Comment calculer le coût de son hypothèque ?

La garantie hypothécaire d’un prêt immobilier a un coût. C’est d’ailleurs l’une des garanties les plus coûteuses qui existent à ce jour. Son montant dépend du prix de votre bien, de ses caractéristiques et du type de prêt que vous avez souscrit pour le financer.

Si vous envisagez d’acheter un bien immobilier et vous interrogez à propos du coût de son hypothèque, cet article est fait pour vous.

De quoi sont composés les frais d’hypothèque pour votre prêt ?

Les frais d'hypothèque, qui viennent s’ajouter aux frais de notaires, se décomposent de cette façon :

• Les émoluments du notaire, c’est-à-dire sa rémunération : des frais définis selon un barème fixé par la loi et proportionnels au montant de la vente.
• Les frais de formalités, qui dépendent du nombre et de la complexité des formalités engagées par le notaire pour hypothéquer votre bien.
• La contribution de sécurité immobilière, anciennement désignée comme le salaire du conservateur des hypothèques, est égale à 0,05 % du montant de la vente, auxquels s’ajoutent 0,01 % pour l’inscription au bureau des hypothèques (taux fixés par le Code général des impôts).
• Les droits d’enregistrement dépendent du département dans lequel vous vous situez et du fait qu’il s’agisse ou non d’un bien en VEFA (c’est-à-dire un achat sur plan).

Quel est le coût d'une levée d'hypothèque ?

Il arrive dans certains cas que vous ne puissiez pas attendre ce délai et que vous ayez à libérer votre bien de son hypothèque par anticipation, par exemple si vous voulez le mettre en vente.

Cette opération entraîne des frais de garantie appelés frais de mainlevée d'hypothèque.

Leur montant est déterminé à partir du montant de votre prêt initial auquel s’ajoutent généralement 20 %. Ces 20 % correspondent aux frais divers payés lors de la souscription de ce dernier. Si vous avez emprunté 300 000 € pour acheter votre maison par exemple, votre hypothèque couvre ainsi un montant de 360 000 €, qui sert de base au calcul des frais de mainlevée.

Le coût d’une mainlevée varie entre 0,3 % et 0,6 % du montant de l'hypothèque.

Il comprend :

• Les émoluments du notaire en charge de l’opération,
• Les taxes et autres frais administratifs associés à la radiation du bien de la liste des hypothèques,
• Ainsi que les divers frais de formalités.

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Le coût de l’hypothèque varie en fonction du type de bien

Le coût de votre hypothèque dépend du montant de votre bien immobilier.

Il existe également une différence entre les logements neufs financés avec des prêts immobiliers dits “classiques” et ceux financés grâce à un PTZ, un Prêt Conventionné, un Prêt Accession Sociale ou une Épargne-logement.

Ces derniers, bien que neufs, sont aussi exonérés de la Taxe Publicité Foncière.

Voici un tableau récapitulatif du coût de l’hypothèque en fonction du type de votre bien et, le cas échéant, de la nature de votre prêt :

*Ces montants sont évalués de façon approximative et sont valables pour les biens situés en France métropolitaine et en Corse.