Combien pouvez-vous emprunter avec salaire de 4 500 euros en 2025 ?
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Paris
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Emprunter avec un salaire de 4 500 euros : y a-t-il un taux d’endettement maximum ?
Lorsque l’on parle d'emprunt, il y a toujours un taux d’endettement maximum, même avec un salaire de 4 500 €. Celui-ci sert à vous épargner une situation de surendettement et limite le risque d’impayés.
Il y a encore quelques années, le taux d’endettement maximum recommandé par le HCSF était de 33 %. Votre capacité d’emprunt était donc moins importante qu’elle ne l’est aujourd’hui.
La durée de l’emprunt a également un impact sur votre capacité d’emprunt. Il peut d’ailleurs être intéressant de jouer avec ce critère si vous avez flashé sur un bien immobilier pour lequel votre mensualité de prêt dépasserait les 1 575 € sur une durée donnée. En effet, elle allongeant la durée de l’emprunt, le montant des mensualités sera plus faible.
Néanmoins, il faut garder à l’esprit que le coût total du prêt sera plus important. C’est normal puisque les banques cherchent à prendre le moins de risque de défaut de paiement. Et plus la durée est longue, plus le taux augmente pour servir de garantie à la banque.
Pour y voir clair, on vous a préparé un tableau qui montre noir sur blanc combien vous pouvez emprunter selon la durée du prêt, avec un salaire de 4 500 € (hors assurance emprunteur) :
| Durée d'emprunt | Taux d'intérêt moyen sur la durée | Montant maximum |
|---|---|---|
| 15 ans | 2,96 % | 228 705 € |
| 20 ans | 3,10 % | 281 443 € |
| 25 ans | 3,18 % | 325 665 € |
Taux observables en août 2025. Calcul réalisé sans tenir compte d’éventuel apport ni de l'assurance.
Ce n’est pas le seul critère pour connaître votre capacité d’emprunt
Votre salaire, votre apport personnel et la durée sur laquelle vous souhaitez emprunter sont, certes, très importants dans le calcul de votre capacité d'emprunt mais ils ne sont pas les seuls éléments pris en compte par la banque. Votre reste à vivre ainsi que le taux d’intérêt auquel vous empruntez ont, eux-aussi, leur rôle à jouer.
Le reste à vivre
Le reste à vivre porte bien son nom. Il s’agit de la somme qu’il vous restera pour vivre une fois l’ensemble de vos charges payées (mensualité de prêt, versement d’une pension familiale, etc).
Pour l’évaluer, la banque devra se pencher sur votre situation financière bien évidemment mais également sur votre situation familiale. En effet, le reste à vivre exigé par une banque dépend des individus qui font partie du ménage.
Chaque banque est libre de fixer le reste à vivre qu’elle souhaite, cependant il est souvent situé entre 700 € et 1 000 € pour un adulte, et entre 300 € et 500 € pour un enfant.
Prenons l’exemple d’un couple avec 2 enfants souhaitant emprunter auprès d’une banque faisant partie des plus exigeantes en termes de reste à vivre. Pour voir leur dossier accepté, ils devront présenter un reste à vivre de 3 000 € (2 x 1 000 + 2 x 5 00).
Le taux d’intérêt
Néanmoins, négocier et trouver le taux d’intérêt le plus bas n’est pas simple. Cela demande du temps, de la préparation et quelques compétences. Faire appel à un professionnel qui s’occupera de faire ce travail à votre place peut être une bonne idée pour obtenir le taux le plus bas et donc augmenter votre capacité d’emprunt.
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Votre capacité d’emprunt est la combinaison de multiples critères, bien trop nombreux pour que nous puissions vous donner des chiffres correspondant à 100 % à votre situation dans cet article.
Mais bonne nouvelle ! Si vous souhaitez savoir avec précision combien vous pouvez emprunter en fonction de votre situation personnelle et financière, vous pouvez utiliser le simulateur Pretto.
En quelques clics, vous obtenez des réponses concernant le montant maximum que vous pouvez emprunter et si par malheur votre projet n’est pas réalisable, vous obtenez des conseils sur les points de votre dossier à améliorer pour décrocher votre emprunt.
- Avec un salaire de 4 500 €, vous ne pourrez pas rembourser une mensualité supérieure à 1 575 €, si vous souhaitez respecter le taux d’endettement de 35 %.
- La banque va également regarder d’autres éléments de votre dossier, comme votre reste à vivre, ou le taux d’intérêt.
- Pour définir précisément le montant que vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire mais aussi des autres critères pris en compte par les banques, n’hésitez pas à utiliser le simulateur en ligne de Pretto.
