pris en compte à 100 % ;
• si vous avez une part variable dans votre salaire, un calcul de la moyenne de vos revenus pour les trois dernières années ;
• les employés en période d’essai ne peuvent pas bénéficier d’un prêt immobilier ;
• les contractuels du service public peuvent bénéficier d’un emprunt s’ils ont plus de 3 ans d'ancienneté ;
• les chefs d’entreprise, les indépendants et les commerçants devront justifier de plus de trois années et fournir leurs bilans comptables et leurs liasses fiscales ;
• les intermittents, les professions libérales devront justifier de plus de trois années d’activité ;
• les personnes en CDD ou les intérimaires ne peuvent pas obtenir de crédit immobilier : si le co-emprunteur est en CDD ou intérimaire, ses revenus ne seront pas pris en compte dans le calcul de la capacité d’emprunt.

En fonction de votre situation professionnelle, vos revenus seront plus ou moins comptabilisés dans le calcul de votre capacité d’emprunt.

Les banques se basent sur des grilles de taux afin d'établir le taux qu'elles peuvent vous proposer en fonction de votre profil. Ces grilles sont déterminées selon deux critères principaux : le niveau de revenus et le montant de votre apport.

L’apport personnel est un bon levier pour emprunter à un taux intéressant si votre situation professionnelle n’est pas très stable. Si vous êtes profession libérale, intermittent du spectacle, chef d'entreprise ou encore auto-entrepreneur, la banque aura besoin de s'assurer que votre situation est suffisamment stable pour prendre en compte la totalité de vos revenus. Généralement, elle demande une ancienneté entre 3 à 5 ans. Si votre contrat est considéré comme plus précaire, Boursorama ne va pas intégrer vos revenus à son calcul.