Combien emprunter en novembre 2025 sur 15, 20, 25 ans ?
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En novembre, les taux immobiliers se stabilisent, voire reculent légèrement, de –0,02 à –0,05 point selon la grille Pretto. Une baisse timide, mais qui montre que les banques ont de nouveau envie de prêter. Alors combien vous pouvez emprunter en fonction de la durée ce mois-ci ? On vous dit tout.
Les taux immobiliers enregistrent une légère baisse en novembre : -0,02 à -0,05 en moyenne selon la grille Pretto.
Les taux se situent en moyenne entre 3,15% et 3,34% selon la durée.
Les meilleurs profils (revenus stables, apport solide) peuvent viser des taux à 3,15% sur 15 ans.
Cette politique des banques bénéficie principalement aux profils dit intermédiaires ou médiums (entre 40 000 et 80 000 euros de revenus nets annuels).
Des taux qui baissent et des opportunités à saisir
En novembre, les taux oscillent entre 3,15 % et 3,34 % selon la durée du prêt. Et bonne nouvelle, les profils intermédiaires, ceux qui gagnent entre 40 000 € et 80 000 € nets par an, sont les mieux lotis ce mois-ci. Pourquoi les banques misent sur ces emprunteurs ? Même s’ils ne sont pas les plus aisés, s’ils montrent une gestion de leurs comptes solide et apportent un bon apport, ils intéressent les banques.
"Plusieurs banques ont décidé de baisser leur taux de manière ciblée sur les tranches intermédiaires : un choix qui reflète une volonté de développement de la production de crédit dès le début de 2026"
Sur 15 ans, un taux proche de 3%
En novembre, le taux moyen (tous profils) s’affiche à 3,15 %, contre 3,19 % en octobre. Les meilleurs dossiers (revenus stables au-dessus de 80 000 € par an et apport solide) décrochent des taux autour de 3,04 %, tandis que les profils plus modestes tournent autour de 3,25 %.
Comment cette baisse se traduit sur le budget des acheteurs ? Prenons l’exemple de Thomas et Manon, , un couple au profil intermédiaire qui gagne 5 000 € par mois à deux.
Avec leurs revenus, ils peuvent espérer un taux de 3,15% sur 15 ans, soit une mensualité de 1 750 €, et une capacité d’emprunt de 250 781 €. C’est environ 1 000 € de plus que le mois dernier, soit une marge supplémentaire pour viser un bien un peu plus grand ou un peu mieux situé. Par exemple un appartement 50 m² à Lyon ou une maison de 70 m² à Strasbourg, d’après les prix de MeilleursAgents.
Pour aller plus loin : Taux immobiliers : faut-il croire à l’optimisme du Crédit Logement ?Sur 20 ans, une petite baisse, mais un grand signal
C’est la durée préférée des acheteurs, et là aussi, les taux baissent légèrement : 3,26 % en moyenne (contre 3,28 % en octobre). Les meilleurs profils peuvent viser 3,15 %, et les plus modestes 3,38 %.
Avec un taux de 3,25 % sur 20 ans, Thomas et Manon peuvent désormais emprunter 308 535 €, sans changer de mensualité. De quoi s’offrir un bel appartement de 90 m² à Montpellier ou une maison de 70 m² à Toulouse, selon les prix au mètre carré de MeilleursAgents.
Sur 25 ans, un crédit plus accessible, mais plus cher
Sur 25 ans, le signal est lui aussi positif. Le taux moyen descend à 3,34 %, contre 3,36 % en octobre. Les meilleurs dossiers obtiennent 3,22 %, les profils plus modestes 3,45 %.
Avec un taux de 3,35 % sur 25 ans, si Thomas et Manon conservent leurs 1 750 € de mensualité, ils atteignent une capacité d’emprunt de 355 247 €. Un budget confortable qui peut leur permettre d’acquérir un appartement de 37 m² à Paris ou une maison de 110 m² à Lille.
Mais attention au revers de la médaille sur cette durée : le coût du crédit dépasse 160 000 € d’intérêts, soit presque le double de ce qu’ils paieraient sur 15 ans.
Pour aller plus loin : Peut-on attendre un retour des taux à 1% dans les prochaines années ?Combien emprunter selon la durée, quand on gagne 5 000 € par mois et 25 000€ d’apport ?
| Durée du prêt | Taux moyen | Mensualité maximum | Capacité d’emprunt maximum |
|---|---|---|---|
| 15 ans | 3,15% | 1750€ | 250 781€ |
| 20 ans | 3,25% | 1750€ | 308 535€ |
| 25 ans | 3,35% | 1750€ | 355 247€ |
*estimations selon les taux moyens en novembre 2025
Que vous empruntiez sur 15, 20 ou 25 ans, les banques privilégient les dossiers bien ficelés : revenus réguliers, comptes bien tenus et apport solide. En clair, si vous cochez ces cases, le moment est propice pour faire jouer la concurrence.
Questions fréquentes sur la capacité d'emprunt
Quelle durée de prêt choisir : 15, 20 ou 25 ans ?
Tout dépend de votre projet, de votre taux d’endettement (qui ne doit pas dépasser 35 %) et de la mensualité que vous pouvez assumer confortablement.
Sur 15 ans, vous remboursez plus vite, donc vous payez moins d’intérêts… mais vos mensualités sont plus élevées. Par exemple, pour un prêt de 250 000 €, les taux de novembre observés sur la grille Pretto donnent une mensualité d’environ 1 900 € pour un coût total de crédit de 69 860 €.
Sur 25 ans, c’est l’inverse : vos mensualités sont plus légères (autour de 1 340 €), mais le coût total du crédit grimpe à 129 800 €.
Comment augmenter ma capacité d'emprunt rapidement ?
Il existe trois leviers efficaces :
Augmentez votre apport : passer de 10% à 15% peut débloquer de la capacité d’emprunt supplémentaire,
Assainissez vos comptes : éliminez les découverts sur les 3 derniers mois (les banques scrutent vos relevés avec attention),
Faites jouer la concurrence ou passer par un courtier qui peut négocier votre taux.
Avec 3 000€ de revenus mensuels, combien puis-je emprunter ?
Avec 3 000€ de revenus mensuels nets, votre mensualité maximale est d'environ 1 050€ (taux d'endettement à 35%). En novembre 2025, vous pouvez emprunter* :
150 469€ sur 15 ans (taux 3,15%),
184 956€ sur 20 ans (taux 3,26%),
213 378€ sur 25 ans (taux 3,34%).
*Ces montants ne prennent pas en compte l’apport et l’assurance.
