Quels sont les avantages à être primo-accédant ?

Vous souhaitez acheter votre premier logement mais vous avez peur de ne pas pouvoir supporter financièrement l’emprunt immobilier ? En faisant une simulation, vous pouvez rapidement déterminer si votre situation vous permet d'être finançable, et pour quel montant. En tant que primo-accédant, certains prêts sont par ailleurs spécialement pensés pour vous aider à devenir propriétaire.

La question se pose cependant de savoir quelles sont les aides à votre disposition, et dans quel contexte vous pouvez en bénéficier. On vous explique tout ça !

Le statut de primo-accédant : définition

Si l’on s’en tient à une définition très terre-à-terre du terme primo-accédant, il désigne toutes les personnes ou les couples qui accèdent pour la première fois à la propriété. Mais dans les faits, la notion recouvre des réalités plus variées.

En effet, vous êtes considéré comme primo-accédant si vous n’avez pas été propriétaire d’une résidence principale au cours des deux années précédant votre achat immobilier. A noter, si vous souhaitez acheter un logement avec votre conjoint il est obligatoire que lui aussi respecte cette condition.

Il est important de comprendre que le statut de primo-accédant ne peut s’appliquer qu’aux résidences principales. Rien ne vous empêche de bénéficier de ce statut si vous possédez des maisons secondaires ou que vous réalisez des investissements locatifs. Peu importe également que vous ayez déjà été propriétaire. Vous êtes considéré comme primo-accédant si vous êtes locataire de votre résidence propriétaire depuis plus de 24 mois.

Les avantages aux primo-accédants en termes d'aides financières

Comme nous vous le disions en introduction, le statut de primo-accédant peut vous permettre de bénéficier de certains avantages. En effet, le gouvernement a développé différentes mesures pour vous aider à accéder à la propriété.

Le prêt à taux zéro

Le prêt à taux zéro ou PTZ est un prêt aidé par l'Etat. Il vous permet d'acheter votre résidence principale, si vous n'étiez pas propriétaire durant les 2 années passées, et sous conditions de ressources. Comme son nom l’indique, le PTZ vous permet d’emprunter une certaine somme d’argent à 0 % : l'Etat paye directement les intérêts auprès de la banque.

Pour en bénéficier, il faut répondre à plusieurs conditions, l'une d'entre elles étant de ne pas avoir été propriétaire de son domicile au cours des deux dernières années. Vos revenus ne doivent pas dépasser un niveau maximal. Celui-ci est fixé en fonction de vos charges de famille et de la zone où se situe votre futur logement. Autre condition indispensable : le PTZ est destiné exclusivement à l’acquisition d’une résidence principale. Le logement doit devenir votre résidence principale au plus tard un an après la fin des travaux ou son achat.

Prêts des collectivités territoriales

Vous pouvez également profiter de prêts immobiliers ou de subventions accordés par les communes, régions et départements. Comme dans le cas du PTZ, ces prêts sont conditionnés à un désir d’accéder à la propriété d’une résidence principale ainsi qu’à des revenus limités.

La ville de Paris par exemple propose le Prêt Paris Logement à 0 % destiné aux primo-accédant et cumulable avec un PTZ. D'autres communes comme Rennes, proposent même des parcours simplifiés pour l'achat de votre première résidence principale.

Pour savoir si de telles aides existent dans la commune où vous souhaitez acheter, et si vous pouvez en bénéficier, vous devez vous renseigner auprès de votre mairie.

Le prêt accession sociale

Le Prêt Accession Sociale partage de nombreuses similarités avec le PTZ. Tout comme lui, il a pour objectif de faciliter et favoriser l’accès à la propriété et est réservé aux ménages qui ont des revenus ne dépassant pas un certain plafond. Il doit également servir à financer la construction ou l’acquisition d’une résidence principale.

Le PAS est remboursable entre 5 et 35 ans. Vous pouvez le souscrire auprès de l'une des banques ayant passé une convention avec l'État. Son taux varie suivant l'établissement prêteur, dans la limite de maxima fixés par la loi.

Par ailleurs, le prêt PAS vous ouvre droit à l'aide personnalisée au logement (APL) et vous permet de bénéficier de frais de notaire réduits.

Les avantages en tant que primo-accédant auprès des banques

Si vous achetez votre première résidence principale, il y a de fortes chances que vous soyez un jeune emprunteur. C'est un profil intéressant pour la banque, qui voit le prêt immobilier comme un moyen de fidéliser ses clients sur le long terme.

Mais votre âge est également un avantage auprès de l'assurance, qui représente l'un des coûts les plus importants de votre emprunt. Les primes d'assurance mensuelles sont également définies par un taux, pour lequel de nombreux critères sont pris en compte afin de déterminer le risque que vous représentez pour l'assurance. A priori, plus vous êtes jeune et plus l'assurance est rassurée.

Si vous souhaitez passer par l'assurance de la banque, il y a de fortes chances qu'elle vous propose une assurance groupe, dont les catégories sont définies par l'âge. Là-aussi, la différence de prix est significative.

En tant que primo-accédant, vous avez plus de chances de bénéficier d'un prêt à 110 %

Vous le savez, dans la plupart des cas, pour vous accorder un crédit immobilier les banques demandent de fournir un apport d’environ 10% de la valeur du bien. Il sert à couvrir au minimum les frais de notaire et de garantie.

Mais il existe des exceptions et les banques peuvent vous accorder un prêt sans apport : on parle alors d’un financement à 110 %. Si vous êtes jeune et que vous n’avez pas eu le temps d’épargner, les banques le comprennent.

Elles savent bien qu’au début de votre vie professionnelle vous devez faire face à de nombreux frais (remboursement d’un prêt étudiant, achat de meubles) mais cette situation ne dure généralement pas. Elles sont donc plus enclines à faire preuve de souplesse concernant votre prêt immobilier.

Cela ne veut pas dire que tout primo-accédant peut accéder au prêt à 110 % : il faut tout de même montrer patte blanche auprès de la banque et présenter un dossier de demande de prêt irréprochable. Il vaut alors mieux se faire accompagner par un courtier en immobilier. C'est son rôle de négocier les conditions pour vous et de présenter votre situation sous son meilleur jour.
Le simulateur de crédit Pretto vous propose ainsi différents scénarios afin de trouver l’offre de crédit qui correspond le mieux à votre projet. Nous intégrons les simulations de prêt sans apport au besoin, ainsi que le PTZ si vous êtes éligible. Faites confiance à nos conseillers, experts en crédit immobilier, pour vous trouver le meilleur prêt.
Et il y a encore mieux : le service est entièrement gratuit pour vous ! Nous sommes rémunérés par les banques en tant qu'apporteur d'affaires au moment où vous signez devant le notaire, et pas avant. Et c'est tout.
A retenir
  • Pour être considéré comme un primo-accédant, vous devez acheter pour la première fois, ou ne pas être propriétaire de votre résidence principale depuis plus de 2 ans.
  • En tant que primo-accédant, vous pouvez bénéficier de certaines aides à l'emprunt
  • Les banques sont également plus compréhensives si vous n'avez pas constitué d'apport -mais cela reste une négociation difficile ! Faites vous aider d'un courtier immobilier pour présenter votre dossier sous son meilleur jour.
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