Prêt immobilier sur 20 ans : le simulateur pour comparer les offres
Découvrez quel est le meilleur taux immobilier sur 20 ans.
Paris
Sommaire
Le prêt immobilier sur 20 ans, c'est le choix de l'équilibre. Avec une durée moyenne d'emprunt en France qui avoisine les 21 ans selon Crédit Logement, cette option reste la plus plébiscitée. Pourquoi ? Elle offre le meilleur compromis entre des taux modérés (3,15 % à 3,35 % en décembre 2025) et des mensualités abordables. Pour 200 000 € empruntés, comptez environ 1 135 € par mois, accessible avec des revenus nets de 3 242 € minimum.
Cette durée convient à la majorité des profils : primo-accédants, familles, investisseurs locatifs. C'est aussi la durée que toutes les banques acceptent sans difficulté. Mais concrètement, est-ce la bonne option pour votre projet ? On vous explique tout.
- Le prêt sur 20 ans est la durée d'emprunt la plus courante en France, avec une durée moyenne nationale de 250 mois (soit 20,8 ans).
- Les taux moyens sur 20 ans oscillent entre 3,15 % à 3,35 % en décembre 2025, offrant un bon équilibre entre coût et mensualités.
- Les mensualités restent abordables : pour 200 000 € empruntés, comptez environ 1 135 € par mois (contre 1 396 € sur 15 ans).
- Pour respecter le taux d'endettement de 35 %, on recommande des revenus d'au moins 3 242 € net par mois pour un prêt de 200 000 €.
- Toutes les banques proposent cette durée : c'est le standard du marché, ce qui facilite les comparaisons et l'obtention d'un accord.
Le prêt immobilier sur 20 ans : ce qu’il faut savoir
Pourquoi choisir un prêt sur 20 ans ?
Toutefois, plus la durée de votre crédit est longue et plus vos mensualités sont moins élevées.
Alors que faire ? Rembourser plus vite en payant des mensualités plus élevées mais profiter d’un taux bas et d’un coût du crédit faible ? Ou prendre plus de temps en ayant un taux plus élevé mais payer des mensualités plus faibles ?
C’est là que le prêt sur 20 ans peut vous apporter une solution. Voici les avantages du prêt sur 20 ans :
- Taux modéré : entre 3,15 % et 3,35 % en décembre 2025, ni trop élevé comme sur 25 ans, ni exigeant comme sur 15 ans
- Mensualités abordables : environ 23 % moins élevées que sur 15 ans, ce qui respecte plus facilement le taux d'endettement de 35 %
- Accepté par toutes les banques : c'est le standard du marché, donc facile à obtenir et à comparer
- Coût du crédit maîtrisé : vous ne payez pas des intérêts excessifs comme sur des durées très longues
Quels sont les taux pratiqués sur 20 ans en décembre 2025 ?
En France, la durée moyenne d’un prêt immobilier est de 250 mois, soit près de 20 ans. Les banques ont donc l’habitude d’octroyer des prêts d’une durée de 20 ans.
Voici le taux des banques proposés sur les différentes durées par nos banques partenaires :
| Durée | Meilleurs taux | Taux ordinaires | Tendance |
|---|---|---|---|
| 10 ans | 3,12 % | 3,22 % | |
| 15 ans | 3,15 % | 3,31 % | |
| 20 ans | 3,29 % | 3,40 % | |
| 25 ans | 3,39 % | 3,50 % |
Simuler un prêt sur 20 ans : 2 exemples concrets
Appréciée pour son équilibre, la durée de 20 ans peut servir de base pour l’ensemble de votre projet. Si votre prêt est éligible sur 20 ans, regardez si vous préférez une durée plus courte si cela est possible.
Exemple 1 : Achat à 160 000 € avec apport
Vous souhaitez acheter un bien à 160 000 €, avec 20 000 € d’apport et un revenu net mensuel de 2 600 €. Vous partez sur un prêt immobilier de 154 400 € sur 20 ans, avec un taux selon tranche de revenus de 3,35 %, en décembre 2025.
Résultat de la simulation : votre mensualité serait d’environ 884 €.
Sachant que votre mensualité maximale autorisée tourne autour de 910 €, vous êtes bien dans les clous. C’est un projet qui tient la route, avec une charge mensuelle raisonnable par rapport à vos revenus. Un exemple qui montre qu’avec un bon taux et un dossier solide, il est tout à fait possible d’acheter un bien à 160 000 € dans ces conditions.
Achat à 100 000 € sans apport
Second cas de figure : vous souhaitez acheter un bien à 100 000 €, sans apport, avec un revenu net mensuel de 1 200 €. Vous partez sur un crédit immobilier sur 20 ans, au taux moyen de 3,35 % en décembre 2025.
Résultat de la simulation : pour financer l’achat (avec 9 000 € de frais annexes inclus), il faudrait emprunter 109 000 €, ce qui donne une mensualité estimée à 625 €.
Problème : avec un revenu de 1 200 €, la mensualité maximale à ne pas dépasser est de 420 € (soit 35 % d’endettement). Conclusion ? Ce projet n’est pas finançable en l’état.
Pour que l'opération soit envisageable, deux options se dessinent :
Soit revoir le budget à la baisse et emprunter 68 000€ maximum,
Soit apporter au minimum 36 000 € pour réduire le montant à financer.
FAQ : Vos questions sur le prêt immobilier sur 20 ans
Peut-on rembourser un prêt sur 20 ans par anticipation ?
Quelle est la différence de coût entre un prêt sur 15 ans et 20 ans ?
Le prêt sur 20 ans est-il adapté aux primo-accédants ?
Puis-je renégocier mon prêt sur 25 ans pour passer à 20 ans ?
Le prêt sur 20 ans, c'est la durée la plus polyvalente du marché immobilier. Elle s'adapte à tous les profils (primo-accédants, familles, investisseurs) et facilite la négociation grâce à sa popularité auprès des banques. Que vous achetiez votre résidence principale, un investissement locatif ou que vous refinanciez un crédit existant, cette durée reste une valeur sûre.
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Rédactrice formée à la finance, Charlotte Papin décrypte l’actualité immobilière pour vous aider à acheter en toute sérénité. Passionnée par l’éducation financière et les sujets de société, elle rend accessibles des thèmes souvent complexes. Avec Pretto, elle accompagne les lecteurs vers des choix éclairés.
