1. Les taux immobiliers chez Axa Banque : l’impact de votre situation professionnelle

Cet article vous présente les conditions pouvant influencer sur le taux immobilier chez Axa Banque. Cependant, chaque dossier est différent ainsi, chaque prêt est différent. Pour connaître le meilleur taux immobilier, nous vous conseillons de réaliser une simulation.

Les taux immobiliers chez Axa Banque quand on est en CDI

En étudiant votre dossier de demande de prêt, les banques cherchent à s’assurer que vous êtes en mesure de rembourser votre prêt. Si vous êtes en CDI, hors période d’essai, les banques étudieront votre dossier.

Elles prennent aussi en compte votre ancienneté et l’entreprise dans laquelle vous êtes. Si vous avez une part variable dans vos revenus, elles feront la moyenne de cette part sur les trois dernières années. Vous avez moins de trois ans d’anciennetés avec une part de votre salaire variable, vos revenus seront moins élevés.

Les taux immobilier chez Axa Banque quand on est en CDD ou intérimaire

Vous êtes en CDD ou en contrat d’intérim, Axa Banque ne prend pas en compte vos revenus. Cependant si vous souhaitez emprunter avec un co-emprunteur en CDI, ses revenus seront pris en compte à conditions qu’ils soient suffisants.

En revanche, si vous êtes en CDD long de la fonction publique, c’est-à-dire contractuel de la fonction publique, vos revenus peuvent être pris en compte. Cependant, il sera préférable d’emprunter avec un co-emprunteur en CDI hors période d’essai.

Les taux immobiliers chez Axa Banque quand on est intermittent du spectacle

Les intermittents du spectacle peuvent emprunter chez Axa Banque. Vous devez justifier d’une activité depuis plus de 3 ans. La banque vous demandera de présenter vos trois derniers avis d’impôts ainsi que vos relevés pôle emploi des douze derniers mois.

La banque prendra en compte vos revenus. Elle vous proposera un taux d’intérêt en fonction du montant de votre prêt ainsi que de votre apport personnel et de la durée du prêt.

Les taux immobiliers chez Axa Banque quand on est fonctionnaire

Pour la banque, le statut de fonctionnaire est l’un des plus sécurisant. Une fois titularisé, vous avez peu de chance de perdre votre emploi. Axa Banque étudiera donc votre dossier de demande de prêt immobilier.

La banque vous proposera un taux d’intérêt selon vos revenus, votre apport personnel et la durée de l’emprunt. De plus, étant fonctionnaire vous bénéficiez d’avantages sur la garantie par exemple.

Les taux immobiliers chez Axa Banque quand on est chef d’entreprise ou profession libérale

Emprunter quand on est chef d’entreprise n’est pas toujours facile. La banque souhaite s’assurer que votre activité est durable. Si votre activité a plus de 3 ans, vous devez présenter vos bilans comptables des ces 3 dernières années.

Vous êtes libéral, vous exercez depuis plus de 3 ans ? Les conditions d’octroies chez Axa Banque sont les mêmes que pour un chef d’entreprise.

Cependant, chaque dossier est différent. N’hésitez pas à réaliser une simulation afin de savoir si votre projet est faisable et quelle banque peut vous proposer un crédit immobilier.

Les taux immobiliers chez Axa Banque quand on est expatrié ou non-résident

Vous êtes expatriés ou non-résident et souhaitez investir dans l’immobilier français. Un investissement locatif ou l’achat d’une résidence secondaire est un souhait cependant, vous savez qu’il est difficile d’emprunter dans votre situation. Les banques sont réticentes quant aux risques qu’elles doivent prendre pour octroyer un prêt à des non-résidents. En plus du risque, il n’est pas très rentable pour les banques.

Chez Axa Banque, il est possible d’obtenir un prêt immobilier lorsqu’on est expatrié. La banque demande des conditions précises. Il vous faudra avoir un apport personnel de 30 % minimum du prix du bien. La banque étudie les dossiers de demande de prêt uniquement des personnes en contrat d’expatriation et non en contrat local.

Les taux immobiliers chez Axa Banque quand on a une carte de séjour

Vous habitez en France depuis un certains nombres d’années et vous souhaitez investir dans l’immobilier. Chez Axa Banque, vous pouvez emprunter à condition d’avoir un titre de séjour valable pour une durée minimum de 10 ans. La banque se réserve le droit d’étudier ou non votre dossier selon le pays d’origine.

2. Les taux immobiliers chez Axa Banque en fonction de votre projet

Les taux immobiliers chez Axa Banque pour votre résidence principale

Il est évident que vous pouvez faire une demande de financement pour une résidence principale chez Axa Banque. Cependant, les banques proposent toujours des prêts immobilier soumis à des conditions. Dans cette banque la durée du prêt ne peut dépasser 30 ans. Et le taux d’intérêt dépend de vos revenus, de votre apport et de la durée d’emprunt. Axa Banque demande un montant minimum pour les prêts, vous devez emprunter pour 50 000 € minimum.

De plus, vous devez prendre en compte l’impossibilité de jumeler un prêt classique avec un prêt accession sociale.

Les taux immobiliers chez Axa Banque pour votre résidence secondaire

Les critères de financement des résidences secondaires sont les mêmes que ceux pour une résidence principale. La durée maximale est de 30 ans. Le taux d’intérêt ne sera pas impacté. Il vous faudra emprunter pour un montant minimum de 50 000 €.

Cependant, il préférable d’être déjà propriétaire de sa résidence principale avant d’investir dans une résidence secondaire. En effet, si vous souhaitez investir par la suite dans votre résidence principale, votre taux d’endettement sera surement trop élevé avec deux prêts immobiliers.

Les taux immobiliers chez Axa Banque pour un investissement locatif

Si vous souhaitez réaliser un investissement locatif chez Axa Banque, c’est possible ! Les conditions de durée et de taux sont les mêmes que précédemment. La banque vous demandera un minimum de 50 000 € et la durée maximale est de 30 ans.

De plus, la banque propose aux investisseurs des prêts immobiliers à 110 %. Vous pouvez donc emprunter sans apport personnel, même les frais de notaire et de garantie sont financer dans votre prêt.

3. Les taux immobiliers chez Axa Banque en fonction du type de prêt

En fonction de votre projet, les banques peuvent vous proposer différents types de prêts. Ils permettent de vous accompagner de la meilleure façon dans votre projet.

Les taux immobiliers chez Axa Banque pour un achat dans le neuf ou avec travaux

Axa Banque finance les acquisitions sur plan aussi appelé VEFA, ou avec  des travaux. Dans le cas d’achat dans le neuf, les fonds sont débloqués progressif en fonction de l’avancée des travaux. Axa Banque finance également les projets de construction de maison individuelle.

Vous avez la possibilité d’avoir recours à une franchise totale ou partielle. La durée maximale de la franchise dépend de votre projet. Pour une VEFA, la durée de la franchise totale est de 24 mois maximum. Pour une franchise partielle, vous pouvez demander à votre banque un différé allant jusqu’à 36 mois.  N’oubliez pas, avec une franchise totale, vous payez des intérêts intercalaires qui augmentent logiquement le coût de votre crédit.

Les taux immobiliers chez Axa Banque pour un prêt relais

De nombreuses banques proposent les prêts relais. Il est intéressant quand vous souhaitez acheter un bien immobilier sans attendre la revente de votre ancien bien.

Le taux d’intérêt d’un prêt relais proposé par Axa Banque est généralement de 1,50 %. La durée de ce type de prêt est de maximum 2 ans avec un remboursement en différé total. Le montant de votre prêt peut atteindre 70 % du prix net vendeur. Si vous avez déjà signé un compromis de vente, le prêt pourra atteindre 80 %.

Les taux immobiliers chez Axa Banque pour un prêt in-fine

Le prêt in-fine est un prêt spécifique. Pendant toute la durée de l’emprunt, vous payez uniquement les intérêts. Le capital est remboursé en une seule fois, à la dernière mensualité. Il est souvent utilisé par les personnes ayant de gros revenus ou les clients ayant un projet d’investissement locatif. En effet, vous pouvez déduire les intérêts de vos loyers locatifs.

Axa Banque propose ce type de prêt sur une durée maximum de 15 ans. De plus, vous avez la possibilité de transformer votre prêt in-fine en prêt amortissable au bout de 10 ans. La banque demande à ses clients de nantir leur épargne sur un contrat d’assurance-vie d’Axa Banque.

Les taux immobiliers chez Axa Banque pour les prêts aidés

En plus de votre crédit immobilier, vous pouvez compléter avec des prêts aidés de manière principale ou complémentaire. Souvent le prêt aidé peut vous permettre d’avoir un apport personnel. Il existe de nombreux prêts comme le prêt à taux zéro ou le prêt accession sociale.

Cependant, Axa Banque ne propose pas à ses clients de souscrire à des prêts aidés.

Les taux immobiliers chez Axa Banque pour le rachat de prêt

Vous avez un prêt en cours dans une autre banque. Cependant, vous n’êtes pas satisfait par les conditions de prêt de cette banque et souhaitez changer de banque. Axa Banque étudie les demandes de rachat de prêt immobilier.

Le rachat de prêt est possible si le montant de l’encours est supérieur à 50 000 €. En revanche, comme Axa Banque ne propose pas de PTZ ou PAS à ses clients, vous devrez renoncer aux avantages de votre prêt aidé. 

Pour connaître les détails des différents types de prêt et savoir lequel est le plus adapté à votre projet, nous vous conseillons de contacter l’un de nos conseillers par chat ou en réalisant la simulation.

4. Les conditions de prêt immobilier chez Axa Banque

Malgré le taux immobilier, il faut prendre en compte les conditions adossées au prêt. Ces conditions peuvent vous permettre d’avoir un taux d’intérêt plus intéressant et/ou augmenter de manière significative le coût total du crédit. Nous allons vous présenter les conditions générales de prêt chez Axa Banque.

Cependant, il faut garder en tête que chaque dossier est incomparable et que les banques peuvent modifier les conditions selon votre projet.

L’apport personnel pour votre prêt immobilier chez Axa Banque

Lorsque vous faites une demande de prêt immobilier, la banque vous demande toujours quel est le montant de votre apport personnel. Généralement, les banques souhaitent que vous apportiez un minimum de 10 % du prix du bien. Cet apport doit couvrir le montant des frais de notaire et de garantie.

Axa Banque vous demandera un apport personnel pouvant couvrir au minimum les frais de notaire, d’agence immobilière et de garantie. Cependant, si vous réalisez un investissement locatif vous pourrez emprunter sans apport personnel. De même, pour les primo-accédants, la banque comprend que vous n’ayez pas encore eu le temps d’épargner suffisamment pour avoir un apport personnel suffisant.

Les frais de dossier pour votre prêt immobilier chez Axa Banque

Les frais de dossier représentent la rémunération du travail effectué pour l’analyse de votre demande de prêt. Axa banque facture ces frais 800 €. Ils sont payables en une seule fois à la première mensualité.

Bon Plan Pretto

Chez Pretto, nous cherchons à vous offrir les meilleures conditions de prêt. Les frais de dossier étant une dépense supplémentaire, nous les négocions avec nos banques partenaires. Les frais de dossier d’un prêt immobilier trouvé grâce à Pretto sont de 300 €. Ces frais peuvent être plus élevés si votre dossier est compliqué.

La modulation d’échéance de votre prêt immobilier chez Axa Banque

Axa Banque propose à ses clients la possibilité de moduler les échéances à conditions que le crédit soit intégralement versé. Vous pouvez demander une modulation d’échéance à la hausse ou à la baisse après un an d’amortissement.

Demander une modulation à la hausse peut se faire à condition de ne pas dépasser plus de 50 % du montant initial et 80 % de la durée initiale de votre crédit. Pour une modulation à la baisse, vous ne pouvez augmenter votre crédit de plus 60 mois.

Vous devez envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à votre banque avant le 15 du mois . De plus vous devez attendre 12 mois entre chaque modulation d’échéance. La première modulation est gratuit puis les suivantes vous seront facturées 50 €.

Le report d’échéance de votre prêt immobilier chez Axa Banque

Le report d’échéance partiel ou total vous permet, en cas de difficultés financières, de ne reporter vos échéances. En cas de report partiel, vous ne payez uniquement les intérêts et l’assurance emprunteur. Avec un report total, vous payez seulement l’assurance emprunteur.

La transférabilité de votre prêt immobilier chez Axa Banque

La transférabilité est une condition vous permettant de garder votre prêt immobilier en transférer le bien financé. C’est-à-dire, vous avez souscrit un prêt immobilier pour l’achat de votre appartement A, vous souhaitez le revendre pour acheter un appartement B. Vous pouvez financer l’achat de l’appartement B avec votre crédit initialement prévu pour l’appartement A.

Axa Banque propose à ses clients de transférer leurs prêts immobiliers. Pour que cela puisse être effectif, il faut que le nouveau bien soit de même nature que l’ancien. De plus, si vous avez des incidents de paiements la banque peut refuser la transférabilité de prêt.

ATTENTION

Les offres de prêt avec une clause de transfert comportent toujours une réserve. Axa Banque se réserve le droit d’accepter ou non la mise en place de la transférabilité

Le remboursement anticipé de votre prêt immobilier chez Axa Banque

Chez Axa Banque, vous avez la possibilité de rembourser totalement ou partiellement le prêt par anticipation. Pour se faire, vous devez prévenir au moins 15 jours à l’avance de votre désir de remboursement par lettre recommandé.

En cas de remboursement anticipé de votre prêt vous payerez des indemnités de remboursement aussi appelé IRA. Le montant des pénalités est encadré par la lois. Elles ne pourront dépassé 6 mois d’intérêts au hauteur maximum de 3 % du capital restant dû.

Vous pouvez être exonérés d’indemnités de remboursement anticipé si vos motivations sont :

De plus, si vous souhaitez rembourser votre prêt immobilier souscrit chez Axa Banque après 5 ans vous serez exonéré d’indemnités de remboursement.

La renégociation de votre prêt immobilier chez Axa Banque

Toutes les banques proposent de renégocier votre prêt. Il s’agit pour l’emprunteur de faire baisser le taux nominal du crédit. En générale, vous demandez une renégociation lorsque les taux du marché sont plus bas que votre taux d’intérêt. Il est donc possible de renégocier son prêt immobilier chez Axa Banque.

Si vous envisagez cette opération de renégociation, assurez-vous au préalable qu’elle sera rentable.

BON PLAN PRETTO

Si vous souhaitez obtenir une proposition intéressant de la part d’Axa Banque, nous vous conseillons de lui présenter des offres de rachat de prêt d’autres banques. Vous connaîtrez ainsi les taux appliquées dans les autres banques. Chez Pretto, nous pouvons vous aider à trouver des offres intéressantes. Il vous suffit de faire une simulation.

5. Hypothèque ou caution chez Axa Banque

Vous devez prendre une garantie pour votre crédit. Plusieurs possibilités s’offrent à vous. La plus courante est la souscription à un organisme de caution comme le Crédit Logement.

Si vous passez par un organisme de caution, vous payez environ 1% du montant du prêt en frais de garantie, au moment du déblocage des fonds. A la fin de votre crédit immobilier, certains organismes de caution vous remboursent une partie de cette somme, mais ce n’est pas systématique.

Toutes les banques ne travaillent pas avec les mêmes organismes de garantie. En souscrivant un prêt chez Axa Banque, vous allez faire une demande de garantie auprès Crédit Logement.

En cas de refus de la part du Crédit Logement, vous avez la possibilité de mettre en place une hypothèque ou une IPPD : une inscription de privilèges de prêteurs de deniers. Axa Banque peut refuser votre demande d’hypothèque ou d’IPPD. De plus, les taux immobiliers peuvent être impactés si vous souhaitez mettre en place une garantie personnelle.

6. Les frais bancaires de votre prêt immobilier chez Axa Banque

Vous le savez surement, lorsque vous souscrivez un prêt immobilier dans une banque cette dernière vous demande de domicilier vos revenus. Il est important de se renseigner en amont sur les conditions de la banque concernant les frais bancaires et les avantages proposés.

Notre partenaire Bankin’ a réalisé une étude sur les frais bancaires payés par leurs clients en 2016. Axa Banque est classé 7ème meilleure banque avec une moyenne de 50 € payés sur l’année 2016. Bankin’ a également noté la satisfaction concernant les conseils donnés aux clients. Axa Banque est noté 3,33 sur 5.


 

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