Ces profils qui raflent les meilleurs taux

Alors que les taux de crédit immobilier oscillent autour de 2,99 % sur 20 ans en mai 2025, certains emprunteurs parviennent à décrocher des conditions nettement plus avantageuses. Qui sont ces chanceux qui obtiennent les meilleurs taux ? On fait le point ensemble.

Le profil en or des banques

Vous ne le saviez peut-être pas, mais les banques ont leur petit chouchou. Oui, des profils qui, selon elles, présentent des atouts indéniables. Mais quel est le profil qui les fait craquer ? Un emploi stable (CDI de préférence hors période d’essai même si professionnels du domaine médical ou entrepreneurs ne sont pas exclus), des revenus confortables (et stables) et une gestion de compte irréprochable. En bref, exit les découverts à répétition et les dépenses incontrôlées.

Mais ce n’est pas tout. Ceux qui ont un apport personnel solide – au moins 10 % du montant du projet, voire davantage – envoient un signal positif aux établissements bancaires qui aiment la stabilité. Cela montre que l’emprunteur est prévoyant, et surtout qu’il présente moins de risques pour la banque.

Enfin, les établissements cherchent aussi des profils « intéressants » à long terme. Autrement dit, les clients capables de placer de l’épargne ou d'ouvrir d’autres produits bancaires parmi lesquels l’assurance-vie, le PEL, le compte-titres. Ce potentiel de rentabilité pèse aussi dans la négociation.

Les primo-accédants ont la cote

Surprise ! Contrairement aux idées reçues, être primo-accédant peut être un sacré atout. Les banques adorent les jeunes emprunteurs (particulièrement les moins de 35 ans) qui achètent pour la première fois. Mais pourquoi donc ? Parce qu’elles y voient une occasion de nouer une relation durable… et rentable. En prêtant à un primo-accédant, la banque espère les fidéliser sur le long terme et proposer d’autres produits bancaires (assurance, comptes courants, etc.).

Alors depuis plusieurs mois, c’est la surenchère : les établissements bancaires rivalisent d’ingéniosité pour attirer ces emprunteurs avec des offres toujours plus séduisantes : offres spéciales, enveloppe de 20 000 € à 0 %, décotes sur le taux global, tout est bon pour attirer les primo-accédants. De quoi faire baisser significativement la facture !

Le bonus écolo qui fait la différence

L’écologie, ce n’est pas qu’une tendance : c’est devenu un vrai critère pour obtenir un meilleur taux. Depuis la signature des Accords de Paris, la transition énergétique est devenue une priorité dans les politiques immobilières du gouvernement. Et les banques s’y mettent aussi, en valorisant les projets alignés avec ces enjeux écologiques.

Concrètement, deux cas de figure peuvent vous faire gagner entre 0,10 et 0,30 point sur votre taux :

• Vous achetez un bien avec un excellent diagnostic de performance énergétique (DPE) : A, B ou C ;
• Vous prévoyez des travaux de rénovation énergétique qui vont améliorer le DPE d’au moins deux lettres.

Certaines banques vont même plus loin en proposant une ligne de crédit supplémentaire à taux préférentiel pour financer vos travaux de rénovation énergétique. Malin !

Les petits plus qui peuvent tout changer

Au-delà de ces critères principaux, d’autres éléments peuvent vous aider à décrocher un meilleur taux :

• Des revenus qui montrent une progression régulière ;
• Une stabilité professionnelle et géographique ;
• Un projet dans une zone attractive ;
• Un métier perçu comme fiable et évolutif.

Vous avez pour projet d’acheter ? Si vous avez besoin d’aide pour optimiser votre dossier, prenez contact avec un professionnel (courtier ou banquier) pour vous guider dans vos démarches et vous donner les clés pour valoriser votre dossier.