Taux moyen d’un prêt relais : où en sommes-nous en 2026 ?
Acheter un bien avant d’avoir vendu le sien, c’est un pari que permet le prêt relais. Un outil pratique, mais qui a un prix. En 2026, son taux moyen se situe autour de 4,65 % au premier trimestre (selon les données transmises par la Banque de France), bien au-dessus d'un crédit classique. Une différence qui s'explique par la nature même du produit car la banque avance des fonds sur une durée courte, sans certitude que votre bien se vendra dans les délais. Et ce risque, elle le répercute sur le taux. Explications.
Le prêt relais : qu’est-ce que c’est ?
Vous avez trouvé le bien idéal, mais votre logement actuel n’est pas encore vendu ? Le prêt relais est justement conçu pour éviter de laisser passer cette opportunité. Il vous permet d’acheter un nouveau bien sans attendre la vente de l’ancien.
Concrètement, la banque vous avance une partie de la somme à venir, généralement entre 60 % et 80 % de la valeur estimée de votre logement. Vous disposez ensuite de ce financement, pour vous permettre d’acheter votre prochain bien.
Le prêt relais est accordé pour une durée de 12 mois et peut être renouvelé une fois, soit jusqu’à 24 mois au total. Pendant ce temps, vous ne remboursez que les intérêts à la banque, le capital sera remboursé lorsque la vente de votre ancien bien est finalisée.
Plusieurs sortes de prêts relais existent :
- Le prêt relais sec. C’est le cas le plus simple lorsque le prix de vente couvre (ou dépasse) votre futur achat. La banque vous avance une partie de la valeur de votre logement actuel en attendant qu’il soit vendu.
- Le prêt relais adossé complète un prêt classique si le prix du bien à acquérir est plus élevé. Il est souvent mis en place lorsque l’acquéreur ne souhaite pas attendre avant d’acheter son nouveau logement.
- Le prêt relais avec franchise totale permet de reporter le paiement des intérêts lorsque le bien est vendu. Cela peut être une solution intéressante pour alléger vos charges si vous avez à supporter le coût de deux logements en même temps.
Prêt relais : comment la banque détermine son taux ?
Le taux d’un crédit relais reste en moyenne plus élevé que celui d’un prêt immobilier classique. Les banques prennent en compte plusieurs critères selon leur propre fonctionnement :
- Elles ajustent leur taux de prêts relais dans la limite du taux d’usure fixé par la Banque de France : 6,20 % au 1er avril 2026.
- Elles évaluent si le bien est situé dans une zone prisée des investisseurs, un élément qui peut vous permettre d’obtenir de meilleures conditions par rapport à un logement situé dans une zone moins recherchée.
- Elles examinent le profil de l’emprunteur et la solidité de son dossier : stabilité professionnelle, niveaux des revenus, apport, crédits en cours, faisabilité du projet, âge, entre autres.
Mais, d’autres facteurs influencent la détermination du taux du prêt relais :
- Le contexte économique influence directement les taux pratiqués par les établissements bancaires.
- L’évolution des taux directeurs de la Banque Centrale contribue à la variation des offres qui vous sont proposées.
- La concurrence entre les banques peut faire varier les taux.
Ainsi, deux emprunteurs sollicitant un prêt relais auprès de la même banque peuvent obtenir un taux différent.
Quel est le taux actuel d'un prêt relais ?
Selon les sources observées sur le marché (Hestia, Crédit agricole), les taux de prêt relais s'établissent généralement entre 3,40 % et 4,20 % en 2026, un écart qui s'explique notamment par le profil de l'emprunteur, la qualité du bien mis en vente et les critères inhérents à chaque établissement.
Pour aller plus loin, un expert en financement Pretto peut prendre en main votre dossier de A à Z : analyse de votre situation, sélection des banques les plus adaptées à votre profil, et négociation des conditions. Sur un prêt relais, où chaque détail compte, avoir un stratège à ses côtés peut vraiment changer la donne.
Simulation
Thomas et Alix possèdent un appartement T4 à Lyon évalué 300 000 €. Le bien qu’ils souhaitent acheter coûte 320 000 €.
La banque leur accorde un prêt relais à hauteur de 70 %, soit 210 000 € que Thomas et Alix complètent avec un crédit immobilier classique de 110 000 €.
Pendant la durée du prêt relais, le couple ne rembourse que les intérêts, calculés sur les 210 000 € avancés, soit environ 650 à 900 € par mois selon le taux appliqué. Une fois la vente réalisée à 300 000 €, le capital du prêt relais est remboursé en une seule fois.
Le prêt relais est-il toujours intéressant en 2026 ?
Oui, un prêt relais peut tout à fait s’envisager, malgré un taux et donc un coût plus élevé qu’un prêt immobilier classique. Il n’en reste pas moins une solution utile et souvent stratégique pour concrétiser un projet immobilier sans attendre la vente de son bien actuel. Tout l’enjeu est de bien choisir le bon contexte : dans certaines situations, il peut vraiment fluidifier une transition et éviter de passer à côté d’une opportunité.
Situation favorable :
- Le bien que vous souhaitez vendre a été bien évalué, est situé dans une zone recherchée et peut se vendre relativement rapidement.
- Votre situation financière est stable et votre dossier est solide.
Situation défavorable :
- Le marché immobilier est au ralenti.
- Votre bien actuel est dans une zone peu prisée.
- Votre projet n’est pas urgent.
- L’augmentation de vos mensualités dues au nouvel emprunt pourrait fragiliser votre situation financière.
Une préparation rigoureuse s’impose donc. Avant de vous engager dans un prêt relais, différents scénarios doivent être anticipés avec notamment :
- La comparaison des offres bancaires,
- L’estimation du délai de vente de votre bien actuel.
Les questions fréquentes sur le taux moyen d’un prêt relais en 2026 ?
Plusieurs critères justifient l’application d’un taux : un dossier d’emprunt solide, une estimation réaliste du logement à vendre, un bien crédible à la revente, une zone bien située, etc. Il reste également indispensable de comparer plusieurs banques car leurs critères varient et les écarts peuvent être significatifs. Sachez qu’un bon dossier rassure sur le délai de vente, réduit la perception du risque et… peut améliorer la proposition finale de la banque.
Oui, le taux d'un prêt relais est librement fixé par les banques et donc négociable. Les leviers précédemment cités peuvent améliorer les conditions proposées.
Un prêt relais finance une période courte et il s’agit d’une opération à risque pour la banque puisqu’elle avance une partie de la valeur d’un bien qui n’est pas encore vendu. Le prêt relais prend ainsi en compte l’incertitude sur le délai de revente, le prix final et la capacité de l’emprunteur à solder l’opération. Ces éléments, incertains pour la banque, justifient un taux supérieur à celui d’un prêt immobilier standard.
Cette décision dépend de votre capacité à patienter, de la tension du marché local et du niveau de confort financier que vous recherchez. Si votre logement se vend vite, vendre d’abord peut réduire le coût total. Cependant, si vous trouvez un bien intéressant à acheter rapidement, le prêt relais peut éviter de rater cette opportunité. Vous pouvez aussi vous faire accompagner d’un courtier immobilier qui saura défendre votre projet auprès des banques.
Si la vente n'est pas conclue dans les 12 premiers mois, la banque peut accorder un renouvellement pour une durée supplémentaire pouvant aller jusqu'à 12 mois, soit une durée maximale de 24 mois. Au-delà, vous devez trouver une solution avec votre banque. Plusieurs solutions existent avant d’en arriver là : vous pouvez commencer par revoir le prix de vente à la baisse pour accélérer la transaction ou mettre le bien en location temporaire pour générer des revenus couvrant les intérêts.
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