Le prêt immobilier sur 10 ans : ce qu’il faut savoir

Si le prêt sur 15 ans est une durée courte, savez vous qu’il est possible d’obtenir un prêt sur une durée plus réduite ? En effet, vous pouvez obtenir des prêts sur une durée de 10 ans voire moins.

C’est un prêt assez spécifique et tout le monde ne peut pas en bénéficier. Pretto vous explique tout sur le prêt sur 10 ans.

Le prêt immobilier sur 10 ans : ce qu’il faut savoir

Le prêt sur 10 ans, rapide, efficace mais peu accessible

Emprunter sur 10 ans nécessite une capacité d’emprunt importante. En effet rembourser sur une aussi courte période vous permet certes de rembourser beaucoup plus vite mais veillez à avoir une situation financière sans faille pour supporter les hautes mensualités.

C’est un prêt qui nécessite exigence et rigueur dans votre gestion de budget.

Toutefois, c’est un prêt qui vous accorde un taux d’intérêt bas. Vous ferez d’énormes économies par rapport à votre coût du crédit.

Taux des banques sur 10 ans

Le prêt sur 10 ans est tout de même un prêt qui reste en marge des prêts habituels mais est disponible à souscription, pour ceux qui le peuvent.

Les banques disposent de leur grilles de taux et tarifications.

Voici le taux des banques sur 10 ans pour un profil de 2 emprunteurs avec des revenus à 120 000 € :

BanqueTaux
Axa Banque1,25 %
BNP 0,85 %
BRED 1,10 %
Caisse d’épargne1,05 %
Crédit du Nord0,75 %
ING 0,91 %
LCL0,69 %
Société Générale0,70 %
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Notre simulateur de crédit sur 10 ans

Pour obtenir un prêt sur 10 ans, il n’y a pas de secrets. Vous devez avoir une excellente capacité d’emprunt. N’oubliez pas que vous ne pourrez que rarement emprunter au delà des 33 % d’endettement.

Cas 1

Vous souhaitez financer un bien à hauteur de 200 000 €. Vous percevez un salaire net mensuel de 2 000 € et n’avez pas d’apport à disposition.

La simulation nous donne le résultat suivant :

Malheureusement votre projet n’est pas finançable. La simulation vous propose soit d’avoir un apport minimum de 51 000 € soit de diminuer le prix de votre bien.

Cas 2

Vous souhaitez financer un bien à hauteur de 200 000 €. Vous percevez un salaire net mensuel de 2000 € et avez un apport de 51 000 €

Malheureusement votre situation et 51 000 € d’apport ne suffisent pas pour obtenir un prêt sur 10 ans. Voyons voir si vous augmentez l’apport de manière significative.

Avec un apport de 100 000 € vous empruntez moins et avec un taux plus faible certes mais cela ne suffit pas à obtenir un prêt sur 10 ans

Cas 3

Les personnes souscrivant à un prêt sur 10 ans perçoivent souvent des gros revenus. Voyons voir un cas avec un salaire mensuel plus conséquent.

Vous souhaitez financer un bien à hauteur de 200 000 €. Vous percevez un salaire net mensuel de 5 500 € et avez un apport de 51 000 €

Après simulation nous obtenons le résultat suivant :

La simulation vous propose un prêt sur 10 ans à un taux de 0,95 %.

Le profil suivant est un profil qui peut porter un projet d’une telle charge. La situation financière rassure la banque qui peut lui accorder le prêt. La durée courte est profitable au prêt d’intérêt qui est faible.

Le prêt sur 10 ans utilisable dans certains cas

Emprunter après 65 ans

Les prêts d’une aussi courte durée sont peu fréquents au vu des grosses mensualités à régler. Toutefois certaines situations vous obligent à souscrire un prêt de ce type.

L’âge par exemple peut être un facteur. Si en principe il y a pas d'âge limite pour la souscription d’un prêt, vous devez penser à l’âge limite qui concerne la fin de son remboursement. Les banques estiment que vous devez finir votre remboursement avant vos 80 ans.

De plus pour les personnes de plus de 65 ans, ceux qui sont à la retraite n’ont plus la même capacité d’emprunt de quand ils étaient encore en activité, ce qui rend plus compliqué l’obtention d’un prêt.

A savoir
Plus vous empruntez âgé, votre taux d’intérêt et surtout le taux d'assurance qui varie beaucoup selon l'âge seront très élevés. Faites attention à votre taux d’usure.

Si jamais c’est le cas, l’emprunt ne peut vous être accordé. Le taux d’usure est le taux maximum qu’un banque peut pratiquer.

Ainsi pour des soucis de coûts et d’économies, emprunter sur des courtes durées est préférable.

Emprunter court pour les situations d’urgence

Le prêt sur 10 ans (voire moins) est aussi utilisé dans le cadre d’un déménagement, par exemple si vous avez un bien et que vous le vendez pour financer l’autre. Dans cette situation cependant, le prêt relais est souvent plus indiqué, car il est proposé précisément pour ce type de situations. Cependant la durée du prêt relais est courte (maximum 3 ans).

A retenir
  • Prêt court et remboursement rapide, le prêt sur 10 ans vous permet de bénéficier de taux d’intérêts bas
  • Soyez sur d'avoir une bonne situation financière pour supporter les mensualités élevées
  • Le prêt sur 10 ans est un prêt qui n’est pas accessible à tous étant donné les lourds charges que peuvent engendrer celui-ci
  • Le prêt sur 10 peut être utilisé dans certains cas comme lors d’un déménagement, où si vous empruntez agé
Mis à jour le 9 juillet 2020
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Flavio Mazza
Manager commercial
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