Acheter un bien à l'étranger : comment obtenir un prêt immobilier ?

Financer un bien à l’étranger par l’intermédiaire d’une banque française est assez compliqué. Les banques sont réticentes pour plusieurs raisons.

La première raison est la mauvaise connaissance du pays où vous souhaitez acheter. Chaque pays a ses particularités concernant le fonctionnement des banques. De plus, elles sont plus ou moins méfiantes en fonction des pays. Si le cadre géopolitique est instable ou que la zone est réputée pour le blanchiment d’argent, elle sera nécessairement plus craintive.

Certaines banques n’ont pas d’agence à l’étranger ou très peu. Ce qui signifie, que vous allez emprunter à une banque française avec des horaires d’ouvertures français. Si vous emménagez dans votre bien à l’étranger, la banque aura du mal à vous contacter. Inversement, vous rencontrerez surement des difficultés à contacter votre conseiller, à cause du décalage horaire.

Les banques ne prennent aucune garantie sur un bien à l’étranger (hors France). Une garantie est un moyen de rembourser votre prêt en cas de litige, durant la durée de l’emprunt, en saisissant le bien pour le mettre aux enchères. En effet, la saisie d’un bien est un droit français non applicable à l’étranger.

Malgré cela, il est possible de mener son projet d’achat à l’étranger à bien avec de solutions dédiées proposées par les banques.

Vous avez trouvé la villa de vos rêves à Capri, l’appartement donnant vue sur mer à Ibiza ? La question que vous vous posez maintenant est comment allez-vous pouvoir financer votre projet. Nous allons vous présenter et vous expliquer les solutions s’offrant à vous.

Trois possibilités de financement s’offrent à vous pour acquérir un bien immobilier à l’étranger :

• Le prêt hypothécaire avec une banque française
• Un prêt lombard avec une banque française
• Ou bien un prêt en direct avec une banque locale (dans le pays d’achat)

Le prêt hypothécaire non-affecté est utilisé pour un besoin de liquidité non justifié. Par exemple, on ne considère pas un voyage ou l’achat d’une voiture comme affectés.

L’épargne nantie est mise en garantie, donc bloquée, sur un produit financier, le plus souvent sur une assurance-vie. La banque vous prête entre et 50 et 100 % de votre épargne, voire moins en fonction du risque présumé du placement.

Si vous souhaitez faire un arbitrage sur l’assurance-vie nantie, vous devez en amont obtenir l’accord de la banque. L’arbitrage sur l’assurance-vie est une redistribution de votre épargne.

Ce type de financement a deux avantages. Il permet de ne pas déplacer de l’épargne avec un rendement intéressant, et de ne pas souscrire d’assurance de prêt. La banque peut se rembourser avec l’épargne, en cas d’incident.

Vous pouvez bien évidemment demander un prêt dans une banque étrangère. Attention tout de même ! Il y a de nombreux inconvénients à faire un prêt immobilier à l’étranger.

Dans la plupart des cas, la banque demande de faire traduire les documents nécessaires à la constitution du dossier de prêt. Vous devez faire appel à un traducteur assermenté, ce qui ajoute des frais supplémentaires à votre crédit immobilier. Etant étranger, certaines banques sont réticentes à l’octroi d’un prêt immobilier, c’est un risque pour la banque de ne pas vous localiser et vous joindre en cas de litige.

Pour vous, il sera difficile de suivre votre dossier à distance entre le décalage horaire, les rendez-vous de banque ou même les virements de fonds selon les pays et les monnaies.