Quel salaire pour emprunter 140 000 € ?

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Sommaire

Simuler votre capacité d’emprunt pour savoir si vous pouvez emprunter 140 000 euros
Votre salaire est-il le seul critère à considérer ?
Comment augmenter sa capacité à emprunter 140 000 euros sans changer de salaire ?
Emprunter 140 000 euros : vos questions fréquentes

Imaginez : vous venez de visiter ce charmant T2 avec balcon ou ce studio idéalement placé pour votre premier investissement. Le prix affiché ? Autour de 140 000 €. Avant de vous emballer, une question s'impose : est-ce que votre salaire suit ? Selon la durée de votre prêt, il vous faudra entre 2 000 € et 2 800 € net par mois. On vous explique comment on arrive à ces chiffres et ce que ça change concrètement pour vous.

Les infos clés

Pour un confort optimal sur 20 ans, un revenu net mensuel de 2 300 € est généralement la base de calcul pour ce montant.
Votre future mensualité ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus nets, un plafond fixé par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) pour protéger votre reste à vivre.
Prévoyez idéalement 10 % du prix du bien (soit environ 14 000 €) pour couvrir les frais de notaire et rassurer votre banquier.
Si votre salaire est un peu juste, il est possible de jouer sur la durée du crédit ou l'optimisation de vos charges pour valider le dossier.

Simuler votre capacité d’emprunt pour savoir si vous pouvez emprunter 140 000 euros

Le meilleur moyen de savoir si on peut emprunter une somme donnée, c’est de simuler sa capacité d’emprunt grâce à un outil dédié ! Le simulateur conçu par les experts en crédit de Pretto vous aide ainsi à connaître votre capacité d’emprunt maximale, en prenant en compte divers éléments comme votre taux d’endettement ou le saut de charge entre votre loyer actuel et votre futur crédit.

Dans un contexte où les taux ont été amenés à beaucoup augmenter, évaluer sa capacité d'emprunt est essentiel. Cela vous permet de savoir sur quel type de bien vous pouvez vous positionner et vous oriente dans votre recherche de bien.

Votre taux d’endettement doit être inférieur à 35 %

Auparavant situé à 33 %, le taux d’endettement maximal a été réévalué à 35 % par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) en 2021. Il permet de calculer le rapport entre les revenus et les charges de l’emprunteur afin de connaître le montant maximal de mensualités qu’il peut supporter sans risquer de se retrouver en difficulté financière. Sans surprise, les revenus mensuels sont un critère déterminant pour le calcul du taux d’endettement.

En calculant le taux d’endettement et les mensualités maximales pouvant être remboursées par un emprunteur, il est possible d'en déduire combien ce dernier peut emprunter sur 10, 15, 20 ou 25 ans. Bon à savoir : plus les mensualités remboursées sont élevées, moins la durée de remboursement sera longue.

Durée du prêt	Mensualité	Salaire minimum
15 ans	991 €	2 831 €
20 ans	812 €	2 319 €
25 ans	703 €	2 008 €

Données valables d'après les taux moyens en février 2026 pour des revenus annuels inférieurs à 40 000 euros, hors apport et assurance. Source : Observatoire Pretto.

Votre saut de charge doit être faible

Le saut de charges désigne la différence qui existe entre vos charges actuelles et celles que vous devrez assumer avec un crédit immobilier. Dans la plupart des cas, cela correspond à la différence entre votre loyer + vos charges et votre crédit + vos charges. Dans l’idéal, il ne doit pas y avoir une grande différence entre les deux pour rassurer les banques, à moins que vous ne mettiez beaucoup d’argent de côté chaque mois.

Exemple

Observons le cas de Thomas. Il paie aujourd'hui un loyer de 750 €. S'il achète et que sa mensualité passe à 800 €, son « saut de charge » est de 50 €. Pour la banque, c'est un signal vert : Thomas prouve qu'il sait déjà assumer une dépense quasi identique.

Si votre loyer actuel est très bas, la banque voudra s'assurer que vous mettez de côté la différence chaque mois. Histoire de prouver que votre budget est suffisamment solide pour encaisser la hausse.

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Votre salaire est-il le seul critère à considérer ?

Si le salaire est un élément majeur dans le calcul de votre capacité d'emprunt, il n'est pas le seul. Au-delà du montant de vos revenus, les banques analysent :

Votre statut professionnel : Un profil de salarié en CDI reste le profil emprunteur favori de la plupart des banques. Cela dit, d'autres revenus professionnels peuvent être pris en compte à 100 % dans le calcul du taux d'endettement si l'activité est pérenne (au moins 3 ans) et régulière : professions libérales, auto-entrepreneurs, chefs d'entreprise.
Vos revenus complémentaires : Les revenus locatifs sont pris en compte à hauteur de 70 % (pour tenir compte des charges et des vacances locatives). Certaines pensions (invalidité, alimentaire) peuvent également être intégrées si elles sont versées pendant toute la durée du crédit.
Votre apport personnel : L'apport minimum recommandé est de 10 % du prix du bien, pour couvrir les frais de notaire et d’acquisition. Mais lorsqu'il dépasse ce seuil (15-20 %), il peut vous aider à obtenir de meilleures conditions de crédit.
Votre reste à vivre : Au-delà du taux d'endettement théorique, la banque vérifie que vous disposez de suffisamment d'argent chaque mois pour vivre correctement une fois la mensualité payée.

À noter

Vous êtes médecin, intermittent du spectacle, chef d'entreprise ? Nos courtiers sont passés experts dans l'accompagnement de ces profils parfois difficiles à appréhender pour les banques. Nous présentons votre dossier sous son meilleur jour pour vous obtenir l'offre de prêt la plus adaptée.

Pour aller plus loinPretto, le partenaire des professionnels de santé pour leur crédit immo

Comment augmenter sa capacité à emprunter 140 000 euros sans changer de salaire ?

Plusieurs paramètres de votre crédit peuvent être ajustés pour vous aider à emprunter 140 000 euros sans forcément devoir négocier une augmentation.

Solution	Avantage	Inconvénient
Allonger la durée du crédit	Mensualités plus faibles, capacité d'emprunt augmentée	Coût total du crédit plus élevé
Augmenter l'apport personnel	Meilleur taux, rassure la banque	Mobilise votre épargne disponible
Don ou prêt familial	N'impacte pas votre épargne personnelle	Nécessite solidarité familiale
Solder un crédit en cours	Libère de la capacité d'endettement	Réduit votre trésorerie immédiate

Jouer avec la durée de votre crédit

Comme évoqué plus haut, la capacité d’emprunt dépend du montant des mensualités et de la durée du crédit. Plus la durée de remboursement est longue, plus vous pourrez emprunter une somme importante. Cependant, il faut garder en tête que le coût total du crédit sera, lui aussi, plus élevé – c'est le revers de la médaille.

Faites appel au don familial

Pour éviter d’avoir à payer trop d’intérêts, il est possible de privilégier une solution qui n’implique pas d’augmenter la durée du crédit. Si vous n’avez pas d’autres crédits en cours que vous pourriez solder, vous pouvez alors tenter d’augmenter votre apport en mobilisant une plus grande partie de votre épargne ou en sollicitant l’aide de votre famille. Votre apport peut tout à fait être constitué à partir d’un héritage, d’une donation voire d'un prêt familial – une option de plus en plus plébiscitée, quand elle est possible.

Pour aller plus loinLe don familial

Emprunter 140 000 euros : vos questions fréquentes

Comment savoir si je peux emprunter 140 000 euros ?

Pour savoir si vous pouvez emprunter 140 000 euros, vous devez avant tout réaliser une simulation d'emprunt qui vous aidera à définir votre capacité d'emprunt maximale en fonction de vos revenus et vos charges récurrentes. Le simulateur Pretto prend en compte votre taux d'endettement, votre saut de charge et votre reste à vivre pour vous donner une estimation précise.

Est-ce que je peux emprunter 140 000 euros sans apport ?

De manière générale, un apport d'au moins 10 % est nécessaire pour obtenir un prêt immobilier, soit environ 14 000 € pour un emprunt de 140 000 €. Il est toutefois possible d'emprunter sans apport dans quelques cas de figure : très bon dossier (CDI, revenus élevés, épargne résiduelle conséquente), investissement locatif à forte rentabilité, ou profil primo-accédant jeune avec garantie parentale.

Puis-je emprunter 140 000 € avec un CDD ou en auto-entrepreneur ?

Oui, mais les conditions sont plus strictes. Pour un CDD, la banque exigera généralement une promesse d'embauche en CDI ou un historique de CDD successifs dans le même secteur. Pour les auto-entrepreneurs et professions libérales, il faut justifier d'au moins 3 ans d'activité avec des revenus réguliers et en progression. Nos courtiers sont habitués à monter ces dossiers et savent quelle banque privilégier selon votre profil.

Emprunter 140 000 € en couple : comment ça marche ?

Emprunter en couple permet de cumuler les revenus des deux co-emprunteurs, ce qui augmente mécaniquement votre capacité d'emprunt. Avec deux salaires de 1 500 € net chacun (3 000 € au total), vous pouvez emprunter 140 000 € sur 20 ans avec une mensualité de 803 €, soit un taux d'endettement de 26,7 %, bien en dessous du plafond de 35 %. L'emprunt en couple permet aussi de mutualiser l'apport et de rassurer la banque sur la solidité du dossier.

Quel type de bien puis-je acheter avec 140 000 € en 2026 ?

Avec 140 000 €, vous pouvez viser un studio ou un T2 dans des villes moyennes (Lyon périphérie, Bordeaux, Nantes), un T3 dans des zones moins tendues (villes de 50 000 à 100 000 habitants comme Angers, Limoges, Le Mans), ou réaliser un premier investissement locatif dans des marchés émergents. Selon les données du marché 2026, ce budget correspond au prix médian d'un bien de 40 à 55 m² hors Paris et première couronne.

Vous l'avez vu, emprunter 140 000 € est un projet aux multiples variables. Salaire, apport ou durée du prêt : chaque curseur compte pour rassurer la banque. Mais rassurez-vous, vous n'avez pas à faire ces calculs tout seul. Chez Pretto, on combine nos outils tech et l’œil de nos experts pour transformer vos chiffres en un dossier solide. Prêt à passer des simulations aux visites ?